利用信用卡犯罪略谈

利用信用卡的诈骗犯罪,是较新的犯罪形式,它是趋附于信用卡身上的痈疽,它的产生、发展、消亡是与信用卡的存亡息息相关的,这就如同利用货币犯罪与货币存亡息息相关一样。然而,就目前趋势来看,信用卡作为一种支付手段,非但不会消亡,相反还有对大货币取而代之的趋向。这主要是由于信用卡在许多方面优于一般货币。其中最为突出的是三点:(1.信用卡没有面额,可以在卡公司允许范围内自由支取费用,赊帐购物,俗称“寅吃卯粮”。货币则不可以。(2.信用卡可以跨国使用,只要在卡公司有特约机构的国家     

论利用信用卡恶意透支犯罪

信用卡透支,是指持卡人在其信用卡帐户无存款或存款不足的情况下,通过信用卡从发卡银行获取短期、小额贷款用于消费的行为。透支是信用卡的一大特色功能,是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。没有信用卡的透支功能,信用卡只能作为结算凭证,类同于支票结算,没有优...     

试论利用信用卡的犯罪

试论利用信用卡的犯罪朱启昌，高一飞信用卡，是在国内贸易和国际贸易中，银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。采用信用卡结算为异地贸易结算的重要方式之一。其具体办法是：买方的开户银行经买方的申请（一般须缴保证金）向卖方的开户银行签发信用证（也可直接向...     

对利用信用卡犯罪的探讨

(-) 信用卡是国外银行或发卡公司向有付款能力的人发放的一种信用凭证,持卡人据此可在一定金额内支付各种费用,由受款人与银行办理结算,这有利于方便消费,加速资金周转。信用卡以“信用”为本。申请用卡人应根据自身的经济收入与信用情况向发卡单位办理手续,并经发卡单位严格审查,符合条件的才能发给。信用卡只有在与发卡单位有约定服务关系     

略谈利用信用卡犯罪的几个问题

<正> 一信用卡是商品流通领域里的一个新概念,是近年来随着科学技术的发达,商品经济高度发展而采用的较先进的支付手段。信用卡,是卡公司向信誉较好的公民提供的一种短期信贷方式,它是由金融机构或有着庞大商业交易的大公司向信誉较好,有绝对偿付能力的公民提供信贷的一种凭据,持卡人可以在国内和世界上任何一个与卡公司建立有信用卡关系的国家或地区的代办处,即百货公司、超级市场、饭店、航空、轮船、铁路以及旅游服务等部门支付一切费用     

信用卡诈骗犯罪

利用信用卡犯罪,主要是指以伪造、变造信用卡或以非法手段取得的真卡为媒介,采用冒充持卡人或恶意透支等手段,骗取较大数额财物的行为。利用信用卡诈骗犯罪的几种主要手段利用他人卡进行诈骗作案人拾得或窃得他人信用卡后,在卡主尚未发现或已发现并挂失后,利用银行或发卡机构取消名单传递至各取款银行或特约商户尚需一定时间这一"时间差"到特约商户和银行购物、取款,享受服务,进行诈骗。如1994年3月,作案人员龚     

信用卡犯罪及侦防

信用卡是由银行或专业机构对具有一定信用的顾客所发行的一种赋予信用的证书。自1952年美国加州富兰克林国发银行敢为天下先,第一次向社会发行信用卡后,信用卡的普及发展速度十分惊人。目前世界上已有4万多家银行机构加入信用卡的发行队伍,每年交易额达5000多亿美元。电子计算机的发展和普及更使信用卡如虎添翼。而今,全球处于流通中的信用卡已达8亿多张。发达国家的商店、旅馆的经营收入,60%是兑付信用卡获得的。在美国平均每人持有5张信用卡。由于信用卡集储蓄、汇总、信贷、结算和现取五大功能于一身,带给人们的便利日益为人们所认识,信用卡发放量与业务数与日俱增。自1985年中国银行珠海分行在我国发行第一张信用卡至今,信用卡已在我国呈直线上升的速度。经中国四家龙头银行的一番苦心经营,长城卡、牡丹卡、万事达卡、维萨卡、金穗卡、珠江卡纷纷问世。1994年10月,我国工商、农业、交通、中国等银行加入威士国际组织。据参加威士国际组织亚太区会员大会的各大银     

信用卡犯罪的防范

目前信用卡犯罪主要有三种:伪造信用卡,信用卡诈骗,盗窃并使用信用卡。信用卡犯罪涉及的几个问题《刑法》在规范信用卡犯罪方面不完善没有规定单位可以成为信用卡犯罪的主体如我国《刑法》第一百九十六条的规定:个人利用信用卡进行诈骗活动,数额较大的,构成信用卡诈骗罪。但单位利用信用卡进行诈骗可否构成信用卡诈骗罪却没有明确规定。司法实践中,一     

信用卡诈骗犯罪分析

信用卡诈骗犯罪的手段伪造信用卡伪造信用卡是指采用不法手段,仿照发卡银行的信用卡样版及其有关技术信息资料,非法制作信用卡来骗取巨额钱财。 (1)利用制卡设备,仿照发卡银行发行的信用卡进行规模性伪卡制造。 (2)非法获取发卡银行的空白信用卡进行凸印、写磁制成伪信用卡。 (3)对发卡银行发行或尚未发行的信用卡凸印或对磁条内容进行非法修改,重新写磁而制成伪信用卡。 (4)对他人信用卡的签名进行涂改,然后重新签名制成伪信用卡。 (5)利用作废的信用卡甚至普通的磁卡重新写码后,在自动柜员机(ATM)、终端机(POS)等设备上进行诈骗。利用“SKIMMER”等特种设备窃取信用卡资料制造伪卡     

论信用卡恶意透支犯罪

当前信用卡恶意透支犯罪日益剧增,其表现形式也愈来愈复杂,存在着信用卡业务管理的不完善、技术防范手段落后、特约商户把关不严等客观原因,因此,必须从加强宣传教育、健全风险防范机制、完善技术服务手段、加大打击力度等方面入手,才能有效地遏制信用卡恶意透支犯罪。     

网络信用卡犯罪研究

电子商务的兴起极大地便捷了我们的生活,然而同时也使网络犯罪大肆猖獗。其中,利用可网上支付信用卡实施犯罪的行为在形形色色的网络犯罪中占有不小的比例,给我国金融安全以及相关刑事立法带来了新的挑战。本文旨在通过分析我国利用网络实施信用卡犯罪的现状、特征、手段以及刑事立法方面存在的缺陷,以期从立法方面提出一些消除网络信用卡犯罪的防范措施。     

从信用卡犯罪看身份信息犯罪

《刑法修正案(五)》有关信用卡信息犯罪链的规定具有重大的立法价值。从身份信息犯罪链考察,可以将身份信息犯罪分为广义和狭义的两个概念。广义而言,就是指"与身份信息有关的犯罪",包括身份盗窃、身份伪造和身份欺诈。狭义而言,就是指身份盗窃和身份伪造,不包括身份欺诈。狭义的身份信息犯罪不以欺诈目的为要件。独立规制身份信息犯罪有利于从犯罪预备行为阶段遏制严重犯罪的发展,有利于构建单位和个人信息保护的法制体系,独立规制身份信息犯罪也是打击网络犯罪的需要。     

台湾已成信用卡犯罪天堂

根据台湾联合信用卡中心的资料显示,台湾地区信用卡年去年被盗刷金额高达新台币十多亿元,跃居亚洲盗刷信用卡损失比率最高的地区。台湾检察官刘承武指出,根据目前的调查结果显示,帮派介入的比率逐渐升高,且有企业化、暴力化、集团化与国际化趋势;盗刷范围以桃园、台北最多,连民间     

广州市信用卡犯罪的研究

自古至今,广州都是华南地区的政治、经济和文化中心,是中国对外交往和贸易的主要口岸.改革开放以来,广州的金融事业在借鉴和引进国外先进的管理和技术的基础上,发展非常迅速,新鲜事物层出不穷,信用卡就是其中之一.1979年,中国银行开展了代理香港东亚银行VISA信用卡在国内的取现业务,从而使信用卡开始进入我国.1982年,中国银行并始代理境外信用卡在国内的直接购货业务.1985年3月,中国银行珠江分行(原广州市分行)在代理境外信用卡业务的基础上,借鉴国外银行的经验,发行了我国第一张信用卡——珠江卡.1986年中国银行北京市分行在北京地区开始发行外汇长城卡.接着,中国银行总行决定由广州市分行率先在国内发行人民币长城卡,并在全国范围内推广.随后,我国各大专业银行纷纷开展了信用卡业务:1987年,中国工商银行广州市分行发行了红棉信用卡;1989年,中国工商银行总行在全国范围内开始发行牡丹信用卡;1990年,中国建设银行开始发行万事达信用卡,接着又发行了VISA信用卡;1992年,中国农业银行开始发行金穗信用卡;后来,中国交通银行也发行了太平洋信用卡;1995年,广东省发展银行作为国内第一家地区银行发行了广发VISA信用卡.据统计,到1994年底,我国发行的各种信用卡的总数量已达840万张,存款252亿元人民币,交易额     

信用卡犯罪若干疑难问题探析

本文针对信用卡犯罪理论上和实践中存在的诸多疑难问题进行了深入研究。笔者认为:盗窃信用卡并使用的定性应具体问题具体分析,不宜笼统地以盗窃罪论处;对捡拾信用卡及其后续行为的认定应分而论之;盗划信用卡应当以信用卡诈骗罪论处;与信用卡有关的勾结犯罪、持有犯罪、恶意透支等问题也应区别对待。此外,笔者还对信用卡犯罪在立法上存在的空缺及司法上存在的错误倾向提出了建设性完善意见。     

从厦门透视信用卡犯罪

信用卡犯罪及使用信用卡、储蓄卡犯罪我国从1982年才开始发行使用信用卡,信用卡的性质也不同于国际上真正意义的信用卡。国际上通常所称的信用卡,一般是指以无形的信誉作为发卡的依托,银行给予一定信用额度的信用卡。目前我国银行发行的信用卡,一般是以存款为前提和保障,附加申领卡担保人,银行给予少量的、分等级的透支额度。其性质更接近于储蓄卡,最多也只能称之为准贷记式信用卡。信用卡犯罪,一般被认为是伪造信用卡,使用伪造的、作废的信用卡,冒用他人或盗窃他人信用卡所进行的诈骗、恶     

信用卡套现犯罪简析及其规制

信用卡套现是我国近年来频繁发生的一种现象,严重破坏了经济金融秩序和社会信用制度,2009年“两高”出台司法解释将其纳入了刑事打击的范围.对信用卡非法套现,应科学有效地进行预防和控制,强调综合治理,从根本上实现对信用卡套现的有效遏制.     

冒用型信用卡犯罪的定性分析

冒用型信用卡犯罪评价的重心是侵犯公私财产权的冒用行为本身,获取信用卡的手段行为不能单独成为纯侵财犯罪的评价对象。现行的法律和司法解释将部分获取信用卡的行为作为犯罪评价的对象,根据冒用途径的不同赋予不同的刑法效果,这会引发冒用型信用卡犯罪的定性混乱,也不利于刑法的体系解释。     

信用卡犯罪中若干疑难问题探讨

信用卡犯罪中若干疑难问题探讨●刘华一、非法复制他人的信用卡问题非法复制他人的信用卡，俗称“烧卡”，是指利用专门技术设备，在伪造卡、空白卡或废弃卡上输入合法持卡人的密码、签名以及其他信息资料的行为。烧卡一般具有以下特征：（１）以他人真实有效的信用卡为蓝...