从金融安全网论政府对商业银行的微观监管

本文从政府对商业银行微观监管的目标和内容入手,从金融安全网的角度讨论如何制订微观金融监管的制度,主要包括金融监管当局的审慎监管制度、中央银行的最后贷款人制度以及存款保险制度等三方面的内容.最后,通过对以美国为代表的条法式监管和以英国为代表的对话式监管两者的比较研究,提出现阶段我国应如何对商业银行进行微观监管的看法.     

建立健全我国的金融监管体系

今年 11月中国正式加入WTO。加入WTO意味着中国金融业将迈出新的发展和对外开放的步伐。中国所面临的金融风险的整体形态和变化速度比以前会有很大的变化 ,在风险规模、风险结构以及风险传导机制、发生概率、扩散速度等方面会出现许多新的特征和发展趋势。与此相对应 ,以确保金融体系稳定的金融监管也就面临着更加复杂的决策环境。在这种潜在金融风险增大的前提下制定合理的监管政策、选择正确的监管手段、形成有效的监管机制就变得格外重要了。     

俄罗斯银行业风险及其监管研究

经济全球化和金融自由化对各国银行业监管提出了挑战，也对俄罗斯银行业监管的体制和效率提出了新要求。本文首先分析了俄罗斯银行业风险的具体内容和特点，研究了俄罗斯银行监管体制的实际，最后分析了巴塞尔新协议在俄罗斯的适应性，阐释了银行有效监管在转轨经济国家制度变迁中的重要性，提出了金融自由化背景下重新构建和完善俄罗斯银行监管体制的若干政策建议。     

俄罗斯存款保险制度的绩效评价

本文以俄罗斯为案例,具体研究了引入存款保险制度对一国金融体系的影响。研究发现,引入存款保险制度后,俄罗斯金融机构的个人存款取得了显著的增长,3年以上存款增长最快;贷款规模也取得了显著的增长,中长期贷款的增长率高于短期贷款增长率;金融机构数量持续减少,但减少的数量趋于下降;存款市场的结构出现了明显的变化,前5家银行存款占比持续下降;但贷款市场的结构并没有出现明显的改变。上述结果表明,俄罗斯存款保险制度的建立是成功的,完成了既定目标。俄罗斯的存款保险制度的基本经验非常值得中国借鉴。     

金融安全视角下的中国—东盟金融科技监管合作

金融科技化为中国与东盟之间的经贸往来和金融业发展带来新的契机,也给中国和东盟的金融安全带来新的挑战。金融科技特有的隐蔽性和跨界性等特征增加了金融监管难度,容易产生监管空白和监管套利,加剧金融科技化的风险。因此,在金融安全视角下如何进一步深化中国与东盟的金融科技监管合作,成为亟待探讨的问题。当前,中国—东盟金融科技合作存在一些不容忽视的监管问题,如金融科技安全生态不完善、安全监管法律法规滞后及安全监管合作阻碍重重等。因此,结合非传统安全下的金融安全理论,提高金融科技全生命周期的安全监管技术水平,加强立法合作,增强法律的前瞻性、预见性,加强金融监管制度对接和政策沟通,对进一步实现中国周边国家金融科技低风险性和高透明化、保障“一带一路”倡议安全高效实施具有重要的现实意义。     

南非私营安保业参与公共安全治理的社会风险与监管困境

南非的私营安保公司已经成为维护社会治安的重要力量。但受到国家治理能力和国际环境的限制,私营部门参与社会安全治理所带来的社会风险和监管困境是显见的。寻求加强公共部门自身的安全治理能力,才能从根本上解决问题,更好地维护国家和社会的公共利益。     

印度地方政府债务融资研究:规模、结构及监管实践

印度地方政府债务融资市场经过数十年发展,其融资途径已呈现出多元化的特征,这为推动市政基础设施建设、繁荣印度的地方经济做出了重要贡献。目前该市场监管中仍存在着:对地方政府性债务范围界定不合理、债务风险监控基础设施建设滞后、投资者保护机制不完善、风险分控缺乏透明及充分的信息披露与信用评级制度作保证等诸多问题。印度的监管实践经验对于规范发展我国地方政府债务融资市场颇具借鉴意义。     

中国企业在大湄公河次区域投资环境履职问题及其建议

"湄公河开发热"持续升温,投资潜力大,投资带来的环境影响甚至潜在环境风险需要防范。本文借鉴国际上经验做法,结合中国企业对外投资现状与问题,从法律法规、政府监管体系、金融监管、第三方参与、企业主体作用以及国际环境合作等六个方面提出规范中国企业投资环境履职的建议。     

金融全球化条件下的我国金融安全

金融全球化是当今世界经济与金融发展的重要趋势。而随着金融的迅速发展,金融全球化既给我们带来了空前的机遇,又带来了严峻的挑战与风险。现行的经济、金融结构存在的问题,将威胁到我国的金融安全。加快金融体制改革步伐,完善金融市场体系,加强有效监管将有助于保障金融高度开放之后国内金融业的安全与稳定。     

“21世纪海上丝绸之路”背景下中国对东盟基础设施投资研究

"21世纪海上丝绸之路"的提出,为我国对东盟的基础设施投资提供了新的机遇。在这一背景下,本文通过对东盟各国能源、交通以及通讯等基础设施行业的现状和需求进行分析,为我国对其进行基础设施投资提出了推进海上基础设施投资,完善评估和监管机制,充分利用新融资渠道并以差异性投资规避投资风险等对策建议。     

论日本保险业的危机、对策及启示

日本是世界上保险业最发达的国家之一 ,日本人曾自豪地声称其保险业是最保险的 ,不会破产。然而自 1997年至今 ,日本已先后有 7家人寿保险公司破产 ,整个保险业面临危机。其成因主要有 ,制度因素 :“政府主导型经济” ;经营因素 :产品结构不佳与投资失误 ;政策因素 :丢卒保车的金融政策。日本政府为解决棘手的保险公司破产问题而采取了一些新举措 ,在监管方式上 ,加强偿付能力控制 ,实行经营信息公开 ;在保障机制上 ,建立“投保人保护机构” ;在组织机构上 ,进行兼并与重组。日本保险业的危机及对策 ,对我国保险业有效地避免类似危机的重演 ,提供了很好的启示 ,在监管上 ,我们要加强偿付能力监管 ,建立市场退出机制 ;在产品创新上 ,要大力发展保障性产品 ,使产品结构多元化 ;在保险资金运用上 ,要扩大保险资金运用渠道 ,化解存量利差风险。     

国际金融危机下的欧盟金融监管体制改革

2007年下半年由美国次贷危机所引发的全球金融危机不但严重冲击了欧盟国家的金融体系,还重挫了其实体经济,使之陷入深度衰退。为尽快摆脱危机的不利影响和消除引发危机的根源,欧盟委员会从改革金融监管体系入手,推出两项重大改革措施,即设立欧洲系统风险委员会和建立欧洲金融监管体系。这些机制具有超国家权力性质,深化了欧盟对其成员国金融机构进行统一监管的进程。     

新加坡商业银行的竞争力分析

分析新加坡商业银行的竞争力可从两个层次进行:现实竞争力指标(盈利能力、风险控制能力、规模实力、发展能力和潜在竞争力指标(公司治理、内部风险控制机制、外部监管及业务水平)。现实竞争力是指银行在当前条件下所表现出来的生存能力,代表着该银行在一定时期的竞争力实现结果,是一种现实存在的概念。潜在竞争力则代表了实现这一现实竞争力的进程是怎样的,其中包含着因果的分析,从中可以解释银行为何有竞争力或为何缺乏竞争力。也就是说,现实竞争力指标所反映的是当前竞争的结果或者是竞争力的最终表现,而潜在竞争力指标所反映的是竞争力背…     

美欧强化外资安全审查及其影响

近年来,美欧通过扩大安全审查范围、引入反规避措施、对审查标准要素化等措施,强化外资安全审查法律制度。美欧此举旨在使保护主义政策正当化和法律化,优化监管部门组织机构并提高其审查能力,保障自身战略利益,强化在外资监管上与"志同道合国家"的合作。美国强化外资安全审查政治动机明显,欧盟则侧重于填补外资审查机制的法律漏洞。为应对美欧相关政策调整的冲击,中国企业应准确评估安全审查制度功能异化风险,在交易安排中纳入安全审查法律风险防控条款,对具有政治驱动性的审查决定寻求法律救济,中国政府则应大力推进中欧全面投资协定谈判。     

国际金融危机对我国保险业的影响及启示

国际金融危机给我国的保险业带来了一定的冲击，主要表现在保费收入增速放缓、投资收益大幅下降及客户信心下降等方面。但这场危机也刺激了保险需求，促使尚处于初级发展阶段的我国保险业积极进行结构调整，回归保障本质，加速保险业的重新洗牌。如果我国保险业能从这次危机中吸取经验和教训，强化风险防范意识，加强监管与内控，长期健康的发展或可期待。     

拉美投资、贸易的法律环境及风险防范

拉美地区投资、贸易的法律环境尚不乐观,法律风险客观存在。从全球视野看,拉美整体法治状况处于中等水平,与西欧、北美相差甚远;从地区视角看,拉美各国的法治发展水平参差不齐。在机构层面,投资、贸易相关立法日益完善,但缺乏稳定性;执法监管机构比较健全,透明度加强,但有法不依情况普遍存在,执法效率不高;司法系统相对独立,但存在司法腐败、行政干预和久拖不决等问题。为防范在拉美投资、贸易的法律风险,中资企业在"走出去"前应认真评估当地的法律环境,组建国际化的法律专家团队,严格遵守当地法律,优先选择国际仲裁等手段解决法律纠纷。     

欧元区主权债务危机对东亚货币合作的启示

后危机时代,为了推动国际货币体系的改革,东亚货币合作成为世界各国关注的焦点。借鉴欧元主权债务危机及其产生的原因,东亚货币合作应进一步扩大共同基金规模,稳步推动地区金融与货币合作,并在区域内建立经济与金融状况监管体系与救助退出机制,有效防范各国金融与财政风险;加强政治对话与经济合作,在市场选择的基础上稳步推进区域货币合作发展;同时,推动国际信用评级体系改革,妥善应对信用危机。     

俄罗斯证券市场监管制度变迁及启示

俄罗斯证券市场监管制度自1991年来发生了变迁:由财政部主要履行监管职能,过渡到财政部、证券市场委员会及中央银行共同履行监管职能,再向全能监管过渡时期。与此同时,俄罗斯证券市场的监管法律法规不断得以完善。然而直到目前,俄罗斯对衍生有价证券市场监管的相关法律法规仍不健全,严重影响了俄罗斯衍生品市场潜力的发掘;证券市场交易缺乏统一的结算保障机制,并成为2008年金融危机扩大化的重要原因之一;过度虚拟性是俄罗斯证券市场中存在的重大问题,同时金融监管也面临着向全能监管转型的考验。     

合成生物学时代：生物安全、生物安保与治理

合成生物学是现代生物学最具发展潜力的领域之一,它将工程学的理念引入生物学研发中,汇聚性地融合多学科概念、方法和工具,从而能够设计、改造或创造新颖的或具有专门功能的生物系统或生物体。合成生物学具有广阔的应用前景,其革命性的进展有望改善人类生活的诸多方面。然而,作为典型的两用性研究领域,合成生物学的发展伴随一系列潜在的生物安全和生物安保的双重风险,将给人类、动植物和生态环境带来重大危害,给国家安全造成威胁。现有治理模式已不再适应合成生物学的高速发展和颠覆性变革。为探寻合成生物学领域风险治理的适当模式,需要根据合成生物学发展现状和趋势,客观、有效地分析合成生物学发展所附带的安全和安保问题及演变趋势,进而从国家法律规制、政府监管、科学共同体的自治以及政府、共同体的国际合作与对话等方面,探讨动态调整的综合性合成生物学生物安全和生物安保风险的治理模式。     

后危机时代全球金融治理发展对中国—东盟金融监管合作的启示

美国次贷危机促使世界各国尤其是发达国家对国际金融监管制度进行了反思,并将国际金融监管合作列为国际金融监管制度的主要趋势之一。因此,从监管的目标,到参与的主体,再到合作的模式与法律渊源,国际金融监管合作在后危机时代也产生了新的变化与发展。而中国与东盟的金融监管合作也同样需要借鉴国际潮流所带来的经验和教训,结合本地区的特点,通过设立较为科学的监管目标,鼓励次国家行为体的参与,并采取软法与硬法相结合的方式,以构建更为有效的中国—东盟金融监管合作机制。