摸着石头过河:探索中国互联网金融的有效监管模式

中国对金融创新的监管宽容给互联网金融行业带来了快速增长和前所未有的发展机遇,也引发了难以预见的金融风险和法律责任.第一次着手监管互联网金融,中国政府摸着石头过河,逐步走向干预.以往的文献在关于互联网金融企业如何应对日益严格的监管方面讨论得还不够充分.文章主要以2012-2018年互联网金融上市公司的执法和创新的数据为实...     

卷首语

正近年来,我国主要出现了网络支付型、网络信贷产品、网络基金代销产品、网路融资服务四类创新性互联网金融形态。其借助互联网平台以重视用户体验、开放包容的理财方式、快速便捷的交易程序迅猛发展,进而成为搅动传统金融行业格局的新力量。作为金融创新的新兴领域,互联网金融在带动行业革新的同时,     

P2P互联网借贷的刑事法律风险与应对

P2P互联网借贷作为一种正在不断发展创新的互联网金融产品,在运作过程中由于现行法律框架的不完善和监管体系的缺失,使其面临诸多的法律风险,特别是刑事法律风险的隐忧。为了更好地推动包括P2P互联网借贷、第三方支付、大数据金融、众筹、信息化金融机构和互联网金融门户在内的互联网金融行业的发展,我们既要从监管机制和法律体系等宏观方面进行着手,同时也要从互联网金融各类产品的本身入手,继续完善其平台的功能并加以规范,不断提高投资者的法律风险意识,进一步防范法律风险,特别是刑事法律风险。     

互联网金融背景下的公安监管与治理初探

目前,伴随着大数据技术的运用,互联网金融在我国正衍生出各类新型经济模式。但与此同时,各类金融机构和企业暴露出市场融资渠道有限,配套经济政策不完善,法律规范体系不严密和配套金融服务制度亟待完善等问题。互联网金融行业作为新近出现的产业,各级部门需联合监管。其中,就打击互联网金融犯罪而言,公安机关作为主要的专职机关,应当从互联网自身特性出发,结合公安工作中的金融监管与治理特点,努力建设起一套适用于互联网金融环境的公安监管与治理机制,以期从根本上预防互联网金融犯罪。     

传统银行与互联网金融小微融资的对比

银行等金融机构是社会金融流通的主要渠道,随着科技的发展,金融模式也发生了巨大的变化,出现了传统银行与互联网金融小微金融等多种虚拟金融模式,为金融行业的发展提供了更为广阔的空间.本文主要对传统银行微贷、互联网金融小贷以及P2P三种融资的服务模式进行分析,通过三种模式的对比,找出三者存在的区别以及各自的优缺点.     

从互联网金融看技术创新的影响

互联网金融被媒体称为“四新”经济的一张名片，其发展一直备受关注。2014年被称为是互联网金融的发展元年。第三方支付、P2P网络借贷、股权众筹融资、金融产品网络销售平台、大数据金融以及互联网金融门户等新兴业态的互联网金融呈现井喷式发展。     

互联网金融中的洗钱风险及其防范

洗钱,作为一种隐瞒或掩饰犯罪收益并使之表面合法化的活动,其存在的历史不足百年,但其发展的势头异常迅猛.随着传统洗钱的方法和手段层出不穷,洗钱活动几乎无处无在.在互联网金融蓬勃发展的今天,当反洗钱措施的不断加强,传统的洗钱犯罪方法的弊端日益明显时,犯罪分子依托互联网平台,利用互联网金融进行洗钱却有得天独厚的优势.为了应对洗钱活动的发展演变,反洗钱措施也在不断更新变化.金融行动特别工作组反洗钱的40项建议于1996年、2003年、2012年被修正,并对包括互联网金融行业在内的"资金或价值转移服务行业"提出了反洗钱监管的整体要求.西方各国也纷纷关注互联网金融这一新兴领域并予以监督管理.我国应当按照金融行动特别工作组的要求,借鉴其他国家的互联网金融反洗钱的经验,结合我国反洗钱工作的特点,切实履行客户身份识别义务,开展客户风险分类管理,规范建立建立客户身份资料及交易记录保存制度,合理构建大额和可疑交易监测分析系统,提高反洗钱监控水平.     

互联网金融产品的法律分析——以“余额宝”为例

当前,互联网金融的发展呈现蒸蒸日上的态势,而互联网金融产品也不断面世,引起了人们的广泛关注。特别是"余额宝"上市后,接连不断的突破申购记录,引发了社会的探讨和研究。而在"余额宝效应"的影响下,一些基金公司和商业银行相继推出了一系列类似余额宝的理财产品,纷纷抢占互联网金融产品市场。本文以"余额宝"为例,从互联网金融产品的利弊分析入手,对余额宝等互联网金融产品的法律环境进行了分析,提出了此类互联网金融产品的前景展望和加强监管的建议。     

关于互联网供应链的金融法律问题

正近年来,互联网金融得到了快速发展,各种基于互联网的金融创新如火如荼。然而,互联网并未改变金融的核心,原有的金融规则仍然制约互联网金融,只是其借助互联网技术的延伸、升级与创新。一、互联网的供应链金融特征(一)供应链金融服务供应链金融,是以供应链的大企业为核心,将上下游企业作为一个整体,通过对供应链各企业间的物流、资金流和信息流的管理,将不可控的单企业风险转化为整体的供应链可控风险,提供灵活的金融服务给供应链     

金融公证业务的开展策略研究

近几年,随着我国经济社会的不断迅速发展,社会主义市场经济的发展也得到了很大的提升.金融业的发展在我国的经济发展中占据着重要地位,是我国经济化的发展重中之重,占据着至关重要的作用.在全国的国民经济发展浪潮里,金融行业这一领域的兴起和发展,给国民经济有效快速的发展带来了巨大的营销与作用.金融领域的发展在市场经济的发展下,发展得如火如茶,在金融市场里,各种不同的金融产品与金融衍生品出现比例较大,随着金融行业的不断发展,全球金融危机也全面爆发,这样一来,金融行业也随着经历着无尽的风险,这种风险也在金融危机的影响下短时期内爆发.由于我国的金融行业的自身发展的局限性,金融危机让金融行业的人员情不自禁的加重金融监管的力度.因此,如何研究金融公证业务在我国的发展与应用现状,从而有针对性的建立起一套符合我国的金融发展规律的金融监管体系对于我国的金融公证业务的发展有着至关重要的作用,也能够有效推动我国经济社会的更好更快的有效发展.     

安防技术让金融更普惠

正在银行业务多样化发展的同时,所面临的风险因素大大增多,安全形势也变得更加严峻。金融安全不再是传统安防的概念,其涉及到网络安全、数据安全、病毒防范等信息安全领域;与此同时,面向小微企业以及低收入人群的普惠金融越来越受欢迎,这些都要求安防企业能够跳出传统安防的思维模式,对新形势下金融安全进行更为全面的思考,为金融行业的持续发展保驾护航。     

借助互联网+大数据 打造货运云商平台

正互联网+大数据,在2015年深入影响我国物流产业。为此,诸多企业大力研究大物流行业的本质及未来趋势,其中以货车司机作为核心,致力于解决货车司机职业生命周期中吃、住、行、修、车货匹配、金融等服务内容,在互联网+大数据趋势下,市场将大有可为。     

P2P平台“跑路者”的刑事责任

正央行一改往日风格,突然出手大力监管互联网金融,令业内大感危机,时下大热的阿里巴巴旗下余额宝专门就此向用户推送通知,称不会受到影响。但互联网金融又属于新生事物,立法层面不完善,并不意味着出了问题可以逃出法网,逃不出金融的本质,真的出了问题即使是刑事问题传统法律也可以适用。无论从立法层面还是政策层面,对金融创新应持鼓励态度,对保护消费者权益和风险防控等方面的考虑,则应从技术层面解决以更好地促进互联网金融行业的健康发展,才是央行的最终出发点     

互联网新型不正当竞争行为司法规制面临的挑战与完善

伴随信息通信技术与数字数据技术的快速发展和深度融合,互联网领域的竞争业态和方式已由传统低科技的产品零售竞争步入以平台经济、数据经济为核心的生态型竞争,用户与流量成为互联网企业的竞争之本,数据和算法及其运行技术成为互联网平台企业及其创新商业模式。     

金融行业安防建设发展模式再思考

安防最先应用在金融行业,发展至今,金融行业的产品采购和方案设计有了一套固定的方案模式,本文主要从数字与网络化的趋势中,分析金融安防的建设模式与发展思考。     

关于互联网金融法制问题的几点认识与建议

正这一两年来,互联网金融异军突起、繁花似锦。互联网金融的法制问题也随之成为法律界的新焦点,百家争鸣、众说纷纭。作为银行业的法律人,也谈谈我们对此的基本认识和几点思考。第一个基本认识:互联网金融不是互联网企业的金融,而是以互联网方式提供的金融服务。曾经有人这样分类:把互联网金融划作IT公司的专利,把传统金     

互联网巨头发力消费金融

正在国内互联网巨头纷纷展开对消费金融业务布局的同时,市场风险及监管缺失的问题不可避免地出现了。如何理顺监管,保证市场健康发展,是巨头们成功的关键2013年,互联网金融刚成为新兴名词。2014年,互联网金融却已成为企业发展突围的关键词。互联网金融概念的出现加速了互联网企业向金融方向演进。在此背景下,京东、百度、阿里放出诸多发展金融信号,不断延伸自身的金融触角,提高在彼此间较量的实力。依托着巨大的用户数量,京东、百度、阿里的互联网金融战火从支付、供应链金融、众筹等领域,又烧到了消费金融。     

互联网非法集资的刑事治理:2007-2014

随着我国全面进入信息化时代,互联网在中国的发展呈现方兴未艾之势.以互联网为代表的现代信息科技,正在对人类金融模式产生颠覆性影响."普惠金融"、"金融创新"、"互联网+"等理念和方案相继得到十八届三中全会和2015年中央政府工作报告的确认和支持.自2007年国内第一家P2P网络借贷(以下简称"P2P网贷")平台"拍拍贷"产生以来,这类互联网金融新业态获得了爆炸式增长.①与此同时,近年来进入刑事司法程序的互联网非法集资案件亦呈现与日俱增之态势.     

互联网金融的网络信息安全风险及其监管研究

正当前,互联网正以前所未有的发展态势对我国经济社会各个领域、各个行业产生深刻而长远的影响,互联网金融就是其中重要的领域。在2013年,中国互联网金融获得了爆炸式增长。另外,互联网金融的高速发展,也使其正面临日益严峻的网络信息安全风险问题。例如,2013年3月,谷歌抓取到支付宝转账信息及个人敏感信息,并开始在网上大量传播。事后支付宝发表声明称,其系统确实存在类似漏洞,     

互联网金融创新发展中的刑事犯罪风险及司法防控对策

随着世界多极化、经济全球化、文化多样化、社会信息化深入发展,互联网+正驱动我国加速向信息社会转型,并对我国经济、政治、文化和社会的发展产生日益深刻的影响.互联网与金融的快速融合,进一步促进了金融创新,提高了金融资源配置效率.互联网金融创新模式众多,规模扩张迅速,相应的问题和风险亦随之显现.本文以互联网金融的主要业态为重点,对其可能涉及的刑事犯罪风险作一较为深入的探讨,并就加强涉互联网金融刑事犯罪司法工作提出些许建议.