服务“三农”背景下的小额贷款公司信贷风险法律规制(论坛版)

正目次一、小额贷款公司信贷风险之现状二、小额贷款公司信贷风险之原因分析三、小额贷款公司信贷风险防范之路径选择四、结语早在1976年,"小额信贷之父"穆罕默德·尤努斯博士就在孟加拉国的Jobra村开创小额信贷实验项目,发展后的小额信贷于1994年被引入中国。随后,此种"普惠制"的金融体系深刻影响着我国金融业的发展与完善。我国中央银行与银监会曾于2008年联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》),将小额     

小额贷款的若干思考

尤努斯的孟加拉乡村银行为贫困家庭融资,通过建立有效的激励约束机制为贫困家庭提供小额贷款,成功地解决了贫困人口融资难的问题,为解决贫困提供了一条途径。本文结合六中全会党中央建立和谐社会的精神,探索在中国实行小额信贷的途径,并提出若干政策建议,以期为小额信贷的发展提供理论依据。     

我国小额贷款公司的存在现状及发展建议

小额信贷是金融服务向贫困人口的扩展,小额贷款公司是解决"三农"和中小企业"融资难"问题的一种金融服务的创新。它的设立改进和完善了农村金融服务,缓解了中小企业资金短缺的矛盾,也有助于引导民间金融走向规范化、阳光化,但是在小额贷款公司数量爆炸式增长的背后,其面临的一些问题也突出的表现出来,本文从现实角度出发介绍小额贷款公司产生的背景、意义、特点,分析制约其发展的有关因素,并提出相应的对策,希望对小额贷款公司发展有所帮助。     

P2P非法集资类犯罪案件实务分析

P2P即个人与个人之间的借贷。P2P网贷平台是一种居中撮合借款人和投资者以实现点对点小额借贷交易的金融模式。大数据网络化时代,网络借贷平台的出现活跃了民间资本的流动,但也产生了许多社会问题,P2P网络借贷在法律的边缘线上游走。     

浅述中国P2P小额借贷的发展与监管

基于当前中国P2P借贷行业的发展现状和趋势,同时在整个经济社会中所承担的服务功能,在目前短时间内专门为P2P小额信贷立法不大现实的情况下,我国应充分借鉴国际监管经验,在现有法制框架下,走出一条富有中国特色的政策引导之路,促进其规范有序发展并成为普惠金融服务中的主力军,实现对传统金融机构的有益补充.     

以P2P为例谈互联网金融借贷平台的法律问题

P2P网络借贷平台是一种基于互联网技术的小额贷款金融服务方式,是目前互联网金融中最具代表性的网络借贷平台.P2P网络借贷是一种新型的互联网金融模式,最先由国外引入我国,随着互联网金融的快速发展,在短短的时间内,我国P2P网络借贷平台凭借它自身的各方面优势,也得到了迅速的推广和发展,很大程度上弥补了我国传统融资市场的不足.本文通过对P2P网络借贷平台发展状况的相关介绍,具体分析了P2P网络借贷平台存在的实际问题和相应的法律问题.     

关于小额贷款公司、担保公司涉诉情况的调研报告

随着国家货币政策从适度宽松转向稳健,银根收紧,中小企业资金缺乏,民间借贷火爆,近期在部分地方引发了一定的金融风险和社会稳定风险。小额贷款公司、担保公司在缓解中小企业融资难问题中发挥了一定的作用,但负面影响也不可忽视。为规范小额贷款和融资性担保行为,预防和化解地方金融风险,浙江省湖州市中级人民法院成立课题组,对小额贷款公司、担保公司的涉诉情况进行了调研。一、小额贷款公司、担保公司发展状况及涉诉情况     

浅议我国农村小额信贷机构的法律定位

目前我国农村小额信贷机构的法律主体地位不甚明确,特别是非政府组织小额信贷机构和＂只贷不存＂小额贷款公司的法律地位亟需完善。     

论众筹融资的法律属性及其与非法集资的关系

众筹是基于互联网技术或平台,出于营利或者非营利的目的,小额投资或者捐资于个人或公司等特定项目的新型融资模式。考虑到众筹小额、众人、募资等特点,其主要法律风险在于如何防止非法集资。本文从不同种类的众筹法律属性切入,分析了众筹之"众"的网络特点和从众投资趋势,进而界定了P2P网络借贷的证券投资合同的性质,主张在适用非法吸收公众存款罪时,应以投资人的风险识别能力和承担能力为基准,辅之以人数标准,衡量其社会性构成要件,以平衡鼓励金融创新和加强投资者保护之间的关系。     

P2P网络借贷的债权人保护问题

P2P网络借贷,即Peer-to-peer-lending。是一种依靠网络而形成的新型金融网络服务模式,在性质上属于小额民间借贷,其借贷方式比较灵活简单,从而提供了一种比较新式便捷的融资渠道,是现有银行金融服务的一种补充。2005年最先诞生于英国,我国是在2007年出现了第一个P2P的网络贷款平台——拍拍贷,随着P2P网络借贷在我国借贷市场中的发展,由于法律的缺失和监管的不利,暴露出许多损及贷款债权人利益的问题。本文结合我国P2P网络贷款的发展现状,重点分析P2P网络借贷债权人利益可能发生的法律风险,以及产生这些风险的原因,并就保护P2P网络借贷债权人的利益提出了自己的的制度设想与法律建议。     

P2P债权流转与资产证券化的法律分析——以“唐宁模式”为例

2007年,中国第一家P2P网络信贷平台"拍拍贷"在上海登陆,作为独立于正规金融机构的民间借贷阳光化,其完成了"普惠金融"的使命。如大多数舶来品一样,P2P网络信贷在中国也日益呈现出本土化的特色,越来越多的P2P平台逐渐突破传统的居间角色,开发出"债权流转"的全新模式。然而,我国现有法律法规对P2P债权流转缺乏规制,使其长期游走于灰色地带,存在诸多风险。本文将以"唐宁模式"为例,梳理中国P2P债权流转的法律关系,并从"资产证券化"的角度对其性质进行界定,为今后的理论研究提供基本方向。最后,本文将借鉴美国P2P行业的监管经验,对我国P2P行业的监管提出建议。     

论我国小额诉讼程序的构建——结合我国基层法院小额速裁程序试点工作开展情况

小额诉讼制度确立于20世纪60年代,发达国家为解决诉讼迟延和诉讼成本过高的问题,陆续展开了民事司法改革运动,在这场改革运动中小额诉讼程序以其具有的平衡司法资源、提高诉讼效率、降低诉讼成本的特色而逐渐凸显出优势并为各个发达国家所采用。因此对于小额诉讼程序这样的一个"舶来"制度如何避免简单的"洋为中用"造成的制度与社会生活实际的脱轨,而成为一个耗费了巨大人力物力构建的最终却沦为"空头制度"的情形出现,是在小额诉讼程序即将被写入民事诉讼法当下,所有法律人最应当关心的事情。本文将以各基层法院小额速裁的试点工作情况出发,结合实际社会情况分析构建适应我国当下社会生活的小额诉讼程序所应注意的各方面的问题,以期为我国小额诉讼程序的构建及我国法治社会的建设有所裨益。     

民间借贷纠纷案件问题探究及应对之策

民间借贷是指自然人与自然人之间、自然人与企业(除银行、小额贷款公司、信用社等金融性企业之外的企业、其他组织)之间的借款行为。民间借贷是一种自发性的民间融资活动,对于激活民间资本、改善民间     

民间借贷规制的重点及立法建议

解决我国民间借贷问题的基本出路在于通过法律创新形成制度激励,引导金融资源优化配置。民间借贷立法应当采用自然演进与建构相结合、一般规范与分类规范相结合的多层次立法体系。在重点借鉴美国、英国、香港地区及我国古代相关立法经验的基础上,结合当前人民法院的司法实践和我国小额贷款公司的试点情况,应当尽快修改相关法律并制定专门性法律文件。民间借贷的专门立法应当只对那些以营利为目的且专门从事借贷业务的机构和个人的商事借贷行为进行规范,重点是对主体准入、放贷利率、经营区域、放贷人的资金来源等加以规范。     

网络借贷平台法律监管研究

在混业金融背景下,网络借贷平台不宜被强制分割和限定为信息中介与小额贷款机构。管控型的监管模式不仅滞后于社会对平台监管的需求,也损害了网络借贷产业的发展和监管的公信力。为了实现与产业发展、社会整体利益维护之间的平衡,网络借贷平台的法律监管应当从以下方面进行完善:在监管理念上,推动监管成为内生因素,以公共产品供给为理念变革网络借贷平台法律监管的核心规则;在监管策略上,调整既有的风险隔离策略,以功能主义与类型化为导向开放平台的中介类、增信类、借贷及衍生类业务,构建一体化的网络借贷平台监管规则;在风险控制上,事前准入应引入产业发展、市场竞争与准入公平等考量,事中监测应通过穿透式监管识别业务属性并导入相应的指标体系;在信息监管上,强化信用评级、信息披露等信息性监管和投资者教育等公共信息服务;在风险分担上,加强投资者权益救济,完善风险基金、责任保险等风险分担机制的建设。     

金融创新助“三农” 富民惠农促“双赢”——记陕西商南农商银行

商南农商银行下辖23个营业网点,254名职工。银监会实施"三大工程"以来,在各级监管部门的大力支持下,该行始终坚持支持"三农"方向不动摇,开拓创新,强化服务,取得自身发展快、农民致富乐的良好成绩。一、升级小额信贷,强化普惠服务面对不断增多的"三农"金融服务需求,该行在现有农户小额信贷业务的基础上,加强与辖区村委会、社区服务中心和中小企业服务平台合作,对小额信用贷款品种进行优化、升级。全新的小额信用贷款实现了"五个特色":一是信用评级对象扩大。二是流程优化,手续     

综合立法规制民间借贷研究

我国民间借贷在立法和司法实践中存在诸多问题,难以防范民间借贷危机。建议我国根据民间借贷的法律类别,在借鉴境外相关立法、结合本国立法习惯和现行模式基础上,有区别有重点地综合立法规制民间借贷。坚持区别原则,区别规制民间民事借贷和商事信贷;坚持重点原则,以规制商事信贷为重点,制定专门的"民间信贷保护法",着重从定义和规则、信贷经营主体、利率限制、监管机构、法律责任等方面加以规范;制定"利率限制法"和"非法金融整治法",通过多重立法综合规制民间借贷。     

温州融资破冰

一直是“暗”河涌动的温州民间借贷，终于有了政策突破口。然而，面对苛刻的政策限制和海量的融资需求，温州小额信贷试点是否如杯水车薪。     

温州融资破冰

一直是“暗”河涌动的温州民间借贷，终于有了政策突破口。然而，面对苛刻的政策限制和海量的融资需求，温州小额信贷试点是否如杯水车薪。     

我国P2P网络借贷平台的合法性界定及法律监管

近年来,伴随着互联网的融通、资源的共事以及民间借贷市场的持续昌盛,P2P网络借贷平台飞速发展.从2007年第一个P2P网络借贷平台开始营业至今,作为一种新型的民间金融借贷平台,它有效改善了信贷市场供求的平衡.但在P2P网络借贷平台发展的过程中,由于缺乏监管框架和法律规制,P2P网络借贷平台逐渐呈现了跨界违规等旁逸斜出的发展,甚至是非法集资.本文将从我国P2P网络借贷平台在中国的兴起出发,以我国目前P2P网络借贷平台形成的经营模式为基础,分析探讨不同模式及模式下经营行为的合法性.此外,本文将梳理监管机构对行业的监管思路,评析发达国家的监管策略,并结合我国国情,从法律监管角度提出立法及监管建议.