地方政府,融资狂欢

哪里有什么会融危机? 现在是地方政府融资的狂欢节.没有一个地方政府不在充分、彻底地用足这久违幸福时刻的每一分钟,在信贷极度宽松的背景下,地方政府的大量举债已成脱缰之势,可能的危害不仅仅是高杠杆率.     

我国知识产权质押融资典型模式之比较分析——基于法律社会学的分析视野

在全球金融危机的大背景下,我国科技型中小企业融资难的问题更加突出。目前国内知识产权质押融资渐成趋势。分析了国内三种典型的知识产权质押贷款模式的利弊,并重点对银行、政府机关、中介服务机构等参与主体进行了角色对比分析,提出了一种市场化的可推广的知识产权质押融资模式的基本思路。     

地方人大不应为政府举债『担保』

近年来,为加快经济社会发展步伐,提高城市建设、民生公益事业等基础设施建设水平,地方政府性融资项目和融资平台越来越多,融资规模越来越大.为了达到融资的目的,一些地方政府甚至将举债事项报经同级人大常委会批准同意,这实际上是请人大常委会为政府贷款作“担保”.这一做法虽然达到了举债的目的,但是没有从根本上规范举债和担保行为,没对政府负债进行有效控制.对此,笔者认为,地方人大不应担政府举债这个“宝”.     

基于信息非对称视角的农村信贷配给研究

根据农村地区信贷配给的现状,从信息经济学的视角出发,对农村地区银行机构对农户信贷配给进行理论解释,研究发现:事前和事后的信息不对称能够充分解释银行机构的惜贷行为和对农民信贷配给。对农户融资的可行性研究结果表明,抵押担保和互相监督机制能够消除银行和农户之间的信息不对称,并通过改变两者的博弈结果可以增进银行和贷款农户的整体利益。由此需要采取缓解农民信贷约束和推进农村金融改革的相关对策。     

银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

关于住房按揭的法律分析——提前还贷的法律问题

当前我国房地产业的融资渠道主要是银行,通常一个房地产项目的投资中,银行的资金要占到大部分,甚至80%-90%(含按揭贷款)个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一,银行按揭贷款对房地产业发展的重要意义不言而喻。但是,由于银行按揭贷款涉及两人及以上当事人,法律关系复杂,资金量较大,期限较长(最长可达20-30年之久),其中所涉及的金融风险可想而知。本文拟从住房按揭中的提前还贷是否构成违约这一冲突的焦点出发,结合信贷关系和借款合同的本质特征,从法理和实证两个方面分析提前还贷的法律定性。     

中小企业关系型贷款定价行为研究--以江苏省某国有银行县级支行为例

本文运用关系型贷款理论,以江苏省某国有银行县级支行为例,对基层地区中小企业贷款定价的影响因素进行了实证分析.主要结论有:第一,在地方信贷市场上,关系对贷款定价具有明显的影响,且关系越久,贷款利率越高;第二,企业的其他贷款行越多,贷款利率就越高;第三,企业年龄、资产规模、速动比率以及抵押方式等对贷款定价均存在一定影响.在垄断性信贷市场上,与银行关系长久的企业可能遭遇较高的贷款利率.应积极促进地方信贷市场上的银行业竞争,并将国有银行地方分支机构的信贷决策权下放,以更好地服务于地方中小企业.     

地方政府融资风险的防范和对策

随着我国积极的财政政策和适度宽松的货币政策的执行,各级政府投融资平台出现了飞速发展的态势。地方政府投融资平台在推动经济发展中发挥着积极作用,但是一些地方政府的投融资规模过度膨胀,负债规模已经超过了地方财政的收入总额,特别是2009年大量新增信贷涌入地方融资平台后,地方政府隐性债务问题日益凸显,其背后潜在的风险逐渐加大。近期中国银监会要求对地方融资平台进行分级管理,加强金融风险防范与化解措施。因此,本文分析地方政府投融资平台的主要风险及防范对策具有重要的现实意义。     

关于抵押贷款合同的几个问题

抵押贷款,是借款者与贷款者间发生的一定抵押物作为贷款物质保证的信贷关系,是一种契约行为,也是银行的一项传统业务。为适应我国商品经济的发展和保障信贷资金的安全回收,这一停办了三十多年的传统业务已在各类工商企业与银行所发生的信贷关系中逐步开展。由于这项业务刚刚兴起,许多当事人对这一契约关系的特征、合同的订立及基本条款、双方当事人的权利和义务等问题不太清楚,本文试对这几个问题作一浅析。     

地方金融管理法律问题研究

民间金融机构长期游离在我国金融监管体系之外,潜藏着区域性金融风险。现行中央垂直金融监管架构下,地方金融管理薄弱且相关法律制度缺失。必须加强地方金融管理法律制度建设,确立地方金融管理的法律目标及职权边界,建立民间金融机构准入与退出制度、民间融资备案管理制度、民间融资监测制度、地方金融管理政府责任制度。     

银行保密义务与信息披露的现实冲突和法律整合——以信贷资产证券化为中心

信贷资产证券化作为一种方兴未艾的金融创新涉及一系列尚待解决的法律问题,贯穿于该结构金融各个环节的客户金融隐私权保护与银行信息披露之间的矛盾冲突也日益显现。为促进我国信贷资产证券化的发展,知情权应比金融隐私权处在更高的权利位阶上,但满足特殊目标机构、信用评级机构以及投资者的知情权并不能以肆意侵害银行客户的金融隐私权为代价。中国可借鉴发达国家经验,在商业银行法或者资产证券化的专门立法中建立起银行、客户、客户信息受让者之间的金融隐私权与信息披露的平衡关系,并建立与完善具有中国特色的信用信息制度,在打通间接融资与直接融资的信贷资产证券化过程中实现全方位的信息监管。     

法制文摘报

在眼下经济发展中,信用差不多成为“稀有资源”而难以润滑经济的车轮。比如,在农村,由于银行不相信农民的还贷能力而不肯贷款;在城市,中小企业迫切需要信贷支持,但也是信用不良这根绳子收紧了融资渠道。银行方面说,不是不相信中小企业,现实的情况是,国有商业银行     

物权法背景下应收账款融资方式之创新--应收账款质押的法律探析

应收账款质押是应收账款融资的一种形式,具体是指应收账款债权人将其对债务人的应收账款之债权向银行等信贷机构提供质押担保的行为。2007年颁布实施的《物权法》增设了此种新型的权利质押,无疑成为我国《物权法》的一大亮点,同时也为应收账款融资方式的创新提供了制度土壤。本文试在分析应收账款质押相关基本问题的基础上,结合其在我国实践操作中存在的问题,提出进一步完善我国应收账款质押制度的有关建议。     

委托贷款公证中法律关系主体定位研究

在我国，企业之间的同业拆借是被当然禁止的，企业融资主要是通过资本市场来完成，在我国目前金融市场不完备的背景下，拓宽融资途径就成为了企业融资的不二法门。委托贷款就是企业这种新的融资途径之一，也成为了各大商业银行的新兴中间业务。但在办理委托贷款合同公证的时候，我们发现了两个亟待解决的问题：一是委托贷款中银行的地位。基于委托贷款三方特殊法律关系和责任承担的描述，银行是民法上的一般委托代理人，还是商法中的行纪商，抑或是信托法项下的受托人？二是在委托贷款中，债权人和担保权人是委托贷款人还是银行？上述两个问题的答案直接关系到委托贷款的定性以及债权的实现。     

论我国地方政府的制度创新行为

本文运用诺斯关于制度变迁的路径依赖理论,将具有独立利益目标的地方政府引入分析框架,探讨了地方政府制度创新行为形成的低成本效应,同时指出地方政府制度创新在实践中可能产生“地方主义”、“短期行为”等行为偏差,创新行为可能会锁定无效率。最后指出地方政府制度创新行为会通过一个博弈过程退出锁定,我国的制度创新会向其他制度创新方式转变。     

民营银行:发展障碍及其法律对策——以民营银行开闸为时代背景

国务院"金融十条"的发布、十八届三中全会再次明确允许和国内众多企业巨头纷纷申请开办民营银行的现实昭示民营银行即将走进现实。然而"半民营化"的村镇银行发展中遭遇的一系列困境显示了民营银行发展道路的艰难。公众信任疑虑及其衍生的经营困境,竞争力与生存空间严峻,规模小抗风险能力差破产率高,关联贷款易高发且相关法律缺位是民营银行发展所面临的的进路障碍。要从法律制度上克服这些困境必须缓步放开民营银行的设立,明确投资股东甄选机制,提高民营银行注册资本门槛,将其定位于大型银行,构建合理的股权构架,严苛规制关联贷款,引进民营银行股东加重责任,构建利率市场化和存款保险等配套制度,并尽快出台专门立法。     

学术界关于委托贷款法律问题的讨论

学术界关于委托贷款法律问题的讨论一、对于委托贷款形式的认识问题一种观点认为，委托贷款只是一种形式，即由委托方、银行和借款三方签约或者由委托方与银行签订委托合同后再由银行与借款方签约而成立的委托贷款关系。唯有这种委托贷款合同是合法有效的。另一种观点认为...     

地方政府融资债务风险问题探析

随着地方政府融资平台的飞速发展,近年来地方政府举债问题频出,蕴藏着巨大的风险。本文从地方政府融资债务风险的现状入手,尝试着提出防范和化解地方政府融资债务风险的具体建议。     

国际辛迪加贷款中的律师运作

国际辛迪加贷款是国际信贷中银行双边贷款演化而来的在世界范围内被广泛采用商业信贷的方法，作为一种国际性的奖金借贷活动涉及面广、风险大、数额大、期限长、专业性强、程序繁杂，因而律师参与其中已成为通行的国际惯例。笔者试就律师在国际辛迪加贷款中运作的一些主要具体问题和做法进行探讨，以求教于同仁。一、律愧的介人时间及初用服务国际辛迪加贷款律师介入的时间应是在牵头银行得到借款人的正式授权后、换言之，律师公开身份工作时间或正式签订聘请律师合同一定要在借款人向受托银行提交委托书2后。律师在正式接受牵头银行聘请时…     

银行在按揭贷款中的风险及法律对策

目前我国房地产业的融资渠道主要是银行，个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一，银行按揭贷款封房地产业发展的重要意义不言而喻。由于银行按揭贷款涉及三方以上的当事人，法律关系复杂、资金量较大、期限较长，其中所涉及的金融风险可想而知，本文分析了银行在按揭贷款中的主要风险，并提出了相应的对策，对银行等金融机构防范其中的金融风险具有参考价值．