夯实金融科技发展的法治根基

区块链、大数据、人工智能的迅猛发展,催生了金融科技的广泛应用。金融科技属于新生事物,相应的法律制度并不完善,如果缺乏有效监管,将危害金融消费者的财产安全,破坏金融市场的稳定。基于此,有必要围绕金融科技展开法律规制研究,从提倡新监管理念、建立"监管沙盒"、应用监管科技、完善监管法律等维度,为金融科技创新发展提供坚实的法律支撑。     

金融安全与法制建设(三)──中共中央第七次法制讲座

一、全融安全与经济安全和国家安全二、各国金融危机的法律防范与国际金融监管立法（一）亚洲金融危机的根源及法律制度的缺陷（二）运用法律手段防范金融风险．用立法推动金融改革（以上见本刊第6期）（三）世界全融一体化条件下的国际金融监管立法三、重视国内金融隐患，依法治理金融，保障金融安全（一）亚洲金融危机与中国金融安全（以上见本刊第7期）（二）化解金融风险隐患，依法治理金融总的来看，我国金融业在改革开放中稳步健康地发展。但必须指出，在我国金融业中也隐藏着较大的金融风险隐患。客观地分析这些金融风险隐患的表现形…     

对金融控股公司监管体制之研究

随着我国经济转型步伐的加快,金融控股公司在经济生活中的作用越来越突出.由于经济转型与金融全球化紧密相连,使得金融系统风险显著增加的,这就必须对现行金融控股公司监管体制进行反思,构建与时俱进的监管体制.在市场经济条件下,必须加快完善相关监管法律体系的构建,理顺监管架构,减少监管真空,提高监管效率,及时预警各种风险,为金融体系安全提供保障,进而使金融控股公司在促进经济又好又快发展的过程中发挥更大的作用.     

构建适宜的互联网金融风险防控网

做好互联网金融安全工作,既要建立互联网金融风险防控法律体系,明确监管法规细则;也要充分利用大数据技术,建构金融风险预警系统;还要组建互联网金融监管评估体系与协调保护机制,使得互联网金融业发展行稳致远。     

论互联网金融诈骗防控体系的构建——以现金贷骗贷犯罪为聚焦

互联网金融作为一种新兴的金融业态,在助力经济发展方面的作用日益凸显,其监控薄弱地带也容易滋生诈骗犯罪。当前互联网现金贷沦为骗贷犯罪重灾区,骗贷犯罪呈产业链化发展趋势,不仅破坏了金融管理秩序,也引发一连串社会问题。当前我国公安机关打击此类新型犯罪尚存在技术复杂、法律规制缺失、监管存在漏洞、联动机制缺位、监管乏力等问题。对互联网金融诈骗犯罪的治理,需要采取多元治理方式,包括完善互联网金融安全相关立法,规范互联网金融行业监管,加大互联网金融犯罪的打击力度以及健全个人征信体系等。     

浅析银行业监管体系的完善

金融全球化和金融创新的深入发展 ,在一定程度上增大了银行业面临的风险。因此 ,银行业必须重新审视现有的监管制度 ,强化和完善其监管体系 ,防范和化解各种金融风险 ,以保障金融业的安全运行。     

金融安全与法制建设(四)──中共中央第七次法制讲座

d一、金融安全与经济安全和国家安全二、各国金融危机的法律防范与国际全融监管立法（一）亚洲金融危机的根源及法律制度的缺陷（二）运用律手段防范金融风险，用立法推动全融改革（以上见本刊第6期）（三）世界金融一体化条件下的国际金融监管立法三、重视国内金融隐患，法治理金融，保障金融安（一）亚洲金融危机与中国金融安全（以上见本刊第7期（二）化解金融风险隐患，法治理金融（三）把一切全融活动纳入规范化、法制化轨道四、思考与建议（一）在经济全球化的大背景下、处理好坚持改革开放和维护家经济安全的关系（二）进一步加快改…     

Fintech监管的制度创新与改革

"Fintech"即技术引发的金融创新,主要是指能够对金融行业产生颠覆性影响的科技创新活动。Fintech的迅猛发展能够显著提升金融效率,同时也会带来新的金融风险,因而对现代金融监管提出了新的挑战。为促进金融市场的繁荣与稳定,英美等金融发达国家以及FSB等国际金融组织积极开展Fintech监管的创新探索,形成了监管沙箱、淡中心化监管、风险评估的分析框架等制度成果,从不同侧面揭示了Fintech监管制度的发展方向。这些探索为解决我国Fintech发展超前而监管制度滞后的问题提供了新的思路。未来我国的金融监管改革应当秉持创新发展理念,稳步实施穿透式监管,逐渐实现主动型监管,尝试在新兴领域进行淡中心化监管,以跟上Fintech的时代步伐。     

系统性金融风险隐患及其防范——基于新时代金融安全观分析

党的十八大之后,以习近平同志为核心的党中央多次强调"守住不发生系统性金融风险的底线""金融安全是国家安全的重要组成部分",形成了新时代金融安全观。在梳理新时代金融安全观发展脉络的基础上,与西方系统性金融风险理论进行对比,发现中国新时代金融安全观更契合中国实际、更宏观、更强调政府作用、更注重对策分析。大量数据分析显示中国金融系统风险总体可控,金融体系较为安全,但是金融科技的迅速发展、泡沫经济、金融法治体制不完善等问题带来的金融风险仍需高度关注。针对当前影响中国金融安全关键问题,提出完善公司债券市场基本制度、运用结构性货币政策、对不同渠道流入房地产的信贷进行合并集中度监管、避免政策性扶持性贷款进入商业银行贷款、充分利用互联网众筹模式、建立金融风险早期预警和应急处置机制、制定"金融监管法"等维护金融安全的具体建议。     

WTO金融安全机制初探

尊重国家政策目标,允许发展中国家成员渐进式开放,是GATS两条关系全局的指导思想,是确保金融安全的一线防备;审慎监管构筑成金融风险的法律屏障;紧急保障措施的必要性在GATS中得到了肯定,是确保金融安全的最后一道防线。对过渡期后我国金融安全过分忧虑没有必要,但完善金融体制和监管制度,提高内资金融机构的竞争实力却是当务之急。     

小额贷款公司法律监管的探究

小额贷款公司是随着民间金融的发展出现的,渐渐成为社会期待的一种有效金融模式。其具有商业兼公益性、民间金融草根性等特征。由于缺乏对小额贷款公司的专门立法,小额贷款公司发展日益暴露出风险问题,其背后是整个法律监管制度的缺位、错位。我国立法对小额贷款公司的定性不明,重合规性监管,导致风险并没有得到控制。需明确监管的主体和内容、确立适合性监管制度、建立激励性监管机制。     

如何打好防范化解重大风险的攻坚战北大核心

问题如何在党的坚强领导下,深化金融体制改革,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线？金融安全是国家安全的重要组成部分,党的十九大把防范化解重大风险作为全面建成小康社会的三大攻坚战之一,强调要守住不发生系统性金融风险的底线。2017年12月召开的中央经济工作会议进一步明确,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设。     

金融安全与法制建设(一)──中共中央第七次法制讲座

去年七月以来东南亚出现的金融危机，是战后对全球经济最大的一次金融冲击，已经波及整个亚洲和世界其他地区。面对这场危机，党中央高屋建瓴，冷静分析形势，有针对性地采取一系列重大举措，成功抵御了金融风暴的冲击，使国内经济未受大影响。如何进一步全面落实党中央、国务院关于金融改革和发展中重大问题的部署，运用经济的、行政的、法律的综合措施构筑起金融安全体系，从根本上防范化解金融风险，已经成为我国深化金融改革、保障国民经济持续健康发展的基本要求。一、金融安全与经济安全和国家安全近年来，金融危机与金融风险防范已成…     

中新外资银行监管比较研究及启示

本文通过我国与新加坡外资银行监管法律制度的比较研究,探索两国外资银行监管法律制度的异同,借鉴新加坡外资银行监管的有益经验,以期在保障国家金融安全的前提下,推进银行业的对外开放,按照审慎性原则和国际良好标准完善外资银行监管体系,促进我国银行业持续健康发展。     

促进预付费卡市场健康发展

正预付费卡领域牵涉行业多、涉及领域广、业务流程长,存在的问题和潜在风险不断累积,监管和规范难度大、任务重,务必提升到"重视防控金融风险、保障金融安全"的高度予以研究,从立法、社会信用、监管、保险、行业自律等多方面配合,形成长效机制。金融是国家的重要核心竞争力,党中央高度重视防控金融风险、保障金融安全。党的十九大要求"深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力"、"健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线"。2017年12月20日闭幕的中央经济工作会议提出,防范化解重大风险是今后三年三大攻坚战之一,而其中的重点是防控金融风险。近期央行针对支付行业频繁发文,旨在明确定位、鼓励创新、加强管理,保护消费者合法权益,促进支付市场     

金融安全与法制建设(二)──中共中央第七次法制讲座

一、金融安全与经济安全和国家安全二、各国金融危机的法律防范与国际金融监管立法（一）亚洲金融危机的根源及法律制度的缺陷（二）运用法律手段防范金融风险，用立法推动金融改革（以上见本刊第6期）（三）世界金融一体化条件下的国际金融监管立法作为世界经济全球化的必然结果，世界金融～体化、金融自由化已成为当前世界经济全球化趋势的一个重要特征，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。在全球服务贸易市场进一步开放的同时．国际金融风险不断加大，一些国家特别是发达国家银行跨国经营发展迅速，金融同业竞争加剧，传统的由银行所在…     

台湾地区农村民间金融监管的分析及启示

农村民间金融是对正规金融供给不足的一种补充,我国农村地区资金供给严重不足,农村民间金融得到了较快发展.但是由于农村民间金融游离于正规金融体系监管之外,容易增加金融风险,我们必须充分调动民间资本的积极性,使之在服务于农村经济发展的前提下将其纳入法律的规制范围中.通过考察台湾地区农村民间金融监管的现状,与大陆农村民间金融法律监管进行对比与分析,从而为我国大陆的农村民间金融监管提供一定的经验与借鉴.     

论金融机构破产中司法权与行政监管权的关系

金融机构的特殊性使其破产制度需要司法权和行政监管权的共同参与。司法权的公正保护和行政监管权的系统防范,构成金融机构破产制度的权力分配基础。严格的金融机构破产制度应以司法权为中心,以公正的法律程序保障破产的有序实施,并充分发挥行政监管权的防范和管理作用,合理统一两者在金融机构破产中的职责定位。     

食品安全监管行政问责制研究

民以食为天、食以安为先,食品质量安全关系重大,建立食品安全监管行政问责制能为从"农田到餐桌"的安全食物链提供保障。但行政问责制在食品安全领域的运用时间较短,制度尚不完善。因此,应在完善食品安全政府监管体系、信息公开制度的基础上,强化异体问责,规范问责程序和问责后的官员复出程序,以更好地发挥行政问责制在食品安全监管领域的促进作用。     

审慎监管理论的时代演进及其对我国金融监管的启示

审慎监管理论的新发展包括：强化监管价值;限制自由化;强化宏观审慎监管;强调对公共利益特别是消费者权益的优先保护;通过外部监管强化内部自律;通过强化制度有效性落实执行有效性。审慎监管理论对我国金融监管有着重要启示,即树立与时俱进的审慎监管立法和执法理念;树立和坚持金融安全的理念;加快审慎监管法律规范体系的建设进程等。