民间融资合法化趋势下非法集资行为的刑法规制

近年来因房地产、信托投资等行业的经营危机的不断加剧使民间融资的缺乏科学的运营方式与监管的特性不断凸显,特别是职业借贷人的出现使民间融资不断突破民事纠纷的界限,在引发暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为的同时也伴生了非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱、金融传销等犯罪行为的发生,因此对民间融资的合法性进行界定,对以民间融资为形式进行掩盖的非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、等金融犯罪进行刑法规制是目前学术界进行深入探讨的问题.本文对北安市人民法院2013至2014年两年间对该类民间融资案件的受理、审理、移送、执行的具体情况进行深入的分析,对民间融资合法化的迫切性进行探讨,进而阐述对非法集资行为的进行刑法规制是促进民间融资合法化的必备条件进行论述,并对如何对非法集资行为等违法行为进行刑法规制提出相关见解.     

中小企业融资相关法律问题调查研究——以民间借贷发达的温州为例

中小型企业是一个庞大而且还在不断发展的企业群体,然而融资难却一直是困惑着中小企业生存发展的严重问题,中小企业融资难的问题得不到解决,制约我国经济的发展,中小企业融资问题亟待解决.本文通过分析我国中小企业的融资现状和民间借贷的立法现状,分析我国存在的主要问题,结合当前国家关于中小企业融资的政策及法律,讨论这些政策的科学性与有效性,并根据最近我国将温州作为金融改革试验点的实践,借鉴国外的经验,为解决中小企业融资难问题探寻在民商法上的政策与法律规制.     

互联网时代民间融资法律规制的新问题

互联网在改变我们生活方式的同时,也改变着经济活动的方式.民间资金与互联网结合形成一个既不同于正规金融市场,也不同于民间融资市场的新型金融市场,生成一个配置民间金融资源的新型市场体系,改变了传统民间融资市场的信息约束条件,克服了传统民间融资法律监管中的信息不对称困境,使民间融资法律监管成为可能.同时,互联网金融实现了销售渠道和方式的创新,改变了金融市场的主体、价格、交易工具等要素.面对互联网时代民间融资市场的新发展,既不能简单地强调严厉监管,完全适用正规金融监管制度,也不能完全适用规制传统民间融资的法律制度,应当在现行民间融资法律制度基础上,构建适用于传统民间融资和互联网民间融资的二元民间融资法律制度,采用非审慎的重点监管原则,纳入宏观监管的框架,以消费者保护、合规监管、竞争监管为重点,建立适合互联网时代民间融资特点的法律制度,促进互联网金融的健康发展.     

完善法律法规,规范民间融资

正近年来温州等地民间借贷大案频发,引发社会强烈关注。在十一届全国人大五次会议上,齐奇、金颖颖等代表建议通过制定、完善相关法律法规,规范民间融资行为,让民间借贷浮出水面,使其阳光化、法制化,以推进金融改革市场化。齐奇代表:尽快制定民间借贷相关法律法规2008年至2011年,浙江法院受理的民间借贷案件数量总体呈上升趋势。特别是金融危机爆发期间的2008年,案件数量急骤上升最为明显,收案72332件,较2007年增幅高达     

法律视角下的民间资本融资市场规制

一、民间资本融资概况民间资本融资是相对于正规金融而言,是指现行法律没有明确规定,游离于金融监管机构之外,广泛存在于市场主体之间(包括个人之间、企业之间或个人与企业之间),能够满足市场经济主体资金需求的资金融通活动。凡没有经过国家工商行政部门注册登记的各种金融组织形式、金融行为、金融市场和金融主体都属于民间金融范畴。随着我国经济的发展,国民收入水平提高,居民有大量的闲置资金,这些资金必     

涉及民间借贷违法犯罪的法律适用问题

民间借贷是借贷双方中有一方或双方都是自然人的借贷。它作为民间融资的一种重要形式,在目前我国社会主义市场经济体制还不太完善的今天,对经济的快速发展起到了一定的促进作用,但随之而来也产生了许多法律纠纷。     

民间融资的法律思考

据中央财经大学2005年12月29日发布的《中国地下金融调查》显示,中国地下金融规模高达8000亿元,相当于正规融资规模的28.07%。而近年来我国进一步紧缩信贷,出现民间企业尤其是中小企业贷款难的局面,为了自身的企业存活和发展,它们不得不转向民间融资的途径,这样,民间融资的规模相信会比以上数据更大,与此同时,也出现了这样或那样的问题,如浙江吴英非法吸收公共存款案,温州跑路案等等,这说明民间融资是否应该界定为合法值得探讨,如果界定合法,那么融资限度也有待商榷,同时亦有必要对此立法予以规制。     

温州融资破冰

一直是“暗”河涌动的温州民间借贷，终于有了政策突破口。然而，面对苛刻的政策限制和海量的融资需求，温州小额信贷试点是否如杯水车薪。     

民间融资的法律压制及其消解举措

一、论题的界定民间融资是相对于正规融资而言的一个概念,主要是指我国融资法律体系未加以肯定和保护,国家金融监管部门也未直接正面监管的融资交易活动。以信用责任者划分,民间融资是以私人偿债能力为后盾,属私人信用,正规融资是以国家偿债能力为后盾,属国家信用。以     

温州融资破冰

一直是“暗”河涌动的温州民间借贷，终于有了政策突破口。然而，面对苛刻的政策限制和海量的融资需求，温州小额信贷试点是否如杯水车薪。     

民间借贷公正浅析

随着国家经济的发展,迅速增长的资金需求与国家宏观经济调控之间的矛盾日益激烈,公民和企业的资金供需严重失衡,中小企业资金匮乏现象尤为普遍.民间闲散资金投入资本领域势在必行,但是没有一部专门的法律来规范民间借贷的行为.本文旨在探讨将公证制度引入民间借贷领域的优势,并努力发掘民间借贷在公证制度下的可行性、畅通性.     

对当前民间融资运行质态的调查与思考——以人民法院审理民间借贷及相关案件为视角

自2010年第四季度以来,受我国宏观经济形势趋紧、财政货币政策由适度宽松转向稳健,以及国家为调控房价过快上涨、抑制通胀压力而多次上调存款准备金率,收缩流动性和信贷额度,加上原材料、用工成本增加等因素影响,不少企业资金紧张,只能转向民间金融市场,导致民间资金借贷异常活跃。反映在司法审判中,人民法院审理的民间借贷①案件在前几年持续高发     

民间融资的合法化研究

浙江民营女企业家吴英因非法吸收公众存款和合同诈骗两项罪名被批捕,一审以集资诈骗罪被判处死刑,二审由于案情重大复杂,并未当庭宣判。按照吴英的犯罪事实和现行的法律,认定吴英有罪不能说是不正当的,但是这个判例对未来民间投资发展趋势的负面作用可能比较大,因为吴英背后,清晰显现的是江浙地区庞大的民间融资市场。客观对待民间金融,使得民间融资合法化,建立公平统一的规则,才能引导中国民间融资健康发展,从而使得中国整个金融体系完整,促进中国金融体制健康发展。     

民间融资的刑法规制刍议

近些年来,由于我国中小企业生存面临资金瓶颈、融资困难,很多中小企业为求生存,出现以身试法行为,进而使我国民间非法融资案件的频频出现,民间融资问题已经成为我国中央及个地方领导及广大人民群众关注的焦点问题。为保护民间融资的合法性,打击非法融资行为,以刑法手段对其进行规制得到社会各界的认同。本文就民间融资的内涵为出发点,分析了目前我国民间融资活动及其中的非法融资行为的状况,阐述了民间融资刑法规制的必要性,对我国关于民间融资的刑法、刑事政策进行了总结。     

民间借贷规制的重点及立法建议

解决我国民间借贷问题的基本出路在于通过法律创新形成制度激励,引导金融资源优化配置。民间借贷立法应当采用自然演进与建构相结合、一般规范与分类规范相结合的多层次立法体系。在重点借鉴美国、英国、香港地区及我国古代相关立法经验的基础上,结合当前人民法院的司法实践和我国小额贷款公司的试点情况,应当尽快修改相关法律并制定专门性法律文件。民间借贷的专门立法应当只对那些以营利为目的且专门从事借贷业务的机构和个人的商事借贷行为进行规范,重点是对主体准入、放贷利率、经营区域、放贷人的资金来源等加以规范。     

民间借贷纠纷何其多——江阴市人民法院滨江法庭审理民间借贷案件情况调查

由于民间借贷法律规定的不健全、人们之间诚信的缺失以及生产经营性借贷的增多等原因,民间借贷纠纷越演越烈。这一方面体现在纠纷产生的数量不断上升上,另一方面则体现在纠纷的复杂程度逐渐增加。本文通过对江阴市人民法院滨江人民法庭（以下简称滨江法庭）自2006年至2008年期间审理的民间借贷案件进行调查研究,尝试得出民间借贷纠纷的成因以及审理民间借贷案件的对策,以期减少民间借贷纠纷,正确审理民间借贷案件,发挥民间借贷对于经济发展的积极作用。     

船舶民间融资方式、法律保障及相关对策

结合中国民间资金投入船舶业的现状,分析民间融资中相关问题,为政府鼓励、支持民间资金对中国船舶业的支持作用提出若干建议。     

民间融资引发刑事犯罪情况调研

民间融资有其高利性、便捷性、零担保的特性,在与主流金融机构的融资竞争中处于优势地位。但民间融资的上述特性,从借方角度来看,又极易转化为巨大的风险。这种风险,在没有规范制约的情况下,难免成为滋生犯罪的温床。本课题旨在分析民间融资引发刑事犯罪背后风险的根源,以期提出具有可行性与操作性的针对措施,以规避民间融资过程中的各种风险,避免犯罪的产生。     

论我国中小企业融资难的解决途径——民间融资

我国中小企业是我国经济发展的生力军,但是中小企业融资难问题长久以来没有得到较好的解决。本文从阐述中小企业的融资渠道入手,分析其融资困难的原因,以及比较民间融资与其它融资方式相比的优势,认为民间融资的方式是有效解决我国中小企业融资难的首要途径。     

民间融资的法律解决机制探析

民间融资作为一种新的融资形式,使民间大量闲散资金流向更需要的地方,给经济发展提供了资金上的便利,弥补了我国正规金融的不足。但民间融资由于缺乏相关法律制度的规范和有效监管,给金融稳定和市场的平稳运行带来了潜在的危险。本文在肯定民间融资合法的前提下,从法律上提出几点规制建议。