利用第三方支付消费他人银行卡内钱款行为定性问题研究

互联网金融时代的到来,为我们的生活带来便捷的同时,也带来了未曾料想的支付风险。当行为人第三方支付账户关联他人银行卡时,行为人与被害人对于关联银行卡内的存款债权形成了特殊的线上、线下共同占有关系,并且双方均非辅助占有人。此时,双方对于财物的控制力和支配力相当,一方以非法占有目的,排除另一方的占有,将财物据为己有的,应当认定为侵占罪。     

互联网第三方支付账户风险管理和监管策略初探

互联网第三方支付账户的特点使其成为独立于银行账户体系之外的虚拟账户,导致支付账户交易具有弱实名性和资金流动的不透明性,也使支付平台上的庞大资金处于监管缺失的状态,存在极大的潜在风险。必须从强化账户实名认证、加强可疑交易风险管理,完善支付机构认证审查制度三方面,加强对第三方支付账户的风险管理和第三方支付机构的监管。     

第三方支付环境下侵财犯罪定性研究

第三方支付方式的普及,为该环境下侵财犯罪的发生提供了土壤。第三方支付平台账户内储存的是数字化财物,此类侵财犯罪与传统侵财犯罪并无本质上的差别,但在定性上,仍存在盗窃罪、诈骗罪和信用卡诈骗罪之争。由于第三方支付环境下侵财犯罪不具有秘密窃取的特征,故不构成盗窃罪。因该类行为属于主动获取型犯罪,与非法取得他人的信用卡并在自动柜员机上使用实质相同,因而应认定为信用卡诈骗罪。     

第三方电子支付沉淀资金管理法律问题研究

文章以余额宝的推出为切入点,从第三方电子支付到其沉淀资金的定义和在法律上的概念进行研究,通过对我国针对第三方电子支付企业制定的法律法规进行考察,采用对比研究的方式,在对比美国与欧盟的不同监管模式之后,提出了笔者本人对第三方电子支付平台中的沉淀资金的监管思考,及对其孳息分配的个人建议。     

第三方支付与银行竞合关系研究

第三方支付机构依托各电商和社交平台,提供比商业银行更低的交易成本、更高的交易效率,并凭借着极强的金融创新能力,满足了中小商户和个人客户的需求。这些导致网上银行的部分客户流失、银行的中间业务收益减少,商业银行和第三方支付的关系变为竞争关系。然而,电子商务的快速发展,又使得双方在沉淀资金、信用信息和安全领域存在着巨大的合作空间,共同促进全行业健康持续发展。     

论对第三方支付业反洗钱监管的完善——以网络赌博案资金清算为视角

互联网技术的发展,导致网络赌博在国内迅猛蔓延。网络赌博具有网络庞大组织严密、虚拟交易极具隐蔽性、涉及范围广参与人数众多、蔓延迅速涉案金额大等特征。网络赌博主要通过第三方支付平台、网络银行、地下钱庄进行资金结算。第三方支付平台由于其交易快、费用低、交易隐蔽、交易记录不完整、监管制度不完善和监控预警难等特点,成为网络赌博涉赌资金清算、清洗的最主要方式,为此完善第三方支付业反洗钱监管,已成为遏制网络赌博继续蔓延一个重要途径。     

从电子货币角度讨论第三方支付沉淀资金的法律问题

伴随着央行《非金融机构支付服务管理办法》及有关《细则》的出台,以及《支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)》的公开,第三方支付沉淀资金的监管方面已有了根本改观。第三方支付较好解决了电子商务发展的资金流问题,己成为B2C,C2C的主流支付模式。通过研究美国、欧盟相关立法与实践,结合中国国情与电子商务的特性,提出支付机构的"网络铸币"概念与沉淀资金"电子货币说"。     

利用第三方支付平台进行经济犯罪问题及其对策初探

随着电子商务的不断发展,第三方支付平台应运而生。由于法律制度欠缺,监管不力,平台安全性低,市场运作不成熟等原因,犯罪分子利用第三方支付平台进行经济犯罪的数量日益增长。分析第三方支付平台实施经济犯罪的类型以及探讨防治对策,对当前打击利用第三方支付平台经济犯罪有一定的实际意义。     

第三方支付：实现农村医疗保障普惠与效率的切入点

构建普惠与效率的农村医疗保障体系是农村医疗改革的目标。由于传统的政府财政支持与患者自付相结合的医疗费用支付模式无法达到普惠与效率双赢的结果，因此，要借鉴国外经验，探索以第三方支付为切入。最的新的支付模式。     

封缄物占有理论探讨——兼论单位人员非法获取封缄物之行为定性

在认定封缄物属性时,要结合外部特征、所指对象、作用效果三要素进行判断;封缄物占有理论共有受托者占有说、委托人占有说、区别说、修正区别说1、修正区别说2等5种学说,封缄物内容物由委托者在观念上占有应在刑法中予以评价,从而确认区别说的观点;从单位财物、占有主体、职务便利等要素出发,单位人员利用职务之便非法获取普通货物或侵吞...     

第三方支付平台在电信诈骗犯罪侦查领域正负价值分析

近年来,第三方支付平台的产生和发展为电信诈骗犯罪侦查工作带来一定正面价值的同时,也为侦查工作带来了负面影响。第三方支付平台内部缺乏监管,信息管理存在漏洞,与公安机关之间协作流程过于烦琐,对侦查工作造成了阻碍。因此第三方支付平台须完善数据保护制度,加强用户实名制审核监管,强化用户资金的安全保障,完善与公安机关的协作体系建设,使第三方支付平台成为公安机关打击电信诈骗犯罪的有力武器。     

第三方支付平台中的犯罪问题与法律对策

第三方支付工具作为一种与电子商务相伴而生的新兴支付工具,即使在国际金融危机冲击之下仍以其便捷、经济等优势迅猛发展。与此同时,由于第三方支付平台上法律规制具有不明确性,这一平台短时间内成为盗窃、诈骗、洗钱、偷税漏税等违法犯罪活动的滋生地,且有愈演愈烈之势。本丈主要以支付宝为例,对第三方支付平台上的犯罪形式加以梳理,归纳．分析其犯罪特点,并对现阶段法律对策进行探讨。     

第三方支付应用下的消费者网上购物风险感知——基于山东大学学生的实证研究

实证研究结果表明：第三方支付抑制了风险感知的产生、第三方支付削弱了影响风险感知因素的作用、第三方支付使风险感知的维度降低。网站的快捷便利性、真实性、安全性和网上购物经历对消费者网络购物感知风险各维度有显著影响,呈负相关关系。     

网购恶意申请退款行为的刑法定性

第三方支付在便利人们生活的同时,也带来了犯罪手段的升级,典型的如网购中利用淘宝系统的规则恶意申请退款的行为。对于吴某网购恶意申请退款行为的刑法定性,理论上出现了四种观点:盗窃罪、侵占罪、诈骗罪与合同诈骗罪。该案之所以复杂是因为涉及第三方支付平台和购物系统智能化,导致对沉淀资金的权属和占有以及购物系统默认自动退款行为等问题的理解存在较大分歧,对此,应当正确厘清这些问题,从而将吴某的行为认定为盗窃罪。     

浅析第三方物流

第三方物流是电子商务发展的产物,从概念研究到实际运作是近几十年的事,第三方物流的兴起,使代理配送走入新的时代。     

互联网金融理财中的法律问题——以第三方支付机构在民事法律关系中的地位为视角

以“余额宝”为代表的互联网金融理财业务被视为互联网金融领域的一次重大制度创新,第三方支付机构在该新兴业务中起着关键的主导作用。本文通过对互联网金融理财业务模式的分析,指出在该业务模式下,第三方支付机构与各方主体间构成复合法律关系,根据不同的服务内容,具有多重法律地位;并根据第三方支付机构所处的法律地位,从金融风险和互联网风险两方面探究第三方支付机构需承担的民事责任。     

民事诉讼第三方举证制度研究

第三方举证制度是指在特定的民事诉讼中，在原、被告都不能或不宜举证的情况下，通过一定的程序要求，在法院的主持下，由特定的第三方承担举证责任的相关制度。它是为弥补当事人举证不足而提出的一种补充性举证责任分配制度，其存在价值是使民事诉讼更加公平、合理。