扩大对中小企业的信贷支持力度

改革开放以来，我国的中小企业已发展成为国民经济中一支不可忽视的力量。然而，在我国中小企业经济实力，发展速度以及为社会做贡献不断增长的同时，金融为中小企业提供的服务远远跟不上要求，由于中小企业的特殊性，对贷款的需求表现为贷款要得急、频率大、数量少、风险大、管理成本高，出现了中小企业贷款难的现象。有资料表明，中小企业的贷款频率是大中型企业的５倍左右，中小企业的户均贷款数量中大中型企业的千分之五左右，银行对中小企业贷款的管理成本平均为大中型企业的５倍左右。笔者认为，加强银企合作，扩大信贷支持力度，是促…     

全方位风险防范──香港楼字按揭贷款扫描(三)

虽然香港楼宇按揭贷款的违约率非常低，但因为竞争激烈，经济形势也变化莫测，银行的风险还是存在的，主要有集中性风险、流动性风险和违约性风险。集中性风险即贷款过于集中于按揭贷款，一旦房地产业不景气，这部分资产质量下降，给银行造成风险。银行吸收的存款、储蓄一...     

“杀鸡取卵”

在民营银行市场准入放行还是缓行的 舆论声中,从重庆传来消息:由力 帆集团等16家重庆民企共同出资 10亿元,即将组建一家民营银行。 发展民营银行被许多经济学家认为是加大金融对农村、中小企业和服务业支持力度、解决民营企业贷款难的一荆“良药”。有人概括为“大对大、小对小、公对公、私对私”的逻辑,即“大银行为大企业服务,小银行为小     

隐形不良资产──商业银行的隐忧

商业银行在划分资产结构，分析资产状况时，往往忽略那些潜在的，不易分辨的隐形不良资产的存在。这会给银行的决策造成不良影响。以目前形势看，国有商业银行隐形不良资产主要包含在“抵贷资产”上和“倒贷”贷款中。“抵贷资产”是指银行对通过正常经营收入不足以偿还贷款本息的借款人以物偿还的那部分资产。“报贷资产”不良因素表现在三个方面：其一、抵价与实价之差。针对部分借款人持续衰败的形势，银行出于“存在』总比消失好”“抢点芝麻总比没有强”的心态，在充分考虑借款人善后事宜的情况下，一些抵贷物往往会出现价实不符现象。…     

拓宽中小企业融资渠道

融资困难是中小企业成长过程的最大瓶颈。尽管政府多年来一直大张旗鼓地鼓励银行向中小企业贷款,各商业银行也先后设立了中小企业信贷部,但中小企业却感觉融资渠道不是越来越扩大而是缩小了。8月上旬,中国人民银行重申,各商业银行要加大支持中小企业发展的力度,尽量满足有市场、有效益、有信用的中小企业合理的流动资金需求。     

银行监管必须尽快到位

有“上海首富”之称的周正毅被调查监控一事经媒体披露后,其涉及的一系列银行违规贷款问题越来越成为人们关注的焦点。周正毅文化水平不高,却能以一个投资项目骗取多家银行的担保贷款,再通过一系列违规运作短期内迅速暴富,其非法攫取和转移资金的“本事”令人瞠目,而我们在银行信贷以及金融监管方面存在的诸多纰漏和不足,则更应引起有关部门的深思。     

个人消费信贷难在一个“信”字

发展个人消费信贷对于促进消 费，扩大内需，推动生产，支 持国民经济持续健康发展具有十分重要的意义。目前西方发达国家银行对个人的贷款可以占到全部贷款的４０％，相比之下我国个人消费贷款业务的发展还十分缓慢。虽然当前我国银行已经推出了汽车、住房、助学、耐用消费品、旅游、医疗等多种形式的个人消费贷款，但就总体来说，个人消费贷款业务除在上海等一些大城市发展较快外，其它大部分地区发展还比较缓慢。 个人消费贷款业务发展缓慢的原因在哪里呢？经过市场调查发现，个人消费贷款有着广阔的市场，其发展缓慢的原因并非是需求不…     

中小企业贷款难问题探讨

20世纪90年代中期以来,我国中小企业发展遇到了前所未有的困境。其中,融资难成为制约中小企业发展的一个关键因素。近年来,国家采取了一系列政策举措,但中小企业的金融缺口依然很大。中小企业贷款困难,既有企业方面的原因,也有银行方面的原因,两方面是同等重要的。因此,要从根本上改变中小企业贷款难的困境,必须从提升中小企业信用和推进银行制度改革两方面下大力气,构建有效的中小企业信贷服务及其支持体系。     

贷款交费不可取

贷款交费不可取江西李小团年终财政入库工作又进入了紧张的冲刺阶段，各地都在加大力度组织征收。最近，笔者在农村调查时发现，有些地方“财政双过半”向银行或私人的借贷款刚刚还清，现在又紧锣密鼓地张罗着年终“目标”的贷款事项了。少数地方为了争“先”创“优”，除...     

以“四个创新”开辟商业银行发展新路径

一是发展战略理念创新。本着服务“三农”与中小企业的办行宗旨．滨海银行在成立初就确定了面向天津、辐射全国县域经济的“两翼发展战略”．在满足滨海新区传统“三农”资金需求的基础上．加大对天津市设施农业、现代农业、都市型农业及涉农龙头企业的支持力度，同时探索“以东部资金支持西部发展．以城市资金反哺农村发展”的路径，以实现支持“三农”与可持续发展的和谐统一。     

从助学贷款看个人信用建设

助学贷款是一件对教育、金融都有利的新生事物,应该受到全社会的呵护和培育。在开始推行的过程中,出现了这样或那样的问题也在所难免,片面谴责银行怕“风险”或少数学生不履约,都无助于把这件好事办好。关键是要找出症结所在,各方通力协作,使银行和贫困学生都能“各得其所”。     

基于信息不对称的中小企业融资制度选择

中小企业在国民经济中占有重要地位,但融资问题始终困扰其发展。我国中小企业具有贷款规模小、抵押难、风险大等特点,商业银行与中小企业之间的信息不对称是造成这一现象的重要原因。完善信息的披露制度、加速信息在市场上的流通、促进信息的共享是缓解信息不对称的有效途径。缓解信息不对称是一个系统工程,需要政府、监管部门及社会中介机构的支持,更需要企业和银行的共同努力。     

瑞士银行不要“黑钱”

瑞士银行不要“黑钱”！几乎所 有的瑞士银行家近来都异 口同声地强调这一点，并不遗余力加强防范措施。 瑞士银行业高度发达，“银行保密法”更是名闻遐迩，瑞士银行法和刑法等法律明确规定，银行有义务对顾客情况保密，违者将受到法律惩处，这一因素对于瑞士吸引大量外国资本起到了关键的作用，是瑞士银行相对于其它外国银行的一个显著优势。据瑞士银行家协会统计，全球境外资金中有近３０％集中在瑞士银行，总额高达３到４万亿美元。 近年来，外国不断对瑞士施压，迫其放弃银行保密制度，理由之一就是认为银行保密制度帮助“洗黑钱”。为…     

根治“资金积压症”

一方面银行储蓄存款大幅增加，一方面银行贷款发放却增幅很小、甚至出现负增长，这一新的“资金倒剪刀差”成为了制约当前经济增长的突出瓶颈，由此表现出的“资金积压症”亟待引起高度重视，亟需彻底诊治。湖北省政府有关人士提供的资料表明：今年l－5月，湖北省存款增长1448亿元，而贷款增长却不足304亿元，）＼民银行武汉分行辖区的湖北＼湖南。江西三省同期存款增长449亿元，贷款增长也仅为966亿元；全国同期存款增）］05776亿元，贷款增加仅为2633亿元。而事实上，我国从1996年便汗始出现数额较大的存差：1996年为7439亿元，1997年为74…     

国家助学贷款政策实施的阻滞与创新

国家助学贷款政策是一项旨在帮助贫困学生解决上学困难,深化高等院校教育体制改革的利民政策。国家助学贷款政策自2000年在全国实施以来,已取得了明显成效。但助学贷款政策在实施过程中也遇到了种种困难,学生要求贷款的数额和银行放贷的实际情况相距甚远,银行“惜贷”现象日益严重。因此,必须对助学贷款政策加以创新,使之惠及更多贫家学子。     

失业率涵盖农民工的民生深意

今年政府工作报告提出,“城镇调查失业率涵盖农民工等城镇常住人口,今年首次把这一指标作为预期目标,以更全面反映就业状况,更好体现共享发展要求。”2018年我国城镇调查失业率预期目标控制在5．5％以内。据内部调查统计,2017年底我国城镇调查失业率低于5％。     

助学贷款莫变味

助学贷款是国家为扶持高等教育、解决贫困学生入学难而实施的一项优惠政策，按理说其受益者应该是那些符合条件的贫困学生。但事实上，眼下不少地方开办的各种形式的助学贷款不同程度地掺杂了“水分”和“人情”。 其主要表现在：一是助学贷款并非完全用于助学，上级额定或有关部门通过“变通”争得的有限的贷款指标有不少因碍于人情和行政干预而被挪作了他用；二是享受到助学贷款优惠的贫困生比例较低，而名不副实的“贫困生”反而较多；三是助学贷款存在“内部人”或“关系人”一人多贷，化整为零的现象；四是助学贷款透明度不高，享受其…     

住房消费信贷空间尚待扩展

随着福利分房逐渐进入尾声， 个人购房高潮即将来临，住 房消费日渐成为城乡居民新的投资热点。而本应助其一臂之力的金融服务却相对滞后。积极拓展个人住房信贷，助推住房消费热点的形成，已刻不容缓。 据廊坊市人民银行最近对１５８７位居民的调查，住房投资被列为今年家庭支出的首选项目，特别是工人和国家公务员的购房倾向分别高达４５％和３８％，而其中的多数居民又希望通过贷款圆其购房梦。据有关部门测算，在全市１６万多户城镇居民中，２０００年需要购房的至少在１万户以上，这与目前每年解决２０００户贷款需求的实际相比，差距…     

哪些银行可申请留学贷款

随着海外教育市场不断向中国开放，留学的选择范围越来越广，不同经济条件的家庭也可以选择适合自己承受力的留学项目。庞大的留学群体需要庞大的资金支撑，对此，各大银行纷纷开展各类留学金融业务以供选择。如果申请留学的家庭在银行的存期不够或存期不符合签证要求，这时银行的留学贷款服务就可以帮助学生顺页利取得签证，成为“没钱”也能留学的重要途径。     

连续降息地方中小企业为何反应平淡

自１９９６年以来国家已连续七次降息,一年期贷款利率已由年率１２０６%下调至５８５%,下调了６２１个百分点。那么,贷款利率的大幅下调对企业有何影响,企业对贷款利率的连续下调又有何反应？从廊坊市人民银行最近调查的情况看:连续下调贷款利率所带给企业的优惠受各种因素的抵消,使企业最终受益极为有限;基层信贷管理掌握过紧,导致利率政策传导不畅;利率政策本身的不完善,也在一定程度上影响了利率杠杆作用的发挥。所以,企业对降息反应平淡。降息不能代替深化改革调查中企业普遍反映,连续调低贷款利率的确是一件好事,能使企业财务费用有一…