论银行理财业务中对金融消费者权利的法律保障机制

对理财市场的监管,保护理财消费者的合法权益是各国完善金融监管体系的重要内容之一。我国目前关于商业银行理财业务领域金融消费者合法权益保护的学术研究寥寥可数。在立法实践中,也缺乏对个人理财领域金融消费者进行保护的统一规范。制度规定层面的缺失常常将理财消费者置于权益受损却无法得到救济的尴尬境地。因此,对此问题进行较为全面深入的探讨,在分析发达国家理财市场监管制度经验的基础上,结合我国存在的不足,为构建我国的个人理财业务领域金融消费者权利保护法律体系提出建议,具有一定的实际意义。     

结构视角的银行效率与改革问题分析

提高效率是我国银行改革的重要目标之一,因而银行效率一直是国内学者关注的问题,但研究文献虽多,却多关注于孤立的论证某个或某些因素与银行效率之间的关系,而非从整体的角度对商业银行的效率结构给出系统的认识.从新制度经济学的视角,发现为了实现某种功能的众多组织之间存在着替代互补关系,因此,拟构建银行效率的结构框架,探索银行效率结构的内在关系,并基于该框架分析我国银行效率问题和已经进行的改革,为国有银行进一步改革提供参考.     

互联网银行准入监管制度优化探讨

现阶段我国互联网银行的市场准入监管规则未能反映互联网银行的网络经营属性,缺乏前瞻性、统一性和稳定性,易于导致监管目的难以实现。互联网银行准入监管制度构建,应把握全面监管与分类监管并重、普惠性与盈利性并重、互联网银行与传统商业银行发展并重、银行业监管与金融科技监管并重的基本要义。监管机构应当在明确互联网银行相较于传统商业银行、民营银行在机构设置、业务流程、人员结构、发展目标等方面具有特殊性的前提下,通过单独立法的方式,对互联网银行机构准入、业务准入、高管准入进行完善,实现准入监管的精准化、科学化、法治化,引导市场机构实现充分竞争,促进互联网银行业的可持续发展。     

注册制下的保荐人制度的完善

2015年,我国将迎来资本市场基本大法——《证券法》的修订完善,随之产生扩大证券范围、探索证券发行注册制这两大突破。在注册制的环境下,证券发行的审核将放宽,为保证发行上市的证券质量,加强发行人的信息披露是必需的。保荐人在信息披露中的作用是不容忽视的。为适应注册制的环境,有必要完善我国的保荐人制度,使其凸显信息披露方面的作用,实现证券市场的成熟健康发展。     

论证券市场信息披露制度

证券市场信息披露制度对于保护投资者的权益以及对于促进证券市场的健康、有序发展意义重大。各国都在加强和完善这方面的立法工作。本文从证券市场信息披露制度的概念、目的、最新发展趋势、意义、要求等方面 ,并结合我国证券市场信息披露监管的现状及其存在的问题等进行了论述 ,提出了加强和完善证券市场信息披露制度的建议 ,以促进我国证券市场向标准化、国际化的方向发展     

论当代中国政府与公民间契约关系的表现形式

当代中国社会政府与公民之间存在着潜在的契约关系,这种契约关系体现为三种状态:政府与公民之间基于信任而产生的隐性契约关系;基于相互期望和认知而产生的心理契约关系;基于公共权力所有权和行使权分离而产生的委托代理关系。当代中国社会政府与公民之间的契约关系有其独特之处,这种特殊性也体现着中国社会公共事务治理活动的特殊性。     

论证券市场信息披露监管制度之法律本质

信息披露制度作为保持证券市场可信度与有效性的重要机制,在世界各国证券监管法制中备受推崇。现代法律之精神实质在于平衡各种利益冲突,使各方处于应有的位置和最佳的连结状态,以保证社会经济之健康、稳定与持续发展。信息披露制度作为证券法之理论基石,从根本上体现了现代法制之精髓,其法律本质是国家权力与市场自由的衡权法、经济安全与经济自由的衡权法、披露义务人与投资者的衡权法。     

影子银行体系的运行机制及监管方式

全球金融危机后,国际社会从一个新的视角——影子银行体系来分析现代金融体系,并重构现代国际金融监管制度.影子银行体系的有效监管必须具有翔实的微观基础,比如体系边界、风险特征及表现形式等.国际上对影子银行体系并无公认的定义.影子银行证券化程度高、信息不透明、杠杆率较高,容易滋生一系列内生性金融风险,国际社会倾向于通过“类银行化”的监管路径对影子银行进行金融盗管,这对我国影子银行监管具有一定的启示.     

契约经济学视阈下的政府公信力问题述论

政府与公民之间的契约关系不完全、信息不对称、目标不相容是造成政府公信力递减的主要原因.契约理论认为,民主政治模式下政府与公民的关系是包含多个层面的契约关系.如果排除经济发展方式、社会发展阶段和国际政治环境等其它因素的影响,仅从契约经济学的视角出发,政府与公民间的契约是天然的不完全契约,并且存在“目标不相容”、“信息不对称”等委托代理问题.可以通过自我执行机制与激励策略修正政府与公民间的契约关系,提升政府公信力.     

信息披露制度的理论溯源及推行思考

以公开强监管,成为政府职能转变的一项重要内容。从主要适用于金融监管特定领域的特殊制度安排,到日趋扩大适用的新型监管手段,信息披露实践正在快速发展。对其进行理论总结,提高信息披露制度构建及其执行的规范性、科学性,既是重要的理论问题,也是重大的实践命题。本文提出,信息披露属于行政监管举措,其权力来源于法律的一般性授权,其制度架构关键在于主体、内容、渠道、责任等的具体明确,其实效有赖于信息技术的运用,其普及运用是未来发展趋势。     

商品房预售制度的存废之探

随着"取消商品房预售制度"的呼声日益高涨,在我国实行多年的商品房预售制度走到了改革的十字路口,商品房预售制度本土化过程中存在的缺陷引发了人们的思考和追问。对商品房预售制度的产生背景、现状及存在问题进行简要的介绍,集中探讨我国商品房预售制度未来的路径选择,在对诸多学者的观点进行梳理分析之后提出了自己的看法,认为在当前的背景环境下,取消商品房预售制度的时机已基本成熟。     

廉政文化与廉政制度关系辨析

当前对廉政文化与廉政制度关系的理解存有一定争议,不利于反腐倡廉建设的深入开展。廉政制度与廉政文化既相互区别又联系密切。二者的区别主要表现于形成机制的理性与非理性、变迁的快与慢、强制约束与非强制约束、作用机制的外在与内在、功能的抑与扬等方面,二者的联系主要表现为融为一体、相辅相成的统一性。因此,在建设廉政制度与廉政文化时,既要看到二者的联系,做到互相促进,事半功倍;也要看到二者的不同,区别对待,重点突出,从而把预防与惩治、自律与他律、文化与制度有机地统一于反腐倡廉工作中。     

当代中国问责制度建设及实践的问题与对策

当代中国问责制度建设及其实践均取得了巨大成就,但也存在人大作用不能很好发挥、问责启动事由过多,对重大事件的事后追究、规范化程度不高以及问责过程中存在偏差等诸多问题。其原因主要在于国家权力结构、党政关系、行政管理体系和干部人事制度等方面的制度安排以及实际运行方面存在的缺陷。进一步完善中国的问责制度应该以理顺权力关系为前提,以明确责任划分为关键,以加快问责体系建设为根本,推进问责实践深入实施。     

由契约文明看法治政府的构建

建设法治政府是市场经济的必然要求.契约文明是现代社会的重要特征,现代法律是对契约关系的确认.因而,对政府而言,法治政府的实质是用法律来规范政府的活动.契约文明的要求是构建法治政府.     

银行上市与银行治理的关系研究

近年来,我国国有商业银行的股份制改造迈出了里程碑意义的一步,其标志是中国建设银行在香港的成功上市.四大国有商业银行是我国金融体系的核心和经济发展的支柱.但由于存在着软预算约束、所有者缺位、内控机制不健全、信息披露透明度弱等问题,严重影响了其更好地服务于经济发展的职能的发挥.要改变这一现状,首选途径是上市,上市可以使国有商业银行优化股权结构、规范法人治理结构,加强内控机制,促进自身及社会经济的进一步发展.     

试述我国证券市场信息公开制度的问题和对策

证券市场的信息公开制度是证券法律制度的核心,而且能够有效的防范与化解证券市场的风险,保护广犬证券投资者的利益.但由于我国的证券市场的信息公开制度不够完善,有待于进一步探讨和研究.     

“食物银行”食品安全保障的法律风险问题研究

近年随着社会发展,"食物银行"制度在我国逐渐发展,社会各界自愿捐赠食物,经由食物银行联系和处理,提供给有需要的人士,提高了资源分配效率。但以法律视角观之,目前我国"食物银行"的发展存在诸多风险,需明确食品捐赠行为的法律适用以及食品捐赠中各主体的法律责任划分,以期扫清"食物银行"发展的制度障碍和法律风险。     

论人大代表素质与人大制度效能的关系

人民代表大会制度是我国的根本政治制度。在人民代表大会制度与人大代表这两者中 ,存在着互相制约、互相影响、相辅相成的关系。但归根到底 ,还是人员决定制度 ,广大人大代表的素质是人民代表大会制度得以巩固和完善的主体力量 ,是这一制度的效能得以充分发挥的关键所在。     

学校与学生之间法律关系的两重性分析

关于学校与学生之间的法律关系,理论界存在着"监护关系说"、"特别权力关系说"、"民事契约关系说"等观点.这些理论观点均不能完整、准确地反映学校与学生之间法律关系的实际状况.事实上,学校与学生之间的法律关系具有两重性,既存在行政法律关系,也存在民事法律关系,二者同时并存.     

新农村信息化:法治困境与制度构建

中国已经步入信息时代,农村的信息化建设中,对农民信息权利保护、农村信息资源利用、农村信息市场的规制等方面缺乏相关法律政策支撑,严重影响我国新农村信息化建设的进程。从具体国情出发,用法治的视野对新农村信息化建设给予合理定位,分析我国新农村信息化过程中的法律制度困境,提出具体的对策建议,以完善新农村信息化建设的制度保障机制。