关于住房抵押贷款证券化的研究

本文阐明了住房抵押贷款证券化的意义和操作程序,重点对我国住房抵押贷款证券化运作的障碍以及解决的对策进行了深入的分析。我国的银行,中介机构等因以此为契机,本文指出应借鉴国外资产证券化的发展历史,研究开发更为先进的资产证券化品种,从而掀起金融领域的新浪潮。     

住房抵押贷款证券化的若干法律问题

住房抵押贷款证券化是指通过 设立专门机构，在资本市场上发行 特种债券筹措资金，用于收购银行 等金融机构发放的以住房为抵押的贷款，专设机构用借款人的还本付息 款来偿付债券投资人的本息的一种 市场运行过程。这一金融制度的创新 有助于发展与完善资本市场，拓宽投 资渠道与投资品种，推动作为社会 支柱产业的房地产经济的发展。由 于住房抵押贷款证券化是一个新生 的事物，缺乏相应的法律、法规及配 套措施，笔者对其中的主要法律问 题作一初步分析，以期促进住房抵 押贷款证券化在我国能早日实现。 一、住房抵押贷款证 券化的证券种…     

银行实行抵押贷款合同的法律意义

建国三十多年来,我国银行首次试行接受物品抵押发放贷款的方法,《银行实行抵押贷款合同的法律意义》对此作了探讨。     

论银行在个人住房抵押贷款中的风险及防范的法律对策

由于我国房地产市场的繁荣以及个人住房抵押贷款的不良贷款率低,风险小的原因,个人住房抵押贷款已经成为各商业银行的主要资产业务。但随着我国个人住房抵押贷款余额快速增加,个人住房抵押贷款不良率也开始不断上升。本文主要分析了个人住房抵押贷款中的风险,并提出了相关的法律对策。     

我国住房抵押贷款证券化存在的问题与对策

一背景介绍——现状与发展资产证券化(asset securitization)起源于20世纪70年代的美国住宅抵押贷款市场。作为20世纪最有影响的金融创新之一,现已经成为发达国家的主流融资手段。通过盘活非流动资产,可以有效提高资产运作效率,降低优化资源配置的成本。它是将缺乏流动性但能产生可预见的稳定现金流的资产,通过一定的结构安排,对资产中风险、受益要素进行分离与重组,组成资产池,通过中介机构进行评级、增级等,进而转化为在金融市     

“海淘”汽车现曙光 消费者能否因此受益

近年来,随着中国越来越深入地融入国际经济贸易的浪潮中,"海淘"这个词已经由原先的一个时髦概念到如今走入了寻常百姓的生活。近日,上海自贸区推出的"平行进口汽车"试点方案正在经历商务部审核的关键阶段,"海淘"汽车再一次成为大家热议的话题。什么是"海淘"汽车我们经常说到的"海淘"有一个学名:平行进口(PARALLEL IMPORTS)。平行进     

银行适用浮动抵押制度贷款时的风险对策研究

为方便农业户和中小企业贷款的现实需要,我国在2007年新制定的《物权法》第181条中首次规定了浮动抵押制度。但由于中小企业自身的局限和我国浮动抵押制度立法的欠完善,银行适用该制度办理贷款时还存在较大的风险。实践中银行可通过谨慎选择抵押合作人、完善抵押合同、设定限制性条款、配合使用其它担保方式等作为风险防范的对策。     

“取”人之短亦受益

在现实生活中，很多善于观察和思考的人常常能从“取”人之短中受益。在安全生产中，“取”人之短就是始终保持清醒的头脑，认真吸取别人事故的教训，采取有效措施，在“安全时候抓安全，无事的时候想有事”，把“小事”当作“大事”抓，把苗头当作事故抓，把工作做到前面，落到实处，防患于未然，防止类似事故的再次发生。     

银行信贷紧张“低息无抵押贷款”当心受骗

由于贷款额度紧张加上贷款用途审核趋严,近期在福州的各个银行房子抵押消费类贷款和信用贷款几近"停摆".一些外地中介人员却发短信或发布小广告,宣称贷款无须担保抵押,当天就可放款.不过记者调查发现其实这是陷阱.贷款8万元先付8000元利息近日记者在一些报纸上看到可以办理无抵押贷款的小广告.这些广告语简单又不失诱惑力:"凭身份证办理,当面签约,当天放款"、"无抵押,无担保,利息从优".记者拨打一位中介人员的手机表示想贷款8万元.对方称不用任何抵押和担保,客户只要提供身份证或户口本就行,贷款一年费用为贷款金额的10％,8万元的利息要8000元.如果贷款期限短,月息则需为2％.记者随后拨打另两位中介人员的电话.对方宣称的无抵押贷款手续与第一位业务人员介绍的一模一样,年利率均为10％.     

诉讼“调解协议”能否作为执行依据

[案情]原告甲与被告乙之间的借贷纠纷一案,经某市中级人民法院主持调解,于2005年4月13日达成调解协议,约定被告乙于2005年5月31日前偿还贷款本息90．6万元。达成调解协议后,双方当事人均未要求法院制作调解书,并表示在调解协议上签字后协议生效,当事人、审判员以及书记员均在调解     

论借据能否作为财产犯罪的对象

对于借据能否作为财产犯罪的对象,司法实务界持有限肯定的态度,而刑法理论界则众说纷纭。一般认为,财产犯罪的对象可分为财物和财产性利益两种,因此,借据能否作为财产犯罪的对象这一问题的分析,无非就是认定借据是否为刑法中的财物或者财产性利益。从财物的角度看,因借据本身不具备客观的经济价值,不能作为财产罪侵害对象的财物;从财产性利益的角度出发,借据虽不是财产性利益本身,但在特定情形下与财产性利益密切相连,对借据的侵害在事实上也就是对财产性利益的侵害,故而从规范上看,此种情形下的借据可视为财产罪侵害对象的财产性利益。     

“汇价”调整能否作为违约的免责条件

某扩印中心去年六月在销售柯达彩色胶卷时公开宣称;凡在该中心购一卷胶卷可得优惠券一张,凡持有该中心发放的两张优惠券,在该中心冲胶卷时可免费扩印一张8×10彩照。某顾客今年三月持该复印中心彩扩优惠券前去冲印彩照时,该中心以于一九八六年十月某日在新民晚报上刊登了该优惠券使用到八六年底截止、过期作废的声明为由不予优惠。后顾客在中心负责人处证实:因彩扩原料需用外汇,而国家外汇率(即汇价)已作了调整,故该中心发了优惠券作废的声明。顾客认为:在购     

美国人的“时间银行”

“时间就是金钱”是全世界人民都公认的真理。上世纪80年代，有人把这句话变成了现实。1980年。46岁的美国人埃德加·卡恩在经历了一次重大疾病后，对生命有了新的认识，创立了“时间银行”。这种模式的理念是劳动不分贵贱，每个人的工作时间都是平等的。他还设计了时间银行系统，可以通过电脑把每个工作者的工作时间或接受服务的时间都按小时记录下来。     

给儿子贷款买房，能否提父亲的住房公积金还贷？

老王的儿子近因结婚要买房，他是一名工人，手头积蓄也不多，可参加工作30来年了，户头上有一笔可观的住房公积金。老王准备贷款给儿子买楼，购房合同上写的是他儿子的名字．用他的住房公积金还贷。     

论测谎结论能否作为民事诉讼的证据使用

测谎是指专门技术人员按照一定规则,运用电子仪器设备记录被检测对象在回答预先设置的问题过程中某些生理参数的变化,并从这些参量变化中分析出被检测对象是否说谎的活动。用来测谎的电子仪器通常称为测谎仪(Liedetector),主要有两种类型,一种是多参量型心理测量仪,一种为语言分析仪。①其原理为:人在说谎时的生理变化或者人记忆中的一些事件再现时所产生的一系列生理(如血压、呼吸、脑电波、声音、瞳孔、皮肤电、汗液、语言速度及连贯等)的变化,它们一般只受植物神经系统的制约,而不受大脑意识控制。通过仪器测试这些生理参量的变化,可以…     

“草根立法”第一人

我国民事诉讼法修改在即，让人们感到不可思议的是，2010年10月21日，河南省平顶山市律师苏东彪却先行一步，将个人撰写的《民事诉讼法（修改建议稿）》邮寄给全国人大法工委。此前，他已经撰写了《诉讼费法（立法建议稿）》。     

汉代“酷吏”第一人

当今“廉政”一词频繁见诸报章，追本溯源，其本来的涵义与“廉正”相同——“廉”为官德，“政”者“正”也。     

次贷危机启示下,对我国住房抵押贷款证券化法律监管的建议

住房抵押贷款证券化这一重要的金融衍生品在美国次贷危机发展过程中扮演着重要的角色,研究其在次贷危机中体现出的法律监管问题对于构建我国住房抵押贷款证券化制度有着重要作用。我们认为,完善我国住房抵押贷款证券化法律监管,应当确立SPV性质、制定住房抵押贷款证券化浮动担保制度和程序、加强住房抵押贷款证券化中违法犯罪行为处罚的规定,并注重对基础资产质量监管的增加、加强对住房抵押贷款证券化中信用评级机构的监管以及对评级制度的完善、完善住房抵押贷款证券化信息披露制度。     

次贷危机启示下,对我国住房抵押贷款证券化法律监管的建议

住房抵押贷款证券化这一重要的金融衍生品在美国次贷危机发展过程中扮演着重要的角色,研究其在次贷危机中体现出的法律监管问题对于构建我国住房抵押贷款证券化制度有着重要作用。我们认为,完善我国住房抵押贷款证券化法律监管,应当确立SPV性质、制定住房抵押贷款证券化浮动担保制度和程序、加强住房抵押贷款证券化中违法犯罪行为处罚的规定,并注重对基础资产质量监管的增加、加强对住房抵押贷款证券化中信用评级机构的监管以及对评级制度的完善、完善住房抵押贷款证券化信息披露制度。