中低收入者住房金融的国际经验与借鉴

由于各个国家历史背景、基本国情不同,各个国家在实践中形成了各有特色的中低收入者住房金融制度。由于拥有世界上最发达的资本市场,美国在中低收入者住房金融方面建立了完备的住房抵押贷款市场;新加坡住房金融是一种强制储蓄模式,包括中低收入群体在内,核心政策是推行住房公积金制度;在德国,主要通过社会福利房、住房合作社、住房互助储蓄信贷银行等方式来解决中低收入者的住房金融问题;在英国,住房抵押贷款是许多中低收入购房者的重要资金来源。     

住房储蓄银行在我国发展状况的分析

2004年初中国建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资组建中德住房储蓄银行在天津成立,标志着我国住房储蓄新时代的出现。本文主要针对这几年来我国住房储蓄银行发展状况、存在的必要性,住房金融发展体系的进程及深层问题进行了适当的分析。     

住房抵押贷款保险中银行的法律地位

住房抵押贷款保险是伴随着住房抵押贷款制度的出现而逐渐产生和发展起来的。银行在住房抵押贷款保险中的法律地位,依据住房抵押贷款保险具体险种的不同而有所区别。     

伦敦住房保障政策研究

住房问题是世界上绝大多数国家在经济发展和城市化进程中所必然要面临的一个难题。建立住房保障制度，是对市场化住房分配机制的有益补充，更是国家住房制度与社会保障制度的重要组成部分之一。     

住房抵押贷款保险若干法律问题研究

住房抵押贷款保险,是伴随着住房抵押贷款制度的出现而逐渐产生和发展起来的。银行在住房抵押贷款保险中的法律地位,依据住房抵押贷款保险具体险种的不同而有所区别。住房抵押贷款保险实践中的“第一受益人”并不是保险法意义上的受益人概念;通过借款人与保险人的特别约定,为银行设定了保险金债权的质押权。住房抵押贷款房屋险的保险金上同时存在着物上代位权（抵押权）与质权,形成两种担保物权的竞合,抵押权优先于后设立的质权。     

防范银行住房消费信贷风险的法律完善

由于法律制度的不完善等原因,银行在住房消费信贷中承担着较高的风险。应根据住房消费信贷的特点和我国的社会现状,完善有关住房消费信贷的法律制度,使住房消费信贷市场更加健康、有序地发展。     

住房制度改革中的单位角色与职工住房利益分化

尽管国家在推动住房改革过程中发布了数目繁多的住房改革制度，然而就笔者所调查的长沙市六个单位来说，他们几乎只执行了提租、住房公积金和售房等三个主要制度。而且，这三个制度在执行的过程中，单位之间差异明显，表现出强烈的单位效应。如六个单位对职工住房“提租”，其目的并不与国家住房改革目的相一致，住房公积金制度的推行严重依赖于单位经济效益，售房政策的实施又依赖于单位获取住房资源的能力高低，这样就出现了：两个企业单位主要出售80年代以前建设的旧房和非配套住房；两所大学出售的住房中有一半是新建的，一半是经过改造加宽的住房；两个政府机关单位出售的都是新建的超面积配套住房。所以，住房改革制度实施结果所造成的职工住房利益分化高度依赖于单位的“再分配”性质。     

从城镇弱势群体的住房问题看居民间贫富差距

城镇弱势群体基数大，对住房需要十分迫切，住房问题不仅影响到弱势群体的生活而且还会拉大他们与其他群体的贫富差距。这一问题的解决需要政府的调控、银行房贷利率的调整、用工企业保障措施完善以及住房保障相关的法律法规等措施得到解决。     

住房制度改革面临的问题及对策思路

住房问题是一个世界性问题。随着经济的发展、国家对住房的日益重视，住房制度改革已提到了议事日程。目前我国住房制度改革面临的问题较多，必须针对实际采取相应对策，才能使住房制度改革顺利进行。     

住房抵押贷款证券化与住房消费

随着住房抵押贷款规模扩大将给银行业带有安全性威胁、流动性和盈利性风险增大,住房抵押贷款证券化的生成就有其合理性。这一创新品种能够克服住房抵押贷款规模扩大对银行资产的安全性、流动性、盈利性不利因素,从而从而可以促进住房消费。     

住房建设为新的经济增长点需要解决的几个认识问题

住房建设为新的经济增长点需要解决的几个认识问题■杨重光“积极推进住房制度改革，采取切实措施促进住房商品化，使居民住宅建设成为新的经济增长点”。已经成为国家经济体制改革的重点，我国经济发展的重要方针，为此，必须上下一致，取得共识才能顺利实现。但是，直至...     

我国保障性住房制度政策的形成、实施效果及对策建议

自我国城镇住房制度改革以来，国家出台了一系列的政策措施，目前已初步形成了以廉租房、经济适用房、公共租赁住房、限价商品房为主要内容的住房保障体系。近年来我国保障房建设规模不断扩大，投资力度不断加大，对解决城镇低收入家庭以及中等偏下收入家庭住房困难问题起到了重要作用。但同时也存在相关法律法规不完善，保障房资金来源不足等问题，需采取措施进一步完善。     

住房消费热点和住宅产业增长点的形成依赖于住房制度的改革

住房消费热点和住宅产业增长点的形成依赖于住房制度的改革◇张跃庆房地产业是第三产业，是建立在第一产业和第二产业发展基础之上的。房地产业作为第三产业是随着国民经济的发展而发展起来的，这是房地产业发展的普遍规律，对于任何国家来说都是适用的。但是，当代中国房...     

论出卖人在按揭贷款合同纠纷中的诉讼地位——兼评《商品房买卖合同问题解释》第26条、27条

按揭贷款合同的主要当事人是借款购房的买受人和发放贷款的银行。按揭贷款合同发生纠纷,出卖人是否参加诉讼及其诉讼地位是有争议的问题之一。本文认为,出卖人是按揭贷款合同签订、生效后最早实现其经营利益的受益人。当出卖人没有为贷款归还承担连带责任保证、已经交付商品住房并转移所有权的,银行起诉买受人,出卖人不必参加诉讼;尚未交付的,出卖人应当以无独立请求权的第三人参加诉讼。当出卖人为贷款归还承担连带责任保证,不管是否交付商品住房,银行同时起诉买受人和出卖人的,将二者列为共同被告;银行只起诉买受人的,应当追加出卖人列为共同被告;银行只起诉出卖人的,亦须追加买受人列为共同被告。     

保障性住房制度:理论、问题及优化路径

近些年，房价持续飙升，“住房难”成为中国低收入阶层面临的一大困难。住房乃民生之要，保障性住房建设势在必行。国家“十二五”规划中，更是把社会保障性问题和民生问题作为各项工作的重中之重，加大对其财政投入与政策倾斜力度。     

论弱势群体住房权的法律保障

人人享有住房权是国际人权公约规定的国家人权保障义务的重要内容,尽管不同国家由于经济和资源总量的不同对于公民住房权的保障程度和方式呈现差异,但对于社会弱势群体承担积极的住房给付义务却是国家应当承担的住房保障的最低核心义务标准之一。我国应抓紧制定并出台《住房保障法》,对弱势群体住房权保障的责任主体、资金来源、保障方式以及分配程序作出明确的规定,从而更好地保障弱势群体的住房权。     

我国私人银行业务发展现状分析

目前，随着国家经济高速发展，私人财富不断聚集，私人银行业务成为各银行未来发展的重要领域。但在具体实践过程中，各银行仍存在诸如管理体制落后、产品缺乏创新性等问题。银行应在外部争取相应政策支持，在内部对体制、人员、产品及服务进行改革创新来促进私人银行业务的发展。     

论建筑物区分所有权

近年来，我国的住房制度改革已完全打破了高层建筑的单一公有制形式，国有企业事业单位也从以前实行的福利兼商品型住房制度过渡到完全的住房商品化制度，形成了国家、集体、公民个人对高层住宅的多种所有制形式，多个所有人共同拥有一栋高层建筑物的情况日益增多。尽管现实生活中出现了大量建筑物区分所有权的法律关系和纠纷，     

住房公积金政策性金融功能:定位、挑战与改革思路

自20世纪90年代初以来,住房公积金已成为世界最大的政策性住房金融体系之一。然而,随着居民收入差距拉大、房地产市场两极分化等结构性矛盾不断加剧,如何提升住房公积金的政策性金融功能以增进其公平性与效率性,成为未来改革的关键。住房公积金制度改革应立足于维护中低收入群体的住房权益,明确制度定位和现实挑战,并按资金运营的闭环逻辑,分别从建立弹性缴存机制、打破属地化管理、引入商业银行经营理念和建立大数据信息共享下的风险防控体系等四个方面提升其政策性住房金融功能。     

我国房地产投资信托基金（REITs）发展障碍与对策研究

从房地产投资信托基金（REITs）在我国的发展现状出发，阐述了REITs具有扩宽融资渠道、降低银行经营风险、实现资源优化配置、有助解决住房保障问题等功能。同时，分析了REITs发展所面临的法律、税收、以及大环境不完善等障碍。并提出了建立健全相关法律体系，给予税收优惠以及完善REITs运作环境等对策。