信贷过度集中的信息经济学分析

近年来信贷过度集中成为一个被普遍关注的金融问题,它严重影响了我国资源的配置效率。本文试图在Stiglitz和Weiss的S-W模型基础上,通过对企业的简单分类来分析信贷配给和信贷过度共存的产生。当信贷市场上存在严重的信息不对称时,银行可能依据某些简单、容易获取且与贷款归还密切相关的因素对企业进行分类,以此指导信贷分配。由于企业自身条件不同、企业策略性行为和银行间恶性竞争,导致银行信贷资源的过度集中,使得信贷配给和信贷过度并存。     

信息不对称与中小企业信用担保风险

建立中小企业信用担保机构是解决其融资难的措施之一，但是效果并不明显。本文主要用信息经济学的有关理论和博弈论来解释中小企业信用担保风险的成因。     

中小企业信贷融资困难的信息经济学分析

信贷 市场 的 信息 不对 称 导致 信贷 配 给现 象,进而 形 成信 贷缺 口 。信贷 缺 口的 大小 与 信息 的完 备 程度 成反 比。在 中 小企 业融 资 方面 ,中 小信 贷 机构 比大 信 贷机 构具 有 信息 优势 ,因 此二 者 给中 小企 业 提供 融资 服 务将 形成 不同 的信 贷 缺口 。目 前 我国 以国 有 独资 四大 商 业银 行为 主 体的 信贷 机 构体 系造 成了 中 小企 业信 贷 融资 困难 。     

关系型贷款能解决中小企业信贷配问题吗?——建立在伯特兰德寡头分析框架下的理论模型

信贷配给是中小企业信贷市场上一种典型现象,为解决这一问题,国内外许多学者提出了关系型融资的建议,强调银企间应建立长期、稳定的关系,有助于降低贷款利率,缓解信贷配给问题。本文以寡头定价模型——伯特兰德模型为分析基础,根据寡头提供的不同信贷产品构造了三个模型,通过分析得出中小企业应提高自身信用能力,获得银行多种类型的贷款,降低中小企业信贷市场的整体利率,进而缓解信贷配给问题。     

中小企业信用担保：基于信息不确定的模型研究

通过引入具备不确定信息量的第三方担保机构,构建了银行-企业-担保机构的三方信贷模型。证明了在不完全信息条件下,企业的收益函数会因担保机构收取的保费和反担保品而发生改变。从而降低了贷款企业的收益,并使部分无法提供反担保的低风险企业退出信贷担保市场,导致信贷担保悖论的出现。     

论中小企业信用担保的本质、功能及经济学原理

中小企业的融资瓶颈问题是二十世纪90年代中后期颇受理论与实践界关注的热点.目前,理论界普遍认为:为中小企业提供信用担保,是解决这一瓶颈问题的有效方法之一.虽然信用担保在我国只有短短的十几年,但构筑全国中小企业信用担保体系已初见成效,相关的研究正在逐步深入.为了使信用担保能够对解决中小企业融资难的问题发挥一定的作用,我们有必要对信用担保及信用担保机构的设计原理作一番深入研究.     

农户信贷抵押担保方式创新研究综述

当前我国农户由于自身资产局限性、抵押担保品不足等问题,正面临着严重的融资约束。国内外学者对农户信贷抵押担保问题做了大量研究,其主要集中在信贷担保的作用机理、农户可充当抵押担保品的财产和农户抵押担保替代方式三个方面。针对我国目前的现实情况,如何创新农户信贷抵押担保方式,如何通过构建一套科学合理的指标体系来客观评价当前农户抵押担保实施效果,以及哪些因素影响了农户信贷抵押担保方式实施效果等问题都还有待我们深入研究。     

保险降低农村信贷信息不对称的机理分析

本文从信息经济学的角度出发,在抵押模型的基础上构建引入保险的信用贷款模型,通过数学证明得出以下结论:(1)当保险额度为变量,利率水平高于一定值的时候,随着保险成本的提高,农户项目的平均成功概率会随之降低,当利率低于一定值的时候,随着农户保险投入的增加,农户的道德风险会降低;(2)对于银行来说,保险额度也存在逆向选择,利率的大小成为甄别手段,当利率大于临界值的时候,减小保险额度,可以使银行的利润增加,而利率小于临界值时,增加保险额度,可以使银行的利润提高。因此,农村信贷机构可以通过引入保险与利率结合起来对农村借款人进行筛选,不仅能够降低借款人的逆向选择和道德风险,也可以提高信贷机构的利润水平。     

试析我国中小企业融资难的原因

本文从多角度入手 ,剖析了我国中小企业融资难的各种原因 ,为今后有针对性地解决问题提供了依据     

普惠金融视角下小额信贷机制发展研究

作为反贫困的有力工具,普惠金融的宗旨是使原被排除在金融体系之外的穷人和低收入群体可以享受到有效的金融服务以改善他们的生活。小额信贷是普惠金融体系的核心因素,它已经在中国取得长足的发展,但是仍然面临着诸多制度上的制约。为此,针对我国小额信贷发展的制度制约,应从完善相关法律政策体系,建设小额信贷中观层次的金融设施,转变主流金融经营模式、引入多元化竞争方面寻求相关解决之道。     

中小民营企业融资与信贷体系建设

随着改革的深入 ,信息不对称问题越来越成为制约中小民营企业融资的重要因素。解决中小民营企业资金供给的约束已不再是单纯如何突破体制上的缺陷。本文着重讨论在信贷市场上 ,如何解决由信息不对称引起的中小民营企业融资难的问题。     

山西省人民政府办公厅关于加强中小企业信用担保体系建设的意见

为贯彻落实《国务院办公厅关于转发发展改革委等部门〈关于加强中小企业信用担保体系建设的意见〉的通知》（国办发[2006]90号）精神，切实改善中小企业投融资环境，解决中小企业融资难问题，经省人民政府同意，现就加强我省中小企业信用担保体系建设提出以下意见。     

云南省人民政府关于加快中小企业信用担保体系建设的意见

云政发〔2006〕192号各州、市人民政府,省直各委、办、厅、局:为深入贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(国发〔2005〕3号)精神,进一步加快我省中小企业信用担保体系建设,营造中小企业良好融资环境,解决中小企业融资难问题,增强中小企业整体竞争实力,加快我省中小企业发展速度,现就加快我省中小企业信用担保体系建设提出如下意见:一、充分认识加快中小企业信用担保体系建设的重要性中小企业是推动我省经济发展的重要力量,在促进经济增长和财政增收、调整经济结构…     

云南省人民政府关于印发云南省信用担保管理办法的通知

云政发〔2006〕167号各州、市人民政府,省直各委、办、厅、局:现将《云南省信用担保管理办法》印发给你们,请遵照执行。二○○六年十月三十一日云南省信用担保管理办法第一章总则第一条为规范信用担保行为和信用担保机构的管理,建立健全中小企业信用担保体系,促进中小企业发展,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》及有关法律、法规,结合本省实际,制定本办法。第二条本省行政区域内信用担保机构的设立和管理适用本办法。第三条本办法所称信用担保(融资担保),是指信用担保机构与债权人约定,当被担保人不履行或者…     

对推进我省中小企业信用担保体系建设的思考

中小企业是国民经济的重要组成部分，是推动经济社会发展的重要力量。大力支持中小企业发展，对于促进经济繁荣、改善人民生活具有十分重要的意义。多年来，融资难、贷款难一直是制约中小企业快速发展的最大瓶颈。为切实解决这一问题，进一步提升对中小企业的金融服务水平，在省委、省政府的高度重视下，我省自1999年以来逐步建立并不断完善了以省级中小企业信用担保机构为龙头、市级中小企业信用担保机构为骨干、县（市、区）级中小企业信用担保机构为基础、     

企业债务信用担保的风险定价模型与方法

把存款保险的风险定价思路引入信用担保的风险定价领域,构建了企业债务单阶段展期的风险定价模型,给出了单阶段展期模型的定价方法,发展与深化了企业债务信用担保的风险定价模型与方法。     

财政部 工业和信息化部关于印发《中小企业信用担保资金管理办法》的通知

财企[2012]97号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、中小企业主管部门,新疆生产建设兵团财务局、工业和信息化委员会:为进一步规范和完善中小企业信用担保资金管理,财政部、工业和信息化部对《中小企业信用担保资金管理暂行办法》进行了修改。现将修改后的《中小企业信用担保资金管理办法》印发给你们,请遵照执行。     

省经济委员会 人行武汉分行关于加强湖北省中小企业信用担保机构信用评级管理的意见

鄂经企业[2007]230号各市、州、县(市、区)经委(经贸局),人民银行武汉分行营业管理部、湖北辖内各中心支行,各政策性银行、国有商业银行湖北省分行,股份制商业银行武汉分行,湖北省农村信用合作社联社,有关信用评级公司:为规范对湖北省中小企业信用担保机构管理,推动各银行与信用担保机构的合作,缓解中小企业的融资困难,防范和化解银行信贷风险,促进经济与     

山西省人民政府关于进一步做好中小企业贷款信用担保工作的意见 晋政发[2008]36号

各市、县人民政府，省人民政府各委、厅，各直属机构： 为了积极应对全球金融危机和当前经济形势，以科学发展观为指针，加大对中小企业贷款信用担保的支持力度。切实改善中小企业投融资环境，缓解中小企业融资难问题，现就我省进一步做好中小企业贷款信用担保工作提出如下意见。     

信息不对称下公务员考录的机制设计

本文运用信息经济学理论来解释和分析在公务员考录过程中存在的信息不对称问题,如逆向选择、道德风险和"学历高消费"等。针对这些信息不对称问题,本文提出:保证政府部门能经济、有效地吸收录用广大社会优秀人才,一方面,要在职位分类的基础上,建立分类分级考试制度和实行专业技术岗位聘任制以克服逆向选择问题;另一方面,设计合理有效的考试录用机制,大力加强政府部门的信息化工作,扩大考任制实施范围等以减少道德风险和"学历高消费"的问题。