知识廊

信用卡是一张附有证明的塑料卡片,卡上印有发行银行名称、有效日期、使用的最高限额、号码、持卡人姓名,有的还附有持卡人的照片或签字。对于持卡人而言,信用卡是一种支付手段,可以凭此支付商品价款或劳务费用;对发卡银行而言,信用卡又是一种信用工具,可以据此为持卡人提供消费信贷。目前我国发行的信用卡主要有牡丹卡、长城     

略谈利用信用卡犯罪的几个问题

<正> 一信用卡是商品流通领域里的一个新概念,是近年来随着科学技术的发达,商品经济高度发展而采用的较先进的支付手段。信用卡,是卡公司向信誉较好的公民提供的一种短期信贷方式,它是由金融机构或有着庞大商业交易的大公司向信誉较好,有绝对偿付能力的公民提供信贷的一种凭据,持卡人可以在国内和世界上任何一个与卡公司建立有信用卡关系的国家或地区的代办处,即百货公司、超级市场、饭店、航空、轮船、铁路以及旅游服务等部门支付一切费用     

利用信用卡犯罪略谈

利用信用卡的诈骗犯罪,是较新的犯罪形式,它是趋附于信用卡身上的痈疽,它的产生、发展、消亡是与信用卡的存亡息息相关的,这就如同利用货币犯罪与货币存亡息息相关一样。然而,就目前趋势来看,信用卡作为一种支付手段,非但不会消亡,相反还有对大货币取而代之的趋向。这主要是由于信用卡在许多方面优于一般货币。其中最为突出的是三点:(1.信用卡没有面额,可以在卡公司允许范围内自由支取费用,赊帐购物,俗称“寅吃卯粮”。货币则不可以。(2.信用卡可以跨国使用,只要在卡公司有特约机构的国家     

信用卡诈骗罪的界定与司法适用

信用卡,是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好、可以在指定的商店或者场所进行记帐消费的一种信用凭证。根据我国《信用卡业务管理办法》的规定,信用卡是指中华人民共和国境内各商业银行(含外资银行、中外合资银行)向个人和单位发行的信用支付工具。自从1950年美国商人弗兰克林创建大莱公司,发行第一张信用卡——“大莱卡”以来,全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期,塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐渐退位,信用卡作为一种现代金融工具,以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式,越来越受到世人的青睐,全球信用卡市场得到了前所未有的迅速发展。由于信用卡所固有的特征的存在,它亦成为许多不法分子窥探的目标。信用卡市场日益发展壮大的过程,事实上也正是人们与信用卡犯罪不断进行斗争的历程。信用卡诈骗罪,就是其中最为典型的一种犯罪。据粗略统计,在一些发达国家,每年因信用卡方面的诈骗而造成的经济损失高达数亿美元,如美国每年损失5亿     

根据中美信用卡发展的对比分析中国信用卡业务的现状与未来

信用卡现今已成为我们日常生活中不可或缺的一种支付工具,我国目前并没有完善的有关信用卡的法律法规,如何规范其使用和保障其顺利的发展无疑不是一个摆在我们面前的值得深入思考的问题。本文旨在通过对中美两国信用卡市场状况的对比,揭示我国信用卡市场存在的问题,并对中国信用卡市场的未来发展提出一些对策,希望对中国的信用卡市场建设起到积极的作用。     

关于信用卡的法律思考

信用卡作为一种支付形式，现在已在我国逐步流行。目前我国国内单位及公民使用的信用卡，主要有“长城卡”、“牡丹卡”和“金穗卡”（分别由中国银行、中国工商银行和中国农业银行开办发行）。信用卡业务的开办，对于扩大存款来源吸纳社会分散资金，减少现金流通，方便支付和消费Z增强旅行安全感以及促进商品销售，扩大销售服务有着积极意义。但是，我国目前商品经济还不发达，人们的消费水平、收入水平也不高，通讯条件和设备不完善，信用卡业务的开展及信用卡的使用尚属一种新的初级形式，尚存在许多亟待解决的实际问题和法律问题。信用…     

信用卡诈骗中牵连犯的认定

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好，可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证。自１９５０年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡，自此，全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期，塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐步“退位”，信用卡作为一种现代金融工具，以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式，越来越受到消费者的青睐，并迅速地风靡全球。但是由于信用卡本身的性质特征，它也同时成为不法分子窥探的目标。因此信用卡市场发展壮大的过程，就是与信用卡犯罪不断作斗…     

利用信用卡犯罪刍议

利用信用卡犯罪刍议秦明华八十年代中期，随着我国对外开放政策的实行，信用卡作为一种支付手段，逐渐进入了商品流通领域。由于这种由金融机构提供给消费者使用的短期消费信贷凭证，在付款、结算时具有安全、方便、快捷等特点，为我国一些城市的用户所接受。尤其是近年来...     

使用窃得信用卡骗购财物应定何罪?

[案情]章某。四十岁,某旅店服务员,1984年至1985年间,流窜于上海一些大饭店,三次窃得外籍旅客信用卡,并用信用卡骗购彩电,冰箱、收录机、洗衣机等高档生活用品,价值6200余元。据金融管理部门解释:信用卡是一种银行或专门机构开给私人使用的短期消费信贷凭证。持卡人可以凭它到指定商店购买商品或支付交通旅游费用,使用时只须在发票或其他有关单位证件上签字,不必支付现金。由于发放信用卡的外国委托银行与中国代办银行事先订有协议,此信用卡可在国内生效使用。信用卡在国内使用有两种方法:一、直接提用货币;二、购买物品或支付旅游费用。它与现金支票一样,是一种新的支付手段。据此,信用卡是一种有价证券。     

美国信用卡信用风险防范立法及其启示

信用卡作为金融支付业一种新型的电子货币,在我国正处于成长阶段.但随着信用卡业务的迅速扩大,信用风险的隐患也越来越严重了.如何认识、管理防范和化解信用卡信用风险,是当前信用卡业务经营管理中至关重要的环节.通过介绍分析美国信用卡信用风险防范立法,探讨其对我国信用卡信用风险管理与防范所起的启示作用.     

信用卡套现及其应对

信用卡作为一种新型、便利的支付工具，正越发赢得公众的青睐。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些问题，比如信用卡套现。我国既有立法的不完善使得信用卡套现愈演愈烈，在影响了国家的金融秩序的同时，也影响了发卡银行的利益，必须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现的含义、现状和性质的分析，提出借由合同手段解决现有问题的设想。     

关于审理信用卡透支纠纷案的初识

信用卡在国际上是银行或财团、公司发给资信情况较好的公司、团体和有稳定收入的公民便利其购买商品、取得服务的一种信用凭证.使用中,它既是一种循环供贷的凭证,也是持卡人资力和信誉的标志,具有先消费后付款的特点.信用卡分为三大类,第一类是零售商发行的零售信用卡,第二类是一些财团、公司发行的旅游娱乐卡,第三类是银行发行的银行信用卡.目前,我国仅限于发行银行信用卡.即:中国银行发行的“长城卡”、中国工商行发行的“牡丹卡”、中国农行发行的“金穗卡”,另外,中国银行参加了国际维萨和万事达组织,发行了相应的信用卡.信用卡在我国是一项新业务.同任何业务一样,总难免发生法律问题.当前,较集     

从执行难看恶意透支型信用卡诈骗犯罪预防的路径选择

信用卡作为一种支付手段和信贷工具被广泛使用而方便我们日常交易活动同时，也带来了诸多问题和风险，其中恶意透支型信用卡诈骗犯罪更是影响着信用卡业务的稳定发展。在司法实践中对恶意透支型信用卡诈骗数量的爆炸式增长无不引起法律人的深深思考。本文笔者拟通过对信用卡纠纷民事执行案件的执行现状分析，来探索信用卡纠纷民事追偿程序的执行难原因，并在此基础上探析恶意透支型信用卡诈骗犯罪追责程序的构成与预防，以期对我们目前的司法实践有所启示。     

信用卡保证责任若干问题

信用卡是当今全球发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币，同时具有支付和信贷两种功能。从广义上说，信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。但目前国际通行的是狭义的信用卡概念，国外的信用卡主要是指由银行或其它金融机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡，是先消费后还款的信用卡：国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡，要求先存款后消费，并允许小额、善意、短期的透支。当前，我国的商业银行在发行信用卡时，一般都设立了…     

对“非法持有他人信用卡”的理解与认定

刑法意义上的信用卡是指“由商业银行或者其他金融机构发行的、具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡”，其外延等同于目前银行和其他金融机构所规定的银行卡。当前，伴随着信用卡的普及，与之相关的各类犯罪也日益猖獗，各种利用信用卡实施的新型犯罪也层出不穷。据估算，目前我国每年银行卡犯罪金额在1亿元左右。     

将他人借记卡磁条信息改写至本人卡上取款应如何定性

作为一种现代化的交易支付手段,信用卡已经逐渐深入普通消费者的生活,与此同时,各类信用卡犯罪也日趋严重。然而,司法实践中,在打击信用卡犯罪活动方面,仍然存在一些有待明晰的法律适用问题。本期“疑案精解”特邀专家对窃取他人借记卡磁条信息,改写至本人卡上取款的行为进行分析。     

试论审理信用卡案件应注意的法律关系

信用卡是指由银行或专门公司发给持卡人,用于在各地金融机构取现、办理结算或在商场、饭店、宾馆直接消费的一种信用凭证和支付工具。它集储蓄、转帐结算、自动存取、汇兑和消费借贷等功能于一身,既方便了人们的生活,又促进了商业往来。因此,信用卡一产生即获得突飞猛进的发展。但是,随着信用卡的广泛使用,因此而发生的纠纷也     

信用卡诈骗罪客观方面要件的认定探讨

信用卡是个舶来品。曾几何时 ,在很多国人脑海里 ,它还只是一个抽象的概念 ,转眼间却成了很多人日常生活中不可或缺的支付手段。信用卡在日常生活中的被广泛使用与人们对信用卡有关知识的相对缺乏 ,使得信用卡成为犯罪分子可以利用来进行犯罪活动的工具。本文从客观方面对信用卡诈骗罪的定性问题进行了研究     

对利用信用卡犯罪的探讨

(-) 信用卡是国外银行或发卡公司向有付款能力的人发放的一种信用凭证,持卡人据此可在一定金额内支付各种费用,由受款人与银行办理结算,这有利于方便消费,加速资金周转。信用卡以“信用”为本。申请用卡人应根据自身的经济收入与信用情况向发卡单位办理手续,并经发卡单位严格审查,符合条件的才能发给。信用卡只有在与发卡单位有约定服务关系     

一起信用卡结算纠纷案件的分析

一、案件基本事实1993年1月30日，大连市某开发公司（以下简称开发公司）与本市某银行所属的信用卡管理中心（该中心系非独立法人单位，以下简称信用卡中心）签定一份额用信用卡（单位卡）协议。协议主要规定：开发公司使用信用卡发生的各种收付款项，均由信用卡中心记入开发公司指定的帐户，存款不足发生透支时，开发公司必须无条件承担偿还责任；未经信用卡中心允许，开发公司不得超过信用卡规定的透支限额和还款期限支付和偿还；开发公司持卡人用信用卡购物、消费或支取现金的金额在1万元（含）以上时，开发公司同意信用卡中心按该金额将…