村镇银行发展研究

针对农村金融空洞化现实,中国银监会推出村镇银行,从而有效地缓解了农村发展面临的金融制约。村镇银行的发展现状是:发展极为迅速,投资主体多元化,注册资本明显超过最低限等。村镇银行发展面临的主要问题为:厌农问题突出,资金短缺问题严重,主发起银行制度导致股权结构失衡且独立性欠缺等。解决村镇银行发展面临的问题,需构建支农与逐利之平衡机制,多方筹资求解资金短缺问题,扩大民间资本投资比例,构建完全民有民营银行等。     

论农村小额贷款公司改制为村镇银行的外部监管

农村小额贷款公司改制为村镇银行的外部监管,符合法理的内在要求。在改制过程中,银监会对改制工作实施外部监管,其中包括农村小额贷款公司改制为村镇银行的准入和退出、涉农贷款比例等指标进行考核的合规性监管;对改制的信用风险、流动性风险和操作性风险进行监管;对筹建工作小组的改制活动进行全程监管,对改制筹建小组主体成员是否适格进行审查,以确保改制工作顺利进行。     

中国银行现代风险管理体系再造研究

从某种角度上讲,银行就是经营管理风险的金融中介机构。在监管国际化以及入世的前提下,我国银行业建立和完善科学的内部风险管理体系、有效地防范金融风险是当前十分紧迫的重要任务。从银行经营管理、银行监管的国际化、西方银行风险管理体系等方面分析入手,针对我国银行业存在的问题,把外部监管和内部管理作为一个系统来考虑,用"四维概念模型"指导我国银行现代风险管理体系再造,为管理决策者提供决策支持。     

基于RCP框架的村镇银行问题及解决对策研究

文章从宏观、中观和微观三个层面对村镇银行发展过程中的问题进行分析,认为在微观层面村镇银行的问题可以归纳为资源、能力和绩效三类问题,提出RCP分析框架,从寻找、比较、定位、选择、实现五个过程分析村镇银行问题的解决过程,提出RCP框架在解决村镇银行问题中的诊断、引导和评价作用,提出基于RCP框架解决村镇银行问题的对策。     

新加坡政府机制建设的基本经验——基于公共政策分析的视角

在主导新加坡现代化的历史进程中,新加坡政府不断加大制度建设的力度,积极完善强制、汲取、共识、监管、协调、表达、整合和再分配等政府机制,为铸就"新加坡奇迹"提供了制度条件、制度环境和制度功能上的保证。     

论银行监管理论面临的现实挑战

金融监管制度变迁进程中,银行监管理论不断深化,理论体系涵盖了政府管制理论、激励性监管理论、监管利益论、监管经济论、监管博弈论等。金融危机的爆发掀起了全球金融监管改革的浪潮,银行监管理论面临金融危机、地方政府金融冲动、监管主体重构、金融腐败与监管寻租、资本道德缺失、非法集资等诸多现实挑战。合理把握银行监管发展趋势,深入研究银行监管理论精髓,积极拓宽银行监管新思维,对运用银行监管理论解释诸多现实问题不无裨益。     

影子银行体系的运行机制及监管方式

全球金融危机后,国际社会从一个新的视角——影子银行体系来分析现代金融体系,并重构现代国际金融监管制度.影子银行体系的有效监管必须具有翔实的微观基础,比如体系边界、风险特征及表现形式等.国际上对影子银行体系并无公认的定义.影子银行证券化程度高、信息不透明、杠杆率较高,容易滋生一系列内生性金融风险,国际社会倾向于通过“类银行化”的监管路径对影子银行进行金融盗管,这对我国影子银行监管具有一定的启示.     

关系契约视角的银行理财制度问题与对策

理财产品契约是一个不完备的关系契约,契约的不完备性要求有完善的制度做保障,但是目前我国银行理财市场法律制度不健全,外部监管制度有待完善,理财业务制度不到位,信息披露制度不完善。为此,要健全银行理财市场法律制度,完善理财市场的监管制度,构建有效的银行理财业务制度,建立充分的信息披露制度。     

我国村镇银行发展初探

本文着眼于我国村镇银行的起步与发展,通过分析村镇银行在农村金融市场存在的必要性以及村镇银行这一特殊商业银行的运营机制阐述了其对农村经济的影响,从而对其发展前景提出几点政策建议。     

村镇银行可持续发展探讨

组建村镇银行是社会主义新农村建设、提高农村金融机构竞争活力和深化农村金融体系改革的重要措施.从我国村镇银行发展的理论基础入手,了解认识和剖析村镇银行发展中面临的问题,并提出了实现村镇银行可持续发展的对策.     

论新一轮行政审批制度改革的现状与路径

新一轮的行政审批制度改革自2013年开始以来,国务院把简政放权、放管结合、优化服务作为深化改革的"先手棋",不断向纵深推进,极大地激发了市场的活力,行政审批改革取得了良好的成绩。但是,如何保证国家顶层设计的实施和完善,权力的"下放"与市场的"监管"之间如何衔接,如何将简政放权与市场监管更好地统一起来,使之真正为市场主体提供健康安全的环境等等,这些问题亟待解决。而系统的梳理和分析,旨在进一步明确行政审批制度的改革进路。     

中国金融监管现状及美国金融监管改革之借鉴

当前我国金融监管制度还是"一行三会"的分业监管模式,面对金融国际化、金融创新和混业经营等对我国金融监管发起巨大挑战,我国的这种分业监管模式是否适应如今金融领域的发展?美国的金融监管改革是在金融危机发生之后各方力量妥协的结果,其在保护投资者、监管体系改革、防范系统风险以及对金融衍生品的监管等方面推出了相应的改革措施,尤其是对金融监管体系的改进,值得我国学习和借鉴。     

开放外资监管的困境、挑战与策略

外资对我国经济社会可持续发展的促进作用十分显著,习近平总书记在多个场合公开阐述的"三个不会变"为进一步推动外资合作提供了稳定的制度环境预期。这也意味着,随着中国开放型经济新体系的深入构建,全面有序地开放外资监管已成必然之势。但外资竞争对我国产业安全和竞争秩序也存在不利影响,现有外资监管体系对此却缺乏有效监管和制衡。在开放外资监管趋势下,应调整和完善外资监管审查体系。     

互联网银行准入监管制度优化探讨

现阶段我国互联网银行的市场准入监管规则未能反映互联网银行的网络经营属性,缺乏前瞻性、统一性和稳定性,易于导致监管目的难以实现。互联网银行准入监管制度构建,应把握全面监管与分类监管并重、普惠性与盈利性并重、互联网银行与传统商业银行发展并重、银行业监管与金融科技监管并重的基本要义。监管机构应当在明确互联网银行相较于传统商业银行、民营银行在机构设置、业务流程、人员结构、发展目标等方面具有特殊性的前提下,通过单独立法的方式,对互联网银行机构准入、业务准入、高管准入进行完善,实现准入监管的精准化、科学化、法治化,引导市场机构实现充分竞争,促进互联网银行业的可持续发展。     

影子银行对中国货币政策的异化效应及应对研究北大核心CSSCI

2018年,我国货币政策的制定和实施面临着更加复杂的内外部环境,其中影子银行的大量出现使货币政策的传导机制和最终效果产生了异化。在分析中国影子银行特殊性的基础上,探讨了其对于中国货币政策传导机制和最终目标的异化效应。由于影子银行具有"银行的影子""非典型性脱媒""剪刀差式风险"等三大特征,导致中国货币政策的传统操作工具和操作目标发生异化,并使得货币供给量的传统中介目标失效,同时也使利率这一新中介目标的效力得以提升。但是,由于信贷配给下的利率双轨制、土地垄断下的收益双轨制和监管缺失下的体系双轨制等制度性因素的影响,导致资金脱实向虚、资产泡沫不断膨胀、金融风险持续累积,最终使货币政策的最终目标产生异化。为了改善货币政策的效果,需要从推进利率市场化改革、加强影子银行监管和完善配套制度建设等三个方面采取相应的对策。     

“食物银行”食品安全保障的法律风险问题研究

近年随着社会发展,"食物银行"制度在我国逐渐发展,社会各界自愿捐赠食物,经由食物银行联系和处理,提供给有需要的人士,提高了资源分配效率。但以法律视角观之,目前我国"食物银行"的发展存在诸多风险,需明确食品捐赠行为的法律适用以及食品捐赠中各主体的法律责任划分,以期扫清"食物银行"发展的制度障碍和法律风险。     

制度选择的逻辑——我国食品安全监管体制的演变

运用戴维斯和诺斯有关制度变迁的理论,结合我国的公共行政实践,构建了一个食品安全监管体制变迁的解释框架,并且利用这一解释框架提供的视角,对我国食品安全监管体制制度变迁过程中的逻辑进行分析.认为,在食品安全体制的演变过程中,制度变迁的收益与成本的考量是其背后的支配性因素,制度环境所提供的机遇窗口使制度变革得以可能,外部性与部门机会主义行为是制度变革的主要关注点,而路径依赖是制度变革的重要约束力量. 可以预期,我国食品安全监管体制的未来演变方向,将是制定更加完善的食品安全法律规范体系,更加清晰地界定监管部门之间的权责配置,从而降低监管的外部性;将监管权限恰当集中,减少监管部门的数量,从而降低协调的成本,尽量避免机会主义行为;建立起更加强势的部门间协调机构,甚至在国家层面设立专门的食品安全委员会;引入政府之外的力量,比如行业协会、消费者权益保护团体以及其他的一些民间团体,建立起所谓的"火警"机制,以补充由政府主导的食品安全监管体制.     

技术赋能、权力规制与制度供给——“放管服”改革推进营商环境优化的实现逻辑

从整体上探讨"放管服"改革推进营商环境优化的内在逻辑,具有重要的理论和现实意义。基于扎根理论的研究方法,对"放管服"改革推进营商环境优化的相关政策文本进行质性分析发现:"放管服"改革推进营商环境优化总体遵循"技术赋能—权力规制—制度供给"的逻辑框架,即以权力规制为中轴,包括改革行政审批制度与强化营商主体责任两个方面;以技术赋能、制度供给为两翼,包括提升政务服务效率、增强监管执法创新、推进商事制度改革、加强营商法规供给、增加公共服务供给、保护市场主体权益等六个方面,共同推动营商环境优化目标的实现。三者的关系逻辑为:通过技术赋能突破权力规制的阻力与障碍,促使政府清权、减权、放权落到实处;通过制度供给规范和约束政府的权力,奠定和巩固权力规制的基础,防止和避免规制的"内卷化";技术赋能与制度供给之间则互为重塑与保障。这一研究为地方政府开展"放管服"改革推进营商环境优化的实践提供了参考模板。     

制度环境:中国公民社会政策参与的制约因素

改革开放后中国公民社会政策参与的日益活跃和扩大化,直接得益于制度环境的改善。但是,目前的制度环境仍包含诸多障碍因素,主要是:制度环境的控制与限制取向制约了民间组织实力和规模的壮大;监管体制缺陷导致民间组织"行政化"和"营利化";参与渠道不畅,非制度化参与呈扩大趋势。     

政府对影子银行监管研究

中国影子银行在2008年之后呈现出体量越发庞大、与银行体系密切相关、增多系统性风险和信息严重不对称的态势,对影子银行的良好监管已然是一件十分重要的事情。但是,目前我国政府对影子银行的监管还面对着影子银行界定分歧、监管模式抉择、市场退出监管、缺乏应急机制和司法机构作用不明显、地方监管机制不健全等困境,严重影响监管效果和社会和谐安定,急需从统一认识、机制建构、法制保障、事后监管等四个维度应对困境,更稳妥地建设好金融监管,以期能实现监管目的和促进金融体系的稳健发展。