互联网条件下的商业银行“微创新”

微创新是基于互联网经济迅速发展趋势而兴起的一种创新模式。在商业银行经营管理实践过程中,微创新表现为金融服务思维、金融服务过程以及金融服务框架三个维度的创新。微创新是商业银行适应互联网时代的现实需要,有利于抑制互联网金融对商业银行的侵蚀,有利于商业银行应对技术脱媒的挑战,有利于促进商业银行信用评价体系的完善。当前,我国商业银行微创新面临着经营思维滞后、管理体制僵化、经济金融环境欠佳等困境。推进商业银行微创新应采取以下对策:加快人力资本年轻化建设,活跃商业银行经营思维;优化商业银行流程,实现管理模式创新;完善绩效考核机制,提高管理质效;营造经济金融发展健康环境,打造微创新发展新生态。     

利率市场化改革浅析

利率市场化一方面为商业银行经营创造了更为宽松和自由的环境 ,为金融创新和业务开拓提供了很好的发展机遇和有利条件 ,另一方面也为商业银行盈利性、流动性和安全性带来了风险。本文拟从对利率市场化改革的认识入手 ,重点剖析了商业银行如何面对利率市场化带来的机遇和挑战     

商业银行拓展消费信贷业务的新思路

消费信贷涉及经济、金融和社会生活的诸多领域，商业银行在推动消费信贷的过程中担当着十分重要的角色。当前，我国商业银行积极拓展消费信贷业务不仅成为国民经济快速健康发展的助推器，同时有助于国有商业银行加快调整资产结构，减少不良债权，控制经营风险，建立一个安全、高效、良性循环的运营机制。 一、加大宣传力度，转变经营战略 我国商业银行开展消费信贷业务始于１９８５年。当年中国建设银行深圳市分行率先发放全国首笔个人住房抵押贷款。此后，中国建设银行上海市分行于１９９２年５月首次对个人发放住房贷款。到１９９７年年末…     

金融混业经营问题探讨

当前,混业经营已成为国际金融的主流,如何应对这种发展趋势已成为金融业面临的严峻问题。实现金融混业经营,就要金融创造混业经营的法律环境,利率机制要逐步实现市场化,逐步建立金融控股公司制度,建立有效、积极的全面监管制度。     

我国商业银行业务创新的动因及利弊分析

一、我国商业银行业务创新的动因分析从世界范围来看，金融创新的源头在美国。发展中国家的金融创新普遍开始于６０年代中期，我国的金融创新活动则是伴随着７０年代末改革开放才逐步开展起来的。面对滚滚而来的世界范围内的金融创新潮流，我国的商业银行机构也不甘落后，纷纷开展业务创新活动，并取得了积极有效的成果。纵观我国商业银行的业务创新活动，主要有以下几个方面动因：１－随着政府对金融宏观调控力度的加大，必然会促使商业银行进行业务创新活动。一般地讲，政府增加对商业银行业务经营的限制，自然就会阻碍商业银行在制度之内…     

科学发展观指导下的我国商业银行的发展

国内商业银行在经营上往往注重前的短期盈利,随着银行业竞争的日益加剧和经营环境的改变,简单的资本扩张带来的将是风险的迅速积累树立科学发展观的首要任务就是要尽快更新经营观念,正确理解商业银行的发展内涵.     

中国金融业之分业经营选择

纵观世界各国金融业的经营模式，可分为商业银行与投资银行（银行业与证券业）混业经营和分业经营两种，前者以德国为代表，后者则以美国为典型，经历了由混业经营到分业经营再到混业经营几个不同的历史阶段。可以看出，混业经营在全球范围内渐成趋势，理论界也有观点认为在目前国际金融市场日渐成熟、风险控制与市场监管手段日趋完备的条件下，混业经营有降低风险和提高效率的功效。我国资本市场产生初期，银行业与证券业混业经营，之后逐渐走向分业经营、分业管理，１９９５年全国金融工作会议正式提出金融分业经营的原则和精神，同年《商…     

商业银行国际竞争能力问题研究

我国商业银行虽然有了较大的发展,但还存在许多问题,国际竞争能力不强。为此,要通过健全法人治理机制、组建商业银行集团、调整银行经营理念、强化经济调研机构、发展金融战略联盟、加强金融人才培养、改善金融社会环境等措施,以增强商业银行的国际竞争能力     

商业银行践行绿色信贷的法律规制

我国绿色信贷政策主要依靠政府行政力量推动,效果不明显。商业银行作为主要实施主体在实施过程中的作用未充分发挥。为此,提出改进和完善的法律建议:明确将信贷补贴纳入绿色信贷法律体系中;统一绿色信贷环境风险评价指标,避免商业银行执行难;鼓励商业银行绿色金融产品创新;完善政府、银行、企业的信息沟通机制;建立绿色信贷实施的监督和制约机制,强化商业银行的法律责任。     

商业银行互联网金融生态结构与系统培育研究——基于平台经济学视角

近年互联网金融发展迅猛,对传统商业银行带来重大挑战与机遇。文章从平台经济学新角度系统分析互联网金融平台一般生态结构及普遍演化机制,重点探讨商业银行互联网金融平台生态结构、成长路径及其系统培育策略。研究认为,商业银行互联网金融发展应遵循平台经济系统演化规律采取平台化战略,从打造专业化的"网络钱柜平台"向打造社会化的"家庭网络钱包平台"和"公共网络钱包平台"逐层推进,直至形成全方位综合性的家庭生活与社会生产金融服务网络平台生态系统;同时认为转变经营理念、合理设计架构、健全驱动机制、加强组织协调和学习先进经验等是推进商业银行互联网金融生态系统培育的有效措施。     

我国商业银行资产业务绩效影响的实证研究

通过对我国上市商业银行资产业务创新与经营绩效的实证研究,发现个人信贷创新业务与商业银行的经营绩效是正相关的,而公司信贷业务以及证券投资业务与商业银行的经营绩效是负相关的。根据研究结果,提出目前我国商业银行应大力发展具有特色的个人信贷产品,注重客户需求、拓宽产品的销售渠道、做好产品的售后服务,走个性化发展道路;同时,要注意风险的防控。     

论我国商业银行的发展趋势

金融是现代经济的核心，商业银行是金融体系的主体。世纪之交的我国商业银行，在国际经济和金融形势的影响下，如何适应国内经济发展的需要，遵循国际商业银行的一般原则，不断推进经营管理体制的改革和经营效益的提高，应是我们要重点研究和着力解决的一个课题。世纪之交的我国商业银行面临的宏观形势是十分复杂的。既要受到国际经济金融环境和我国经济发展状况的影响，又要受商业银行自身体制改革的制约。一般地看，研究我国商业银行发展趋势要考虑到以下四个方面的因素：１－金融全球化已成为世界经济和金融发展的必然趋势。金融全球化是…     

新时期金融科技创新的审慎监管研究

面对第四次金融革命机遇,立足新发展理念和新发展格局,必须在深化金融业高水平开放和金融科技高质量发展的同时,高度注意防控系统性风险。金融科技创新在带来去中介化、信息透明化和民主化等作用的同时,也导致逐优风险和信息安全风险,并可能引发新的系统性风险。面对这些风险,传统的被动型监管模式导致金融科技创新面临着运动式治理的不确定性制度环境,监管技术的落后还致使传统审慎监管无法有效应对金融科技创新导致的系统性风险,跨国监管合作缺失也导致金融科技创新下的监管套利和风险外溢。为应对这些风险,审慎监管需要将"包容性监管模式、现代化监管科技、协作式国际监管"有机统一起来,形成"三位一体"的监管体系。     

规范我国地方商业银行跨区域经营的对策构想

文章对我国地方商业银行跨区域经营进行了全面、深入的探讨,论述了地方商业银行跨区域经营的意义,指出了地方商业银行跨区域经营对于地方经济发展具有十分重要的作用,剖析了目前地方商业银行跨区域经营存在的问题,揭示了各种问题的表现形式,提出了今后地方商业银行跨区域经营应采取的对策.文章所提出的各种对策对于地方商业银行未来跨区域经营具有较强的指导作用和参考价值.     

让合规保卫我们的果实——对基层银行合规问题的调查与思考

基层银行的合规风险问题较多,合规管理存在诸多漏洞和薄弱环节,很多金融案件都是由违规操作引起的。银监会《商业银行合规风险管理指引》的颁布,为银行业加强合规风险管理、促进合规经营创造了有利契机,基层银行应提高认识,抓住时机,加强合规文化建设,正确处理合规管理与发展创新的关系,严格监督与奖惩,保证业务的健康稳定发展。     

论东北地区金融体系的现状与发展

目前东北的金融体系仍以商业银行为主体,国有控股商业银行依然垄断着东北的金融资源,多层次、多样化、功能完善的金融体系尚未建立。金融效率低、风险集聚已成为地区经济发展和经济结构优化的瓶颈。因此,东北地区金融振兴的当务之急是重构金融体系整体资源配置功能、加快形成现代银行机构、创新区域性资本市场,逐步加大直接融资的比重,畅通东北融资渠道。     

数字化金融缓解中小企业融资约束的机制、困境与对策分析

数字化金融主要通过精准画像机制、供给侧竞争机制和智能风控机制形成用户的信用资本,促进金融产品和服务创新,并激励中小企业优化经营效率,在提高资金供需双方的信任度与匹配度的同时,也显著降低了中小企业的融资成本和违约风险。由于局部领域存在较高风险、社会征信体系建设较为滞后以及科技融入的层次较低,导致数字化金融在缓解中小企业融资约束方面的功能无法有效发挥,要从加强高风险领域监管、推进社会征信体系建设和深化金融科技深层次融合等三个角度采取切实对策,以充分发挥数字化金融在缓解中小企业融资约束方面的积极作用。     

对商业银行信贷风险管理的思考

对商业银行信贷风险管理的思考石天信风险是伴随市场激烈竞争的产物。信贷风险存在于货币经营的始终，实现信贷资产安全性是确保流动性、盈利性的前提。要有效地经营商业银行，必须研究信贷风险，有效地控制信贷风险，使商业银行信贷风险管理成为自我生存和发展的基础，成...     

基于风险耦合理论的企业资本运营整体风险分析

资本运营是现代企业的经营核心,现已越来越被企业界所重视。但是在资本运营所带来的显著利益下也潜伏着巨大的风险。纵观国内外企业资本运营的实践史,既有成功的经验,也有失败的教训。因此,绝不能忽视企业资本运营风险,必须正确、有效地分析企业从事资本运营所面临的整体风险,只有这样才能采取科学、有效的对策分散和规避资本运营风险,提高企业资本运营效率。     

我国商业银行信贷风险的成因和防范

商业银行是我国金融主体 ,其经营和管理的安全程度如何 ,关系到整个经济的发展和社会的稳定。本文试就我国国有商业银行信贷风险的成因和防范对策谈几点不成熟的看法。一、我国商业银行信贷风险形成的原因第一 ,商业银行缺乏足够的风险意识。商业银行在发展经济、稳定货币、提高经济效益的同时 ,必须以利润作为经营目标 ,这是毋庸置疑的。可是 ,在旧体制的惯性作用下 ,许多商业银行并未树立起利润的观念 ,也没有真正成为“自主经营、自负盈亏、自我发展、自担风险”的经营主体。商业银行在给企业贷款时 ,很少组织有关专家对贷款企业的资产、…