非法吸储放贷应定何罪

非法吸储放贷应定何罪唐若愚，卢凤梅某信用社驻某村信贷员刘某，利用自己违法保管的存款单据和信贷员身份，私自以贴息的办法吸储，而后再私自以高利贷给他人，从中侵占存款与贷款利息之间的差额“至１９９５年５月３０日案发，刘某用此法吸储１４０余万元，并全部贷给他...     

信贷员借用他人名义取得贷款的行为如何定性

被告人刘明军系集安市阳岔信用社信贷员。在其担任信贷员期间，以贷款为由，向邻居或亲属宫本钢、邹红燕、于国强、林有奎、宫本军、王永贵6人借身份证，并于2007年2月28日至同年4月10日，虚构贷款事实及理由，编造虚假的财产调查报告等贷款手续，在宫本钢等人未到场的情况下，分别以上述6人的名义与集安市阳岔信用社签订了6份保证担保借款合同，     

二周的行为应当如何定性

一、基本案情 周甲系某县某镇农村合作信用社信贷员（非国家工作人员），周乙系周甲堂弟，该镇村民。2005年至2004年期间，周甲伙同周乙采取虚构多名贷款人姓名并私刻私章、伪造身份证号码的手段，从该信用社贷出小额信用贷款21o笔共计182万元。这些贷款除用于周乙偿还以前的贷款本息外，周乙用于建加油站1个，费用约80余万元．个人生活消费约12万元；周甲购门面2个，费用17．8万元，还睹债2万元。     

细微之处找突破,无效担保终免责

一日，信贷员李某找到在其信用社开户的保险公司保险代办站站长马某，要求为其熟人韩某的贷款担保，并言明，贷款已说好，绝对没问题，盖章只是个形式，应付上边检查，不会让该站承担任何法律责任的。马某碍于熟人情面，考虑到在李某单位开户，曾给提供方便等因素，便在声明可不能让我们承担责任之后，在空白贷款担保合同、贷款申请书的担保位置加盖了该站印章。此后，李某从未找马某提及此事。事隔一年半之后，马某所在站及所属保险公司均收到了信用社一份起诉书，理由是：由于该站担保贷款而未履行保证责任，致使贷款不能收回；又因该站不…     

借款合同中能否适用定金担保?

1996年10月4日·华杰公司向信用社申请贷款15万元人民币用于流动资金周转，双方签订了书面贷款合同，合同对借款数额、借款利率、借款期限等作了明确规定。塑胶公司对此笔贷款提供连带保证。在签订贷款合同的同时．为增强借款单位还款意识，确保按期归还贷款，信用社与华杰公司签订了一份贷款合同补充协议。协议规定，借款人华杰公司在申请或签订贷款合同前，必须向信用社交纳贷款金额的ic％作为履约定金，华杰公司能按期还款，则退回定金，不能按期还款，逾期二个月以上，履约定金全部没收。协议签订后，华杰公司即依协议向信用社交纳了履…     

借款合同中定金担保的法律效力

［案情］1996年10月4日，华杰公司向信用社申请贷款15万元人民币用于流动资金周转，双方签订了书面贷款合同，合同对借款数额、借款利率、借款期限等作了明确规定。塑胶公司对此笔贷款提供连带保证。在签订贷款合同的同时，为增强借款单位还款意识，确保按期归还贷款，信用社与华杰公司签订了一份贷款合同补充协议。协议规定，借款人华杰公司在申请或签订贷款合同前，必须向信用社交纳贷款金额的10％作为履约定金，华杰公司能按期还款，则退回定金，不能按期还款，逾期二个月以上，履约定金全部没收。协议签订后，华杰公司即依协议向信用社…     

这些贷款是否应归还

安徽望江县曹金洁问：某农自1982年起多次向信用社申请农贷，亦多次还贷。至1993年10月3日还贷后问是否还有欠贷，信用社负责人说已还清。但在1995年6月19日，信用社送来三张贷款单（均为1986年以前）要求还贷。这些贷款是否还应归还？本列法律部答：向信用社的借贷，应当在期满时及时归还，到期不还，信用社有权依照有关法律规定催还贷款，并收取逾期期间的罚息。但是，信用社和农民之间的《业生产借贷，是一种民事法律关系，为借贷合同关系，双方发生纠纷的，在适用民事法律规范处理。在这里，信用社负责人说已还清，并不因此而使未归还的…     

第三人履行的后果是消灭债务人的债务

前文的观点好像有很多法律根据,但我认为没有坚持实事求是和公平的原则,值得商榷。严某作为信贷员,与刘某等串通,假冒他人名义从信用社贷款给邹万青使用,确有错误。但在事实上,这笔贷款确实交到了邹万青手中使用,是一个客观事实。     

接受免费旅游是否构成受贿罪

2005—2006年间，中国农业银行天津北辰支行某分行以“仓单置押”形式，向刘某某（民营企业）发放贷款共计4000万元。在审批、发放贷款过程中，刘某某多次邀请与此贷款业务有关的两位副行长到澳大利亚、新西兰等地旅游，邀请信贷员房某某到港澳旅游及国内高档服务场所消费。结果，两位副行长和信贷员房某某在贷款审批阶段利用职权，不按规定严格调查、审核，致使刘某某用部分假仓单骗取了贷款：在贷款发放阶段没有按照贷款发放规定进行放贷监管，造成4000万元贷款至今无法收回的巨大损失。目前，公安机关已就刘某某涉嫌贷款诈骗罪、房某某涉嫌违法发放贷款罪进行立案侦查，两位副行长被“双开”．该行“一把”行长被撤职。     

担保借款合同中盖章的效力

2002年10月初,我院民行部门受理了一起不服法院审判的担保合同纠纷案件。申诉人自称是村委会付主任,一九九九年经村委会研究决定:村委会主要成员提供个人存折担保贷款,用于向乡里交纳税款,担保期限一年、申诉人将存折交到信用社,信贷员说明担保期限一年;事隔数日,信贷     

农村信用社人员犯罪情况分析

近年来，农村信用社挪用资金案件频发，严重损害了单位声誉及广大农民的利益。此类犯罪的共同特点是，涉案主体均为关键岗位人员，基层信用社负责人涉案比例大；案件性质，以套取、侵占、挪用资金，违规违法放贷等问题突出。     

信用社系统的信用危机

２０００年以来，江苏省南通市纪检监察机关协调有关部门查处信用社系统违纪违法经济案件３８起，涉案金额高达４４００多万元，４３人受到党政纪处分，其中１０人被移送司法机关。这些案件的查处，反映出信用社系统在依法办事和内部建设上存在比较严重的问题。“病症”种种违规放贷一是以贷还贷。一些公司企业贷款到期后无力偿还，有的信用社负责人却不顾企业实际情况，继续发放新贷款，让企业用新的贷款归还到期贷款。二是化大为小。有的信用社将大额度贷款化作小额度，分几次贷款，以降低审批级别，致使一些本该由上级审批的，自己就审批…     

如何确定本案质押效力和信用社的诉讼地位

1996年12月10日，杨某与信用社签订了一份借款合同，约定：杨某用其于同年10月10日存入信用社的15万元一年期存款作抵押，向信用社借款ZO万元，借款期限为6个月。杨某在该笔存款储蓄卡的银行留存联上注明：“此笔存款及利息，从12月10日起不提前支取，不作抵押，用于抵本人欠信用社贷款”。当天，杨某又伪造了一份信用社给信托投资公司的承诺书（写明：保证杨某在贵部贷款偿还以前不予挂失和提前支取），用该笔存款的存款单向信托投资公司出质借款13．5万元，借款期为6个月。杨某向信用社的借款期满后，信用社于97年12月29日将已到期的15万…     

一被撤销死刑判决案二审辩护词

案情简介：被告人马周波，男，1969年12月14日出生，初中文化程度。浙江温州人，系个体皮鞋经营户，案发前在荆州市做皮鞋生意。1994年10月至1995年10月期间，马周波利用荆州市投资银行信贷员李明瑞提供的假存单九份，金额共一百二十五万元，分别在荆州市城市信用合作中I心，荆州楚都城市信用合作社，沙市联合信用社共贷款118万元，案发前还贷款35。5万元，案发后追回赃款及物资折款共计421万元，还有40．4万元不S卜3还。荆州市中级人民法院认为：被告人马周波，李明瑞伪造并使用假银行存单，骗取银行巨额贷款，其行为已构成金融票据诈骗罪…     

此案不在应以“案外人提出异议”为由裁定再审

1992年6月20日，湖北省汉川县红星电子仪器厂（以下简称仪器厂）与汉川县红星乡信用社（以下简称信用社）签订了一份抵押借款合同。仪器厂向信用社借款182700元，并用其办公楼作为借款抵押物。1993年12月17日，仪器厂因无力偿还贷款，便与信用社协商签订了一份楼房抵偿贷款的协议书。1994年元月，仪器厂与信用社向有关部门共同办理了土地使用权转让和楼房所有权过户手续。信用社取得楼房所有权后，即要求借用该楼房其中一楼二间的汉川县新河镇农村合作基金会（以下简称基金会）搬迁。基金会以仪器厂欠其贷款、信用社未取得楼房所有权为由拒…     

新贷和旧贷的保证人为同一人时的保证责任承担

1995年4月10日、6月28日，某信用社分别贷给华昌公司40万元、200万元。1996年4月2日，该信用社贷款240万元给华昌公司，晶石公司与信用社订立保证合同，为华昌公司向信用社贷款240万元作保证。华昌公司于同年4月30日将该款用于归还1995年4月、6月向信用社所借的240万元。1996年7月26日，信用社与华昌公司签订一份借款合同，约定由信用社借给华昌公司人民币240万元用于购材料、生产周转；利率为月息19.065‰；借款期限自1996年7月29日至1997年1月29日，合同对违约责任等同时作了约定。同日，晶石公司向信用社出具一份借款担保书，承诺对华…     

利用图像处理系统检验添加笔画

当前，文检中涉及到墨水检验的案件越来越多，而在检材量较少时，对签字笔等笔迹的鉴定难度仍然较大。笔者曾受理一起案件，要求检验所提供的收条上日期字迹是否为一次形成，经采用扫描仪高分辨率扫描，通过图像处理的方法，得出了鉴定结论，效果较好介绍如下：１简要案情２０００年１月，朱某向某信用社还款６６００元，并从信用社经办人员刘某处取得收条一张。３天后，朱某又从该信用社贷款６６００元。同年１１份，信用社向朱某催还贷款时，朱某出示了一张日期为当年１１月份的收条，信用社认为此收条为１月份朱某还款时取得，经变动书写…     

贷款到期五年后贷款人才主张权利是否超过诉讼时效期间

福建省顺昌县谢蓉问：某村村民叶某向信用社贷款，村委会作其担保人。贷款到期后，叶某无力偿还，信用社也未向担保人要求还贷。5年后，有笔款项到村委会户头，信用社以其是担保人为由，扣下了向叶某的贷款。村委会向法院起诉。请问：法院能否以超过两年的诉讼时效为由刘信用社败诉？或者村委会担保已超过期限，不承担偿还贷款的连带责任？本刊法律部答：关于诉讼时效问题，本案诉讼时效期间为二年。其起算时间应自贷款到期时借款人未还款时计算。贷款到期，借款人即应开始履行还贷义务，其不履行还贷义务，就是对贷款人权利的侵害。故从此…     

冒用他人名义贷款的合同是否有效?

编辑同志：我院审理的一起借款案件中，李某擅自用王某的身份证以王某的名义在某信用社贷款１万元，贷款期限为６个月。借款到期后，该信用社向王某发出催款通知书，此时王某才得知李某以其名义在信用社贷款，但其当时未表示任何异议，并在催款通知书上签了字。后王某以该款非其所贷为由拒不还款。在认定该借款合同是否有效的问题上有两种意见，一种意见认为：李某未经王某同意以王某的名义贷款，该合同属无效合同，王某不应承担还款责任。另一种意见认为：虽王某当时不知情，但当信用社向其发出催款通知书时，其未表示任何异议，应视为其对…     

朔州破获一起贷款诈骗案

2009年5月25日，山西省朔州市朔城分局经侦大队经过缜密侦查，成功破获了一起贷款诈骗案，3名犯罪嫌疑人被抓获。 5月22日，朔城分局接到窑子头乡信用社工作人员报案称：在工作中发现曾办理抵押贷款的田某所使用身份证是假的。