金融机构以贷还贷纠纷若干问题浅探

“以贷还贷”是当前人民法院审理金融机构借款合同纠纷中经常碰到的情况，对“以贷还贷”的概念、处理原则、损失的界定等问题的认识，也是仁者见仁、智者见智。笔者拟就上述问题作一粗浅探讨。一、“以贷还贷”的概念对于“以贷还贷”的概念，在司法实践中主要存在两种观点。第一种观点认为，“以贷还贷”就是指以后一笔贷款归还前一笔贷款。其理由是：根据现行金融法规，企业从银行（或其他金融机构）获得的贷款只能被用于生产经营而绝不能用以归还旧贷款。而另一种观点则认为，“以贷还贷”仅指发生在同一银行的，借款人在未还清前一笔到…     

委托贷款及其法律责任探究

一、委托贷款行为的法律性质由于委托贷款是由受托人为委托人利益与第三人订立借款合同，因此与委托代理极为相似。因而有人认为，委托贷款行为实质上是一种委托代理行为。但我们认为，二者在本质上是两种完全不同的民事法律行为，在以下几个方面存在重大区别：其一，委托贷款中委托人与委托代理中被代理人的资格要求不同。依据传统民法理论，委托代理的制度价值在于使被代理人能够充分利用自己的权利能力，通过代理人的活动，实现与他人从事民事活动的目的，取得权利或承担义务，从而不必事必躬亲。因此，在委托代理中，代理人是否具有从事…     

委托贷款公证中法律关系主体定位研究

在我国，企业之间的同业拆借是被当然禁止的，企业融资主要是通过资本市场来完成，在我国目前金融市场不完备的背景下，拓宽融资途径就成为了企业融资的不二法门。委托贷款就是企业这种新的融资途径之一，也成为了各大商业银行的新兴中间业务。但在办理委托贷款合同公证的时候，我们发现了两个亟待解决的问题：一是委托贷款中银行的地位。基于委托贷款三方特殊法律关系和责任承担的描述，银行是民法上的一般委托代理人，还是商法中的行纪商，抑或是信托法项下的受托人？二是在委托贷款中，债权人和担保权人是委托贷款人还是银行？上述两个问题的答案直接关系到委托贷款的定性以及债权的实现。     

以贷还贷纠纷若干问题探讨

“以贷还贷”是当前人民法院审理金融机构借款合同纠纷的司法实践中经常会碰到的情况，但是“以贷还贷”的概念、处理原则、损失界定等到底应该如何理解，却仍是仁者见仁、智者见智。对此，笔者拟就上述问题在本文中作一粗浅探讨。一、“以贷还贷”的概念对于“以贷还贷”的概念，在司法实践中主要存在两种观点。第一种观点认为，“以贷还贷”就是指以后一笔贷款归还前一笔贷款的情况。其理由是：根据现行金融法规，企业从银行（或其他金融机构）的贷款只能是用于生产经营而绝不能用新贷款归还旧货款。而另一种观点认为，“以贷还贷”仅指发…     

应尽快废止《关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复》

委托贷款是我国现有金融法律框架下的产物。委托贷款是指由政府部门,企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人（即受托人,银行等金融机构）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限,利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款,贷款人在委托贷款中收取手续费，而委托贷款的风险全部由委托人承担的法律行为。     

卫生部关于委托生产加工食品问题的批复

黑龙江省卫生厅:你厅《关于异地委托生产加工食品的请示》(黑卫法监发[2004]668号)收悉。经研究,现批复如下:一、委托生产加工食品的委托方和受委托方应当依据《食品卫生法》及相关规定取得卫生许可证,无卫生许可证的不得生产加工食品。地方性法规明令规定禁止的除外。二、食品生产经营者在从事委托或受委托生产加工食品活动时,必须符合以下条件:(一)委托生产加工的食品品种或种类必须与委托方和受委托方双方所持有的卫生许可证的卫生许可项目相一致,并通过订立委托加工合同并公证的形式明确双方食品卫生的责任及责任的期限。     

委托贷款行为若干法律问题探析

委托贷款是种新的融资方式，由于我国法律禁止非金融机构经营金融业务，因此，大量没有经营业务的企业和经济组织间相互借贷，必须委托金融机构办理，这样，我国委托贷款制度就应运而生。目前我国对委托贷款行为尚无专门法律、法规予以规定，本文就根据有关法理，并结合我国金融规章与政策，对委托贷款行为的有关法律问题加以探讨。一、委托贷扶的法律性质根据中国人民银行（1992）13号《关于对（关于委托贷款有关问题的请示）的复函》规定：委托贷款行为是指金融机构根据委托人的委托，在委托贷款协议书所确定的权限内，按照委托人确定的金…     

银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

委托贷款的价值、法律性质及若干实务问题

委托贷款 ,系指“由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金 ,由贷款人 (即受托人 )根据委托人确定的贷款对象、金额、用途、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款。”委托贷款不构成行纪或信托关系 ,也不能一概视为委托代理关系 ,定性为委托合同关系最符合其特征并且有利于加强银行职责。     

充分发挥律师在企业对外谈判中的作用

<正> 企业对外谈判是企业在开展多种经营、发展横向经济联合,就重大经济合同的签约及处理经济纠纷等问题洽谈磋商,以便达成一致意见的一种业务活动。律师接受企业委托,作为法律专门人员参加谈判班子提供法律咨询,目的在于保护委托方的利益。如何才能充分发挥律师在企业对外谈判中的作用呢? 我认为:在谈判前的准备阶段,律师的主要工作是了解委托人对谈判项目的意图,收集有关信息资料、法律依据和有关政策;同时还要弄清谈判对手的资信和经营状况。委托人应积极协助提供有关资     

一百万元票据纠纷应定何种案由

1990年12月的一日,某公司出具一张以某银行为收款人面额100万元的转帐支票,收款帐户却是某开发部在该银行的委托贷款户,用途为“委贷”。转帐支票上的记载事项有三点矛盾:(一)收款人与开户行皆是某银行;(二)收款人的户名与收款人的帐号不符;(三)所写用途“委贷”而收款人是某银行,形成付款人某公司与收款人某银行发生借贷关系。次日,某银行将该转帐支票的100万元划入开发部在该行的委托贷款帐户,并按某公司意思为其扣还此前开发部未清偿的贷款75万元,同时扣除此前该银行为开发部垫付的利息9万余元,将剩余的15万余元分两次转入开发部在该行的结算帐户。某公司在出具上述转帐支票后的十多天,委托某银行将100万元贷给某企业,办理了《委托贷款协议书》,因某银行未盖章,委托协议未成立。一年多后,某公司因100万元不能追回,就以开发部的主管具有法人资格的某大学“三产”工程部、某银行为被告,提起诉讼,要求偿还100万元。这起巨额经济纠纷定何种案由,探究中有四种意见:     

浅谈银行不当扣收贷款的法律责任问题

银行不当扣收贷款,是指银行没有法律根据,直接将贷款单位依据合同约定所收取的预付货款、定金或委托代购货款扣收,以充抵银行贷款的行为。目前,因银行不当扣收贷款的行为而引起的经济纠纷案件不断出现,并有增多的趋势。及时、正确地处理这类纠纷,关系到正常的经济秩序和国民经济的发展。因此,非常有必要对银行不当扣收贷款的行为性质及承担法律责任的问题进行讨论。本文拟就这个问题谈谈粗浅的看法,以求与大家共同研讨。 近年来,随着我国金融体制的改革,银行已逐步由原来单一的国家货币管理机关,变为既有行政管理职能,又办理信贷,结算业务的企业。银行在办理信贷、结算过程中,对于发放给贷款单位的贷款依法有权扣收,以保护正常的贷款秩序,保证银行信贷资金     

银行代收费业务中付费委托方知情权保护策略的博弈分析

信息经济学的研究成果表明,由于委托——代理双方信息的不对称性,使委托方的风险远高于代理方,因此,民商法保护委托方的知情权;但是,从纳什均衡的分析模型看,我国银行代收费业务中对付费委托方知情权保护的策略无疑是最差或次差的。这表现在付费委托方知情权意思表示策略和有关默示值设置策略两方面。为此,从纳什均衡论出发,有必要改进付费委托方知情权意思表示策略和默示值设置策略。     

借款合同无效情况下担保责任的约定应明确具体

最近笔者在接受某地银行委托对该行系统的信贷情况进行法律调研，发现在该银行所使用的保证担保贷款格式台同中，关于保证有一条这样的约定“保证合同独立存在，借款台同无效，保证台同仍然有效。这条约定的意图很明确，就是防止保证人通过主张贷款台同无效来达到逃避保证责任的目的。做到即使贷款台同无效，保证人仍然要承担借款入归还银行本息的保证义务，从而进一步降低银行贷款风险。笔者认为，银行的这个考虑无疑是必要的、台理的，但是由于该约定过于笼统，并没表达清楚其所想表达的意思，实践中可能带来麻烦，甚至可能被法院判该保证…     

国际航空货物运输纠纷的审理及法律适用

民用航空运输企业（以下简称“空运人”）为提高运输的效率和服务质量，在国内外航空运输、民用航空运输销售代理企业（以下简称“空代人”）之间，往往订立连续承运、地面服务、销售代理的协议，规定代理方代表委托方组织货源，承揽运输业务，将货物交委托方安排运输，向委托方预定舱位，向托运人提供委托方的航空货运单和其他有关凭证，以及向托运人提供委托方委托的其他地面服务等。托运人托运货物时，往往向某一“空运人”的销售代理企业填写、递交航空货运单正本一式三份，连同货物交给承运人。航空货运单第一份注明“交承运人”，由托…     

银行避免贷款展期的债权风险的法律思考

随着国家市场经济的发展，银行的信贷业务量日趋增多，这无疑对我国经济的发展起着有力的推动作用。但银行的贷款行为有其独特的风险性即债权风险，贷款展期的债权风险尤为突出。 贷款展期是指借款人不能按期归还银行贷款，在贷款到期之前，经借款人申请并由贷款银行决定可延长还款的期限。由于贷款展期本身就意味着借款人无法履行到期的债务，作为贷款人的银行允许延长偿还期限实在是在一种无奈的情况下作出的决定。所以，其债权风险之大便不言而喻了。而贷款展期是金融部门，尤其是银行与借款的公民、法人之间经常发生的民事法律行为，它…     

企业托管经营纠纷的处理

企业托管经营纠纷的处理□徐荣荣企业托管经营是指委托方将其主管的中、小型国有或集体所有的亏困或效益较差的企业，以书面协议委托给效益较好的企业在一定时间内代为经营和管理的一种经营方式。１托管经营是一种委托代理行为。托管经营合同实质是委托代理合同，它的签...     

国家工作人员冒名贷款的定性问题

当前,有少数银行、信用社的工作人员,利用职务之便,冒名贷款,主要有以下几种情况:一是,虚立人名贷款。二是,冒他人名字贷款,被冒者不知情。三是,被冒名者知情但默认(为与一、二种形式区别,称之为“顶名贷款”)。四是,被冒名者曾贷过款,但贷款数额少于银行或信用社     

代表与选民的关系

代议制民主是由选民选出的代表行使权力的间接民主。因此，代表与选民的关系就成为代议制民主不能回避的一个问题。本文通过对代表与选民关系的各种学说的分析与评价，提出委托说更符合代议制民主机理的观点，并认为委托说同样适用于我国人民代表大会制度。     

谈贷款诈骗罪的刑罚适用

一、贷款诈骗罪概述 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用编造事实理由、使用虚假证明文件等欺诈手段骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。 贷款是指银行或者其他金融机构向借款人提供货币资金的形式,是促使资金流通和货币增值的重要途径。在我国,贷款只能由取得合法金融资格的银行或其他金融机构依据国家的计划发放。金融机构通过