浅析利用银联POS非法套现牟利的危害及对策

近年来连续出现不法分子利用银联POS机非法套取现金,影响了正常金融管理秩序。本文从银联POS机非法套现的几种典型手法入手,分析此类违法犯罪的社会危害及蔓延犯罪的原因,并就侦防对策提出了完善建议。     

基于POS机套现非法经营犯罪行为及其侦查方法探讨

POS机套现是随我国信用卡产业不断发展而出现的一种新型非法经营犯罪方式，由于这一犯罪运作模式独特多样，作案手法不断翻新，发现率、取证率、打击率始终十分低下，严重助长了犯罪分子的嚣张气焰。针对当前POS机套现犯罪活动依然非常严峻，并呈现专业化、产业化趋势的现状，全面研究利用POS机套现进行非法经营犯罪行为的特质，采取有针对性的侦查策略方法，已刻不容缓。     

详解新型文恶意透支案

POS机非法套现 近年来，出现越来越多的利用POS机套现的恶意透支案件，且套现金额日益增加，目前在互联网上可查询套现案件最高涉案金额竟高达43亿元。所谓“套现”，是指行为人成功申领信用卡后，为套取卡内资金，以付一定手续费的方式联系所谓特约商户帮助其采用虚假消费的方式套取银行资金。一般来说，信用卡的正常合法交易包括：通过柜面、自助机具、POS机及互联网等渠道进行消费、取现、存款（还款）。     

公安部公布2011年打击银行卡犯罪十大案例

公安部近日公布了打击银行卡犯罪"天网"行动十大案例.在这10起案例中,有4起非法套现案件、3起信用卡诈骗案件、3起妨害信用卡管理案件.大量解码POS机套现近40亿案情:2011年5月12日,辽宁省沈阳市警方成功捣毁一个有组织、跨地区的特大非法套现团伙.抓获犯罪嫌疑人15人,涉案金额近40亿元,扣押用于作案的银行POS机45台.经查,自2007年开始,犯罪嫌疑人曲某大量购进POS机并经解码后,窜至沈阳非法套现,并将POS机租赁给"下线",每台机器每刷一笔套现业务收取30元"手续费"或按套现金额0.6％提成.     

POS机前的疯狂

利用POS机功能非法牟利，“精明”的何桂明和妻子张尤美使用自己和搜罗来的亲友身份证件，在工商部门登记注册了27个电器商行后，以这些商行名义分别从多家商业银行申领的10余台POS机，然后出租给他人，非法套现5146余万元。2012年2月，蚌埠市中级人民法院依法对被告人作出终审判决。     

小小POS机“套”出五千万大案

POS机,是商户使用的一种销售点终端结算设备,具有现金或易货额度出纳功能,在与银联服务平台或银行结算系统联网后,可以实现银行卡消费结算。正是利用POS机的这个功能,为非法牟利,"精明"的何桂明和妻子张尤美使用自己和搜罗来的亲友的身份证件,在工商部门登记注册了27个电器商行后,将以     

案讯点击

濮阳立案窗口设立POS机 “在立案大厅就能刷卡，省了不少事。”     

从“要我登记”到“我要登记”

近期结束的上海市基层人大换届选举，在全国率先试行了“选民登记信息化”改革，从传统的手工登记转向电子化，数字化，网络化登记，凡是具有选举资格的公民可以在上网（互联网）、上线（电话）、上机（电脑或POS机读取社保卡）、上站（选民登记站）、上门（移动POS机读取社保卡）等5种选民登记中任选一种进行登记。     

商品未经备案而销售也应双倍赔偿

法官：前些天，某商场在大门前悬挂促销宣传广告横幅，称：“发现本商场电器高于城内其他商场的价格，奖您3000元”。当日，我在该购买了一标价为3600元的空调机。八折后，实付人民币2880元。三天后，我在另一商场发现其中同一生产厂家、同一品牌、同一型号的空调机，售价为2800元，比某商场低80元，且某商场亦证实了这一事实。当我到某商场要求兑现3000元奖金时，某商场却声称所悬挂横幅仅仅是一种促销的宣传手段，并不能当真，不同意兑付。请问：某商场究竞应否兑现？     

“信用卡套现”，已成灰色产业链

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为，会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。     

揭秘信用卡盗刷黑幕

在电子支付科技日渐成熟的今天,银行卡渐渐取代纸质存折,成为老百姓的新宠。与此同时,ATM机、网上支付平台、POS机、等围绕银行卡的辅助设施也越来越多,给持卡人带来快捷与便利。 然而,羊大招狼,一些不法分子开始暗中窥视他人手中的银行卡,想尽办法在不知不觉中将卡中的钱占为己有。     

刷POS机套现240余万元涉嫌非法经营罪被公诉

27岁的河北人王某伙同赵某、丁某利用POS机进行虚假交易，为他人套取现金，收取弓续费获利，累计套取现金金额达240余万元。近日，北京市丰台区法院以非法经营罪公开开庭审理了此案。     

信用卡“养卡”、“套现”行为的刑法定性分析

无论是何种形式的"养卡"行为,只要行为人在收回垫付款及手续费时未额外帮助持卡人"套现",则不构成非法经营罪。类似借记卡性质的预付费的储值卡、房贷卡等属于刑法意义上的"信用卡",但不属于《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条关于信用卡"套现"规定中的"信用卡"。不以牟利为目的的"套现"行为不构成非法经营罪,但行为人有可能成立持卡人所构成犯罪的共犯。持卡人使用POS机为自己"套现"的行为属于非法经营罪与骗取贷款罪的想象竞合,应对持卡人以非法经营罪一罪论处。使用POS机为自己"套现"后又恶意透支的行为属于非法经营罪与信用卡诈骗罪的想象竞合,应对持卡人以信用卡诈骗罪一罪论处。     

利用银行信息管理系统漏洞非法套现行为之定性研究

本文案例启示:利用信用卡非法套现行为的认定应从犯罪主行为的本质特征加以分析。行为人利用POS机、银联与银行计算机信息管理系统信息传递的时间差非法套取银行财产的,其犯罪主行为是秘密窃取行为,符合盗窃(金融机构)罪的构成要件,应当认定为盗窃罪。     

一对靠POS机“赚钱”的夫妻

2010年以来，为了给上海世博会创造良好的信用卡使用环境，浙江省温州市公安机关按照上级公安机关的部署，开展了一次打击银行卡犯罪的专项行动。在这次行动中，他们破获了9起POS机套现人民币案件，套现金额达到1．43亿元人民币。     

“国美”商标侵权及不正当竞争案代理词

案情简介 原告北京国美电器有限公司（以下简称“北京国美”）是国内一家较为成功的家用电器连锁销售企业，是55类第1097722号“国美电器”商标和第1097721号“GUOMEI及图”商标的合法持有人。该公司在全国设立50余家关联企业和130余家分支机构，作为其家用电器连锁销售卖场。近年来，国美电器的销售业绩一直名列同行业前茅。被告温州国美机械制造有限公司（以下简称“温州国美”）主要生产灌装机、封口机、喷码机等机械设备，因其在企业字号和宣传资料上使用“国美”文字、“GUOMEI”拼音和“国美机械”文字左右排列的标识，“北京国美”认为其55类“国美电器”属于驰名商标，应属于《商标法》规定的跨类保护的范畴，“温州国美”的行为已构成侵权，为此诉至法院，请求认定其商标为驰名商标，并判令“温州国美”停止侵权，赔偿损失。温州市中级人民法院判决认为“国美电器”不构成驰名商标，并驳回“北京国美”的诉讼请求。“北京国美”不服一审判决，上诉至浙江省高级人民法院。本案的焦点是：超市的销售活动有无商标权？“北京国美”的销售活动是否对其已注册的55类服务商标的充分使用？这两个问题决定了“国美电器”是否构成驰名商标，是否属于跨类保护的范畴。这里发表的是被告“温州国美”的代理人在二审中发表的代理词。     

国美电器——陈、黄之争引发社会的广泛关注

2010年9月28日,国美电器控制权争夺战结果揭晓,国美董事局主席陈晓继续掌控国美电器;国美大股东黄光裕提出的5项议案,仅取消增发授权一项得以通过。2010年5月,国美创始人黄光裕在北京一审获刑14年。2010年8月4日,黄光裕发函要求召开股东大会,罢免陈晓等高管。双方矛盾公开化。自8月6日起,短短十余天,国美电器二级市场股价从2·79港元,下跌至8月19日的2·34港元,市值蒸发近70亿港元。     

商场保安人员钱某、张某的行为应如何认定

案情简介: 1996年3月16日凌晨,宜兴市华阳商场保安人员钱某和张某经预先合谋,乘其值班之机,在该商场二楼营业厅的柜台及货架上窃取梦特娇牛仔服、羊毛衫、男裤及皮鞋、箱、包等物,合计价值6000余元。接着,钱、张又用螺丝刀分别撬开收银台抽屉,共窃得现金4500余元。嗣后,二人携赃款赃物潜逃回苏北老家,后案发。     

中国首例信用卡“盗码案”

信用卡,如今已是当今世界上广泛流行的一种先进的金融支付工具。当你在逛商场购物或上饭店用餐后,结账时不用掏出现金,只需潇洒地取出信用卡,让服务小姐朝POS机上一刷,瞬间就OK了。同样,你把信用卡塞进ATM机,输入密码,钱就会自动地吐出来。真可谓"一卡在手,走遍天下"。     

“国美”争夺战

8月17日,国美主导权之争又有了新的进展,经狱中的黄光裕授意,黄光裕家族以＂国美大股东＂的名义发表了一封名为《为了我们国美更好的明天》的至全体员工公开信。