信用卡恶意透支的法律问题

某法院审理了一起利用信用卡恶意透支银行资金的案件，引发了透支银行资金的行为是否构成犯罪的争论。被告人黄×升系一无经营牌照及固定职业的个体户，1993年2月，被告向南宁市工商银行牡丹卡业务部申请办理牡丹信用卡，担保人是梁XX。同年4月，梁XX发现黄＼升经常赌博，且多是用牡丹卡透支银行的资金作为赌资，便劝阻黄／升，但黄不听。于是梁XX就以“与黄X升不便联系”为由向南宁市工商银行牡丹卡业务部提出撤销对黄＼升的牡丹卡的信用担保。牡丹卡业务部根据信用担保人的要求，收回了黄＼升的牡丹卡。黄＼升被银行收回牡丹卡后，就回…     

信用卡诈骗罪若干法律问题

随着我国金融制度的发展,生活中出现了许多新型的金融支付工具。信用卡已成为犯罪分子的重点攻击目标,极大地损害了信用卡的信用度,也严重地破坏了金融秩序。本文通过对信用卡诈骗罪在法律实践中几个疑难问题的探讨,如:借记卡诈骗行为的定性问题、单位能否成为犯罪主体、盗窃信用卡并使用的问题、骗领信用卡并使用的等,提出对信用卡诈骗罪几点看法。     

浅析信用卡交易过程中的法律问题

本文从信用卡的含义与基本特征入手,浅析围绕着信用卡业务展开的两个主要法律问题,即信用卡当事人之间的法律关系以及特约商户的审查义务,以期对理清和解决信用卡交易过程中所产生的法律问题有所裨益。     

漫谈信用卡诈骗罪的若干法律问题

随着经济生活的深入发展,信用卡诈骗罪的频发,学术界对于这一犯罪众说纷纭,本文试就信用卡诈骗罪在司法适用中的一些问题进行剖析,主要围绕刑法中信用卡概念的定性、盗窃并使用信用卡的行为展开相关讨论。     

信用卡管理与法律问题研讨会综述

信用卡管理与法律问题研讨会综述龚培华前不久，上海金融法制研究会、中国建设银行上海分行联合召开“上海信用卡管理与法律问题高级研讨会”。来自本市各银行信用卡业务部门、高等院校、科研机构及公、检、法、司等机关的专家、学者参加了为期两天的研讨会。与会者围绕信...     

关于信用卡诈骗罪法律若干适用问题的探讨

因信用卡本身之特性，导致了在学术层面对于信用卡诈骗罪与其他罪认定问题上存在许多争议，本文从2009年最高检与最高法联合颁布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出发，尝试对司法实践过程中遇到信用卡诈骗与其他罪名之间此罪与彼罪、罪与非罪区别定性问题作出一些讨论。     

信用卡法律风险研究

在当今社会,金融行业高速发展的今天,信贷业务已成为人们生活中必不可缺的一部分。银行的储蓄,发放贷款,结算等各项业务早已深入人心,随着经济的发展,越来越多的现金流入人们的口袋进行交易,大量的资金由于携带不便,影响经济效益,随之而产生信用卡。本文在此就信用卡的法律风险作了简要的论述。     

关于信用卡的法律思考

信用卡作为一种支付形式，现在已在我国逐步流行。目前我国国内单位及公民使用的信用卡，主要有“长城卡”、“牡丹卡”和“金穗卡”（分别由中国银行、中国工商银行和中国农业银行开办发行）。信用卡业务的开办，对于扩大存款来源吸纳社会分散资金，减少现金流通，方便支付和消费Z增强旅行安全感以及促进商品销售，扩大销售服务有着积极意义。但是，我国目前商品经济还不发达，人们的消费水平、收入水平也不高，通讯条件和设备不完善，信用卡业务的开展及信用卡的使用尚属一种新的初级形式，尚存在许多亟待解决的实际问题和法律问题。信用…     

试论信用卡犯罪法律解释中的两个问题

全国人大常委会关于信用卡犯罪的立法解释不能适用于妨害信用卡罪的所有罪状。行为人同时实施恶意透支型信用卡诈骗罪和普通信用卡诈骗罪的,应按照连续犯的一般处断原则,从一重、区别情况予以处罚。     

处理信用卡纠纷案件涉及到的两个法律问题

处理信用卡纠纷案件涉及到的两个法律问题陈建明有关信用卡的纠纷，一般都是持卡人、个人卡的担保人与银行之间就信用卡的申领、使用、透支欠款本息的归还、担保等事项发生争议，也有的是持卡人与商户或信用卡部门与商户之间的争议。这种争议就其性质夹讲，属经济纠纷，其...     

信用卡恶意透支的法律定位思考

信用卡恶意透支的法律定位思考周汉聪，刘剑飚信用卡是由银行或其他财务机构签发给资信状况良好的客户的一种特殊信用凭证。在商品经济发达国家，传统的现金支付已逐步被称为“电子货币”的信用卡所取代。使用信用卡消费和提现已成为现代社会一种流行的结算方式。随着我国...     

对信用卡犯罪的法律思考

自1985年上海市中级法院受理本市首例持信用卡进行诈骗犯罪案件以来,利用信用卡进行犯罪的现象在本市有增无减,仅去年一年,我院就受理此类案件五起。利用信用卡进行犯罪的行为频频发生,既严重地损害了境内外金融机构的合法权益,也严重损害了我国在国际金融活动中的信誉。随着今后国际范围内货币     

浅论信用卡犯罪的法律特征

浅论信用卡犯罪的法律特征●丁寿兴丁洪泉１９９５年６月３０日，全国人大常委会作出《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》），填补了我国刑事法律惩治信用卡犯罪的空白。但是，信用卡犯罪是一种特殊的金融犯罪，有其独特的法律特征。分析和认识这些特征...     

信用卡风险防范法律研究

随着我国信用卡业务的发展,信用卡消费在我国居民生活中占据着越来越重要的位置,但是信用卡作为一项高风险的业务,本身具有诸多风险.本文希望通过分析信用卡的风险及产生的原因、我国信用卡风险现状、存在的问题,提出完善我国信用卡风险防范法律制度的建议.     

现行信用卡法律体系的评价

现行信用卡法律体系的评价●李克渊一、基础法律环境系统基础法律环境是信用卡法律体系的重要部分，主要包括《民法通则》、《经济合同法》、《刑法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》等。这些法律或者对于信用卡业务有了原则性的法律规定；或者是信用卡业务作为一种...     

我国信用卡风险管理法律制度研究

我国信用卡行业在近十年间获得了迅速的发展,与我国信用卡市场的迅速发展相反的是我国的信用卡风险管理法律制度建设的滞后。因此,本文深入研究我国信用卡风险管理制度的立法现状与其中存在的问题,并提出完善我国信用卡风险法律制度的对策与建议。     

信用卡透支追讨中的法律适用

随着法律体系的日渐完善，依法追讨透支已成为各行信用卡业务的一个重要方面，并且在实践中起到了很好的效果。各行通过报案、起诉，在公安机关、人民法院的协助下清收透支成为信用卡风险控制的主要手段之一。实践中，如何准确、快速。适当地运用法律武器，有效化解透支风险已经成为被广泛研究的课题。下面，笔者就信用卡透支追讨中几个主要的法律应用谈谈自己的看法：伙据制马加活”弟一日几卞六条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定的期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。恶意透支数额较大的，依…     

试论信用卡犯罪及法律适用

随着我国市场经济的不断发展,信用卡已被越来越多的人们所接受和使用.然而,就在信用卡在给人们提供更加方便、安全、保密以及先消费生付款等便利结算手段的同时,也给犯罪分子提供了可乘之机.信用卡在我国是一项新生业务,且发展迅速,现有的法律不能严密地规范这项业务,而利用信用卡犯罪案件的数量和犯罪金额均呈上升趋势,人民法院也将大量受理此类案件.《试论信用卡犯罪及法律适用》一文详细地分析了该类犯罪的法律征、信用卡犯罪的主要形式以及信用卡犯罪的法律适用等问题.     

论恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用

在当下信用卡产业迅猛、粗放发展的大背景下,造就了大量恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件.两高司法解释对于恶意透支型信用卡诈骗罪的主观要件和客观要件作了更为具体详尽的规定,但是司法实践中认定恶意透支还是存在诸多争议.如认定信用卡透支金额,能否将解释并未明确规定的利息、分期付款金额计入透支金额,对于恶意透支多张信用卡的能否累计计算犯罪金额；如何在具体办案过程中认定持卡人具有“非法占有目的”,如何正确看待持卡人的持续小额还款行为；银行两次催收是否应以有效催收为标准,两次催收之间是否应有合理时间间隔,银行催收不规范是否可以成为阻却犯罪成立的条件；在持卡人被纳入到刑事诉讼程序之后,应当在清偿多少数额的透支款息才能依法获得从轻处罚；如何判断恶意透支的行为地和结果发生地进而确定管辖的标准……实践办案过程中遇到的上述问题的解决,有利于指导司法实践.