国际货币基金组织(IMF)与1997年亚洲金融危机

成立于1944年7月的国际货币基金组织(IMF),现有成员国181个。IMF 的职责是通过监察货币汇率和各国贸易情况,以及提供技术和资金协助,确保全球金融制度运作正常。同时,IMF 还有为陷入严重经济困境的国家提供协助的使命。IMF 的决策机制就是,谁的份额多,谁的投票权就多。美国作为最大股东,拥有绝对的表决权。对于援助陷入严重经济困境的国家,IMF 分两种类型给予贷款:一种是普通贷款。即当一国的国际收支出现逆差时,对成员国的短期临时融资。第二种为融资贷款,或称救火贷款。当一国出现债务危机或金融危机时,由 IMF 出面提供紧急贷款。无论是临时融资还是救火,IMF 都要附加条件,以达到其调节国际收支与维护美元的全球主体地位的双重目的,同时这些附加条件又会对一国乃至一个地区     

住房金融创新的重要角色——抵押贷款证券化

８０年代末以来,我国住房金融已陆续在各大银行启动。１９９８年,中国人民银行增加１０００亿元住房贷款。住房信贷作为启动住宅消费市场的重要手段,而加大了推进力度。据统计,四大国有商业银行到目前已经累计发放个人住房抵押贷款５００多亿元。但总体来看,我国住房...     

国家助学贷款:好事为何不好办

据全国学生贷款管理中心的最新统计,以高校中经济困难的全日制本专科生和研究生为发放对象的国家助学贷款,自从在8个城市进行试点,并于去年在全国范围内推行后,至今年5月底,全国高校共有16.9万名在校生签订了12.6亿元的贷款合同。其中已签贷款合同的人数仅占申请人数的31％,已签贷款合同金额仅占申请金额的37％。而以目前高校经济困难在校生近百万名计,国家助学贷款已经起到的资助作用就更显得不尽如人意。     

后SDR时代“一带一路”战略的发展机遇与对策

正2015年12月1日,IMF(国际货币基金组织)宣布人民币于2016年10月1日加入SDR(Special Drawing Right)。所谓SDR,是指特别提款权,亦称"纸黄金"(Paper Gold)。它最早发行于1970年,是IMF根据会员国认缴的份额予以分配的,可用于偿还IMF债务、弥补会员国政府之间国际收支逆差的一种账面资产。会员国在发生国际收支逆差时,可用它向IMF指定的其他会员国换取外汇,以偿付国际收支逆差或偿还IMF的贷款,还可与黄金、自由     

如何健全高校奖助学金运行机制

国家在高等院校奖助学金发放上已经有相关规定,但在规范性和连续性、人员指数配额、贫困生家庭情况调查、奖助学金兼得、贫困生统计、资金投入、调整助学贷款和助学金的关系、建立监督机制等方面要进一步加以完善.     

美国次贷危机的微观机制及其教训

一、美国次贷危机的形成与扩散 美国次贷危机及其引发的全球性金融危机已成为世人关注的焦点，分析这次次贷危机的形成与扩散的微观机制需要考虑两个基本问题。 第一个问题，美国银行业为什么会发放大量的次级贷？次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。     

“新五条”加压楼市调控

<正> 国庆长假之前,房地产市场调控再度加码。首先,各商业银行对贷款购买商品住房,首付款比例由之前的20%调整到30%及以上;对贷款购买第二套住房的家庭,严格执行首付比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定;暂停发放第三套及以上住房贷款;对非本地居民暂停发放购房贷款。     

商业银行传统项目的新空间

年一段时间来,我国各商业银行在开拓市场领域,推进业务品种创新上进行了多方面探索,例如“手机银行”、“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保信用贷款、助学贷款、银校合作、支持高科技产业发展贷款等。从目前运行情况看,一些金融品种已经取得了较为明显的成绩。2000年8月末的统计资料显示,全部金融机构前8个月累计发放个人住房消费贷款1067亿元,个人助学、汽车消费等贷款增加267亿元;此外,机构贷款也在稳步增加。一个值得注意的问题是,创新并非只是开创新领域、推出新品种。根据形势变化,对传统业务规则进行调整或针对…     

什么是住房抵押贷款券化

住房抵押贷款证券化（Ｍｏｒｔｇａｇｅ－ｂａｃｋｅｄ Ｓｅｃｕｒｉｔｉｓａｔｉｏｎ简称ＭＢＳ），是指住房抵押贷款发放机构（如商业银行）将其持有的抵押贷款汇集成抵押贷款组合（即资产池，是拟证券化的标的），出售给特殊目的公司（一般是政府成立的专门机构或信托公司）；特殊目的公司再将其购买到的抵押贷款组合，经过担保、保险、评级等形式信用增强后，以抵押担保证券的形式出售给投资者的融资过程。 简单来说。住房抵押贷款证券化就是将不流动的贷款转换成流动的证券，而这一证券的还款来源取决于抵押贷款组合的未来现金流量。 …     

住房消费:房价过高是屏障

在新千年的开始，拥有舒适的居住环境是广大百姓梦寐以求的目标。住房消费被政府确立为新的经济增长点也已经好几个年头了，这一消费热点能否真正形成，横亘其间最大的障碍是价格。 １９９９年政策对住房消费的启动力度已经显现，住房分配货币化，开放住房二级市场，发展住房金融，加上积极的住房财税、金融政策，调动了居民住房消费的积极性，统计数据显示，１９９９年我国个人购买的商品房已占全年商品房销售额的７４．４％。 一直相对滞后的个人金融信贷服务，随着个人购房比例的提高也有所改善，商业银行发放的个人购房贷款首次高于住房…     

留学贷款三种方式的利与弊

目前在北京,招商银行、中信实业银行等都推出了留学贷款业务。(一)总体来说,贷款时间长是银行留学贷款的最大特点以招商银行推出的出国留学贷款为例:招商银行可提供的教育贷款最长可达到8年(含8年)。招行的此项业务主要面向出国留学人员在国内的直系亲属、监护人或配偶发放的,用于出国留学人员在国外学习所需的学杂费。     

国际金融改革为何雷声大雨点小

为对付近两年国际金融形势恶l化对西方发达国家的严重挑战，西方大国陆续出台过一些国际金融体系改革方案。然而，综观国际金融体系改革进程，却呈现以下显著的特点：一是发达国家改革的声调由强变弱，尤其是今年第二季度以来，以美国为首的西方大国纷纷收日，不再重弹国际金融体系改革的高调；二是西方大国提出的改革措施虚多实少，实质性进展甚微。三是西方发达国家对国际货币基金组织援救贷款条件正确性的强调重新回潮＿这与去秋的“国际货币基金组织（IMF）在目前这场金融危机中暴露出薄弱之处”，“国际社会应为新世纪建）个新的布雷…     

靠个人信用能消费什么

中国人民银行批准在上海开展个人信用联合征信试点以来，中国个人信用制度开始起步，先行一步的上海已经有118万个人信用卡持有者和68万与银行有借贷关系的市民多出一张新的“身份证”——信用记录。个人信用制度的建立，直接带动了个人消费贷款的猛增，据人行上海分行统计，2000年到11月底止，上海个人消费贷款余额已达52026亿元，比上年末新增274亿元，其中增长最多的是个人住房贷款，贷款余额达5206亿元，比年初增加20903亿元。2000年3月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，要求商业银行在1999年推出支持个…     

江西工商银行向法院起诉欠贷工商户

近两年来,江西工商银行在全国率先运用法律手段,依法收贷,活化了沉淀多年的风险、呆账贷款。 货款拖欠何其多 向银行贷款到期拖欠,多借少还,近年来几乎成了工商户的普遍现象。究其原因,一是借款户赖着不还,二是企业或个体户经营亏损,贷款出现呆账或风险。 所谓呆账贷款,即指债务人和担保人已经失去偿还能力,经银行确认无法收回的贷款;所谓风险贷款,是指因种种原因,已经具有风险,经银行确认在5年内难以全部收回,可能形成呆账的贷款。 根据江西省的统计,1988年,全省工商银行逾期     

消费信贷如何破解操作中的难题

如果说国有商业银行较早推出的个人住房贷款已经使人们初尝消费信贷甜果的话，那么近一年来，各银行纷纷推出的汽车消费贷款、耐用品消费贷款、教育贷款、旅游贷款等个人贷款，则使普通人真实地感受到，消费信贷已经大踏步地步入城乡居民的日常生活。然而，透过纷纷扰扰的热闹景象，我们不难看出，消费信贷的发展中，仍然存在一些急需突破的制约瓶颈，除了消费观念、收支预期等因素外，在消费信贷业务的具体操作中，也存在一系列制约因素。不破解这些难题，消费信贷很难获得较快发展。由于银行商业化改革仍处于转轨阶段，高效、科学的消费信…     

个人消费信贷难在一个“信”字

发展个人消费信贷对于促进消 费，扩大内需，推动生产，支 持国民经济持续健康发展具有十分重要的意义。目前西方发达国家银行对个人的贷款可以占到全部贷款的４０％，相比之下我国个人消费贷款业务的发展还十分缓慢。虽然当前我国银行已经推出了汽车、住房、助学、耐用消费品、旅游、医疗等多种形式的个人消费贷款，但就总体来说，个人消费贷款业务除在上海等一些大城市发展较快外，其它大部分地区发展还比较缓慢。 个人消费贷款业务发展缓慢的原因在哪里呢？经过市场调查发现，个人消费贷款有着广阔的市场，其发展缓慢的原因并非是需求不…     

“两步走”解决地方债务问题

约1万个地方政府融资平台（LCIV）及其地方政府投资项目的贷款总量接近10万亿～14万亿元。根据银监会的数据，约有2万-3万亿元人民币的地方政府融资平台贷款已经存在问题。因此，潜在坏账规模仍然是个较大的未知数。当前，决策层面已经尝试停止银行向地方政府融资平台提供更多贷款，这是正确的第一步。然而，我们认为摸索前进将不能有效解决问题。     

个人证券抵押融资渐露端倪

今年以来证券市场制度创新引 人注目，开设股指期货交易、 创业板设立等已经进入实质性的准备阶段，然而另一事先没有引起关注又将对股票市场产生较大影响的措施，却已悄然实施：最近有关媒体报道，中国建设银行从今年１０月９日起，已经开始在全国部分城市进行个人股票抵押贷款的试点工作。中国人民银行上海分行也正在考虑出台相关的管理措施。在此之前，我国的商业银行已经开展了对法人机构的股票抵押贷款工作。 从商业银行经营管理和刺激有效需求的角度来看，商业银行进行个人股票抵押贷款具有显而易见的重要意义。第一，有助于进一步促…     

商业银行拓展消费信贷业务的新思路

消费信贷涉及经济、金融和社会生活的诸多领域，商业银行在推动消费信贷的过程中担当着十分重要的角色。当前，我国商业银行积极拓展消费信贷业务不仅成为国民经济快速健康发展的助推器，同时有助于国有商业银行加快调整资产结构，减少不良债权，控制经营风险，建立一个安全、高效、良性循环的运营机制。 一、加大宣传力度，转变经营战略 我国商业银行开展消费信贷业务始于１９８５年。当年中国建设银行深圳市分行率先发放全国首笔个人住房抵押贷款。此后，中国建设银行上海市分行于１９９２年５月首次对个人发放住房贷款。到１９９７年年末…     

根治“资金积压症”

一方面银行储蓄存款大幅增加，一方面银行贷款发放却增幅很小、甚至出现负增长，这一新的“资金倒剪刀差”成为了制约当前经济增长的突出瓶颈，由此表现出的“资金积压症”亟待引起高度重视，亟需彻底诊治。湖北省政府有关人士提供的资料表明：今年l－5月，湖北省存款增长1448亿元，而贷款增长却不足304亿元，）＼民银行武汉分行辖区的湖北＼湖南。江西三省同期存款增长449亿元，贷款增长也仅为966亿元；全国同期存款增）］05776亿元，贷款增加仅为2633亿元。而事实上，我国从1996年便汗始出现数额较大的存差：1996年为7439亿元，1997年为74…