助学贷款的风险转移：贷款证券化

助学贷款的总体规模与我国高等教育发展的需求不匹配,贷款风险逐步显现,银行进一步放贷积极性不高.来源于资产证券化的助学贷款证券化这一金融创新工具,可以有效分散和转移风险,提高银行资产的流动性和盈利性,从而使银行积极主动地开展助学贷款业务,协调借贷双方的矛盾.助学贷款证券化作为一个新的金融创新工具,由于尚存在着制度体系不匹配的障碍,在国内金融市场上尚未真正起步.我国资本市场基本具备助学贷款证券化的条件,从资产证券化的本质特征以及我国助学贷款的开展潜能、外部投资环境等因素来看,我国实行助学贷款证券化符合我国现阶段的国情,具有良好的发展前景.建议政府出台相应政策与之匹配,让这一金融创新成果在我国资本市场得到迅速有效的实施.     

国家助学贷款政策法律分析

助学贷款政策是国家为了利用金融手段支持高等教育体制的深化改革,促进我国教育事业发展的重要举措。实施9年来,资助了300多万贫困学子完成了学业,受到人民群众的普遍欢迎。但是,这个政策从实施那一天起就伴随着银行惜贷,学生违约等制约助学贷款制度的良性发展的问题。从法律层面上分析,提升国家助学贷款的立法层次、完善制度设计、厘清各种法律关系,明确当事人的权利义务,是实现助学贷款制度良性循环的良策。     

无效借款合同银行如何承担责任

无效的借款合同,银行如何承担过错责任,在审判实践中是颇有争议的问题。有人认为,银行有过错,其承担责任的方式应从减免贷款利息上来体现。笔者对此有不同看法,认为利息是贷款的一部分,不能作为损失,以减免贷款本金或利息来体现银行的过错责任是没有法律依据的。一、借款合同具有债权文书的性质,合同无效不能免除债务人返还义务。借款合同是单务实践性合同,银行与借款人订立的借款合同,只有在银行将款实际交给借款人后该合同才成立。银行交付贷款后,借款人实际取得该款的所有权,银行对贷款的原所有权即转化为债权。银行作为债权人享有到期收回本金和利息的权利,而不再承担义务,借款人作为债务人负有到期     

银行避免贷款展期的债权风险的法律思考

随着国家市场经济的发展，银行的信贷业务量日趋增多，这无疑对我国经济的发展起着有力的推动作用。但银行的贷款行为有其独特的风险性即债权风险，贷款展期的债权风险尤为突出。 贷款展期是指借款人不能按期归还银行贷款，在贷款到期之前，经借款人申请并由贷款银行决定可延长还款的期限。由于贷款展期本身就意味着借款人无法履行到期的债务，作为贷款人的银行允许延长偿还期限实在是在一种无奈的情况下作出的决定。所以，其债权风险之大便不言而喻了。而贷款展期是金融部门，尤其是银行与借款的公民、法人之间经常发生的民事法律行为，它…     

国家助学贷款中的民事法律关系探讨

申请贷款的学生和国家助学贷款开办银行所订立的借款合同以及为了上述合同顺利履行而签订的学校和银行之间的为第三人利益的合同,是国家助学贷款中的主要民事法律关系。本文从合同法理以及我国具体情况出发,对国家助学贷款中民事法律关系的主体,尤其是其内容即各方主体之间的权利和义务作了较为详细的梳理。     

当前拖欠银行贷款的原因、后果及对策

随着我国金融体制改革的深入发展,银行作为信贷中心的地位日益突出。与此同时,贷款纠纷不断发生,借款人拖欠贷款的现象非常普遍,拖欠数额也十分惊人,从而严重地影响了信贷工作的正常进行。为了疏通信贷,稳定金融秩序,保障经济体制改革的顺利进行,本文试就拖欠贷款的有关问题谈点看法。从目前的情况来看,借款人拖欠贷款的原因是     

国家助学贷款教育融资机制的探讨——从资助证券化的法律角度切入分析

国家助学贷款证券化可有效化解银行使用存款发行助学贷款导致的"短存长贷"的流动性风险,但国家助学贷款是否适合资产证券化,在证券化过程中有哪些法律障碍?这是本文所需解决的问题。     

谈贷款诈骗罪的刑罚适用

一、贷款诈骗罪概述 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用编造事实理由、使用虚假证明文件等欺诈手段骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。 贷款是指银行或者其他金融机构向借款人提供货币资金的形式,是促使资金流通和货币增值的重要途径。在我国,贷款只能由取得合法金融资格的银行或其他金融机构依据国家的计划发放。金融机构通过     

试析商业银行实现抵押权的法律问题

贷款业务是商业银行的主要业务,为了保证信贷资产的安全,银行在与借款人签订贷款合同时,往往要求贷款人提供担保。抵押的物权性质及抵押权人享有的优先受偿的权利使得抵押成为银行能接受的最为普遍的担保方式。然而,当发生借款人未依据贷款合同的约定偿还贷款本金及利...     

河南省助学贷款现状及其制度完善

近年来,由于学费的高涨等原因使许多贫困学生面临失学的危险,国家针对这一现象推出了国家助学贷款制度,受到社会各界普遍关注。河南省作为农业大省,困难学生规模较大,助学贷款的需要较大。政府、银行、学校在国家助学贷款制度的实施过程中作了大量工作,但是,也出现诸多问题,因此完善这项制度迫在眉睫。     

浅析借款合同的担保责任

一、借款合同担保的条件借款合同的担保就是指银行、信用社或其他金融组织将款贷给借款人．使用时，由借款人提出一定的物资或财产，或者由第三人对伤款人的银行债务向贷款方负保证责任．如果债务人不履行债务，贷款人有权按照法定程序处理借款人作为贷款保证的物资和财产，或者由保证人代为向出借人还款的一种法律制度．借款人以自己的物资和财产作贷款保证的方式，既有信用担保的性质，又有物质抵押担保的特征．作为信用担保，贷款入应当具有中国人民银行规定的一定比例的自有资金。这是fir＃人能向银行、信用社和其他金融组织借款的一种…     

国际辛迪加贷款中的律师运作

国际辛迪加贷款是国际信贷中银行双边贷款演化而来的在世界范围内被广泛采用商业信贷的方法，作为一种国际性的奖金借贷活动涉及面广、风险大、数额大、期限长、专业性强、程序繁杂，因而律师参与其中已成为通行的国际惯例。笔者试就律师在国际辛迪加贷款中运作的一些主要具体问题和做法进行探讨，以求教于同仁。一、律愧的介人时间及初用服务国际辛迪加贷款律师介入的时间应是在牵头银行得到借款人的正式授权后、换言之，律师公开身份工作时间或正式签订聘请律师合同一定要在借款人向受托银行提交委托书2后。律师在正式接受牵头银行聘请时…     

论个人住房贷款中的连带责任保证

个人住房贷款中,有三种连带责任保证人.个人和非专业担保法人作保证人,提供的保证金存款有可能用于清偿自己的债务,银行对其没有优先受偿权,对贷款的担保并不十分安全.开发商作保证人,具有贷款人、借款人、保证人三赢效果;但是,其担保范围太窄,仅限于开发商出售的与银行有合作关系的商品住房.住房置业担保公司作保证人,被保证人要支付费用、这会缩小借款人范围;其营业期限不确定、所承担的连带责任保证有可能在贷款有效期内终止,这会给贷款银行和被保证人造成损失.     

银行理财产品质押的法律效力研究

银行理财产品质押贷款能够满足借款人的短期资金需求、避免银行理财产品流动性差的缺点、同时实现银行利润的最大化。然而由于缺乏法律规范,银行理财产品的法律性质以及能否作为质押财产存在较大争议。本文透过银行理财产品的表象探讨其本质,进而揭示银行理财产品质押的法律风险,为我国银行业的健康发展提供借鉴和参考。     

论辛迪加贷款协议的法律适用

论辛迪加贷款协议的法律适用贺小勇辛迪加贷款（ｓｙｎｄｉｃａｔｅｄｌｏａｎ）又称国际银团贷款，指两个或两个以上的跨国银行组成银闭，统一出贷给借款人的贷款，平均数额在一亿美元以上，辛迪加贷款协议通常会涉及到若干个国家的法律；如每一个辛迪加成员国法、借款人...     

“借新还旧”案件中的保证责任

随着我国银行向商业银行转化步伐的不断加快 ,提高银行资产质量和贷款质量 ,降低资产风险已成为目前银行管理的首要任务。贷款 ,是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。根据贷款的使用期限 ,可将贷款分为短期、中期和长期贷款。短期贷款是指贷款期限在 1年以内(包括 1年 )的贷款 ,我国主要有 3个月、 6个月、 9个月和 1年四种类型的短期贷款。短期贷款的特点是比较灵活、期限短、周期快。中期贷款是指贷款期限在 1年以上 (不含 1年 ) 5年以下 (含 5年 )的贷款 ;长期贷款是指贷款期限在 5年以上 (不含 5年 )的贷…     

国家助学贷款问题研究与建议

国家助学贷款在均衡教育资源,实现教育公平,减轻高校财经压力,促进国民教育长效、有序发展方面起到了不可估量的作用。但是由于我国仍处于社会主义初级阶段,生产力发展水平有限,法制环境仍需完善,国家助学贷款政策起步较晚等一系列因素的影响,导致我国国家助学贷款政策仍处于探索发展阶段,不论是政策本身还是在政策的实施过程中都出现了一些问题,为了进一步促进国家助学贷款政策的发展与完善,本文从问题着手,借鉴国外先进经验,结合我国实际,提出切实可行的完善措施。     

对(2002)民四终字第6号判决书的点评

简要案情原审法院查明:1997年11月28日广东省汕头经济特区新业发展有限公司(被上诉人,以下简称新业公司)作为担保人向国华商业银行香港分行(以下简称国华银行)出具一份不可撤销担保契约,主要约定因国华银行对达利丰集团有限公司(下称借款人)已作出或同意作出贷款、给予透支或其他银行授信,新业公司出具以国华银行为受益人的无条件的、不可撤销担保契约,保证借款人遵照有关贷款协议或其他协议包括任何有关内容之更改规定,按时还清借款本金、利息、费用及其他应付款项。若借款人违反协议之任何条文,或在清还欠款上有所延误,担     

国家助学贷款违约风险防范研究

国家助学贷款存在的高违约率一直是其发展的瓶颈。本文通过分析我国目前国家助学贷款存在高违约率的原因,提出了防止高违约率的对策研究,并探讨了解决当前国家助学贷款工作所面临的实际问题的工作思路。     

骗取贷款罪司法认定中的三个问题

骗取贷款罪的司法认定,应从实质上把握该罪的构成要件。借款人虽然提供了虚假的贷款资料,但在银行等金融机构的工作人员没有受骗的情况下,应区别情况认定借款人的行为性质。对"其他严重情节"的把握,应当作限缩解释,只有在行为人所采取的欺骗手段造成贷款风险的情况下,才具有骗取贷款罪的侵害实质。在犯意转化的场合,行为人一开始的欺骗贷款行为可以转化为贷款诈骗罪。