银监会颁布商业银行个人理财业务管理暂行办法

中国银行业监督管理委员会2005年9月24日颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从2005年11月1日起实施。《办法》共有7章69条，在归纳总结境内外商业银行实践经验和广泛讨论的基础上，结合我国个人理财业务发展的实际情况，对个人理财业务进行分类，并界定了个人理财业务的性质。规定了商业银行开展个人理财业务应当满足的基本要求，商业银行管理个人理财业务风险应当遵循的基本原则。     

佛山：村级财务“社会中介”管

广东省佛山市积极探索对现行农村财务管理体制进行改革，引入社会中介组织进行管理、监督。采取村民投票表决同意通过的方式，将集体财务委托中介管理，通过双方签订委托合同书，明确权利义务，中介机构以做账为主，同时也协助搞好合同管理、财务公开、理财、监督等工作。聘请中介机构的费用由区、镇（街）财政支付。     

银信合作信贷资产类理财产品法律风险浅析

银信合作信贷资产类理财产品是指银行通过信托公司间接为企业提供融资服务，其具体操作形式为：由银行发行信贷资产信托理财产品向个人和机构投资者募集资金，然后银行以单一资金信托的方式（即：单一委托人）将所募集到的理财资金委托给信托公司，由信托公司将该资金以信托贷款的形式贷给银行指定的企业。该类银信合作理财产品无论在法律制度上还是在实际操作中都较为复杂，因此，理清其中的法律关系对于进一步推进该业务的健康发展和应对银行混业经营的趋势等方面都具有积极作用。     

中国商业银行个人理财业务法律障碍与对策探析

随着我国金融市场的对外开放和金融国际化的发展，同时由于我国个人资产保值增值需求日益旺盛，商业银行个人理财业务近年来呈现出快速发展的趋势。但受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，我国个人理财市场的法律环境尚不完善，其中法律风险是制约业务发展的主要瓶颈。研究如何有效地评估理财业务的法律风险以及采取必要的防范措施。加强对理财业务的监管，是我国商业银行发展过程中亟待解决的重要课题。     

从司法判例看商业银行个人理财业务中投资者的保护

1995年,招商银行推出本外币合一、一卡多户的理财工具一卡通,搭建了个人金融理财业务发展的平台,这可以视为我国商业银行个人理财业务的开始。随着经济的发展,我国居民个人财富不断增长,商业银行个人理财业务已经有了较大规模的发展。截至2009年年底,98家商业银行个人理财产品存续数量共计5728款,账面余额9744亿元,业务规模平稳增长,收益结构保持稳定,多样     

浅议网上银行法律风险与防范

网上银行，又称网络银行、在线银行、指银行利用Intemetr技术，通过Internet向客户提供开户、销户，查询、对账、行内转账，跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、网上购物支付等传统服务项目，使客户在不受时问，空间限制的情况下足不出户就能办理原来只能在银行柜台办理的业务。网上银行较传统银行模式来说是新兴事物，并且潜在着各类法律风险问题，本文针对网上银行的法律风险提出对策建议。     

商业银行个人理财业务法律风险探析

我国的商业银行个人理财业务目前还处于起步阶段,虽然初步建立了理财业务制度,但是许多法律法规仍处于不完善或空白。本文一共三个部分：第一部分概述商业银行个人理财业务制度,从法律界定和现行法律法规入手,提出其法律性质的疑问,并指出法律空白;第二部分阐述商业银行理财业务面临的法律风险;第三部分针对法律风险提出建议,使我国的商业银行个人理财业务的法律法规不断完善。     

中介机构破产风险与证券投资者权益保护——以间接持有模式为背景

在证券间接持有模式下,当中介机构破产时,如果缺乏相应法律制度支撑,投资者权益有可能被认定为中介机构的破产财产,这显然不符合间接持有模式构建目的,也违反法律正义。考虑到我国现有法律对间接持有模式下中介机构破产风险的规定较为简略,且存在法律上的不确定性和法理上的不圆满性等特点,我国立法者应从功能角度出发,在充分权衡投资者权益保护、中介机构运转需要、与其他制度协调和法理顺畅的基础上,构建避免中介机构破产风险的法律制度。具体而言,立法者应改进信托制度,明确如下法律规定:投资者与中介机构之间为信托关系;投资者之间对中介机构持有的中介化证券按比例享有权益;中介机构有义务按照投资者指示行事。     

委托理财 法律怎么说

随着老百姓的钱包越来越鼓，理财逐渐成为一个热门话题。但是随着社会分工的日益细化，证券、股票等投资市场日渐需要专业化的知识和极大的精力投入，老百姓委托具有专门知识的个人和组织帮助其理财也成为一种普遍现象。但是在委托理财的法律关系中，日渐暴露出很多问题，对这些问题，法律是怎么规定的呢？下面让我们来用实例说明。     

论证券中介机构的监管责任

国有企业在改制的过程中,很多企业选择了上市公司这种模式。在现有法律环境下,往往缺乏对上市公司必要的监管。这样不但损害了国家作为投资者和经营者的利益,也损害了广大股民的利益,因而,发挥中介机构的监管作用,确立中介机构的监管责任对国企改革是十分重要的。文章从阐述证券监管的含义和当今国际上证券监管模式入手,介绍了我国现行证券监管体制的现状和构成、证券中介机构的构成和现行法律对证券中介机构的有关法律规定。探讨了证券中介机构的作用及其在我国证券监管法律制度中的重要地位,提出了应当确立证券中介机构监管和被监管的双重角色,并且构想了证券监管机关对证券中介机构的监管模式,即加强中国证监会在证券中介机构和证券行为人之间的业务往来中的监督管理职责,建立中国证监会为证券行为人指定证券中介机构的运行机制。同时为了这一机制的有效实行,中国证监会应运用经济手段,即证券中介机构和证券行为人之间发生的费用由中国证监会收付。当然这种指定是以一系列保证公平、平等的机制为基础的。文章最后提出了证券中介机构的监管责任,并具体列举了几点立法建议,即建立证券中介机构的行为准则,对违规证券中介机构进行刑事制裁,对违规证券中介机构的民事赔偿应是惩罚性的而不是补偿性的。     

一个理财师的自述

从埋钱入地-无财可理-盲目理财,当代中国理财史的发展催生了一个崭新的职业——个人理财规划师。     

河北信利得投资管理有限公司——石家庄人的专业理财顾问

河北信利得投资管理有限公司是以石家庄本土市民为主要服务对象的专业理财顾问机构，致力于为有资金需求和理财需求的客户搭建公平、透明、稳定、高效的微金融信息服务平台。主营业务涵盖P2P理财服务、信用风险评估管理、私人资产评估、家庭财富管理咨询等领域。     

委托理财纠纷现状及对策

委托理财作为一种资产经营方式，是指由企、事业单位或自然人将其自有闲散资金委托给金融、非金融机构法人或专业投资个人，由后者受托投资于证券或期货交易市场，所获投资利益由双方按约定进行分配。委托理财是当前我国金融市场上正在逐步扩大的一种投资方式，既有广阔的发展前景，     

技术中介机构法律规制研究

技术中介机构是为技术主体提供实现技术创新和应用的各种技术服务的新型中介组织,是加速技术产业化、促进技术市场发展的重要力量.我国技术中介机构的发展尚处起步阶段,规范化程度低,未能发挥促进技术市场高效运转的作用,其中立法研究的阙如是重要原因.因此,应加强技术中介机构立法研究,明确其法律性质、发展模式、立法模式等基本理论问题,以实现其规范化运作.     

商标交易模式及流程研究

由于商标注册存在一定的风险且时间较长,很多商家会选择直接购买商标,俨然商标也已经成为一种特殊的商品.在商标交易过程中,专门为买卖双方提供转让服务的中介机构发挥了重要作用.时下,中介机构通常采用“差价模式”或“佣金模式”完成商标转让,前者是以商标转让差价作为中介机构获利方式,后者是以交易佣金作为获利方式.网络技术的发展也为商标交易提供了更多便捷,但受制于商标交易的复杂性,商标的电子商务交易模式还存在诸多困难,在相当长的时期内,传统的“差价模式”、“佣金模式”还将成为商标交易的主流模式.     

当前我国商业银行业信贷集中的风险苗头解析及法律对策

金融是现代经济的核心,一旦金融业出现动荡,对一国家经济生活乃至政治稳定的打击几乎是致命的。为使我国银行业能够稳健经营,本文仅就目前为最为突出的苗头———信贷集中作一剖析,提出对策。 一、信贷集中的表现 信贷集中就是商业银行贷款投向集中,作为投资者或银行家最忌讳的就是资产的单一集中,“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,这一向是善于理财者稳健经     

P2P债权流转与资产证券化的法律分析——以“唐宁模式”为例

2007年,中国第一家P2P网络信贷平台"拍拍贷"在上海登陆,作为独立于正规金融机构的民间借贷阳光化,其完成了"普惠金融"的使命。如大多数舶来品一样,P2P网络信贷在中国也日益呈现出本土化的特色,越来越多的P2P平台逐渐突破传统的居间角色,开发出"债权流转"的全新模式。然而,我国现有法律法规对P2P债权流转缺乏规制,使其长期游走于灰色地带,存在诸多风险。本文将以"唐宁模式"为例,梳理中国P2P债权流转的法律关系,并从"资产证券化"的角度对其性质进行界定,为今后的理论研究提供基本方向。最后,本文将借鉴美国P2P行业的监管经验,对我国P2P行业的监管提出建议。     

劳动和社会保障部将实施对外中介机构年审制度

2004年12月15日劳动保障部有关负责人表示，我国将对对外职业中介机构实施年审制度，用以维护我国境外就业人员的合法权益。据统汁，2003年末我国流动到国外的劳动力和就业的人数为52．5万人。但也出现不少非法中介机构利用虚假信息欺骗出国务工人员的事件，为此劳动保障部要求各级劳动保障部门在对外中介机构的项目审批中要严格审批条件，保证境外就业中介机构的资质．并对中介机构实行年审制．加强监管。     

襄垣县审计局强化投资审计廉政建设

为提高审计工作效率，防范审计风险，强化廉政建设，明确中介机构进行固定资产投资项目的审计质量和廉政责任。襄垣县审计局召开全体固定资产投资中心审计工作人员和4家中介机构廉政建设警示会议，主要明确以下几点：一是严格按照《襄垣县中介机构管理规定》进行审计，     

替政府分忧 帮百姓解难——记中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司

中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司是中国人寿保险股份有限公司在陕分支机构，公司现有163个分支机构、838个服务网点、1800余个银行保险代理网点、近3万名销售服务人员、805万名个人客户和2万余个团体客户。目前，公司总资产达388亿元。为全省805万名个人、2万余个团体提供近2万亿元的意外、养老、疾病、医疗等多种保险服务，全面满足个人投资理财、