论我国住房抵押贷款证券化违约风险的防范

资产证券化自20世纪70年代出现在美国并得以迅速发展,而住房抵押贷款支持证券也成为国际资本市场上发展最迅速,最具有活力的金融产品。我国住房抵押贷款证券化起步较晚,但是已经取得了一定的理论成果,随着中国建设银行推出的建元2005-1个人住房抵押贷款证券化信托优先级资产支持证券、建元2007-1个人住房抵押贷款证券化信托优先级资产支持证券的推出,我国住房抵押贷款证券化的进程已由理论研究阶段进入实践操作阶段,本文以我国住房抵押贷款证券化现状为基础,分析我国住房抵押贷款证券化存在的风险并提出相关的对策。     

住房抵押贷款证券化与住房消费

随着住房抵押贷款规模扩大将给银行业带有安全性威胁、流动性和盈利性风险增大,住房抵押贷款证券化的生成就有其合理性。这一创新品种能够克服住房抵押贷款规模扩大对银行资产的安全性、流动性、盈利性不利因素,从而从而可以促进住房消费。     

基于判别分析法的个人抵押贷款违约风险实证研究

爆发于2007年的美国次贷危机曾引发全球金融和经济动荡,其直接原因是抵押借款人违约。金融危机以来,随着金融领域利率市场化不断演进,如何根据抵押人及其行为信息有效判别贷款违约风险,成为我国商业银行迫切需要解决的问题,尤其在近年来我国房地产市场风险不断积累,住房按揭贷款在个人贷款中比重不断上升的背景下。通过应用经济统计学中的判别分析法,构建抵押贷款违约风险计量模型,对实证数据回归分析,探究了影响违约风险的实证因素,提出降低个人抵押贷款违约风险的对策:加强借款人信用信息的采集和甄别,实行严格的贷前审查;依据风险收益原则,实行差别化经营方针及风险管理策略;建立、健全个人抵押贷款信用担保体系,保障违约贷款及时得到偿付。     

个人抵押贷款违约风险的二元Logistic分析

美国“次贷”危机爆发的直接原因是抵押借款人的违约。因此，如何有效识别国内借款人的违约风险，提前预防和控制，已经成为我国商业银行在经营过程中面临的主要问题。通过统计学二元Logistic技术对实证数据进行回归分析，探索影响违约风险的主要因素，为商业银行提供风险控制建议。     

积极推进住房抵押贷款证券化

推行住房贷款证券化,应构建完善的信用评估体系,形成完善的金融交易网络和交易市场,深化金融改革,开发新的贷款种类,建立健全的法律法制环境,技术处理手段须尽快发展。     

住房抵押贷款保险若干法律问题研究

住房抵押贷款保险,是伴随着住房抵押贷款制度的出现而逐渐产生和发展起来的。银行在住房抵押贷款保险中的法律地位,依据住房抵押贷款保险具体险种的不同而有所区别。住房抵押贷款保险实践中的“第一受益人”并不是保险法意义上的受益人概念;通过借款人与保险人的特别约定,为银行设定了保险金债权的质押权。住房抵押贷款房屋险的保险金上同时存在着物上代位权（抵押权）与质权,形成两种担保物权的竞合,抵押权优先于后设立的质权。     

住房抵押贷款保险中银行的法律地位

住房抵押贷款保险是伴随着住房抵押贷款制度的出现而逐渐产生和发展起来的。银行在住房抵押贷款保险中的法律地位,依据住房抵押贷款保险具体险种的不同而有所区别。     

论个人住房抵押贷款中抵押权的实现

个人住房抵押权的实现是住房抵押权制度的核心问题。目前 ,个人住房抵押权的实现存在以下三个方面的问题 :一是实现手段单一 ;二是程序繁琐 ;三是社会保障体系落后。为使个人住房抵押权得以实现应从四个方面对抵押权的实现方式进行变革 :一是丰富实现手段 ;二是改革拍卖方式 ;三是完善社会保障体系 ;四是实现抵押权的流通化。     

个人住房抵押贷款的风险及对策

个人住房抵押贷款业务的迅速发展 ,引起了各家银行的重视。但是该业务存在许多亟待探索解决的问题 ,其中个人住房抵押贷款存在的风险就是比较突出的问题。本文在指出并梳理当前个人住房抵押贷款面临的主要风险的基础上 ,提出了化解问题的对策和建议     

住房抵押贷款证券化面临的法律问题及对策

本文对我国推行住房抵押贷款证券化所面临的法律问题作以分析，并提出了相应的建议，冀能为我国推行住房抵押贷款证券化立法有所裨益。     

住房反向抵押贷款的推行与法律的社会控制

住房反向抵押贷款对于经济正处于积累发展阶段,刚刚步入老龄化社会,各项养老保障制度尚待充实完善的中国社会而言,是一个崭新的事物。住房反向抵押贷款的推行与法律的社会控制休戚相关,研究其推行过程中如何实现法律的社会控制非常重要。     

浏阳市农房抵押贷款试点中的风险补偿制度探讨

在全国农房抵押贷款试点工作中,风险补偿制度至关重要。通过梳理浏阳市农房抵押贷款试点中的风险补偿制度,发现存在风险补偿机制体系化不足、政府兜底财政支出不可持续性、风险补偿资金来源单一性、农业担保与保险行业发展缓慢性等问题,主要源于地方政府支持力度不够、金融系统生态发展不充分、金融机构风控发展不完善。在宏观上倡导建立多层次、多主体参与的风险补偿体系及其联动的运作体系,在微观上更加注重政府财政合理定位、建立风险补偿基金、完善信贷担保体系、健全银行风险自留制度。     

我国住宅抵押贷款金融风险规避的几点建议

近几年,伴随住宅市场的发展,银行降息、政府让利,我国的个人住宅抵押信贷有了长足的发展。到2002年底,个人住宅抵押信贷余额已经突破8000亿元,分别占GDP和银行信贷比重的8%和7%左右,对国民经济有巨大影响。而个人住宅信贷收益稳定和违约率低(目前仅为1%)的特点,使之成为各商业银行优化资产结构的理想选择。然而,在可喜的成绩面前我们必须看到:一方面,国有商业银行控制着全社会70%右的金融资产;另一方面,中小股份制商业银行,由于金融场不发达,融资渠道单一,不得不涉足“借短贷长”的抵押信业务。在我国现有住宅抵押贷款制度不健全的情况下,…     

住房反抵押货款模式中的预期寿命风险及其承担机制

以住房反抵押贷款模式辅助现行的养老制度，以改善老年人的生活水平、寻求和建立养老保障的新机制，近来收到了广泛的关注。但是该模式在推行中会由于种种不确定性，借贷双方都将面临较大风险，从而使这一模式的推行遭遇相当的障碍。本文着重对该模式推行中涉及的借款者的预期寿命与实际寿命之间的差异风险，以及其承担机制，给予了较深入的探讨。     

住房公积金贷款的风险与防范

与商业贷款相比,住房公积金在利息负担上所具有的绝对优势使其日益成为职工购房贷款的首选。住房公积金贷款资金规模不断扩大,与其伴生的贷款风险也随之加大。文中对住房公积金贷款风险形成的原因进行了探讨,同时提出了加强防范住房公积金贷款风险的具体措施。     

浅议个人住房贷款的风险防范

个人住房贷款业务是房地产信贷业务的工作重点,由于个人还贷能力降低,个人信用评价体系和对信贷人约束手段的缺乏,银行管理的缺陷导致个人住房贷款违约率呈上升趋势。为了有效防范个人住房贷款风险,应做到:加强市场分析,防范市场风险;加强法律跟踪,防范法律风险;完善信用评估,防范信用风险;加强信贷管理,防范经营风险。     

住房按揭贷款逾期风险识别与管理研究——基于借款人学历视角的实证检验

住房按揭贷款市场向来关注借款人学历水平,但有关学历与借款人行为内在关系的研究却相对不足。以住房公积金贷款为例,利用某重点城市2005-2014年住房公积金贷款还款数据,构建Cox比例风险模型,从总体影响、被动逾期、主动逾期、年龄效应等多个维度,对借款人学历与其还款逾期行为之间的联系进行系统性实证检验。研究结果表明,在偿还住房按揭贷款的过程中,高学历借款人的信用水平相对更优,他们的被动逾期和主动逾期行为发生概率均相对更低,并且这一规律在年轻借款人群体中更加明显。因此,商业银行、住房公积金中心等（准）金融机构可以充分利用学历信号在识别借款人信用过程中的上述作用,进一步加强住房按揭贷款风险防控,更好地实现金融服务供需有效匹配,提高授信方资金安全性和受信方金融可得性。     

简议违约对买卖合同中风险负担的影响——从国内外法的比较视角谈起

买卖合同多采用交付主义的风险转移原则,但是在买方或卖方违约的情况下,交付主义原则有时并不适用。合同当事人的违约行为会对买卖合同中的风险负担产生重大影响。我国《合同法》对于买方和卖方违约时的风险负担规定得不够详细,存在不少漏洞,应该借鉴《联合国国际销售合同公约》和《美国统一商法典》的有关规定,对其进行完善。     

农地抵押风险及预防机制分析——基于“三位一体”综合农协视角

农地流转是三农现代化进程中的重要环节。目前国内农地流传中的抵押现象引人注目,此问题关键在于农地抵押的风险及预防机制。运营体系自成一体的综合农协内在组织能力具有化解农地抵押风险的功能。风险—中介—化解程式表明综合农协主要部门在相关风险对接上能较好进行匹配。本文以三位一体农协为出发点,总结出促进农地抵押实现的以供销社、合作社以及信用社为桥梁的预防机制。     

试论国家助学贷款的风险及防范

国家助学贷款是资助高校家庭贫困学生完成学业的一条主要渠道。通过对国家助学贷款风险的分析,从学校、教育主管部门、银行等主体出发,提出了化解和防范国家助学贷款风险的具体思路。