中国发展全能银行监管模式的选择

在经济全球化和金融一体化及全球银行业向全能银行发展的条件下,中国发展自己的全能银行已成为必然。世界范围的全能银行监管模式有三种,中国全能银行监管模式选择将给政府金融管理层的监管带来挑战,政府面对全能银行监管模式选择应采取的措施和政策建议。     

互联网金融的法律风险防范研究

互联网金融在我国发展十分迅速,但是传统的金融法律法规与现代互联网金融模式已不相适应,从而出现互联网金融法律法规的监管缺位以及互联网金融消费者权益受到侵害、救济渠道不畅等问题,加强互联网金融的法律防范工作势在必行.然而做好互联网金融的法律风险防范工作,不仅应着力于完善现行金融法律法规之不足,还应借鉴欧美国家立法监管的实践经验,才能有效完善我国相关金融法律法规,切实保护好互联网金融消费者的合法权益.     

我国互联网金融风险监管创新研究

我国传统金融领域的机构监管和分业监管与互联网金融业务的混业经营、跨行业经营不相适应,容易出现监管空白与不协调,而且传统金融监管重视合规性监管,对互联网金融则要加强风险监管。互联网金融是一种典型的金融创新,因此互联网金融风险监管也要创新。我国未来的互联网金融风险监管要创新监管模式,实现机构监管与功能监管相结合、分业监管与联合监管相结合,并探索集中监管改革;要创新监管措施,加强互联网金融监管的国际合作与数据监测,建立互联网金融的技术安全性标准;要创新监管的参与主体,除了加强政府监管外,还要完善行业自律与互联网金融企业的风险内控制度。     

基于银行业视角的"开放银行"对支付产业的影响研究

"开放银行"作为全球银行业创新发展模式的最新实践正式登上了中国银行业发展的舞台."开放银行"以银行业数据互通开放为起点,通过开放API数据源,实现银行与银行、银行与非银行金融机构的数据共享和互通,深刻影响支付产业的发展.实施开放银行,将真正提供以客户为主导的金融支付服务,构建金融机构与非金融机构竞合关系,弱化支付场景边界,实现监管方全局监控和监管."开放银行"以银行业为突破口,通过自身变革深刻影响着支付产业中各个支付参与角色,带来支付产业的整体变革.     

我国金融衍生工具法律监管制度的完善

金融衍生工具是一个国家金融市场发达与否的标志,我国金融衍生品法律监管存在许多问题,应建立统一监管模式,并完善相关法律法规,提高监管效率,使金融衍生工具交易真正为我国金融市场的发展服务。     

当前推进利率市场化改革存在的风险及对策分析

当前,进一步推进以利率市场化为核心的金融体制改革,对我国的社会经济发展具有极其重要的意义。分析了面临的风险,就如何推进利率市场化,在借鉴国际成功经验、推进银行经营体制改革、建立与之相适应的货币政策操作体系、改善国有企业的经营管理并防范其经营风险、构建宏观审慎监管框架等方面提出了对策建议。     

电子银行监管立法刍议

电子银行的出现 ,改变了传统金融机构经营方式和业务运作模式 ,在提高了银行效率的同时 ,也加大了银行的风险。构筑电子银行新的监管体系并建立相应的监管规范势在必行。本文在借鉴和比较国外的电子银行监管模式和相应法律文件的基础上 ,来探讨我国电子银行监管体系的结构、主要内容 ,并对若干有争议的问题提出笔者的看法 ,以期为立法者进行法律规划时起参酌之见。     

余额宝的法律监管与规制

2014年两会期间,以余额宝为代表的互联网金融理财产品的迅速发展成为人们关注和热议的对象,加强我国互联网金融法律监管的呼声也越来越高。要实现这一目标,必须综合分析余额宝营运主体的法律关系,明确我国法律监管现状与规制主体的法律职责,并建设由监管机关、第三方支付机构、基金管理人、基金财产保管银行等为主体的＂多位一体＂监管体系。     

影子银行系统的监督与管理

近年来,美国的影子银行迅速发展,带来了高风险的杠杆操作和过度的金融创新,累积了大量的金融风险,最终引发全球金融危机。本文分析了美国影子银行系统对国际金融危机的影响,归纳总结了各国正在加强对影子银行系统的监管,比较了中美两国的影子银行体系,提出了强化我国影子银行系统监管的建议。     

互联网金融风险的特殊性分析与监管对策探究

与传统金融模式相比,互联网金融对信息技术和网络技术的依赖性更强。互联网金融交易具有虚拟化和场景化特征,所以其安全性较低。与此同时,我国目前的互联网金融法律监管缺失,导致其风险比传统金融更为显著和特殊。对此,本文在考察了现阶段我国互联网金融发展现状和趋势基础上,针对互联网金融技术性风险、虚拟性风险、操作性风险、法律法规性风险和监管覆盖等风险特殊性进行分析,从而基于互联网技术层面、金融属性层面、法律法规层面、监管、行业自律五个基本层面,借鉴国外发达国家先进经验,提出了互联网金融特殊风险应对与监管的可行性建议。     

我对巴塞尔新资本协议的几点看法

新巴塞尔协议的公布和实施是国际金融界的一件大事,它将对全球金融业和金融监管的发展产生重大影响.新巴塞尔协议从法理上看对我国没有强制实施的效力,但从金融实践而言却是我国不得不遵循的金融监管框架文件.新巴塞尔协议从旧巴塞尔协议的"一大铁律"发展到"三大支柱",给国际金融业提供了全新的金融监管框架,从而对我国银行业提出了从理念、到制度、到方法、到人才等方面的全方位挑战.     

后危机时代跨国银行监管制度改革之思考

金融全球化和跨国银行的大量涌现推动了全球经济和国际金融的发展,另一方面也使危机的发生和传导呈现出全球化的趋势。2008年下半年始于美国华尔街的金融危机迅速波及全球,2009年二季度以来,随着危机的缓和,经济的复苏,全球进入后危机时代。本文就从这样一个特殊时代的跨国银行监管体制入手,对跨国银行监管制度的现状和缺陷进行了分析和论证,以比较国际社会和各发达国家的跨国银行监管体制,总结其成功经验,指出其不利措施。最后,对后危机时代跨国银行监管制度应采取的改革举措进行了思考,同时期望对完善我国的银行监管体制提供参考性建议。     

浅析混业经营对我国金融监管体制的影响

我国目前实行的金融监管体制是分业经营、分业监管。由于经济环境的变化,这种监管体制面临诸多挑战,主要是金融开放政策、金融创新、金融整合发展的挑战。通过借鉴国际经验,可以发展完善我国的金融监管。     

国际银行业务外包监管规则的新发展及启示

鉴于银行业务外包的发展及其可能带来的金融风险,国际社会纷纷出台相应的规则对其进行监管。考虑自身的实际情况,各监管规则在具体内容上有区别,但也有一些基本的经验可供借鉴。我国近年出台的《电子银行业务管理办法》首次就外包进行了规定,这对我国银行业务外包的发展具有积极意义。但是,相对国际社会,我国银行业务外包监管规则还存在较大的缺陷,应进一步完善。     

投资银行监管法律问题研究

由于金融市场竞争激烈 ,金融风险问题日益突出 ,加强投资银行风险监管已经成为一项十分迫切的现实任务。我国投资银行作为行业的发展 ,迫切需要比较完善的法律与监管环境 ,使企业的经营有法可依 ,并在平等的环境中开展竞争。     

论金融功能监管:金融监管核心思想--从全球金融监管新发展看中国金融监管法律变革

随着我国“入世”,民族银行业面临巨大挑战,我国金融监管更面临严峻考验。我国金融业走向混业经营已成必然,应在分析借鉴美国《金融服务现代化法》及澳、日、德、英、加等国立法与理论的基础上,建立功能监管体系,完善我国的金融监管。     

对加入WTO后广东金融业发展的思考

当前国内金融全面开放条件还不成熟 ,但并不意味着处在改革开放前沿的广东金融业在入世之后毫无作为。加入 W TO后 ,外资金融机构的进入和竞争没有目前预料的那么严重 ,广东金融业完全可以在金融制度、合作领域、业务创新、监管体系和化解不良资产等方面采取相应的应对措施。     

入世后我国金融业发展的机遇与挑战

根据入世承诺我国将逐步对外开放金融业,金融市场将呈现出竞争加剧的格局。入世带来的既有发展机遇也有挑战,一方面,入世将为我国金融业提高金融服务水平、促进金融创新与国际化发展等提供历史性机遇;另一方面,同国际上的先进国家或地区相比,我国的金融监管、金融创新、金融机构设置、金融风险控制等方面还存在一定的差距。     

新政策下的信托营销监管问题探究

在信托公司由＂产品主导型＂向＂客户导向型＂理财机构转变的思路指导下,银监会颁布新通知,要求信托公司构建以客户为核心,以专业化资产配置和财富管理为主要服务内容的信托营销模式。新的营销模式引起了行业的震动,有望解决银监会对信托公司以及第三方公司监管力度不够的难题。然而,新政策在营销人员从业资格、营销中心的限制、异地营销中心监管等三个方面依然存在漏洞,需要进一步完善监管法规。     

网络银行及其发展对策

网络银行正以其广泛的信息资源、独特的运作方式,日益引起各国金融业的重视。伴随网络银行的发展出现了网络安全、相关法律适用性、业务标准、管理风险和监管困难等方面的问题。处于初级发展阶段的我国网络银行存在的主要问题是缺乏全国统一的CA认证、缺乏相关的业务规范和法律约束以及网络建设水平低。需要从完善网络银行的网络安全体系、建立和完善安全认证和业务运行的法律规范、加强产品开发和营销管理、加强有效监管和安全防范等方面寻求我国网络银行的发展对策。