基于我国银行业的商业银行利率风险分析

随着我国利率市场化进程的加快和新《巴塞尔协议》2006年前后在我国的即将落实,促使商业银行在今后要更多地重视利率风险因素对银行盈利能力的影响。当前商业银行在利率风险管理方面应该注意以下几个方面一是应切实实行资产负债管理;二是实行资产多元化以分散风险;三是增加非利息收入,通过提高银行整体盈利水平来化解贷款利率风险过于集中的问题。     

我国利率市场化的回顾和展望

我国利率市场化改革的基本条件已经具备,随着金融体制改革的深入,利率市场化改革正在向纵深方向推进。利率逐步市场化后,一方面,持有利于商业银行防范贷款风险,对于经济的增长也有一定促进作用,从长远来看,对我国金融业的发展将会起到积极作用;另一方面,市场利率主要由资金的供求关系决定,利率波动将变得频繁,波动幅度也将扩大,商业银行的利率风险陡然增大,对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求。     

基于一般均衡的贷款定价研究

引言 贷款业务是商业银行最主要的业务,对其经营的好坏会直接影响到银行的资产结构与客户结构.定价过高可能导致优质客户流失、市场萎缩,而定价过低,又使银行的收入无法弥补贷款成本、费用和银行面临的风险,银行将发生损失.随着中国实现金融服务市场开放日程的临近,金融同业竞争的进一步加剧和各商业银行为抢占优质信贷市场不断加强对客户的营销力度,优质客户对贷款利率下浮的需求越来越强烈.     

对我国银行资本充足监管的反思与建议

资本充足率是保证银行经营安全性和稳健性的一项制度安排,它是银行监管的重要工具。没有资本充足率的约束,商业银行几乎可以无限制地扩张。鉴于银行风险的隐蔽性、滞后性和长期性,如果任由商业银行无限制地扩张,那么就会给商业银行带来巨大的风险,甚至导致银行破产,引发金融体系不稳定,爆发金融危机,导致系统性风险的产生。     

取消利率管制 深化金融体制改革

当前我国商业银行的存贷款利率，是一种由中央银行统一规定的管制利率，带有浓厚的计划经济的色彩，已经不适应当前市场经济的需要，成为金融体制深入改革的主要障碍。 　　商业银行没有决定贷款利率的自主权，自然就不愿意向中小企业贷款，因为同样数额的贷款给一家大企业比贷给多家中小企业，其手续成本要低得多。中小企业贷款难的问题，固然与它们多为民营，从而容易在事实上 (而非法律上 )受到歧视或轻视有关 (信贷人员向中小民营企业的放贷受到损失比向国有大型企业放贷受到损失，要遭受更多的怀疑和审查 )，但银行按管制利率向中小企…     

利率市场化对商业银行资产负债管理影响研究

利率市场化作为我国金融改革的一项根本性变革,对商业银行的经营管理特别是对资产负债管理带来诸多影响。本文通过对利率市场化的提出背景及改革进程归纳阐述,深入分析利率市场化对商业银行资产负债的影响,在此基础上为商业银行应对利率市场化改革提出了对策和建议。     

商业银行个人住房贷款风险及防范

房地产业是一个资金密集型的高风险的行业,我国现阶段房地产业的风险高度集中于商业银行。我国房地产市场在基本正常发展的同时,非理性繁荣的苗头也有所显现,市场风险正在积聚,表现在部分城市房地产价格上涨过快,其中尤以"长三角"地区的中心城市最为明显。商业银行流动性过剩,不仅对银行自身的经营产生影响,而且威胁到整个经济的平稳运行。一、我国商业银行个人住房贷款概述(一)我国个人住房贷款的基本概况     

压力测试:金融机构预警信用风险的有效手段

信用风险是指交易对手或债务人无法履行合同责任而给自身带来的风险。信用风险是商业银行经营中的最主要风险之一,具体表现是借款人不能按期还款而给银行带来损失。就像信用风险的形成原因千变万化一样,管理信用风险的手段也永无止境,其中,压力测试即是一个有效的手段。所谓压力测试是指假设某些市场指标发生一定的变化后,测算其对商业银行信用风险产生的影响程度。压力测试作为预警信用风险的一个有效手段,能够对存量贷款的信用风险变化进行量化判断,所以商业银行有必要积极引入并正确运用这一管理手段。     

加强法律的强制性 确保银行信贷资金安全

市场经济把银行推向了市场,使之逐步成为商业银行,并使其成了自主经营、自负盈亏的市场竞争主体,然而,银行的风险也随之增加,风险的很重要的内容就是信贷资金安全,怎样才能保证信贷资金的安全运转,笔者认为,在坚持贷款原则性的基础上,必须加强法律的强制性,办理强制执行公证债权文书,这是确保银行信贷资金安全     

“高利贷”何以卷土重来

“地下金融”亦称“民间借贷”,是一种通过贷放货币攫取高额利息的交易方式。这种带有黑市特点的交易方式在旧中国十分盛行,而当前,“地下金融”活动日趋猖獗,引起了社会各界的广泛关注。 利率下调,诱发了“高利贷”的盛行。近年来,“高利贷”这种被称作“人吃人的游戏”在我国城乡又出现了,且有愈演愈烈之势。尤其是今年5月1日存贷款利率下调后,有些手头宽裕或不急需用钱的人认为把钱存入银行不划算,情愿冒点风险私下贷     

“特色”与“特区”

今 年是 邓小 平 百 年 诞辰 ,又值 中 华 人民共 和 国建 国 55 周 年 。 从 报刊 、广 播、电视 、网 络 大 量 的 文 章 节 目 中 ,从 人 们 对 他的 真 切 怀 念 中 ,我 感 到 ,作 为 改 革 开 放 总设计 师 的邓 小平 同 志 ,似 乎 从 来就 没 有 离去,他其 实一 直 就在 我们 中 间。 25 年 的 改 革 开 放 ,使 “中 国 式 ”的 社会主 义 ,从横 向 看,既 不 同于 世 界 别 国;从纵向 看 ,也有 别 于自 己过 去 。 中 国特 色社 会 主 义 之所 以 成 功 ,我 以为得 力 于总 设计 师 邓 小 平 “做 模 型 ”、“建样板 间 ”的方 法 …     

说"诚"道"信"

"诚",是儒家哲学中的一个重要范畴,是儒家思想中的一个重要概念.《中庸》中说:"至诚无息,不息则久,久则征,征则悠远,悠远则博厚,博厚则高明.博厚所以载物也,高明所以覆物也,悠久所以成物也.博厚配地,高明配天,悠久无疆."古代的思想家从天地生养万物的自然过程中,看到了天地真实无妄、自强不息的特征,就把这种特征称作"诚",并由此推出人的行为准则:"诚者,天之道也;诚之者,人之道也."宋代理学大师程颐曾提出:"修学不以诚,则学杂;为事不以诚,则事败;自谋不以诚,则是欺自心而自弃其忠;与人不以诚,则是丧其德而增人之怨."曾国藩也说:"天地之所以不息,国之所以立,圣贤之德业,所以可大可久,皆诚为也.故曰:诚者物之终始,不诚无物.""精诚所至,金石亦开,鬼神亦避,此在己之诚也".所有这些都对人的本性、人的价值、人的使命提出崇高的要求,并激发人们用"至诚"的标准来规范自己,协调人与人的关系,推动整个社会的道德进步.     

“棉花刘”变成“抢手刘”

年轻时,他首创亩产皮棉超百斤纪录,是远近闻明的"棉花刘,离休后,他带领农民科技致富,使老百姓的腰包鼓了起来,村民们争着抢着让他去讲课搞培训,人们又开始叫他"抢手刘",他就是彰武县离休老干部刘承福.     

“三个代表”和“三个有利于”

1992年,邓小平同志在南方谈话中提出了"三个有利于",解决了"什么是社会主义,怎样建设社会主义"的问题,成为我们各项工作是非得失的根本判断标准.世纪之交,江泽民同志在广东考察工作时提出"三个代表",解决了"建设一个什么样的党,怎样建设党的问题",不仅对中国共产党的根本性质和任务作出新的理论概括,也成为衡量我党的先进性和战斗力的根本标准.党的两代领导核心,分别在不同的历史时刻,从不同角度,对当代中国的同一历史性课题--建设中国特色的社会主义提出了判断标准,其思想内涵和精神实质是一致的,两者相互联系,互为条件,互为因果,统一于建设中国特色社会主义的伟大实践.     

"三个代表"与"三个考验"

“三个代表”的重大意义和生命力在于对“建设一个什么样的党、怎样建设党”这一现实问题,对“三个考验”的挑战作出了适时而有力的回答。     

“两个务必”与“历史周期律”

“历史周期律”作为反映历史、社会、国家、民族、政党、政权的兴盛衰亡的一种历史现象,始终是中国共产党历代领导集体思考和探索的共同课题。胡锦涛总书记在西柏坡学习考察时,重温毛泽东在七届二中全会上的重要讲话,号召全党同志特别是领导干部要牢记毛泽东同志当年倡导的“两个务必”,牢     

“三个代表”与“两个先锋队”

“三个代表”同马克思列宁主义、毛泽东思想和邓小平理论一脉相承，是加强和改进党的建设、推进我国社会主义制度自我完善和发展的强大理论武器。在我们认真学习和全面贯彻“三个代表”重要思想中要着重把握“三个代表”的科学内涵、根本要求和历史地位等。为此，需要回答“三个代表”与“两个先锋队”的关系。“两股进步潮流”与“两个先锋队”1840年鸦片战争以后，由于外国资本主义的入侵，使中国没有按照马克思恩格斯论述的“五种社会形态”的顺序进入资本主义社会，而是沦为半殖民地半封建社会。从此开始，中华民族面临着两大历史课题：…     

从“认识你自己”到“成为你自己”——论人的生成维度、自由维度的开启

认识自我是哲学探究的最高目标，人正是在“认识你自己”的过程中，才实现了自身的完善与超越。然而在对人自身的认识过程中，形成一种本质主义的思维方式，把人的本质看做先验的或预成的。因此，现代人学思想要排除对人的本质规定，把人看做是一个不断生成的过程，是一个自我创造、自我实现和自我完善的过程，人被认为是自由的生成之物，而不是固定的预成之物，于是便实现了对人自身的认识从人的本质维度向人的生成维度和自由维度的哲学转变。     

“摔跟头”

“摔跟头”也叫“摔跤”，是生活中常见之现象。人的一生中，或多或少都要摔些跟头，尤其是孩提时代，不摔跟头恐怕就学不会走路。 人们常用“摔跟头”来比喻工作或人生道路上的失误或失败，这比喻还是较贴切的，不管什么“跟头”，或是影响前进的步伐，或是带来精神上的痛苦，更有人从此一蹶不振，或一命呜呼。