浅析民间票据贴现问题

随着金融机构紧缩票据贴现规模,民间票据贴现市场越来越广,更多的人参与到了这一过程.那么,民间票据贴现行为是否合法,又是否会构成“非法经营罪”呢？面对现实中存在的大量民间票据贴现行为,又该怎样合理应对？对于这一系列的问题,本文将作简要的论述.     

试论票据违规贴现的法律后果

票据贴现是票据融资的主要方式。在司法实践中,相当数量的票据纠纷都与违规贴现有关,其中的焦点问题是违反贴现经营规则对票据进行贴现会产生什么样的法律后果,笔者在此做一探讨。贴现是持票人卖出票据,商业银行买入票据的行为,是银行参与商业信用的一种形式。在我国,并不是任何人都可以买入票据进行贴现,只有经过批准有权开展票据贴现的银行和其他金融机构才可以从事此种票据买入行为。商业银行买入票据并予以贴现与其他情形下当事人之间转让票据的目的正好相反,贴现人取得票据不是为了获得     

我国的票据贴现及其法律控制

<正> 票据贴现是银行的一种放款形式,也是银行的一项传统业务。虽然我国的票据贴现目前还处在推广阶段,但是它早引起了社会各界的广泛重视。人们预料,专业银行的票据贴现和转贴现业务,以及中央银行的票据贴     

票据贴现人的审查义务——中国农业银行甘肃白银市分行营业部诉中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案

中国人民银行对贴现人审查义务的规定侧重对票据贴现产生的原因关系的审查，主要是确保票据融资的真实贸易背景，切断票据贴现资金流入股市的通道，建立有序的交易秩序和金融秩序。法院判断票据贴现中各方的权利义务的依据是票据法和票据法理论，侧重从票据关系方面调整。因此，贴现人的审查义务有两类：行政法意义上的审查和票据法意义上的审查，前者为实质审查，后者为形式审查。     

贴现纠纷实务问题研究——兼谈票据权利与合同权利的并存问题

贴现旧称“拆息”，系指持票人以未到期票据向银行申请兑换现金，银行通过背书取得票据，并从票面金额中扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将余款支付给该申请人的行为。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营票据贴现业务。由于贴现纠纷案件数量历来较少，实务界对其中的法律问题一直未加以重视。在此，就司法实践中的部分问题略陈管见，希望能对问题的解决有所裨益。     

票据贴现案件审判难点探析

贴现是商业银行汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。从银行业务角度分类，票据贴现系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。由于《票据法》理论与司法实践对贴现相关问题存在争议，导致司法实践中存在着相当程度的混乱。本文针对审判实践中出现的一些典型法律问题和难点进行梳理并分析，期望能对审判实践统一认识、统一裁判标准作出有益的探索。     

“克隆”票据犯罪案件侦查研究

“克隆”票据犯罪案件是指犯罪嫌疑人以真实票据为基础伪造出与其要素相同或基本相同的票据,进行骗诈的犯罪案件。此类案件有两种情况:一是以真实票据为基础,伪造出与其要素相同或基本相同的票据,使用伪造的票据,在票据有效期内向银行或其他金融机构提示付款、申请贴现、质押贷款或背书转让的犯罪案件;二是以真票据为基础,伪造出与其要素相同或基本相同的票据,并不是直接用伪造的票据,而是通过与真实票据接触,伺机偷换票据,使用真实票据向银行或其池金融机构提示付款、申请贴现。“克隆”票据诈骗案件侦查除采用普通诈骗案件侦查的方法外,还可利用票据(包括伪造的票据)为线索,通过调查票据的原因关系、票据兑付、背书等环节进行侦查。     

数亿元“转贴现”惊爆骗局

<正>随着电子邮件、微信等网络社交工具应用的不断拓展,电子商务日趋活跃。然而,不再需要面对面线下接触的商务往来,面临着一些潜在风险……空手套白狼,合谋虚假"转贴现""转贴现"是持有票据的金融机构在票据到期日之前将票据权利转让给其他金融机构,由其收取一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。     

票据保证人的签章不符合法律规定应承担赔偿责任--评农行某营业部与某储运公司等票据追索权纠纷案

本案是一起因票据贴现到期未获付款而引起的票据追索权纠纷。由于保证人在票据上的签章不符合票据法规定的签章的形式要件,票据保证无效,票据保证人不承担票据保证责任,但依法应当承担与其过错相适应的民事责任。     

银行承兑汇票纠纷案件的法律适用

近年来,我国银行普遍恢复和开展了商业汇票承兑贴现业务,实施了以票据为主的新的结算制度,票据作为重要的信用工具和支付手段,其适用的范围不断地扩大。与此同时,由于各种原因致使票据(主要是商业汇票)到期不获付款,执票人为行使追索权而诉请人民法院裁决的纠纷案件也逐渐增多。 从人民法院受理这类案件的情况看,其主要特点:一是因商业汇票经银行承兑和贴现,使银行处于诉讼法律关系的原告、被告的居多;二是争讼的票面     

公示催告程序的四个争议问题

在公示催告程序的审判实践中,所涉及的主要问题有:一、确认票据行为效力及法律适用票据行为是指行为人为实现票据目的而必须依照法定条件进行的行为。狭义的票据行为是指以成立票据上一定权利义务关系为目的而作的必要形式的出票、背书、承兑、参加承兑和保证五种票据行为。广义的票据行为指票据权利义务关系的发生、变更或消灭所必要的法律行为,即除上述五种票据行为外,还包括付款、贴现、本票见票、支票保付、票据代理行为等。     

民间票据融资及其法律应对

我国法律将票据的融资功能限制在很小的范围内,然而在实践中却出现了大量超越法律界限的民间票据融资行为。民间票据融资具备一定合理性,但明显与现行法律相悖,从应然和实然角度都对现行法律造成了巨大挑战,必须对其进行制度回应。我国应当在借鉴外国先进经验的基础上调整现行法律、拓展票据的融资功能,并积极培育票据中介机构和票据市场、建立有效的监管机制,最终将民间票据融资重新纳入正规金融的监管体系中。     

努力为农村经济铺路搭桥——记陕西省宜川县农村信用合作联社

宜川县农村信用合作联社辖1个营业部、10个信用社、1个分社,现有在职员工1 10人,党员17名。主要经营的业务有:办理存款、贷款、票据贴现、国内     

无真实交易违规办理票据贴现非法获利构成非法经营罪

【裁判要旨】行为人在没有真实交易背景的情况下,通过银行工作人员违规办理票据贴现并获取相应费用,其行为属于非法从事资金支付结算业务的经营行为,应当以非法经营罪定罪处罚。案号一审:(2010)南刑初字第297号【案情】公诉机关:江苏省无锡市南长区人民检察院。被告人:王璟。江苏省无锡市南长区人民法院经公开开庭审理查明:2006年4月至2008年5月间,被告人王璟为了办理票据贴现等业务,以自己或借用他人的名义,先后注册成立了景芊公司、助禾公司、基山公司、巨欧公司、圣郎公司等多家空壳公司。上述公司成立后,被告人王璟     

开放商业信用与票据立法小议

票据作为一种信用工具,是在商品交换和信用活动中产生和发展起来的。远在我国唐宋时期,就分别出现了类似汇票的“飞钱”和“交子”。明末清初,作为近代金融机构的钱庄组织发行过种类繁多的钱庄票据。1930年旧中国也曾公布并施行《票据法》。在欧美资本主义各国,票据制度十分发达,一切重要交易尤其是国际贸易大都用各种票据进行结算,现金结算只占微小的比重。东欧公有制各国,也普遍开展票据承兑、贴现业务。近年来,随着经济体制改革的深入发展,我国的票据制度在理论和实践上都受到了重视,票据法制建设也逐渐提上了议事日程。     

值得深思的票据贴现案——郝波非法票据贴现案评析

2006年底,发生在山西省太原市的郝波非法票据贴现案,就像一颗引爆的炸弹让人为之震惊。而后跌荡起伏的办案过程,尤其是公安部经侦局执法监督处的介入更是引起关注。     

热烈祝贺省十二届人大一次会议胜利召开 努力为农村经济铺路搭桥——记陕西省宜川县农村信用合作联社

宜川县农村信用合作联社辖1个营业部、10个信用社、1个分社，现有在职员工110人，党员17名。主要经营的业务有：办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券；     

全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定

第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议决定对《中华人民共和国商业银行法》作如下修改: 一、第三条第一款第四项修改为:“办理票据承兑与贴现”;第七项修改为:“买卖政府债券、金融债券”;增加一项,作为第十项:“从事银行卡业务”。     

民间票据融资及其法律应对措施分析

随着市场经济的不断发展,票据已经成为资金运作和结算过程中的不可缺少的工具.我国相关部门统计数据显示,自2000年以来,票据市场发展增速为年均30％,这说明票据市场已经成为成长最快的子市场之一.近几年,票据的融资功能被越来越多的企业和银行重视和推崇,与此同时,民间票据融资也得到了进一步的发展.     

违规出具金融票证与伪造金融票证行为辨析

一、基本案情李某系A市商业银行(国有参股企业)党委书记、董事长,2010年7月,其接受上海市X控股有限公司(以下简称"X公司")实际控制人刘某的请托,帮忙开展融资业务。经过探讨,双方商定由A市商业银行为X公司注册成立的"空壳"公司出具银行承兑汇票,X公司财务人员到其它银行办理票据贴现获取资金。