美国消费金融创新制度对我国消费制度立法设计的启示

近年来随着个人按揭贷款的透支消费模式在我国的不断增长,消费信贷领域已逐步由过去的汽车、住房等大宗商品向家电、旅游、医疗等小额按揭支付上。而银行在这些领域的服务水平已难以跟上人们的节奏。本文通过对银监会消费金融公司管理办法的解读,从而总结出其存在的不足以及提出的一些可行性建议。     

新一轮“债转股”是否会到来?

正上世纪90年代末和本世纪最初几年,中国曾兴起过一轮银行不良资产剥离和企业"债转股"的狂潮。正是这一轮大改革、大博弈,让中国的银行业得以"轻装上阵"。但如今,时过境迁,债转股这个"老办法"是否真的还会行得通?今年两会期间,国务院总理李克强在接受中外记者采访时表示,可以通过市场化债转股的方式来逐步降低企业的杠杆率。在之后的博鳌亚洲论坛上,李克强再次提到了债转股。两会期间,银监会主席尚福林也表示,银行"债转股"还在研究中,需要经过一系列制度设计和技术准备才能推开。     

来信

<正>1最近央行降低利率意在引导金融机构在贷款时向实体经济倾斜,结果南辕北辙。我因工作缘故与中小企业主多有交集。业主说,利率看似降了,可银行利用利率浮动的权利对冲了于己的不利。问其缘由,答曰:早已成为世界巨无霸的银行哪会把小微企业放在眼里啊。银行要的是西瓜,有时间来捡芝麻吗?哪怕遍地芝麻!要从根本上解决小微企业融资难问题,必须另辟蹊径。他们强烈呼吁能有专门对应小     

银行业亟需从“吃利差”转型财富管理

正作为中国金融体系的核心,银行业正面临着不小的困境。当然,换个角度看,也可以说银行正面临着转型的机遇。按照银监会相关数据,截至2016年6月末,银行业资产总额212.31万亿元,同比增长15.6%,商业银行不良贷款率(不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重)为1.81%。同时,不良贷款的规模也创下了11年来的新高。这几年,银行业因为利润总额过高,被质疑为蚕食实体经济利润。随着经济增长放缓,银行     

8号文划界银行理财

政府可能正通过严格监管而不是调整利率和准备金率来放缓信贷扩张的步伐。人民银行和银监会都已经组织团队研究影子银行的问题,现在大幕只是刚刚拉开。新春伊始,乍暖还寒。通胀探头,经济回升基础尚未牢固之时,一场对影子银行的整肃开始了,而首当其冲的是银行业的人民币理财业务。3月27日,被称为商业银行人民币理财业务最强监管政策出台,这份银监会第8号文件名为《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》》(下称"8号文"),其对目前商业银行理财业务中"非标准化     

谁开动中小企业融资的列车?

中国的小企业往往充斥着糟糕的财务报表和复杂的人际关系,但小企业老板又往往拥有着不错的个人收入表现以及漂亮的隐性利润进账,这甚至形成了一对矛盾。现在的情况是,这对矛盾令国内银行尤其是国有银行头疼,令外资银行欢心。     

我们共有的“知识银行”——三致读者

不久前,“世界道德重整大会”在瑞士召开。一位来自德国的女士,向与会者讲述了她在世界最贫穷的国家之一的孟加拉,建立“穷人银行”的故事。刚开始干的时候,义工骑着自行车穿行在孟加拉的村落乡间,贷款给穷人,主要是家庭主妇——母亲,每次贷款金额约30至42美元。目前。孟加拉已有6.8万个村庄有这样的贷款银行,贷款的妈妈增加到200多万人,平均贷款金额增加到100美元。最后德国政府也觉得这个工作很有意义,开始对“穷人银行”加以补助。     

公众的素养

1995年，日本阪神大地震以后，有一家银行向很多灾民提供了一笔不菲的无息贷款，这些贷款无须担保，只要把姓名和联系方式留下即可。三年后，所有贷款全部还清，没有一例拖欠。     

房地产阶段性保证担保研究

在当今购房模式下,房屋由开发商建成并交付给购房者,购房者按照合同约定支付购房款。大多数购房者在支付完首付款后,以银行按揭贷款的方式支付余款。此时,需要三方签订个人购房担保借款合同。该合同约定购房人将购买的房屋预抵押,并向银行支付开发商对购房者的按揭贷款的保证担保。由于商品房未建成,无法进行抵押登记,只能进行抵押权预告登记。在实践中,这种期房销售的交易惯例往往会出现一些特殊问题。随着《民法典》的实施,部分问题将更加显著。本文重点阐述房地产阶段性担保的背景和实践中容易出现的原因,并从银行和开发商两个不同的视角列举可能存在的法律风险并提出相应的解决方法。     

长三角:上升到政治高度的房价

在整个长三角地区,高涨的房价已经深入地改变社会生活。中介的手段“你在上海有房子吗?有没有贷款?”2005年3月,记者在一个场合遇到上海一个著名中介的高管,作为一种友好的表示,他这样问记者。“如果没有贷款,我可以帮你把房子抵押给银行,再在我手上的这几套二手房中选一套过户下来,3个月,我保证只要3个月,让你赚个10万8万没问题。”他说。其时,上海正在流行一个说法:上海的房价近期目标将是123,也就是外环内、中环内和内环内价格分别为每     

俄罗斯再掀私有化浪潮

2010年7月28日，俄罗斯经济发展部表示，俄政府已同意于2011至2013年对11家国有企业通过实行股份制实现部分私有化。这些企业包括俄罗斯石油运输公司、俄罗斯石油公司、俄罗斯储蓄银行、俄罗斯对外贸易银行、俄罗斯农业银行、俄罗斯联合粮食公司等。此举将使俄政府每年筹集约3000亿卢布（约合98．8亿美元），总计近8835亿卢布（约合290亿美元）。这也标志着俄罗斯在国有企业政策上出现重大转变。如此计划如期执行，这将是俄自20世纪90年代以来规模最大的一次私有化。     

资本缺口下的银行优先股“躁动”

<正>日前,银监会、证监会联合下发了《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见(征求意见稿)》,这被看作是银行优先股发行的指导性文件。目前,国内上市银行群体补充一级资本的需求极为急迫,预计资本缺口近3000亿。资金缺口的逐步显现,既会影响到银行的股价表现,也可能危及其日常经营。报道称,工行、农行、中行、浦发     

银行不良资产的法律合规风险防范研究

银行不良资产主要指不能在规定日期内交付本金和利息的贷款,不良资产增加不仅会对银行的日常经营造成消极影响,甚至会导致银行出现资金流动风险,甚至导致银行停业倒闭。所以银行必须对不良资产进行清收处置,银行对不良资产的清收处置方式主要有提起诉讼、贷款重组、不良资产转让、债权转股权和证券化处理五种。本文以上述五种银行不良资产清收处置方式的法律合规风险和风险防范策略为研究主题,分析了银行不良资产清收处置的法律合规风险点,并提出了提升诉讼权利素养,灵活应用诉讼方法、提升不良资产清收处置过程中的信息对称性、科学分类不良资产,匹配清收处置方式、组织专职处理团队,提升清收工作专业度和国家出台相关法律,填补法律空白的风险防范措施,以期为银行不良资产清收处置工作提供有效参考,帮助银行规避不良资产清收处置过程中的法律合规风险。     

@微天下

@财经杂志:中国企联经济学博士冯立果称,大批中小企业亏损、破产或者移民,不是我国经济转型"必然付出的代价",而是经济政策的失败。@Barrons:看看清单,买铁道部短融的都是各大银行。左手给铁道部贷款,右手买铁道部债券来还自己的贷款。这样的游戏还能玩多久。     

@微天下

@财经杂志:中国企联经济学博士冯立果称,大批中小企业亏损、破产或者移民,不是我国经济转型"必然付出的代价",而是经济政策的失败。@Barrons:看看清单,买铁道部短融的都是各大银行。左手给铁道部贷款,右手买铁道部债券来还自己的贷款。这样的游戏还能玩多久。     

民间借贷风险预警

当所有人都在关注地方政府债务风险之时,另一个隐性的金融风险正在形成。近半年来,民间金融出现的问题越来越多。8月23日,银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》,提示人人贷(网络P2P借贷)具有大量潜在风险,要求银监分局和各家银行采取措施,做好风险预警监测与防范工作。而在早前7月20日银监会年内第三次经济金融形势通报分析会上,银监会主席刘明康也曾提示要高度警惕近期网络借     

财讯

消息1阿里信贷要改变银行?马云曾说要改变银行,他似乎也正在这么做。近日,来自阿里金融的消息称,阿里信贷业务已经向江浙地区普通会员放开,不用任何担保抵押,只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请,并且24小时随用随借。这一消息引发外界对于新型金融服务方式的想象。阿里信贷是阿里巴巴为会员企业提供的融资贷款服务,它主要针对会员企业在生产经营过程中产生的流动资金需求。此前,这项业务只面对付费用户。     

欲擒故纵

香港素有“银行多过米铺”之说,银行之间的竞争自是不言而喻。正所谓八仙过海,各显神通,颇有影响的道亨银行的杀手锏是:欲擒故纵。近年来,由于香港政府“居者有其屋”的政策以及股票市场不稳定的影响,香港市民的投资兴趣已逐渐由购买股票转到购置物业上。买楼保值,置业安居,一时成风。然而,楼价的迅速上涨,使不少中低薪市民望楼却步,因为他们没法一下子负担得起买楼的全部费用。道亨银行在对物业市场情况进行深入调查研究后,推出了“助你置业”低息楼宇贷款计划,计划提供的最     

浅析国有商业银行信贷管理

贷款业务都是银行的一个重要业务之一，但信用风险也是银行时刻存在的风险。虽然我国国有银行在改制上市之后，加强了对贷款的控制，但还局限在重视贷款审批上，对贷款的使用监控上还很不够。本文主要从商业银行不良贷款产生的原因出发，重点介绍银行如何在上市公司取得贷款后，对其资金的使用进行监控，以降低不良贷款率。     

进房贷市场需正视风险

如雨后春笋般竖起来的高楼大厦到底卖到了谁的手里呢?一位刚刚在银行办完按揭的朱先生感慨道:现在的情况是,手里没钱的,可以拿银行的贷款买房;手里有钱的,也拿银行的贷款来买房。结果是,房地产商用银行的钱建成了房