以数字普惠金融缓解我国农村相对贫困

<正>数字技术、互联网发展通过包容、效率和创新为贫困及弱势人口提供了发展机会。移动货币、金融科技服务等数字普惠金融在促进经济增长的同时，也将传统的金融服务延伸到低收入家庭和小微企业，推动了收入不平等程度的下降。本文拟探讨数字普惠金融的发展及其缓贫效应，为缓解我国农村相对贫困提供对策建议。一、金融科技大力发展增强了对“长尾”客群的普惠性金融科技属于技术与金融的融合创新，而创新往往是为了创造额外的市场需求。触动G20国家金融科技大力发展的重要因素之一是传统金融部门服务对于绝对与相对贫困者、其他脆弱的低收入群体及小微企业等“长尾”客群（即大量相对于“头部”大客户而言的小客户群体）供给不足、覆盖率低、普惠性不够。这些痛点问题一定程度上倒逼了金融科技在世界各国的快速发展。     

中国普惠金融体系的构建与最新进展

普惠金融体现一种公平观念,特别强调对农村地区和弱势群体的金融服务。全面建成小康社会迫切要求我国建立一个多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。经过长期的探索和实践,我国普惠金融发展状况显著改善,但是依然面临从宏观、中观到微观各个层面的挑战:宏观层面,法律法规和政策环境不健全;中观层面,金融基础设施和相关服务不完善;微观层面,供给主体有待多元化,公益性小额信贷被忽视。我国应直面挑战,不断完善法律法规和监管系统;加强金融基础设施建设;坚持适度竞争;拓宽小额信贷资金来源,加快普惠金融体系建设。随着党的十八届三中全会的明确提出,普惠金融得到了社会各界的充分重视,最新发展重点主要体现在村镇银行、互联网金融和小额贷款公司的发展上。     

内蒙古贫困地区发展普惠金融的困境与对策

正贫困地区缺少产业发展资金,加之财政提供的支持有限,亟需金融扶贫手段作为补充。普惠金融是一种注重培养自我发展能力,可以为贫困农牧户提供合理有效服务的金融模式。"十三五"规划将普惠金融上升为国家战略,对促进贫困地区经济与金融协调发展、持续推进农村基础设施建设将起到重要的支撑作用。     

立足新时代 再谱新篇章——建设银行启动普惠金融战略

正2018年5月2日,中国建设银行召开普惠金融战略启动大会,将普惠金融业务打造为建行在新时代背景下,应对市场新形势、新变化的战略支点,全面推进普惠金融战略实施。践行为民使命,普惠金融发展势在必行60多年来,建设银行在新中国经济建设的洪流中砥砺奋进,在国家经济发展和改革开放大潮中应势而起、发展壮大,走出了一条具有鲜明特色的国有大型银行发展之路。尤其在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解     

互联网金融背景下农村普惠金融的发展路径研究

加快金融产品和服务创新,运用互联网技术积极推进农村信用体系的建设,完善互联网金融风险管理,发展农村普惠金融对于推动整个农村经济可持续健康发展具有重要的意义。     

互联网金融隐私权之保护

随着国家"互联网+"战略的提出,网络成为人们生活中重要的组成部分。互联网金融隐私权是传统隐私权在互联网金融领域之延伸,具有传统隐私权之扩展属性。而网络信息平台的开放性以及资源共享性,又决定了金融隐私的易受侵害性。在此情境下,互联网金融隐私的保护应当日益受到重视。通过对金融隐私权性质之界定,以及当前我国保护现状之研究,对金融隐私权之保护进行比较法之分析,提出我国金融隐私权保护之对策。     

抢抓互联网金融发展机遇完善现代金融服务体系

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出，要“扩大金融业对内对外开放”，“完善金融市场体系”，“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议《政府工作报告》中，明确提出促进互联网金融健康发展是深化金融改革的重要工作之一，标志着在经历了两年的广泛关注后，互联网金融这一创新金融业态的发展和监管已然进入中国政府高层的视野。     

互联网金融:本质、现状与趋势

尽管互联网金融的发展还存在着较大不确定性,但对互联网金融的研究已越来越多。已有研究大多围绕业务模式、对传统金融影响以及监管方式等,忽视了对互联网金融本质的研究。互联网金融的本质仍然是金融,它与传统金融的区别体现在四个基本特征上:去中介化、信息有效性、利基市场和可获得性。互联网金融不会取代传统金融,这是由交易成本和分工方式所决定的。不论是从现实需求还是从发展趋势看,中国互联网金融主要业务模式是第三方支付、P2P网络借贷和股权众筹融资。基于长尾理论分别对这三种模式进行分析后发现,互联网金融的发展空间巨大,其中,股权众筹发展空间最大,这既是我国金融改革和金融结构优化的需要,也是经济"去杠杆化"和降低全社会负债水平的需要。     

普惠金融助力脱贫攻坚

发展普惠金融是我们党在进入全面建成小康社会的决胜阶段和为打好脱贫攻坚战作出的重大战略决策。党的十八大以来,普惠金融在助力脱贫攻坚方面取得了一系列新成效;在数字技术快速普及的背景下也面临新的发展机遇和挑战;新时代,必须以习近平新时代中国特色社会主义经济思想为指引,贯彻新发展理念,进一步扩大农村和贫困地区金融服务的广度和深度,提高金融服务的可得性、覆盖率和满意度,为消除贫困、改善民生,促进共同富裕,确保如期全面建成小康社会提供强有力的金融支撑。     

我国农村普惠金融发展法律保障体系的构建

农村普惠金融既是农村金融发展目标与理念的重要创新,也是农村金融发展的高级形态。农村普惠金融发展战略的实现,不仅需要更新理念与价值目标,也需要完善法律保障体系。我国虽已初步建立农村普惠金融发展法律保障体系,但在指导理念、原则组成、体系框架、制度建设等方面还存在不科学、不适应、不系统、不完善的问题。我国农村普惠金融发展法律保障体系的构建,应贯彻普惠金融理念的指引作用,坚持市场主导调节、彰显金融公平、促进公众参与、差异化调整、强化金融消费者权益保护的基本原则,构筑以《促进农村金融发展法》为龙头,以农村商业金融法、农村政策金融法、农村合作金融法、民间金融法等为分支的法律框架体系,并从农村普惠金融发展管控、农村弱势者金融权利保护、制度实施保障三个维度构建基本制度体系。     

乡村振兴 农信“黔”行

<正>金融是现代经济的“血脉”，农村金融是建设农业强国和乡村振兴的重要资金来源之一，2023年中央一号文件明确指出，要推动金融机构增加乡村振兴相关领域的贷款投放。勇担当，大作为。贵州农信作为服务“三农”的金融主力军，始终坚守服务“三农”初心，在改革中发展，与时代共进，坚持金融为民，主动改革创新，大力推进绿色金融与普惠金融有机融合发展，勇闯绿色普惠金融发展新路径，不断为全省经济社会高质量发展贡献金融力量。     

金融创新与我省经济的发展

银行业是现代经济的重要表现形式和组织形式。随着市场经济的发展和高科技、新技术的推广应用,客观上对银行业务的发展提出了新的要求。而新兴商业银行的涌现和外资银行的进入,则使金融竞争由简单的经营操作方式逐步转向充分利用银行本身所拥有地位和作用,以及引进、开发高科技手段拓宽服务领域,寻求新的经济增长点方向发展,而这便是我们所说的金融创新。当然,金融创新含义较广,既包括对金融工具(业务)的创新,亦包括金融制度和金融体系的改革。这里,主要指的是金融工具(业务)的创新。 传统的银行业务主要表现为一般性存款、贷款和结算。金融创新,意在打破传统     

互联网金融在中国的发展创新与监管

近年来,互联网金融在我国呈现出丰富的表现形式。一方面,互联网金融的快速发展大大提高了金融业的资源配置和服务实体经济的效率;另一方面,我国对互联网金融创新模式的监管仍然不足。互联网金融的持续稳定健康发展离不开有序、全面的制度基础,让互联网金融在合理的制度框架内运行是促进其发展的应有之义,这就需要在有效监管的环境下推动互联网金融的创新发展。     

共享金融:国内外述评、发展演变与最新进展

共享金融体现共享的理念,着重对小微企业和个体经营户提供金融服务。随着经济转型升级,传统金融模式的弊端日益突显,迫切要求我国建立一个低门槛、低成本、高效率的共享金融模式。在共享金融模式发展研究方面,国内外学者从不同阶段、不同层面对其性质、作用、目标、功能、监管等方面进行了探讨,国外学者更加注重其可行性研究,国内学者大多停留在理论研究以及对国外经验的借鉴上。经过分享经济、互联网时代的共享经济以及共享金融三个阶段的发展演变,共享金融得到进一步发展壮大。目前,共享金融的发展主要体现在相互保险、补充货币、互联网金融、P2P信贷以及网络众筹等方面。     

“互联网+”不能变成地方形象工程

<正>创新公共服务管理、提升公共服务质量,是我国政府职能改革的核心内容之一。随着新一轮信息技术的不断普及和应用,"互联网+"成为提供公共服务的重要手段。在近日国务院印发的《关于积极推进"互联网+"行动的指导意见》中,进一步明确了未来三年以及十年的"互联网+"发展目标,提出了包括益民服务、便捷交通、普惠金融、协同制造等11项重点行     

互联网金融发展对商业银行的影响及对策研究——基于价值体系的视域

以第三方支付和互联网信用业务为代表的互联网金融的发展,对传统商业银行造成了深刻甚至是颠覆性的影响。价值体系决定了传统商业银行在创新过程中遵循"二八定律"而忽视"长尾市场",新技术改进轨道的出现打破了传统金融模式和新兴金融模式之间的平衡,价值体系向下刚性的存在导致传统商业银行在互联网金融发展之初缺乏转型动力,而新兴价值体系由于更能顺应时代发展要求决定了互联网金融企业相比传统商业银行更具侵略性。基于此,传统商业银行也要从价值体系角度,从内生和外生两方面寻求应对策略:内生方面,传统商业银行应该主动寻求自身价值体系的转型,如设立专门的互联网金融部或独立的互联网金融公司,加强对互联网企业的学习与合作,打造O2O社区银行等;外生方面,金融监管机构应该明确监管边界,创新监管模式,鼓励成立互联网金融(银行)行业协会,健全金融基础设施等。     

互联网金融:国际经验、风险分析及监管

互联网金融是将电子支付与金融业相结合的一种产物,也是金融供需存在缺口以及渠道创新下的必然产物,它在支付渠道、理财渠道、投融资渠道、金融营销渠道以及征信渠道实现了创新。国外互联网金融在市场环境、运营管理、风险监管等方面为我们提供了诸多启示。目前,我国互联网金融发展面临着法律风险、信息风险、资金风险和监管风险,作为金融管理部门,央行今后要通过完善互联网金融立法、强化互联网金融监管、建立互联网金融风险防控机制、加快信用体系建设以及保护消费者权益等方面强化互联网金融监管,以保证互联网金融的健康可持续发展。     

工商银行内蒙古分行扶贫小额贷款方案荣获中国数字普惠金融大会“金惠奖”

<正>近日,由中国通信学会、金融科技创新联盟、中国金融信息网联合主办的"2019中国数字普惠金融大会"在北京召开。本次大会规模大、规格高,旨在探讨发展数字普惠金融的重要性、迫切性及如何利用技术打造数字普惠金融生态圈,更好地支持服务实体经济发展,是一次助力数字普惠金融发展的盛会。工商银行内蒙古分行自主创新设计的"重点项目+     

紧扣“一圈两翼” 发展普惠金融——黔南农信社开展党的群众路线教育实践活动

正黔南农信社以开展党的群众路线教育实践活动为载体,贯彻落实十八届三中全会精神,大力发展"普惠金融",围绕"一圈两翼"战略规划不断破解发展难题,力争更好地推动黔南州经济社会发展。党的十八届三中全会提出要"发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品"。"普惠金融"是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,实际上就是让老百姓享受更多的金融服务,更好地支持实体经济发展。日前,黔南州委州政府决定,力争通过3~5年的努力,形成核心重点突破、南北比翼齐飞的"一圈两翼"区域发展新格     

小额贷款公司:中国普惠金融发展的制度化开端

普惠金融理念源自金融排斥与收入差距的深刻社会背景,在社会主义物质文明建设中具有特定的目标价值取向。作为我国建设普惠金融体系的一个制度化开端,小额贷款公司以其独特的经营方式与其它金融机构相区别,成为普惠金融体系基础设施的有机组成部分。在向普惠金融方向发展过程中,政府仍需在长期制度建设、机构建设、完善监管体系以及克服政府有限理性等方面提供必要的制度供给。