信用卡被恶意透支怎么办

信用卡是发卡的金融机构发给资信较好的公司和有稳定收入的个人,以便于携带和付款的信用凭证。 信用卡应由持卡人本人使用,不能将所办信用卡转让或转借给别人使用。所谓本人使用,     

市场花絮

俱乐部式优惠卡 南京市外贸商品购物中心推出了一名为“POS系统加点卡”的优惠卡。该卡与原“天天卡”、“太阳卡”之类的优惠卡完全不同,带有购物俱乐部的性质,因而颇受注目。 该中心是该市唯一应用计算机POS系统进行管理的,因而有条件利用联网的计算机,准确记录顾客购物的详细资料。凡顾客在该中心申办到“金卡”或“银卡”之后,凭卡在各连锁店购物,可享受九五折优惠;同时,购物达到一定次数或金额,计算机将及时提醒给予顾客特别回报。商家的精明在于,这张按银行信用卡标准制作的优惠卡,并非一般人所能得到,其发放有一定限制条件,持有者多为收入较丰者或社会联系广泛者,如首批金卡已发给了该市一些新闻界人士。同时,此卡可以转借使用,但在给予回报时,回报将由原持有者受益,因而,这些持卡人在某种程度上已成为该商家的推销员。     

持信用卡出境游方便更划算

正如今,出境游已成为生活新时尚。不少老年朋友也想到国外走一走走、看一看。出境游要想省钱又省事,信用卡是首选。选择适合的外币卡减少汇率损失目前,多家银行都推出了人民币和美元双币信用卡。这是一种通用型信用卡,持卡人可以在境外大多数国家和地区刷卡消费。如果在非美元国家消费,银行在进行不同货币兑换时,会先将当地货币兑换成美元,再将美元兑换成人民币。一些银行还推出了人民币和欧元、日元等多币种双币卡,记账货币和结算货币是欧元或日元,直接折算成人民币,减少了因折算而产生的汇率损失。而且这种信用卡直接以当地货币结算,可以节省货币兑换手续费。这里要提醒您,旅游     

消销信用卡 卡内留钱怎么办

余额大多转入储蓄卡 调查发现，除光大银行外，其他银行在办理信用卡注销时，均可取出余额。光大银行信用卡中心工作人员说，该行的信用卡不办理余额转出服务，要销户须先将卡内的余额消费完。如果出现信用卡因欠款逾期等原因而被冻结时,持卡人还款金额多于欠款时，     

浅谈信用卡风险管理与控制

信用卡作为现代金融业的一种信用工具,以其方便、快捷、安全可靠等特点而受到青睐,信用卡的高盈利性有效地推动了专业银行向商业银行转换的进程,但对其在资金营运中存在的高风险性,如何进行有效管理及控制,成为当前必须加以考虑的问题。 一、严格审查,把好发卡关。 应选准发卡对象,对办卡人的经济水平、信誉状况进行严格审查,切实防止用假身份证进行诈骗而造成的经济损失。同时办卡必须提供担保,担保可采取自我担保、单位担保和联保三种形式,同时对担保人和担保单位认真靠保,严防担保虚设,内部介绍办卡人员必须在开卡申请上签字并负连带责任。凡审查合格的办卡申请书,由调查人签字同意办卡,并负第一责任,从而保证既强力拓展信用卡业务,又切实防止因质量问题造成“卡案”。     

恶意透支行为中的催收要件研究——兼论刑民关系

银行的催收行为对认定持卡人是否为“恶意透支型”信用卡诈骗罪具有重要意义,应当结合法律、司法解释以及银行的业务规则对催收的次数、方式、时间起点及间隔等客观特征进行统一梳理.在办理恶意透支相关的民事、刑事案件时,刑民关系的恰当处理是解决问题的关键,囿于“法无明文规定”,理论界的纷争和司法处理上的不一致也就在所难免.除了催收要件外,应对其他能够区分恶意透支行为的刑、民客观构成要素进行研究,以期为正确认定信用卡恶意透支违法行为和“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪提供指引.     

浅谈企业的应收帐款管理

应收账款是指企业因销售商品或提供劳务等业务,应向购货单位或接受劳务的单位收取的款项。是企业因销售商品提供劳务等经营活动所形成的债权。而形成这种债权的主要原因是赊销。从企业自身原因分析,赊销主要两个方面的     

银行卡经营中的风险分析与防范措施——基于H省某市农行银行卡风险防范工作的调查

银行卡业务为商业银行经营带来效益的同时,也带来了一定的风险损失,由于这项业务涉及面广,故在风险控制方面难度较大。结合对H省某市农行银行卡业务发展现状的调查,银行卡的风险可归结为以下几个方面:信用卡及准贷记卡的恶意透支、银行卡业务"单边帐"存在的风险、自动取款机运行中的风险,以及经办网点和特约商户业务受理中存在的风险。鉴于银行卡业务中存在的风险和隐患,进一步提高银行卡业务管理水平,加快银行卡电子化建设步伐势在必行,在防范风险方面重点从以下四方面着手:一是建立健全信用评估制度,拒绝向资信状况不佳的客户发行信用卡;二是加快电子化建设,提高计算机系统的抗风险能力;三是加强管理,提高银行网点和特约商户经办人员业务素质和抗风险技能;四是普及用卡知识,培养持卡人安全意识。     

中小企业应收账款的内控措施刍议

商品与劳务的赊销、赊购，已成为当代经济的基本特征．在会计核算时反映为应收帐款。实践表明。内部控制度完善、措施得当的中小企业．应收账款的问题越少，风险越小；反之，坏账损失率越高，相应的问题也越多。特别是在当前国家采取紧缩银根、货币从紧政策的形势下．加强应收账款的管理．关系到企业的生死存亡。     

110澳元的“不诚实”罚单

刚到美国，我想买部手机。面对铺天盖地报纸上五花八门的手机优惠广告，我喜滋滋地选择了一种月费29．99美元、可免费在东部七八个州每月打650分钟、仅售20美元的手机，却被无情拒绝。试了其他几个公司，也不行。人家不看你手中的绿票子，只朝你要信用卡。于是我惟一的选择就是，赶紧申请信用卡。几大信用卡公司逐一尝试，代理信用卡的多家银行也相继去过，竟又连连碰壁，理由只有一个：     

湘鄂赣苏区纸币(一)

正1929年冬至1931年秋,万载、修水、铜鼓、宜春、武宁、瑞昌等地的区、县苏维埃政府先后建立了"农民银行""工农兵银行"或"工农银行",发行了十余种苏区币和几种版别的银币。1931年11月,湘鄂赣省工农银行建立以后,边境各县的银行都改为省工农银行分行,停止印发各县的纸币而由省工农银行统一印刷和发行新的纸币。     

新华饭店往事漫谈

正前门外的煤市街上,有座醒目的建筑,"西华京兆饭店"的大字牌匾几乎遮去了久远的往事,有人还记得饭店翻建之前,这里曾经是市政府的第三招待所,但再往前追溯,能够说清楚的人已经很少了。解放前,这里是日伪时期建起的一座旅馆,名为大旅社,《北平旅行指南》卷二"食住游览之部"中,大旅社排在全市著名旅馆的第11位。北平和平解放后,党中央机关由西柏坡迁来北平,中央组织部接收了大旅社,     

发达国家信用卡市场发展对我国的启示

我国信用卡市场发展中存在联合发展机制不健全、市场渗透率低、竞争主体单一、风险管理水平有待提高等诸多问题，借鉴发达国家信用卡市场发展的经验教训，可通过一些具体措施促进我国信用卡市场的健康发展，如发行联名卡拓展商业银行的优质客户群体，积极依托联网联合改善用卡环境，促进征信系统的建立健全等。     

对当前信用卡诈骗案骤升的分析

桥东区地处石家庄市中心区,是石家庄市老城区,辖区内商业多,居民多,银行网点多,各大银行及储蓄营业网点遍布桥东区大街小巷,因此居民持卡消费不仅普遍而且方便.随之而来的是信用卡诈骗案件也在骤升.从2010年上半年来看,桥东区检察院受理公安机关提请逮捕的信用卡诈骗案9件,占全部受理案件的5％与去年同期相比,2009年上半年桥东区检察院受理公安机关提请逮捕的信用卡诈骗案1件,占2009年上半年全部受理案件的0.9％,今年上半年比去年从数量上增加了8件,增长了800％.     

银行保险业务存在的问题及解决方法

银行保险的英文名称为Bancassurance ,根据慕尼黑再保险公司《银行保险的运用》一书中对银行保险所下的定义 ,它是经由共通的销售渠道 ,提供保险与金融商品及服务给共同的客户群 ,包括了通过银行、邮政、证券公司、航空公司等渠道销售保险。而从中国的实践来看 ,银行保险通常指通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信贷业务部门对银行的客户群销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务。它是由银行和保险公司合作共同衍生出的一种市场服务行为。银行保险起源于欧洲 ,目前已经在世界范围广泛开展 ,成为保险业务的一个主流销售渠道。银行…     

虚拟信用卡的现实与未来

货币发行及流动性管理是不能脱离中央银行掌控的。从这个意义上说,中国人民银行对虚拟信用卡的叫停,可以被视作是对于萌芽中的颠覆性威胁的一种本能反应。中国人民银行3月14日叫停了阿里巴巴和腾讯两天前才刚刚宣布推出的＂虚拟信用卡＂,同时被＂暂时＂叫停的还有二维码支付。对于央行的这一举动,市场上大致有两种观点。持理解立场的业内人士解释说,虚拟信用卡确有违反中国现行信用卡管理法规之处。     

企业应收账款管理之浅见

一、应收账款存在的问题应收账款是企业因对外赊销产品、材料、供应劳务等原因,应向购货方或接受劳务方及其他单位收取的款项。在我国,很多企业通过赊销不断扩大销售,而赊销之后不断上升的、高额的应收账款直接影响企业的     

韩国人移动理财真方便

在当今世界的大部分地区,移动理财的概念似乎更接近科幻小说而不是现实生活。但在韩国,移动理财已经出现———人们已经不需要用现金或信用卡而改用手机来付钱了。韩国最大的无线产品供应商SK电讯公司负责移动理财的车先生说:“在韩国,手机已经变成了电子钱包。”在韩国的绝大部分大商场和餐厅,消费者能用一种兼有信用卡功能的新型手机来支付商品和服务的费用。这种手机装有一种芯片,能与安装在商店收款台的无线传输器前稍稍一晃,就能完成支付。车先生说:“目前世界上还没有哪个地方拥有如此先进的手机付费服务。许多海外电信公司和金融机…     

我国有价证券知多少

1、金融债券:是银行为了筹集资金发行的债券。(1)一股金融债券,期限1年至5年不等,利率略高于同期限定期存款利率。(2)新种类金融债券,利息累进计付,期限浮动。(3)贴水债券,也叫贴现债券,是预先支付利息的一种债券。2、国库券:是政府为了满足财政需要发行的一种证券,由财政部发行。3、国家重点建设债券:是保证国家重点建设的需要而发行的债券,对单位发行的可以作为抵押,但不能转让;对个人发行的可以转让、继承,但不得在市场上流通。4、基本建设债券:是为了筹集建设资金,保证国家重点建设需要而发行的一种债券。5、财政债券:是为了筹集建设资…     

签字者:请把握住你的笔

签字——这是我们许多领导同志行使权力的必经程序,尤其财务账目的报销签字,往往笔端维系着企业、事业单位或机关的大量资财,真可谓“一字千金”。由此可见,签字者能否把握住自己的笔,对任何一个单位都至关重要。然而,确有某些执笔者亵渎人民赋予的这一权力,所在单位的有些经费支出漏洞,也就往往出在这签字上,