信用卡透支初探

信用卡透支初探阿不都热衣木·卡得尔，张国吉信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续向客户发行的限于在特定的部门并遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费。存款取现，大额转帐、异地汇款，签发支票、自动提款等多种功能，极大...     

信用卡透支问题初探

<正> 信用卡是指银行或其他金融机构按照一定的程序和手续,向客户发行的,限于在特定的部门,遵循一定的规程取现或消费的一种先进的信用结算凭证。它具有直接消费、存款取现、大额转帐、异地汇款、签发支票、自动提款等多种功能,极大地方便了单位和客户的生产、经营、生活、消费等方面的需要,顺应了现代社会潮流。改革开放以来我国社会主义现代化建设的实践证明:使用、推广信用卡,是建立社会主义市场经济体制相适应的金融体制的有效措施。鉴于此,1993年11月14日党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出;“实现银行系统计算机网络化,扩大商业汇票和支票等结算工具的     

透支信用卡 缺席审理

尹女士，我省一家大型洗衣公司的董事长，赫赫有名的再就业明星，可就是这样一位大家认为应当是个高素质的人，不仅赖着信用卡欠账2万多元不还，而且玩起了人间蒸发。     

解开信用卡透支内幕

“卡里的钱不多了，但可以透支。”商场里收银员对顾客说的一句话，让站在旁边的她忽然闪现一个念头。     

信用卡透支省息攻略

近期由于银行信贷趋紧,不论是买房、装修、买车、置办家电或其他大件购物都容易出现资金周转问题,因此提前透支信用卡取现成了不少人的新选择。目前,从银行＂借＂现金有三种方法：透支取现、人民币预借现金和分期付款。同样是信用卡提前消费，     

谈信用卡透支保证问题

谈信用卡透支保证问题揭林文熊扬发信用卡作为现代电子货币，日益为人们所接受。由于信用卡可以透支，因而可以形成持卡人与发卡银行之间的债务关系。这样，在申领信用卡时，发卡银行一般都要求申领人提供担保，现实中以保证居多。保证合同签订后，就形成了保证人对持卡人...     

信用卡透支风险的防范

信用卡是为资信可靠的单位和个人方便购物消费，存取现金和转帐结算需要而提供的一种信用凭证。顾客可免除携带大量现金外出的麻烦和风险，方便消费购物；商户可以扩大销售、减轻收款工作量；银行可以减少现金流通量，提高信誉，增加存款与盈利。因此，信用卡业务一开始便深受顾客、商户与银行的欢迎。近年来；随着金融体制改革开放的深入发展，信用卡业务更是蒸蒸日上，方兴未艾，发卡量、特约商户与存款额大增。然而，随着信用卡业务的快速发展，信用卡的高风险显得越来越突出，这主要是信用卡透支风险，以及随之而来的利用信用卡犯罪、究…     

信用卡透支追讨中的法律适用

随着法律体系的日渐完善，依法追讨透支已成为各行信用卡业务的一个重要方面，并且在实践中起到了很好的效果。各行通过报案、起诉，在公安机关、人民法院的协助下清收透支成为信用卡风险控制的主要手段之一。实践中，如何准确、快速。适当地运用法律武器，有效化解透支风险已经成为被广泛研究的课题。下面，笔者就信用卡透支追讨中几个主要的法律应用谈谈自己的看法：伙据制马加活”弟一日几卞六条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定的期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为。恶意透支数额较大的，依…     

如何依法审理信用卡透支纠纷案件

如何依法审理信用卡透支纠纷案件王建平发行人民币信用卡是我国一些专业银行开设的一项新型业务，由此引起的透支欠款纠纷是人民法院当前受理的一种新类型案件。如何正确区分善意透支和恶意透支，鼓励持卡人善意透支，发展信用卡事业，避免持卡人恶意透支，保护银行资金安...     

协议透支信用卡应如何处理

周某（男，48岁）为办摩托车厂，1995年9月至10月间，经他人担保，通过银行领导批准，连续三次在该行信用卡部透支27．22万元，银行记账方法所使用的账号是贷款账户，不经信用卡账户。1个月到期后，银行多次催要未果。1996年8月银行以周某犯罪为由向司法机关报案。1997年元月周某家属迫清透支款及利息计39．2万元。对周某透支信用卡的行为应如何定性，有三种意见。第一种意见认为，周某的行为构成信用卡诈骗罪。周某以非法占有为目的，骗取银行信任，利用信用卡透支27．22万元，数额特别巨大，且在透支后10多个月时间内，银行多次催要，仍不…     

关于审理信用卡透支纠纷案的初识

信用卡在国际上是银行或财团、公司发给资信情况较好的公司、团体和有稳定收入的公民便利其购买商品、取得服务的一种信用凭证.使用中,它既是一种循环供贷的凭证,也是持卡人资力和信誉的标志,具有先消费后付款的特点.信用卡分为三大类,第一类是零售商发行的零售信用卡,第二类是一些财团、公司发行的旅游娱乐卡,第三类是银行发行的银行信用卡.目前,我国仅限于发行银行信用卡.即:中国银行发行的“长城卡”、中国工商行发行的“牡丹卡”、中国农行发行的“金穗卡”,另外,中国银行参加了国际维萨和万事达组织,发行了相应的信用卡.信用卡在我国是一项新业务.同任何业务一样,总难免发生法律问题.当前,较集     

关于信用卡透支行为罪与非罪的界定

<正> 自1979年以来,我国先在广州试办了外国信用卡的服务业务。以后,随着我国改革开放政策的贯彻和社会主义现代化建设的不断深入,信用卡的业务有了长足发展,中国银行、工商银行、建设银行、农业银行和交通银行分别建立了长城卡、牡丹卡、万事达卡、金穗卡和太平洋卡的经营管理部门,在我国的经济发展中发挥了一定的作用。 然而,不能不看到,它还是一种高风险的业务。在我国金融系统电子化程度不高,银行信用卡业务没有实现全国电脑联网的情况下,在业务结算上有“时间差”。因此,一些不法分子把黑手伸向了这里,进行恶意透支,给国家资金造成巨大损失,破坏了社会主义金融秩序。据某市工商银行统计,从1991年发行牡丹信用卡以来,用该卡透支就有236起,其中恶意透支的有170起,侵占国家资金130万元。但因信用卡恶意透支而被追究刑     

善意透支额度的法律性质──从一起信用卡透支案谈起

1994年5月被告王荣华由被告尹东担保,向原告中国工商银行厦门分行（以下简称厦门工行）申办一张牡丹信用卡。同年6月至8月,王荣华持卡数次透支,总额达人民币21562．96元。之后,厦门工行通过止付系统控制透支,并用信函向持卡人寄发了透支通知书,但未通知尹东履行担保责任。1994年11月,原告厦门工行向厦门市中级法院调解中心起诉要求还款时王荣华不知下落,也找不到尹东。由于管辖权问题,厦门中院要求原告另行起诉。原告遂撤诉,并持续向王荣华发出催款通知,但未通知尹东有关王荣华透支的情况。原告于1997年3月18日向厦门市开元区法…     

慎把故事当真相

人类有编故事的本能,你信吗？当你偶然看见一个场面,或者听到一段声音,没头没尾,你会有意无意地把没出场的部分补全,让这个场面有“来龙去脉”,让这段声音有“前因后果”。但很多时候当我们在编故事时却并不自知,信以为真。这就比较麻烦：把故事当做真相,难免耽误了正事或者错怪了好人。     

浅析信用卡透支案件的成因及对策

所谓信用卡是由银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，其以快捷、方便的服务和消费、购物等多功能的特点，深受消费者的青睐。但是信用卡在带给人们极大便利的同时，有关信用卡恶意透支案件也呈多发趋势。     

信用卡透支合同的性质认定及处理

信用卡透支是指持卡人在信用卡帐户资金不足的情况下充分利用信用卡的信用功能在规定的限额和期限内超额消费的行为。在信用卡透支业务中,出现了一种使用广泛的信用卡透支合同(又称透支协议),即发卡银行通过签订合同向持     

单位透支信用卡 职工被判要担责

法官： 2009年4月8日，振升公司代职工邓某办理了一张信用卡，邓某在提供的《中国银行信用卡申请表》签了名，并把身份证交给了公司。公司在保证人栏内加盖了单位印章。之后，公司不但未把信用卡给邓某，还用该卡透支6000d5。邓某一直不知此事，也一直未向卡内注入现金。2010年5月13日，发卡行中国银行某县支行遂找到邓某要其把透支额及时补上。     

如何评价“盗窃信用卡并透支”行为

笔者认为，“盗窃信用卡并透支行为”的法律认定采用数罪说比较合理。理由如下：     

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪

信用卡透支中容易诱发的银行工作人员犯罪李文杰第一，银行信用卡部工作人员每人至少有一张信用卡，卡部工作人员利用自己工作的便利条件，用自己的信用卡进行大额透支，供自己或亲友进行盈利活动。一旦经营亏损，透支款无法归还时，极易导致卡部工作人员走上贪污等经济犯...     

对“李荞明”们也当慎拘慎捕

就在李荞明被关进看守所前十数日,公安部官员要求"对负责企业正常经营的高管人员要慎用拘留、逮捕措施".对于李荞明这个偶然失足、即便是有罪也可能被判处"管、免、缓"的"准新郎",有关方面为什么就不能对他"慎用"拘留、逮捕措施呢?联合国人权委员会指出:"审判前的羁押应是一种例外,并尽可能短暂."但在我国的刑事诉讼活动中,羁押却往往成为一种常态而非例外.刑事案件批捕率居高不下就是个证明.这与我国根深蒂固的"有罪推定"思维定势有关,也反映出目前以侦查为重心的刑事诉讼结构的弊端.