1600元的诉讼没有赢家

近日，发生在浙江宁波慈溪的这一案件，再一次点燃公众对银行“离柜概不负责”霸王条款的不满情绪的导火索。有网友质疑，银行这一做法存在“宽己严人”的嫌疑：“银行的失误，该不该由客户承担？”“客户从银行多拿了钱，银行要追讨，反之，如果银行少给了钱，客户是否能要回呢？”     

意外的收获

“路透社”是世界前三大通讯社之一，但“路透”不是靠“大家在马路透露的消息”起家的．它是一个犹太家族的姓。“路透社”的创办人名叫保罗·路透。保罗因父亲早逝，生活贫苦，十三岁就在一家银行当外务员。有一天他去一个客户家取款，客户因有急事外出．匆忙塞给他一笔钱就走了．他回到银行．清点后才发现多出三百马克。于是他在客户家门口一直等到天黑。将多余的钱退还。     

一种新型敲诈勒索犯罪案件

近年来,传统的敲诈勒索案件发案率有所降低,随之而来的新型敲诈勒索案件呈增多趋势。从已发生的敲诈勒索案件来看,大部分犯罪分子都是采取先用假名在银行开户(本地或异地),然后通过投寄匿名信、打电话或发传真等各种方式相要挟,要求将钱汇到某银行的某帐上,钱到帐后马上从银行提走的作案方式。我们把这种犯罪分子以非法索取钱财为目的,向受害人家属打电话、发传真或投寄匿名信,并以各种方式相威胁,敲诈勒索公私财物的犯罪案件,即通过传递勒索信息从而获取赎金的犯罪案件,称为“信息敲诈勒索犯罪案件”。信息敲诈勒索案件是一种恶性案件,它不仅严重干扰和破坏社会的     

资讯台

我的钱如何让我的钱生出更多的钱,这是当下中国人最关心的一个问题。从人追钱的辛苦,到钱生钱的刺激,中国人的金钱观短短几年间经历了一次刷新。曾几何时,那是“我们的钱”,“国家的钱”,“银行的钱”,而现在是“我的钱”。人人都想理财,人人都想投资,但在还不够成熟的金钱观下,在不够理性的钱市中,我的钱——如何找到出口呢?(《新周刊》)     

四面八方说诚信（中）——江平教授“律师与诚信”专题讲座（摘要）

第四个问题,权利是一种信息。我想权利作为一种信息是大家越来越注意了。我们现在所谓的诚信的办法就是要把信用作为一种信息形态来出现,为人们所能够了解,为人们所能够掌握,为人们所能够取得的一种东西。这个在我们国家长期是一个问题。我到一个企业去投资,我要跟这个企业订合同,我怎么知道这个企业的信用状况啊?它究竟在银行里面还有多少欠的钱没还啊?它是不是现在还有一个担保需要他来承担义务啊?它是不是现在还有法院一个判决马上需要执行啊?它是不是欠了税务局还有钱没还啊?我无从知道。所以现在信用变成了一个盲区。如何解决信用盲区…     

市场经济中的经纪人及其行为

经纪人又称居间人、中介人、中间人等。追溯历史,它渊源于我国唐朝,是商品经济的必然产物。我国市场经济中的经纪人是指依据我国有关工商行政管理法规,在工商行政管理部门登记、注册、并领取营业执照,具有独立的行为能力、责任能力,从事代理客户进行商品和证券买卖,受法人或个人的委托,按其要求和条件推销商品或介绍客户,提供定约机会、商业信息、进行业务咨询服务等业务,从中按约定比例,收取酬金或“佣金”,依法纳税的自然人或法人。经纪人的基本内函及特点为:(1)市场经济条件下,商品的买卖竞争尤为激烈,特别是在商品的产、供、销环节不畅的情况下,经纪人充当着加速商品流通的作用,客观上产生了对经纪人的社会需求。因此,我们说:经纪人也是市场经济条件下的必然产物。(2)经济的发展速度与经纪人的数量有着直接的联系,经济愈发达,经纪人就会自然相应的增多,二者     

我国证券经纪人制度中的法律关系探析

证券经纪人制度是指在规范合法的前提下证券经纪商通过经纪人直接向客户提供证券交易、证券信息、证券分析、证券投资理财等服务的一种高层次、多功能、专业化的新型服务制度。是证券市场发展到一定阶段的产物,它不仅在发达国家证券市场的发展过程中起到了关键作用,同时也是国外成熟证券市场发展的重要标志之一。我国规定的证券经纪人存在的基本形式就是证券公司即券商。但是早在90年代中期,券商出于市场竞争的要求就已催生出一批以个人或小团体为单位的狭义上的证券经纪人,然而国内证券经纪人制度还处于尝试或探索阶段,由于其法律定位不明,没有相应的法律法规和管理制度,出现了不少的问题。     

构建我国创业板监管体制的设想

创业板（Ｇｒｏｗｔｈ Ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ Ｍａｒｋｅｔ）是相对于主板而言的，又你为二板市场（Ｓｅｃｏｎｄ Ｂｏａｒｄ）。通俗地讲，就是指一个国家或地区在“主板证券市场”之外的另一个或若干个证券市场。创业板的主要功能是为运作良好、成长性强的新兴中小型企业提供直接融资场所，它旨在提供一个公平、有秩序、有效率的市场给予所有不同行业、不同规模的新兴中小型企业，帮助其发展及扩大本身业务进行上市集资。但是，我们也有必要正视创业板市场存在的风险，即从监管的角度来看，证券市场在特定客观情况下及特定时间内，市场价…     

关于回扣、手续费性质的探讨

回扣，是在经济往来中卖主付给替其“出力”的人的钱，这钱实际是从买主付给卖主的价款中扣出来的；手续费，是在经济往来中买卖双方当事人和居间活动的经纪人以各种名义获取的“酬金”，它包括“活动费”、“好处费”等。回扣、手续费的性质，在我国刑事立法上是作过规定的。     

浅析运用仲裁方式解决民间借贷争议

近几年来湖北省的小额贷款公司如雨后春笋般蓬勃发展，从最初的严格控制到逐步放宽，一方面说明政府金融监管部门对小额贷款公司的前期运作给予充分肯定，另一方面也说明整个社会对小额贷款公司的信心不断增强。但是，我们应当清醒意识到，小额贷款公司在经营过程中依旧面临着很多风险。由于小额贷款公司的放款对象一般都是银行不愿意放款的“二手客户”，债务人不能清偿到期债务的风险远远超过银行的普通贷款客户。那么，如何有效化解相关经济和法律风险成为当务之急。     

中国法治道路初探(上)

<正> “依法治国”的思想从法学界的学术话题上升为国家的治国方略,这可能是近二十年来最能让法学家激动不已的事情,也是中国法学界的骄傲。关于依法治国和法治国家的问题,法学家们(主要是法理学家)大致正在做两件事:一件是编制法治蓝图,比如,说明什么是法治国家,法治国家的特征、价值和方向,它代表了法治国家理论中的价值研究的方向;另一件是剖析法治现实,分析从人治到法治转型过程中的现状、路径与未来可能出现的实际走向,它代表了法治国家理论中的实证研究的方向。也有许多人把两件事结合在一起来做,把法治目标问题与法治现状的分析结合起来思考。但是,无论怎样,法治国家理论中的实证研究仍显薄弱,法治国家问题的理论研究还需要完成一个从理想到科学、从价值到现实、从“法治之梦”到“法治之路”的飞跃过程。     

存款合同还是金融衍生交易——汇丰银行“双利存款”案解析

银行个人理财产品的本质是固定收益计划,但大多嵌入了金融衍生工具从而增加了市场风险。国内首例公开报道的银行理财诉讼——汇丰双利存款诉讼显示,在“存款”名义下发生的是“存款合同＋期权合同”的场外金融衍生交易,在银行与客户之间形成了新的收益-风险分配模式。客户承担理财产品市场风险的决策基础是银行的信息披露与风险提示义务。银行如何履行信息披露义务不仅决定了汇丰双利存款诉讼的结局,同时也是银行个人理财纠纷中区分市场风险与法律责任的关键。     

理财产品“飞单”行为定性分析

行政犯的行为对象，首先要借助前置行政法规范释明，其次须受制于保护法益的制约。作为吸收客户资金不入账罪行为对象的“客户资金”，不是表现形式的公众资金，而是银行或金融机构吸收、管理的资金，即实质是银行或金融机构资金。“飞单”行为吸收的资金，不是银行金融机构资金而是社会公众资金，不构成吸收客户资金不入账罪，可以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪定罪。     

网上银行——现代商业银行发展的必争之地

一、网上银行介绍随着信息技术的飞跃发展,网上银行产品也日渐成熟,被越来越多的企业和个人客户所接受。网上银行是指银行通过网络和客户的电脑终端相连,以此向客户提供金融产品和金融服务,是银行服务客户的重要渠道。形象的比喻,网银就像一个电子柜台,以前我们办理转账、汇款等等业务都需要到银行的柜台去办理,现在只要通过电脑进行个人身份认证,就能轻松将转账指令直接发送至银行。     

对"法不容情"的人性诘问

人们关注法律事件，往往是因为它触及了内心深处隐秘的情感。因‘枪帽子”等行为被剖以“流氓罪”的牛玉强，近日得到众多媒体的关注。从“严打”时期到废除“流氓罪”的二十年司法演进之路，似乎在一个瞬间集中呈现：中国最后一个“流氓犯’，这一称呼承载着多少难以言喻的慨双与辛酸。     

期货经纪中全权委托的法律问题

一、全权委托的认定 所谓全权委托,又称概括性授权,是指客户授权经纪公司或其从业人员自主决定处理客户帐户的下单买卖事宜,每笔具体交易无需再由客户授权。它具有这样四个特征:①从主体上看,全权委托关系的授权方为客户,被授权方为经纪公司或其从业人员,其中尤以经纪公司雇佣的经纪人担任被授权方更为常见。如果被授权方为经纪公司及其从业人员以外的人,则不构成本文所指的全权委托。例如,法人客户将下单决定权授与     

2006年金融"内鬼"丑行录

银行是国家和人民的“金库”,银行工作人员从行长到办事员,理应都是“金库”的“看门人”。然而,近几年来金融部门“内鬼”频出,监守自盗,不断曝出金融腐败大案要案。2006年,随着反腐败力度的加大,又有一批银行“内鬼”落马和     

空调业的游戏还能玩下去吗

空调厂家已经变成一种“穿了马夹的银行”，或者说是一种集资工具，其所谓的高明的核心就是赊用配套企业的配件，提前拿到经销商的钱，然后拿着这些钱到房市或者是股市上去套利，然后再给经销商与配件厂家分利润（实际是提供资金的利息），这种商业模式与银行是一样的。但是这个游戏还能玩下去吗？     

关于网上银行业务的法律思考

网上银行的概念及主要业务广义上的网上银行是指通过计算机网络与Internet相连,使用相关技术实现银行与客户之间安全、方便、友好联接的虚拟银行,可为客户提供跨越时空、综合、统一、实时的各种金融服务产品。狭义的网上银行是指通过自身的计算机网络和ATM、POS、TBS等先进的电子设备开办金融业务的银行。网上银行系统包含有三项主要服务:一是财经信息服务,二是办理个人理财及投资交易,三是客户查询和对账系统。中国的网上银行处于“初级阶段”,所提供的服务基本上是传统业务在网上的延伸,还缺乏适合因特网特点的网上银行新业务,相关法…     

法律移植诸问题初探

1词义的理解“法律移植”为舶来语,是西方比较法学中的一个常用词,用以说明一国(地区)对他国(地区)既有法律经验的采用。据《辞海》解释,“移植”指将有机体的一部分组织或器官补在或移入同一机体或另一机体的缺陷部分,使它逐渐长好。通常,“从植物学术语的角度,移植意味着整株植物的移地栽培,因而有整体移入的意思。但是,从医学术语的角度看,器官的移植显然是指部分的移入而非整体的移入,而且器官移植还可以使人联想到人体的排他性等一系列复杂的生理活动的过程。”因此,有学者进而指出:“法律上的‘移植’显然是医学意义上的移植,而非植物…