消费信贷面面观

继上海、天津之后,北京市在３月底也正式开展个人耐用消费品贷款业务。这些大都市在消费信贷服务上先行一步,必将在全国产生强烈的示范效应。进入九九,随着政府扩大内需、启动消费等一系列政策的出台,消费信贷、信用消费等专用名词越来越多地见诸各种媒体,形成一股热...     

如何激活消费信贷

今年3月3日,中国人民银行发布《关于个人消费信贷指导意见》后,消费信贷成了商业银行拓展业务新的竞争焦点之一。应该说银行对启动消费的态度是积极的,采取的措施也是切实可行的。就以农业银行浙江省分行为例,开办个人消费贷款可追溯到1994年,那年就有两家支行开办政策性住房金融业务。今年初,当杭州对住房装修贷款还处在争论时,农行就积极准备推出住房装修贷款。如今各家商业银行都开办了这项贷款,浙江省农行系统更是全面铺开,开办个人消费贷款的支行已遍布全省各地,业务范围也从单纯的政策性住房金融业务扩展到个人商业性住房贷…     

“行动农业”尚待持之以恒

“行动农业”尚待持之以恒文大会拜读《望》周刊今年第１５期“时事杂谈”栏文章《“口号农业”可以休矣》，深有同感，良多共识。但同感与共识，尚不足令人放。Ｃ。甚至，隐隐还有几丝担心：“口号农业”的确“可以休矣”，但“口号农业”“休矣”之后，并非必然是“行动...     

关于大城市空间扩展的几个问题

从世界城市化历史进程看,大城市优先发展的趋势非常明显,处于城镇化加速阶段的中国大城市仍将继续成长.防止大城市发展带来的问题,一要确立并贯彻有限扩展的理念;二要注重城市的内涵式增长,克服和防止城市空间的低密度蔓延;三是当在一定发展阶段上大城市原有的空间扩展模式因成本巨幅增加导致不经济时,就应适时引导各种要素向周边卫星城镇疏散,使大城市向多中心空间结构演变;四要建设大运量快速公共交通体系,为大城市的发展提供支撑;五要发挥大城市的辐射功能带动城市群发展,最终形成大中小城市和小城镇协调发展的多元化城镇格局.     

消费信贷不可忽视的障碍

1月31日,北京亚运村汽车交易市场。30岁的郑先生欣喜地从车商手里接过钥匙,现在这辆豪华气派的别克车已经属于自己了。郑先生早就想买辆车,元旦过后,轿车价格纷纷跳水,郑先生中意的一款车型也降到了他可以接受的程度,于是趁着春节前买下了这部车,他选择的付费方式是分期付款。     

消费信贷靠什么走近百姓

为扩大内需,刺激消费,全国上下已把消费信贷作为启动消费的一项重要举措。然而消费信贷与百姓之间仍有一定难以接近的距离,致使消费信贷“雷声大,雨点稀”。发展消费信贷仅仅依靠银行“一头热”,让银行拿出多少贷款规模,守株待兔等候居民贷款消费,消费信贷恐怕一时还热不起来。政府、金融机构和商家也看到这一问题所在,于是都在努力创造条件缩小消费信贷与百姓间的距离。那么．消费信贷靠什么走近百姓呢？近两年来,国家注重从政策上鼓励、刺激消费,实施了众多有利司发展消费,扩大内需的政策措施：一是国家倡导消费,改变了文去抑…     

发展消费信贷促进经济增长

发展消费信贷有利于扩大消费需求,有利于提高消费层次,促进消费结构的优化和升级,有利于扩大金融资本的运营空间.要倡导鼓励消费信贷,增加消费信贷品种、空间,完善消费信贷法律;完善和加强消费信贷风险管理,改善我国消费信贷的环境,以推动我国消费信贷的长期稳步发展.     

促进农村消费信贷市场发展研究

近年来,随着各项富民政策的实施,农民收入水平不断提高,传统的消费观念逐渐被打破,新的消费观念逐步形成,农村消费信贷水平也在不断提高。但是,当前我国农村消费信贷市场依然不景气,特别是经济发展落后地区的消费信贷发展更为缓慢。因此,如何促进农村消费信贷市场的发展,刺激农村消费需求,实现农村可持续发展显得尤为重要。     

拓展消费信贷的几点对策

为配合国家刺激经济增长,启动消费信贷,人行于1998年5月颁布了《个人住房贷款管理办法》,1999年3月份又发布了《消费信贷指导意见》,各商业银行也大力响应,积极拓展,但消费信贷在我国大部分地区仍是“雷声大,雨点小”。这既有银行难以对个人客户信用给予准确评定可能带来较大信贷风险的因素,也有居民消费观念的问题;既有消费信贷品种自身的缺陷,也有国家配套政策未能及时出台而造成制约。本文拟从个人信用、消费贷款的品种设计、消费观念以及相关政策等方面做一些初步探索。　　　　一、建立信用管理体制　　　　历史上,我国的城…     

消费信贷如何“热”起来

目前我国银行业的消费信贷业务一般是在１９９８至１９９９年间建立和开展起来的。由于经验不足、品种偏少、缺乏个人信用资料、社会经济预期不良和传统消费观念阻滞等种种内外部原因,迄今尚未能取得预期效果。如果说,我国消费信贷的出台时逢一个“冷”背景,那么现在“热”背景已经显现。当前的一个基本判断是,消费信贷的新一轮高潮可能正在孕育。有必要重新审视现有消费信贷的业务体系,抓住新的契机,进行适当调整,真正在挖掘个人信用资源上打开新局面。纠正认识误区由于经验不足等诸多原因,我国前期在关于消费信贷的宣传工作上有颇…     

消费信贷与金融发展关系研究

采用1997—2009年相关数据,对消费信贷与金融发展的关系进行研究。协整检验结果表明,消费信贷与金融发展之间具有长期均衡关系。进一步地,Granger因果检验表明,消费信贷对金融发展有着显著影响,而金融发展对消费信贷的影响较弱。应通过政府对市场供给不足的消费信贷业务给予支持、政府为贷款人提供担保或保险,以及改变消费观念等途径来带动我国消费信贷的发展,进而推动金融业的持续发展。     

商业银行拓展消费信贷业务的新思路

消费信贷涉及经济、金融和社会生活的诸多领域,商业银行在推动消费信贷的过程中担当着十分重要的角色。当前,我国商业银行积极拓展消费信贷业务不仅成为国民经济快速健康发展的助推器,同时有助于国有商业银行加快调整资产结构,减少不良债权,控制经营风险,建立一个安全、高效、良性循环的运营机制。 一、加大宣传力度,转变经营战略 我国商业银行开展消费信贷业务始于１９８５年。当年中国建设银行深圳市分行率先发放全国首笔个人住房抵押贷款。此后,中国建设银行上海市分行于１９９２年５月首次对个人发放住房贷款。到１９９７年年末…     

消费信贷如何破解操作中的难题

如果说国有商业银行较早推出的个人住房贷款已经使人们初尝消费信贷甜果的话,那么近一年来,各银行纷纷推出的汽车消费贷款、耐用品消费贷款、教育贷款、旅游贷款等个人贷款,则使普通人真实地感受到,消费信贷已经大踏步地步入城乡居民的日常生活。然而,透过纷纷扰扰的热闹景象,我们不难看出,消费信贷的发展中,仍然存在一些急需突破的制约瓶颈,除了消费观念、收支预期等因素外,在消费信贷业务的具体操作中,也存在一系列制约因素。不破解这些难题,消费信贷很难获得较快发展。由于银行商业化改革仍处于转轨阶段,高效、科学的消费信…     

消费信贷呼唤有效的个人信用评估

近年来,“信用可以当钱花” 的观念在上海、北京等大 中城市悄悄兴起。日前遇到一位上海朋友,言谈中说起,他明明手头不缺钱,却也到银行注领一张信用卡,“小借小还”,与银行信贷先挂上了钩。问他何故如此,他浅浅一笑:“有借有还,再借不难。等我要借大宗住房贷款时,你就知道我为什么了。”此公果然精明。而在此精明的背后,其实隐匿着关于消费信贷领域里三个环环相扣的问题:第一,借贷双方凭藉的是信用,所谓信     

住房属性与我国住房体制改革前瞻

当前我国住房市场存在房价过高、居民住房负担过重、投机严重等问题的根源在于,多年来住房体制改革中片面强调住房的商品化、市场化属性,忽视了住房的必需性、耐久性、高值性、保值增值性等属性.尽管住房商品性决定了我国住房改革市场化的基本方向,但必须防止矫枉过正而无视住房的其他属性.应通过加强住房保障体系建设、控制房价、改善住房供应结构、抑制房地产投资需求、鼓励住房梯度消费等途径进一步推动住房体制改革.     

宝马轿车背后的美国消费信贷系统

在埃里克看来,拥有一辆宝 石蓝色的宝马Z3是一个 必须实现的梦想。问题是即使对于他这样年收入10万美元的人来说,4万3千美元的税后价格也是一个不菲之数。可埃里克并不为此发愁。32岁的他是在美国战后空前繁荣的消费信贷经济中长大的,贷款购车对他这样的所谓“X一代”来说是再自然不过的了。在利用信贷方面,埃里克是个老手了。他在芝力。哥城北林肯公园的别墅用的是美洲银行30年房屋贷款,全部达妮亚新潮家具由公司的信用社提供信贷支持,最近收藏的一对价值1万4     

我国消费信贷发展缓慢的原因及其解决办法

消费信贷是市场经济条件下货币信用关系发展到较高水平时缓解生产与消费之间矛盾的必然产物，是生产信用化、经济信用化发展的必然结果。开展消费信贷，有利于国内商业银行拓展零售业务，迎接中国加入 WTO后外资银行的挑战，有利于扩大内需，拉动经济增长，有利于促进消费结构的升级和企业的技术进步。然而，我国消费信贷开办至今不足二十年，发展速度缓慢，在八十年代中期，中国才有住房按揭贷款。在九十年代末期，全国才有比较规范的汽车消费信贷。消费信贷比重不大，且品种单一。截止 2000年六月末，全国个人消费信贷余额为 2541亿元…     

“住房保障法”难圆住房梦

高房价把大批普通百姓逐出房地产市场，而市场体系之外的政策性住房的供应、分配制度，尚在求解之中。     

浅论开展消费信贷的几个重要问题

我国启动消费信贷迫切需要解决几个主要问题:建立个人资信体系是关键;提高收入预期和健全社会保障制度是根本;分收入阶层制定消费信贷政策是手段,有效供给是保证;目标一致,删繁就简,消费信贷才能长足发展。