论外资银行监管的法律制度

多数国家对外资银行的进入均采取了慎重的态度，对市场准入限定了一定的标准，我国也是如此。根据1994年国务院颁布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》以及《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的规定，外资银行、合资银行的最低注册资本为3亿元人民币等值的自由兑换货币；设立外资银行的申请者应当已在中国境内设立代表机构2年以上、提出设立申请前一年年末总资产不少于100亿美元；设立外国银行分行的申请者应当是已经在中国境内设立代表机构2年以上的、提出设立申请前一年年末总资产不少于200亿美元，最近在华设立的一家分行已正式营业一年以上；设立合资银行的申请者中的外国合资者应当已经在中国境内设立代表机构、提出设立申请前一年年末总资产不少于100亿美元。这些准入条件有利于提高外资银行运营的安全性和可靠性，减少存款者的风险。     

乔新生：此案具有示范意义

本案终审后，中南财经政法大学法学院乔新生教授接受了媒体的采访。他认为，存款被盗、银行全赔，此案具有示范意义。ATM机是银行设立的，可以视作银行经营和盈利的工具。对犯罪分子在上面“动手脚”，银行有义务发现和及时清理。     

生态银行制度探析

绿色金融制度正在走入环境保护制度中。国外建立生态银行推行绿色信贷，取得了很大成效。我国商业银行在国家政策推动下进行了绿色信贷实践，但遇到诸多困境。必须建立系统的生态银行法律制度，设立政策性生态银行，通过资金配置引导产业追求生态价值。     

谈法院执行工作中的几个问题

谈法院执行工作中的几个问题□马升对法人设立银行帐户应做统一规定目前，法人设立银行帐户非常混乱，毫无约束。一些单位和企业，为逃避法院的查询、冻结和扣划而多头立户，分散隐藏存款。有的法人甚至设立地下帐户，“公款私存”，逃避应承担的法律责任。许多银行也出于...     

美国中央银行法律制度的产生与演变

美国中央银行法律制度的产生与演变陈晓一两次失败的尝试──美国第一银行与美国第二银行的经历与英国不同，美国的中央银行不是由商业银行演化而成，而是出于国家利益和金融管理的需要才得以设立。美国最早的现代意义上的银行是成立于１７８１年５月１６日的北美银行（Ｂ...     

论政策性银行及其与商业银行作用的区别

作为国家重要金融工具的政策性银行在我国社会经济生活中发挥着独特而重要的作用，为中国的经济发展和金融改革作出了不可否认和无法替代的贡献。本文依据经济、金融及法学理论对政策性银行的设立原因、特点、地位及其作用进行了初步分析，从而形成一个对政策性银行的比较粗略的认识。     

“道德储蓄银行”：每个储户都是关爱利息的赢家

黑龙江省佳木斯市前进区奋斗街道办事处粮库社区设立的“道德储蓄银行”在当地传为佳话。人们在这家特殊的“银行”里储蓄的不是钱财，而是以时间计算的个人美德，而当这些帮助过别人的“储蓄人”也遇到困难需要帮助时．“道德储蓄银行”会如数还给他们。（新华网哈尔滨6月1日电）     

当前发达国家的金融立法趋势

当前发达国家的金融立法趋势强力（一）银行立法，银行法是金融法的基本法。银行法主要的内容是关于银行的性质、种类。职能、法律地位、设立、变更、终止、机构设置、管理体制、业务范围、财务。会计及法律责任等的规定。各国银行立法有两种形式，一种是混合式，即中央银...     

我国村镇银行设立制度之省察及重构——以民间资本进入银行业为视角

在当前语境下,我国村镇银行法律制度的推出主要是基于两点考虑:服务"三农",纾解农村金融有效服务不足之痹症;鼓励民间资本进入村镇银行,以达致民营银行发展之功效。基于防控金融风险的考量,监管层在设计村镇银行设立制度时是以国有银行业金融机构为主导,对民间资本采取了审慎的限制,并且在政策端亦曾出现过摇摆。重构村镇银行设立法律制度,理念上应倡导私法自治,兼顾政府适当干预,平等对待所有出资人,以彰显公平正义;内容上主要包括村镇银行设立之规范及相关配套制度之协同和推进。     

网上银行业务管理暂行办法

第一章 总则 第一条 为规范和引导我国网上银行业务健康发展,有效防范银行业务经营风险,保护银行客户的合法权益,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》,特制定本暂行办法。 第二条 本办法适用于经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构,包括政策性银行、中资商业银行,以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的合资银行、外资银行和外国银行分行。 第三条 本办法所称网上银行业务,是指银行通过因特网提供的金融服务。     

试谈我国政策性银行立法的几个问题

一、我国政策性银行存在的问题 １９９４年，作为我国金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三家政策性银行。三家政策性银行成立以来，在各自的业务领域发挥了重要作用，并已在我国的金融体系中占有重要地位。近几年来，三家政策性银行的各项业务得到了迅速发展，但其存在的问题也逐渐突出，这些问题集中表现在以下几方面： 职能关系扭曲政策性银行具有财政和金融两种特性不是并列和等同的，其主要的特性必须是财政性。否则设置政策性银行的必要前提就不存在。政策性银行之所以要按照银…     

设立公司为他人代办信用卡收取手续费是否构成犯罪

陈某伙同他人从北京来到天津设立为他人代办信用卡的公司，以无抵押、无担保、免息贷款为诱饵在报纸上发布广告吸引客户，在接待客户时向客户承诺，可为客户办理国内十余家银行的信用卡，每张信用卡透支额度1万元至5万元不等，利用信用卡存在的免息期，以循环使用信用卡的方式实现免息使用银行资金之目的，每张信用卡收取手续费200元左右。     

银监会修订外资银行管理条例实施细则

继外资银行管理条例公布之后，银监会在2006年11月17日同步修订并发布了《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》，并于2006年12月11日起施行。细则全面体现了对外资法人银行实行全面的国民待遇原则，并明确外资银行初次经营人民币业务仍须满足“开业三年、连续两年盈利”的条件。银监会有关负责人表示，细则施行后1个月内，外国银行分行在完成相关工商登记变更手续后，即可办理吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的存款业务。细则明确了外资银行设立机构、开展业务包括从事人民币业务的条件、申请程序和审批时限以及外国银行分行改制为由其总行单独出资的外商独资银行的操作程序。同时细则明确规定了拟设外资银行的股东条件，外资银行设立后合并分立事项及登记事项变更的变更手续等。对实施改制的外资银行给予相应的激励，如允许外国银行分行改制为由其总行单独出资的独资银行则可以经营全面的人民币业务；同时可保留1家从事外汇批发业务的分行，主要经营以其母行信用发放的大额外汇贷款以及资金交易业务。     

论账户质押中的法律问题

账户质押是指债务人或第三人以其银行账户所表彰的财产权利为标的向债权人出质以担保债权实现的担保方式,债权人依此担保方式所取得的担保物权即为账户质权。实践中,账户质押的运作方式大体是债务人向开户银行申请贷款,并以在该银行设立的账户向开户银行质押,以此作为贷款的担保。比如,甲企业向乙银行贷款,并将在乙银行设立的某账户质押给乙银行。承诺在到期不能清偿贷款时,乙银行可以直接在质押的账户中扣划存款以获     

如何认定信用卡恶意透支

信用卡透支，是指持卡人在发卡银行设立的账户上资金不足或已无资金的情况下经过发卡银行的批准．允许其以超过信用卡上预留资金的额度使用信用卡支取款项获得短期、小额贷款进行消费的行为。对持卡人来说可以解决一时的资金困难：对发卡银行来说可以带来较高的利息收入，扩大其业务范围，增加业务收入。然而．透支过度和失控，也将产生负面作用，特别是不法分子利用信用卡的透支功能，诈骗银行资金，是阻碍信用卡透支功能正常发挥、扰乱信用卡市场的一大祸害。至2004年7月底，中国丁商银行有关数据显示2004年上半年．其673万张信用卡的透支规模达30亿元，其中不良透支的比例为3．5％左右。     

推行人民调解救助金制度提高调解协议执行率

近日，贵州省德江县司法局堰塘乡司法所制定出台了《堰塘乡关于实行人民调解救助金制度的实施意见》。 人民调解救助金制度的主要内容是：为了切实提高调解协议的执行率，设立人民调解救助金专门银行账户。救助金来源于乡财政的两笔预算支出，     

泰康人寿保险股份有限公司陕西分公司（简介）

泰康人寿陕西分公司是泰康人寿在西北地区的第一家分支机构，于2002年5月18日正式开业。分公司下设个人保险、团体保险、银行保险、续期保费四大业务系列，在全省10个地市（含西安）均设立了分支机构。     

胡铁平擅自设立金融机构案──擅自设立金融机构的行为如何适用法律

【案情】 被告人胡铁平，男，３８岁，原深圳市华寿投资发展有限公司经理。被告人胡铁平因在生意上出现较大亏损，便准备以非法手段牟利。经过分析报章资料，他发现北京居民习惯于把手里多出来的钱存入银行，而不象深圳人喜欢用于炒股或进行其他投资，于是预谋在北京设立一家储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。 １９９９年３月下旬，被告人胡铁平来京开始进行非法设立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行并以其名义“开办”储蓄所。胡注意到，如果选择工商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的业务条件，而这对他来说是…     

抚顺市解决“灰色收入”的一个积极办法

最近，辽宁省抚顺市几大新闻媒体集中报道了抚顺市纪委、监察局会同有关银行设立“廉政帐号”的消息。一时间，在社会上引起强烈反响。“市纪委、监察局为何要在银行设立‘廉政帐号’？”“这个‘廉政帐号’能管用吗？”各种猜想、疑问沸沸扬扬。日前，记者专程赶到了抚顺，就“廉政帐号”问题作了调查采访，结论：这是解决领导干部“灰色收入”的一个积极办法。“廉政帐号”的推出近年来，抚顺市纪委、监察局一直在探讨如何将中央纪委和省纪委关于领导干部不准接受各种礼金的要求落到实处，想找个切实可行的办法。去年11月初，新任抚顺市委…     

中华人民共和国外资银行管理条例

(2006年11月8日国务院第155次常务会议通过2006年11月11日中华人民共和国国务院令第478号公布自2006年12月11日起施行)第一章总则第一条为了适应对外开放和经济发展的需要,加强和完善对外资银行的监督管理,促进银行业的稳健运行,制定本条例。第二条本条例所称外资银行,是指依照中华人民共和国有关法律、法规,经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构: (一)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行; (二)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;