略论网络银行业务风险及其法律监管

鉴于网络银行业务面临诸多风险，近年来国际社会推出了一系列规范网络银行运营的法律规则，以促进网络银行业务稳健发展、保障跨国银行业公平竞争。巴塞尔委员会发布的《电子银行业务风险管理原则》就是这些规则中的代表。我国应加强网络银行业务监管的法律研究，积极借鉴相关国际经验，提高网络银行业务的监管水平。     

浅谈我国网络银行监管法律制度

目前我国网络银行监管法律制度存在如下问题:监管目标缺乏对客户利益的维护;网络银行的市场准入和退出机制不完善;网络银行风险监管法律体系不完善。健全我国的网络银行监管的法律体系,应从调整监管目标、规范市场准入和退出制度、健全风险监管法律体系三个方面入手。     

我国网络银行法律监管问题之浅析

在网络银行带来了巨大的便利的同时,其虚拟化、无纸化等特点也引入了巨大的新风险。尤其在我国发展网络银行的各项配套措施还不完备的情况下,我们更要清醒地看到网络银行的业务风险与不足。针对我国的具体国情,我们应做好对网络银行的法律监管工作,使之能够健康快速的发展。     

国外网络银行市场准入法律制度研究

网络银行最早出现在西方发达国家,目前发展比较成熟的当属欧美地区。与此相适应,网络银行监管方面的法律制度在欧美地区发展也是比较完善的。而我国,作为发展中国家,网络银行起步晚,尤其是监管制度还存在很多不足。因此,构建中国网络银行监管法律制度,不仅需要我们的经济发展,借鉴国外发达国家的经验也是走向成功的捷径。本文则通过对美欧地区网络银行市场准入制度的详细研究,希望能为我国网络银行市场监管的完善得出一些建议。     

跨国银行监管制度研究

跨国银行监管制度是国际金融法中一项重要的制度，主要有并表监管模式和东道国监管两种模式。中国作为巴塞尔协议的会员国之一，即将面临跨国银行监管制度与国际统一问题。我们可以在借鉴西方的金融监管制度的基础上，考虑自身的特殊性，构建出适合自身发展的跨国银行监管制度。     

电力监管制度的改革和完善

我国是电力大国，从上个世纪80年代开始借鉴国外的监管理念进行一系列改革，并成立了专门的监管机构，取得初步成效。虽然上述改革为电力事业的发展做出了贡献，但仍有不尽如人意之处。笔者通过对我国电力监管现状的分析，思考政府在电力监管中的地位、作用和行为方式等行政法问题，探讨电力监管的发展方向。     

保险产品监管机制的完善

随着我国保险市场的发展，各保险公司推出的产品数量不断增多，种类日趋丰富。原有的保险产品监管制度已不能适应当今保险市场的发展，出现了很多问题。本文指出完善保险产品监管机制事在必行，制定完善的保险产品监管法规，无疑是一种有效的方式。     

互联网金融的创新和监管

如果说2013年是一个互联网金融发展的元年，可以说2014年是互联网金融监管的元年。2014年1月10日人大法学院举办了一个对国办107号文（对影子银行监管的文件）解读的研讨会。107号文是一种对互联网金融要进行监管的信号。从监管的思路来看，无非是金融危机以後包括美国金融危机之後各国金融监管的法制。只强调对机构监管体制是不行的，所以需要一个功能监管，需要一种行为监管，需要一种规范监管。     

我国金融担保公司监管的现状探析与原因审视

目前我国对金融担保公司的监管方式主要采取的是行政监管，这种模式已经无法适应金融担保公司在我国的发展状况。本文从对我国金融担保公司监管现状进行探析，并对问题产生的原因进行审视，最后对我国金融担保公司监管的法律制度的构建与完善进行了探讨。     

反垄断监管与事前监管——互联网平台监管模式的二元建构

反垄断监管是一种典型的事后监管,表现为禁止性规范为主的立法模式、合理原则为主的分析模式和消极性义务为主的救济措施,应用于平台监管中存在滞后性、威慑效果不佳等不足,反垄断法内部变革举措的实际效果也较为有限。相较反垄断监管的事后属性,事前监管通过创设积极性法律义务,实现对垄断结构引致不可逆损害的风险预防。为避免“假阳性”错误,引入事前监管须证明细分市场存在高而持续性的进入壁垒、欠缺有效竞争的动态趋势、事前监管收益大于成本三个累积性标准。平台事前监管的总体目标是推动市场从封闭到开放的回归,监管主体上成立专门事前监管机构并且采取合作制监管架构,监管对象的选取遵循“相关市场分析+显著市场力量确定”的基本框架,监管措施包括服务互操作、开放特定数据、平等对待不同主体提供的服务等。与反垄断监管的衔接包括建立分工监管的机制和可反驳的违法推定规则。     

危机后的金融监管改革：二元结构的“双峰监管”模式

“双峰监管”通过重新整合监管权力，设立审慎监管机关和市场行为监管机关，以实现维护金融稳定与保护金融消费者的双重目标。这一模式可以充分发挥监管目标的专一性和监管能力的专业性，既可以消除分立监管引发的监管割据，又可以消除综合监管的目标冲突和审慎不足，因此，得到了广泛认可，成为危机后主要国家的改革方向。三元结构的双峰监管模式，由中央银行、审慎监管局和市场监管局分别负责宏观审慎监管、微观审慎监管和市场行为监管。实践表明，由中央银行统一负责宏观审慎监管和微观审慎监管的二元结构的双峰监管，可以强化中央银行的核心地位，并降低监管沟通成本，相比三元结构的双峰监管能更好地发挥协同效应。     

论征信监管权

征信监管是建立和完善征信制度,维护征信市场秩序,防范征信市场风险,促进征信市场健康发展的客观要求。文章从比较征信监管模式入手,分析我国目前征信监管模式的选择,阐明征信监管权的行使主体、性质和征信监管权的内容以及征信监管权在征信制度中的意义。     

新加坡：互联网监管疏堵兼顾

随着互联网的普及，如何建立合理而有效的互联网监管体制成为世界各国亟待解决的问题。对此，作为亚洲最成功的政体与最发达的国家之一，新加坡进行了颇具成效的探索，并逐步建立了一套极具特色的“疏堵兼顾”的互联网监管体制：一方面，通过建立全面并且严格的法律制度实现了对互联网的有效监管；另一方面，通过道德宣传等柔性政策调整、疏导互联网监管的力度，既保证公众表达自由的权利，也保障了新加坡在电子商务、新媒体等互联网相关产业的健康发展。     

基层化妆品监管问题分析及监管对策

近些年来化妆品市场迅猛发展，新产品不断涌现，新问题层出不穷，化妆品卫生监管工作面临新的问题，现行《条例》及《细则》越来越不适应市场监管需要。为了弥补监管漏洞，探求有效的监管方法，作者对基层化妆品监管中存在的问题进行了分析，并提出了应对之策。     

广西监狱局调整监管改造工作目标

２００１年７月１９至 ２０ 日，广西监狱管理局在南宁召开了“全区监管改造工作座谈会”。 今年上半年，广西监管改造工作再创历史最好成绩。为发展监管改造工作的大好形势，广西监狱局审时度势。自加压力，重新调整了下半年的监管改造工作目标：在全年工作目标不变的情况下，力争全区罪犯脱逃控制在６名以内，重特大案件控制在０．１％。以内，罪犯非正常死亡控制在 ０ ２‰以内，重特大案件的破案率达１００％，罪犯改好率达９８％以上，顽危犯转化率达到５５％以上。 会上，局长梁振林同志对上半年的监管改造工作进行了全面的总结，分析…     

我国政府监管存在的问题与监管机制的革新

本文首先对政府监管的内涵和监管目标的定位作了阐释,然后介绍了监管理念从干预主义到监管治理的转变;基于监管治理的理念和监管模式首先审视了我国政府监管的现状和问题,然后提出了革新我国政府监管机制的具体设想。     

金融衍生品法律监管探究

伴随着经济全球化和金融国际化,金融衍生品迅速发展.但是金融衍生品是一把双刃剑,它既能促进金融市场的发展,为我国所必需,又会带来巨大的风险,需要加以监管.在分析英美国家监管模式的基础上,提出我国监管模式的选择和相应监管制度的完善.     

浅析交易所自律监管和行政监管的权限划分

目前我国证券交易所和证监会的监管权限在法律层面和操作层面界定都十分模糊，这导致了证监会的权力过分膨胀，不但影响了交易所自律功能的发挥，也使得自身不堪重负，监管效率下降，无法承担起维护证券市场秩序的重任。根据各国的实践经验，充分发挥交易所的自律监管功能对于完善市场的监督体系有着至关重要的作用，而对于我国这样一个没有自律传统的证券市场而言，首先清楚的界定交易所和证监会的权限并严格的执行就十分重要。     

金融衍生品交易的监管理念

金融衍生品交易市场的健康发展,需要行之有效的市场监管理念。金融衍生品交易的监管,要明确既要抑制金融衍生品交易的消极影响,又要充分发挥其积极功能的监管目标;要构筑既注重经济和社会的稳定,又能充分发挥市场化发展机制的监管体制;要完善充分借鉴ISDA规则的监管内容。     

论数字平台的合规监管

作为回应平台监管挑战的制度方案,合规监管在政策立法和执法实践中都愈发重要。合规监管是由自我监管(企业的合规管理)和后设监管(监管机构对企业自我监管的监管)构成的二阶治理模式。合规监管契合了数字平台的独特性及其对监管提出的敏捷性、预防性、统合性和合作回应性等新要求,可以作为常态化监管的有效制度安排。在方法论上,借助回应性监管理论,合规监管在数字平台监管领域的运用可以采取监管工具金字塔与监管策略金字塔、第三方外部监督机制、对数字守门员的重点监管等制度方案,以实现规范与发展并重的治理目标。