我国金融控股公司内部风险的法律防范研究

内部风险法律防范是约束金融控股公司成员间的内部交易,控制风险在各金融分支机构之间相互传递,从而在一定程度上化解金融控股公司混业经营所带来的内部风险。文章首先从金融控股公司内部风险法律防范的基本原则入手,其次从三方面论述了金融控股公司内部风险法律防范的制度构建。     

试论金融控股公司风险监管制度的构建

由于缺乏相应的制度安排 ,金融控股公司在现实运作中包含了诸如多重财务杠杆风险、不良关联交易风险、监管真空风险等多种经营风险。为了对金融控股公司所蕴藏的种种风险进行有效监管 ,应尽快建立包括监管内容、监管组织体系以及监管法律体系在内的风险监管制度     

我国金融控股公司风险管理的突破口选择

金融控股公司的特殊风险实质上是各类利益冲突的表现,简单采用现代风险管理技术难以奏效,必须将风险管理与公司治理有效结合起来,因此,在金融控股公司发展初期,以完善公司治理机制作为金融控股公司风险管理的突破口就成为必然。     

对金融控股公司监管体制之研究

随着我国经济转型步伐的加快,金融控股公司在经济生活中的作用越来越突出.由于经济转型与金融全球化紧密相连,使得金融系统风险显著增加的,这就必须对现行金融控股公司监管体制进行反思,构建与时俱进的监管体制.在市场经济条件下,必须加快完善相关监管法律体系的构建,理顺监管架构,减少监管真空,提高监管效率,及时预警各种风险,为金融体系安全提供保障,进而使金融控股公司在促进经济又好又快发展的过程中发挥更大的作用.     

金融控股公司的制度安排研究

金融全球化趋势不断增强,我国的金融改革不断深化,发展金融控股公司是我国金融业发展的必然选择.本文从完善金融控股公司制度安排的角度,通过对国外金融控股公司不同制度安排的比较,分析了我国金融控股公司构建的现状,探讨了我国金融控股公司构建的途径,认为纯粹型金融控股公司的模式适合我国的现实情况,并着重从立法方面为进一步发展我国金融控股公司提出了相应的政策建议.     

金融控股公司的法律规制:台湾地区样本分析

世纪之交以来,金融控股公司成为众多国家与地区金融业突破分业规制、实现联合经营的重要途径与法律安排。我国台湾地区于2001年底颁布实施《金融控股公司法》,赋予金融机构跨业经营的法源基础,且实施三年有余。本文对该法的立法背景、立法内容与特色、实施效果等进行了分析评述。在此基础上,对我国金融控股公司立法规制问题进行了研究,提出了相应立法建议。     

台湾金融控股公司的监管

台湾在“金融监督管理委员会组织法”实施以前,其金融监管体制采行的是多元监 管模式。相应地,对金控公司实行的是多元监管和机构监管。由于这种监管体制存在明显的制度缺 陷,难以适应金融自由化以及金融控股公司成立和金融集团增加后的监管需要,为此进行了循序渐 进的金融改革。而台湾完善其金控公司监管机制所走的路径和美国大体是一致的。改革后,台湾在 金控公司的监管方面逐渐构建起具有自身特色的监管模式。该模式的主要特点是一元化监管、准功 能性监管和以风险为基础的监管。至于其对金控公司的监管内容主要包括金控公司的市场准入条 件、资本充足率、风险集中度等方面;此外,台湾还借鉴了美国的加重责任制度以补充监管的不足。 尽管其监管体制还面临诸多不足,但成效渐显。     

金控公司迎来“新监管时代”

正2021年6月,央行受理中信集团、光大集团设立金控公司的申请,标志着金控公司的实质性监管落地,金控公司迈向持牌经营的"新监管时代"。金控公司,全称金融控股公司,是金融机构综合化经营和非金融机构产融结合下的产物,已成为金融体系的重要组成部分。从2002年设立综合金融控股集团试点到2018年首设金融控股集团监管试点,再到2020年正式发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(下文简称《准入决定》)和《金融控股公司监督管理试行办法》(下文简称《金控办法》),     

代表微博

正全国人大代表许罗德:互联网金融对传统金融具有一定的替代性,但更主要的是互补性,这也是互联网金融的生命力所在,能有效推动和促进传统金融发展。互联网金融对金融的防控提出了更高的要求,要充分认识到流动性风险、内部的道德风险和技术的风险,在发展业务的同时,更注重技术的创新与安全的防控。     

分业经营条件下金融监管机构协调合作的机制与途径

目前我国的金融监管体制具有典型的分业监管体制特征。因为在一个相对较长的时间内,金融主体、金融法规和金融监管方面均不成熟的条件下,分业经营和分业监管仍是我国金融业发展的主要方式。但混业经营是世界金融市场的发展趋势,我国也存在金融混业经营的苗头和愿望,为此,必须做好三大监管机构的协调和分工,通过立法形式使金融监管联席会议法制化,对金融控股公司的监管应建立监管制度,引导和鼓励银行、证券、保险经营部门业务方面的相互融合,并构建主体多元化、多层次的金融监管体系。     

大型科技平台涉足金融领域的反垄断规制研究

大型科技平台涉足金融领域的“赢家通吃”与“大而不倒”风险引发资本无序扩张的反垄断规制动议。由外而内的平台生态金融赋能、由近及远的平台经济“风险投资”特质以及由上至下的金融市场普惠红利释放均为大型科技平台的“垄断式创新”提供孵化场域。金融市场流量与数据的竞争乱象、平台资本无序扩张的系统风险以及金融普惠外衣下的垄断利润更加丰富平台反垄断规制的金融向度。然而，反垄断规制的有效开展仍需在竞争政策与金融市场化趋势融合中明确功能定位，在平台资本扩张行为与公共权力演化之间建立责任关联，在监管竞争与合作治理中完善权力配置。立足大型科技平台涉足金融领域的市场竞争秩序完善，反垄断规制应当夯实创新发展的常态化嵌入目标，补足以风险预警、合规指引为代表的预防性实施工具，更新金融控股公司与数据要素的市场竞争规则，并在公共性导向下推动金融数据共享与共治机制搭建。     

金融业:悄然冲破分业壁垒——当前我国金融控股公司的研究

银行、证券、保险、信托……虽说都“姓”金融,但以前却是界限分明,混淆不得。如今,无论银行、证券,还是保险、信托,你中有我,我中有你,让人分辨不清。更有一种金融混合控股公司,人称“超市化”金融集团,除了自身兼有金融业务外,还控股从事非金融业务,且方兴未艾。     

商业银行实行混业经营势在必行

文章通过分析我国加入WTO后,外资银行的不断涌入、网络经济的冲击、国内证券业和保险业需要商业银行的支持等因素,指出我国商业银行实行混业经营势在必行。并进一步提出我国商业银行实行混业经营的模式是建立银行控股公司和金融控股公司两个阶段。     

以创新化解金融风险——中国金融安全问题与出路

我国金融安全问题比较突出改革开发以来,我国经济发展取得了巨大的成就。相应地,我国金融业也获得了很大的发展。但从目前来看,我国金融体系改革仍滞后于经济的发展,从而导致我国的金融安全问题仍比较突出。目前,我国金融安全问题主要表现在我国的金融结构不合理、金融机构风险     

民间金融风险成因及防范对策

民间金融是与官方金融相对的一种金融形式,它游离于现行法律法规边缘,但同时也是我国民间经济的重要组织部分。民间金融的优势使之迅速发展,但同样因为缺乏正规管理监督而存在诸多风险。为此,在发展民间金融的同时,必须防范其存在的风险,进一步规范民间金融发展,这样才能够使之成为推动中国经济前进的力量。     

外资汽车金融：车贷市场的“救世主”

继上汽通用、丰田等之后,戴姆 勒-克莱斯勒汽车金融(中国)有限公 司近日在北京开业,成为中国第5家为汽 车消费者和经销商提供融资的汽车制造 商。与此同时,上汽通用汽车金融有限 责任公司已将“无担保汽车贷款”业务 触角伸进福建厦门。 由于信用体系的不健全及银行业 加强风险控制等多种原因,中国国内近 年来消费者贷款购车比例呈大幅下降趋 势,汽车销售市场的风险依然严峻。但 外资汽车金融公司近日动作频频,国际 在华的汽车厂商显示了做大“车贷”蛋 糕的坚定决心。     

智能化时代金融发展的新秩序

智能化时代促进了区块链、大数据、智能投顾、人工智能等一系列前沿金融科技的发展,但也使金融面临多元风险、金融监管出现空白地带。在智能化时代下,为求新突破,金融业需从协同合作提升风控水平、以人工智能强化金融监管、联合智能金融力量提高行业自律入手,探索金融智能化发展新秩序。     

武汉城市公共安全风险管理现状及对策研究

近年来,武汉城市经济高速发展、城市功能不断提升,也累积了多种风险,这些风险可能导致事故灾害、自然灾害,也可能危及公共卫生以及社会安全。在未来发展中,武汉还将面临经济金融、网络攻击等新型公共安全风险。当前,武汉公共安全形势总体可控,但风险管理工作也存在资源比较分散、宏观层面综合性的风险管理不够、市民风险意识不强、城市设计、规划、建设、营运、服务等方面对风险防范考虑不周等问题。健全武汉市公共安全风险管理体系,有必要建立正规化的、常设的风险管理机构;完善城市风险管理法律法规、制度规范和安全标准;加强风险预防及应对的规划与标准规范建设;建立全覆盖的城市风险管理网络;运用互联网及大数据等技术实现城市风险数字化管理加大对风险管理的支持保障;探索建立政府为主导,社会资本、市民积极参与的风险管理模式;培育城市公共安全风险管理理念。     

加快浙江地方金融创新的突破口研究

地方金融创新在浙江经济改革与发展的现阶段具有重要意义,当前须抓住三大突破口:抓住温州金融综合改革试验区契机,探讨与省域金融腹地协同发展的瓶颈突破;组建地方金融控股公司,探讨地方金融创新从分散向整合的突破;推进农业科技金融发展,探讨地方金融创新从城市向农村突破。     

人民币入篮后,金融改革如何走出“三元悖论”

人民币入篮对人民币的国际化、提升人民币的流动性等有重要意义。为推动人民币入篮,我国进行了一系列金融改革。但人民币加入SDR后,也对我国的货币政策、金融建设、宏观政策等产生一定的负面影响,为此我们需要深化金融改革规避人民币入篮带来的诸多风险,在促使人民币国际化的同时,也完善我国的金融体系。