论个人住房贷款的风险分析及对策研究

随着房地产金融市场的迅猛发展,个人住房贷款的风险也日益突出:信用风险、操作风险、政策风险、市场风险.抵押物风险等等.因此,本文从为应从建立个人信用制度、完善银行自身风险管理机制,完善法律法规,建立完善风险分担机制、推进住房抵押贷款证券化等方面着手,有效降低住房贷款风险,促进个人住房贷款市场的健康发展.     

走出＂保证保险＂的风险误区

保汪保险在我国属于一种全新的业务，主要应用于消费贷款业务之中，有效防范和化解了银行的信用风险。但由于我国《保险法》、《担保法》对有关保证保险的规定尚不具体，导致实务中对保证保险相关法律认识存在分歧，银行在信贷业务中开展保证保险业务也存在着较大的法律风险。     

浅析我国商业银行信用风险的防范

商业银行的信用风险已成为关系我国经济运行,经济稳定及金融安全的重大问题之一.目前我国应就如何采取措施防范其信用风险方面给予高度关注.本文试从商业银行信用风险的概念、风险来源及风险管理的相关理论入手,通过分析信用管理风险的现状,旨在提出在借鉴国际先进经验的模式下,结合我国实际国情,不断地完善金融监管立法体系,真正做到对商...     

“借新还旧”案件中的保证责任

随着我国银行向商业银行转化步伐的不断加快 ,提高银行资产质量和贷款质量 ,降低资产风险已成为目前银行管理的首要任务。贷款 ,是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。根据贷款的使用期限 ,可将贷款分为短期、中期和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在 1年以内(包括 1年 )的贷款 ,我国主要有 3个月、 6个月、 9个月和 1年四种类型的短期贷款。短期贷款的特点是比较灵活、期限短、周期快。中期贷款是指贷款期限在 1年以上 (不含 1年 ) 5年以下 (含 5年 )的贷款 ;长期贷款是指贷款期限在 5年以上 (不含 5年 )的贷…     

商业银行信用卡诈骗风险防控预警提示及建议

由于经济大环境对持卡人的影响,更是基于银行对信用卡风控模式的选择,当前商业银行信用卡风险呈上升态势。在遏制信用卡风险方面,较之事后打击,预防将更有效益。建议银行应完善个人资信评估机制,设定科学有效的技术标准,建立严格审慎的信用风险管控机制,建立先进的预警系统。     

银监会发布商业银行小企业授信工作尽职指引

中国银监会2006年10月8日发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引》。该指引共七章四十八条，分为总则、授信调查尽职要求、授信审查尽职要求、授信审批尽职要求、授信后管理尽职要求、授信工作尽职评价要求和附则七个部分。此外，指引还针对授信过程的不同环节的主要风险点，编制了《附录》，列出了近百条风险提示内容。该指引适用对象为在中华人民共和国境内依法设立的商业银行开展的对小企业、个体工商户提供的授信工作。另外，其他银行业金融机构可参照执行。其要求商业银行制定体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点的授信政策，实行差别化授信管理。指引同时规定了商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员必须履行的最基本的尽职要求。该指引将有助于引导商业银行进一步贯彻落实《银行开展小企业贷款业务指导意见》和“六项机制”，转变经营理念、创新体制机制；     

现代商业银行集团客户信用风险的识别与防范研究

商业银行集团客户是指企业集团法人客户。当前,集团客户对我国的经济发展起着重要的主导作用,但由于部分集团客户存在成员企业关联关系复杂、集团财务数据不易核实、关联交易、资金链难以监控等问题,一旦出现风险,不仅会给商业银行形成大额不良信贷,甚至可能引发一系列贷款客户出现风险的连锁效应。特别是在国际经济形势复杂、国内企业陷入资金紧张的大背景下,银行加强集团客户风险管理是非常必要的。     

现代商业银行集团客户信用风险的识别与防范研究

商业银行集团客户是指企业集团法人客户.当前,集团客户对我国的经济发展起着重要的主导作用,但由于部分集团客户存在成员企业关联关系复杂、集团财务数据不易核实、关联交易、资金链难以监控等问题,一旦出现风险,不仅会给商业银行形成大额不良信贷,甚至可能引发一系列贷款客户出现风险的连锁效应.特别是在国际经济形势复杂、国内企业陷人资金紧张的大背景下,银行加强集团客户风险管理是非常必要的.     

商业银行个人住房贷款的发展及其风险防范研究

个人住房贷款业务作为现代商业银行信贷资产有机组成部分，以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益受到我国各大商业银行的青睐。但是随着个人住房贷款业务的快速发展，个人住房贷款业务规模的不断扩大，个人住房贷款业务的风险也不断的出现，如何认识并防范个人住房贷款业务的风险对各大商业银行来说显得越来越重要。     

非法向关系人发放贷款罪

非法向关系人发放贷款罪彭卫东李高宝贷款是我国银行资产业务中的主要业务，是银行盈利的主要来源；本世纪八十年代以前，发达国家的商业银行的贷款不仅占商业银行资产的绝大部分，而且也创造了大部分盈利；八十年代以来，尽管随着许多国家金融管理当局对证券投资业务管制...     

信贷资产风险的法律防范措施

当前，银行金融资产风险的主要来源是信贷资产。防范信贷资产风险的法律措施主要有两种。一、抵押贷款1．为什么要搞抵押贷款？因为抵押担保与信用担保比较，它是以物作为担保的基础，而不依赖于人的信用，比较可靠。在有几个抵押权或有几种担保存在的情况下，抵押权设立在先，就可以优先受偿，并且抵押物不论移转于何人之手，抵押权人都有权追索。正因为如此，国外不少银行发放的各类贷款中采用抵押担保方式的通常都占到70％以上。香港提供贷款的主要方式就是抵押担保。在我国，随着国有专业银行向商业银行转轨，为了保证信贷资产的安全性…     

并购贷款的风险与防范

2008年12月6日,中国银监会正式发布了《商业银行并购贷款风险管理指引》,允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,以满足企业和市场的并购融资需求,从而改变了之前《贷款通则》中关于＂不得用贷款从事股本权益性投资＂的限制性规定。本文将通过对商业银行法人机构并购贷款中风险评估可能出现风险来源的介绍,提出对各项风险防范与化解的建议。     

借款学生家庭防范国家助学贷款信用风险的义务

信用风险是国家助学贷款的主要风险,已成为制约国家助学贷款制度发展的瓶颈问题。借款学生家庭作为国家助学贷款制度的受益人应承担防范信用风险的义务,其主要形式是信用保证义务和信息告知义务。     

浅论《合同法》第二百八十六条对银行房贷风险之影响

我国《合同法》第286条及2002年6月最高人民法院的司法解释赋予建筑工程承包人以优先受偿权,保证了承包人就其建设工程的价款优先于抵押权人和其他债权人受偿,但不可避免地对作为抵押权人的贷款银行造成了影响,加大了其房地产贷款的风险。本文通过对承包人优先受偿权的法律性质及其对商业银行房贷风险之影响加以讨论,提出了立法建议和在现行法律环境下银行控制风险之对策。     

银行避免贷款展期的债权风险的法律思考

随着国家市场经济的发展，银行的信贷业务量日趋增多，这无疑对我国经济的发展起着有力的推动作用。但银行的贷款行为有其独特的风险性即债权风险，贷款展期的债权风险尤为突出。 贷款展期是指借款人不能按期归还银行贷款，在贷款到期之前，经借款人申请并由贷款银行决定可延长还款的期限。由于贷款展期本身就意味着借款人无法履行到期的债务，作为贷款人的银行允许延长偿还期限实在是在一种无奈的情况下作出的决定。所以，其债权风险之大便不言而喻了。而贷款展期是金融部门，尤其是银行与借款的公民、法人之间经常发生的民事法律行为，它…     

我国贷款管理方式剖析

(一) 从商品经济的角度来讲,任何一种贷款都存在着风险,或是经营风险,或是信用风险,或是两种风险并存。所谓贷款管理,就是基于这种风险而采取的若干安全措施,也称贷款的风险管理。在我国,由于长期搞产品经济,商品经济的这种客观经济规律被抹杀了,贷款实际上是一种无风险的贷款。因为在计划经济体制下,一切都在计划支配下作机械的运动。计划生     

商业银行运行的微观机制与宏观环境

商业银行运行的微观机制与宏观环境周昌政一、以提高商业银行经营管理水平为契机，建立健全银行内部各项经营机制。１．资产负债比例管理机制。资产负债比例管理是目前商业银行最基本的特征，其根本目的就是要使资金的盈利性、安全性和流动性相统一，在风险较小的前提下追...     

商业银行个人住房贷款的发展及其风险防范研究

个人住房贷款业务作为现代商业银行信贷资产有机组成部分,以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益受到我国各大商业银行的青睐。但是随着个人住房贷款业务的快速发展,个人住房贷款业务规模的不断扩大,个人住房贷款业务的风险也不断的出现,如何认识并防范个人住房贷款业务的风险对各大商业银行来说显得越来越重要。一、商业银行个人住房贷款发展的现状及趋势     

银行在按揭贷款中的风险及法律对策

目前我国房地产业的融资渠道主要是银行，个人住房抵押贷款即按揭贷款是银行对房地产业资金支持的主要形式之一，银行按揭贷款封房地产业发展的重要意义不言而喻。由于银行按揭贷款涉及三方以上的当事人，法律关系复杂、资金量较大、期限较长，其中所涉及的金融风险可想而知，本文分析了银行在按揭贷款中的主要风险，并提出了相应的对策，对银行等金融机构防范其中的金融风险具有参考价值．     

论商业银行不良贷款的风险和法律控制

随着我国国有商业银行市场经营的转型，特别是我国加入世贸组织后，五年过渡期的到期，外国银行开始渗入国内市场，使国内银行业问的竞争愈发激烈。作为由国有专业银行转轨的国有商业银行，资本充足率低和贷款不良率高是其受外国商业银行冲击的“软肋”。国家近年来通过财政注资以及不良资产剥离。在一定程度上增强了国有商业银行的营运能力和经营活力。然而，受各种因素的影响，不良贷款仍是国有商业银行经营发展的主要包袱之一。如何降低不良贷款以及控制不良贷款，是当前各国有商业银行思考的一项重要课题。本文是试从法律的角度，通过对当前我国国有商业银行资本风险分析，以及对国内在立法和执法方面的缺损分析，寻求控制国有商业银行不良资产的对策，即完善金融立法，强化各种法律法规在金融活动中的保障作用，通过法律控制，降低商业银行不良贷款，防范和化解经营风险。