民间借贷违法犯罪的法律适用

民间借贷是借款人与非金融主体之间的借贷,作为国家金融信贷市场的重要补充,在一定程度上缓解了一部分人的资金困难,但这种借贷行为的自发性、自主性和不规范性使其潜在风险不易监控,容易引发争议和犯罪.本文从厘清民间借贷合法与非法的界限,分析了民间借贷违法犯罪的表现形式及认定标准,探究了涉及民间借贷违法犯罪的法律适用问题,以期对理论和司法实务界有所裨益.     

法律工作者在民间借贷工作中的重点

随着东部经济发达地区民间借贷迅速发展,纠纷频发,因民间借贷而引发的各类案件剧增.本文指出如何借鉴东部地区民间借贷实践探索的经验并吸取其负面教训;在充分发挥民间借贷促进经济发展作用的同时,如何避免和减少其可能带来的问题及负面影响?就成为非常必要和迫切的问题.     

民间高利借贷活动刑事风险分析

随着近年来民间高利借贷活动的增多,由此引发的各类刑事案件也时有发生,且发案频率渐呈出上升趋势,该领域内存在的刑事风险已值得关注.本文旨在对民间借贷追本溯源,从民间借贷本身出发,追求民间借贷刑事风险防控的出路.     

对民间借贷纠纷的调查与思想

由于我国尚未颁布民间借贷的有关法律，使民间借贷在自发产生的基础上，分散而不易控制，呈现无序状态，甚至引发诸多社会治安隐患。因债务关系引发犯罪成为市场经济条件下刑事犯罪的新特点和动向之一。本文列举了三大问题，即依靠黑社会恶势力清贷引发了各种刑事犯罪；以放贷为职业的食利者发展为黑社会性质组织；农村基层村委会将繁重的债务转嫁给农民使农民负担雪上加霜。对此应引起有关部门的高度重视。     

高利借贷犯罪的惩治研究——以天津市红桥区2007年至2013年的案例为样本

高利借贷行为的不断发生,使得非法集资案件、群体性事件、恶性追债案件频发,高利贷成为犯罪的重要诱因,其引发的犯罪问题日渐突出.[1]笔者以天津市红桥区为样本,梳理该区人民检察院2007-2013年以来审查逮捕因高利借贷引发的犯罪情况,以期对惩治该类犯罪有所裨益. 一、高利借贷引发的犯罪分析 2007年至2013年,天津市红桥区人民检察院审查逮捕因高利借贷引发的犯罪案件24件51人,涉及罪名9个,主要集中在集资诈骗罪和诈骗罪,另外还涉及合同诈骗、职务侵占、贷款诈骗及暴力讨债引发的非法拘禁、故意伤害等犯罪.     

民间借贷活动与金融犯罪相关问题探析

民间借贷活动具有一定的内在合理性,也具有先天缺陷和风险因素,必须从政策和法律法规角度加以规范和约束。本文在分析民间借贷活动成因、特点的基础上,初步分析民间借贷活动涉及到的金融犯罪问题,并提出了针对性的建议。     

高利借贷引发刑事犯罪的实证研究——以天津市红桥区为样本

金融危机以来,高利借贷引发刑事犯罪案件处于高发态势。从2007-2013年的调查情况来看,天津市红桥区因高利借贷引发的诈骗类及涉赌型犯罪案件较多,高利借贷引发犯罪类型呈多样化趋势。在查办这类案件时存在高利借贷刑法规制难,赃款追缴和退赔难等问题。检察机关一方面要把握好刑事政策,坚持打击与保障相结合,配合金融体制管理和服务金融机制改革;另一方面要完善立法和司法解释,填补法律规制空白,完善刑民交叉案件程序处理机制,实现办案效果最大化,努力为规范民间融资、维护金融秩序稳定提供司法保障。     

建立和完善我国民间借贷法律规制的报告

随着我国社会经济的不断发展和经济市场的不断深化,民间借贷①作为正规金融的合理补充而日趋活跃。近年来,民间借贷已成为企业、其他组织或者自然人获得资金来源的重要借贷渠道。然而,由于我国金融体系相对不健全,民间借贷存在一定负面影响,加上法律漏洞和一些长期积累的问题叠加显现,民间借贷纠纷日益突出,引发社会广泛关注。当前,亟需建立和完善符合我国国情的、以法律规制为主的综合性监管体系,规范民间借贷的合理发展。民间借贷的现实境况民间借贷的产生与发展具有浓厚的传统渊源,在我国早期社会就已存在。近年来,受国家宏观调控政策     

急等用钱的你，今天借钱了吗？

2011年底，由高利贷引发的温州老板“逃亡潮”，引发了全社会对于民间借贷这一问题的关注。民间借贷其实离百姓的生活并不遥远，普通百姓无论作为债权人还是债务人，参与民间借贷都存在着很大的风险。     

我国民间借贷的法律规范研究

2011年以来,温州等地爆发了民间借贷危机,迅速引发了社会各界对民间借贷及其风险防范、危机处置乃至政策立法的广泛热议。本文以温州民间借贷危机为视角,阐述了我国现行民间借贷立法的现状,分析了现行民间借贷立法中存在的主要问题,结合当前温州等地金融试点改革,借鉴温州等地民间借贷立法实践的基础上,对完善我国民间借贷立法提出建议。     

2011年11月法治焦点回顾

1.最高人民法院要求妥善审理好涉及中小企业的民间借贷纠纷案最高人民法院日前下发《关于充分发挥审判职能作用加强和创新社会管理的若干意见》,要求当前特别要依法妥善审理好涉及中小企业的民间借贷纠纷案件,积极引导民间借贷规范发展,依法惩处非法集资等违法犯罪行为,妥善处理企业之间互相担保、企业资金链断裂引发的各类矛盾纠纷,有效维护正常的金融秩序,切实保障人民群众的合法权益。     

非法集资的刑法规制与金融对策

近年来,我国非法集资事件频发,已经成为影响经济发展和社会稳定的巨大问题.具体犯罪认定上,非法吸收公众存款罪中"公众"的界定,集资诈骗罪中如何推定行为人具备"非法占有的目的"都值得探讨.对非法吸收公众存款罪用于合法经营行为的犯罪处理应谨慎判断.民闻金融逐步合法化是时代潮流,民间借贷融资不规范,合法借贷与非法集资界限不清,使得非法集资的认定泛化,阻碍了民间借贷融资的发展.在未来融资体制设计中,应建立健全多层次金融市场体系、拓展多种投资渠道,合理调整民间融资政策,并培育良好的法制环境、经济金融环境和社会环境.     

民间借贷异化为非法融资的非刑法规制——以吴英案为切入点

从2008年以来,各类因民间借贷异化为非法融资的案件层出不穷,如震惊全国的吴英案.在有关民间借贷的学术著作中,学者对个人借贷的监管的研究趋于成熟,但在企业与个人借贷,民间资本金融市场准入规制问题上研究甚少,对其的法律监管更是缺乏.由此,本文将以吴英案争论焦点为切入点,明确民间借贷与非法融资界限,分析民间借贷异化为非法融资的原因,提出建立非刑法民间借贷规制模式的基本路径和具体措施.     

关于非法吸收公众存款罪若干问题的探讨

由于法律规定的不明确,非法吸收公众存款罪与民间借贷之间的界限模糊,民事责任与刑事责任难以区分。本文从非法吸收公众存款的定义依据、资金的用途、犯罪对象的不特定性特征、与民间借贷的区别界限、追诉标准等方面进行了分析和探讨。     

利率不适用民间借贷LPR4倍上限规定的认定

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020修正)》不适用于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构因发放贷款等相关金融业务引发的糾纷,金融机构发放的贷款利率不适用上述司法解释关于民间借贷LPR4倍利率保护上限的规定。     

民间借贷的法律治理论纲

由于现行法律对民间借贷调整的不统一,导致民间借贷效力之不确定,这成为民间借贷频现问题的重要根源。而民间借贷本身具有分配的特征,分配则具有法律的属性,因此,法律调整民间借贷具有合理性,其具体路径主要是:承认民间借贷民事法律效力、对民间借贷与银行借贷平等保护、强化对民间借贷的经济法调控、刑法要逐步对民间借贷松绑。     

民间借贷与非法集资类犯罪的实务认定

民间借贷、地下钱庄在我国由来已久,正常的民间借贷给公众提供了融资渠道,也缓解了借款人的燃眉之急,而受到法律保护,非正常的民间借贷则有可能构成非法集资类犯罪。近年来该类案件在我国正呈高发、逐年增长态势,司法实践中,对区分民间借贷与非法集资类犯罪普遍面临如何认定非法占有目的、诈骗手段及社会公众等法律适用疑难问题。浙江省人民检察院有关办案人员,结合具体案例,对相关案件办理中的法律争点进行了深入剖析,本刊特刊发此文,以期对司法实践认定非法集资类犯罪有所裨益。     

民营企业借贷纠纷案件探析——以乐清民间借贷为视点

近来,涉及民营企业的民间借贷纠纷案件数量激增,民营企业民间借贷所引发的法律风险亟待引起重视。民营企业借贷纠纷案件往往标的额巨大、涉案当事人众多,且事实认定困难。要解决这些问题,需要社会各方的努力,法院应加强案件的审理和宣传工作,立法部门应完善法律制度,加强对民间借贷的规范,而金融部门则应进一步拓宽中小民营企业的融资渠道。     

民间借贷纠纷案件证据的审查与运用——检察指导性案例第154号评析

<正>民间借贷作为经济社会发展过程中解决资金供需问题的有效途径,近年来规模不断扩大,并具有借贷主体多元化、借贷关系复杂化、纠纷类型多样化的特点,其引发的民事诉讼日益增多。为充分发挥民间借贷对于正规融资渠道的补充作用,确保各方市场主体依法合规经营,有必要加强该领域司法实践问题研究。     

析民间借贷纠纷案件存在的问题及对策

近年来,随着市场经济的迅猛发展,被称为灰色金融的民间借贷市场亦日益活跃,因民间借贷纠纷引发的民事诉讼逐年增加,已经对经济社会发展产生了诸多负面影响,且已成为影响社会主义新农村建设的新的不稳定因素。特别是2008年以来受国际金融危机的影响,不少企业资金链断裂,无法按期归还借款,导致民间借贷