浅谈商业银行资产负债比例管理

一、实行资产负债比例管理步履维艰我国商业银行的资产负债管理，曾经历了“统收统支”、“差额包干”、“实贷实存”等三个阶段。目前，专业银行向商业银行转化，实行资产负债比例管理。但由于专业银行转轨伊始，内部运行机制不完善，自我约束机制不健全，信贷资产质量低，负债结构不合理，加之外部经济环境掣肘，在一定程度上影响了信贷结构优化和资产存量的盘活，制约了金融调控作用的发挥。当前实行限额制度的资产负债比例管理，导致商业银行资产负债比例管理工作进度缓慢，步履维艰：1、商业银行资金运行机制的“双重管理”导致比例管…     

国有商业银行的资产负债比例管理问题

随着金融体制改革的不断深入,专业银行的资产负债管理如何尽快地向规范的商业银行资产负债比例管理过渡,这是摆在我们面前亟待研究和解决的问题。     

专业银行经营面临的问题及战略选择

一、面临问题 1.资产单一,流动性差。现有专业银行的各项资产中,贷款资产占95％以上,信托、证券、租赁、房地产、咨询、中介业务所占比例极小。而现在存量资产的流动性又很差,大量贷款资产沉淀,成为资金营运的最大症结。 2.资产负债比率标准实现困难重重。就目前专业银行推行的限额控制下的资产负债比例管理的情况看,十大基本比例中存贷比例和贷款质量指标的差距比较大。政策性业务分离之后,政策性贷款资金时空差已不能利用,更加大了实现存贷比例及相关指标的难度。 3.融资机制呆板,负债行为被     

论点荟萃

1.依法治行的几点建议:商业银行要实现依法治行,一是要加强内部规章制度建设,建立健全与《商业银行法》相配套的各项业务规章体系;二是应依法实施贷款风险管理和资产负债比例管理,提高信贷资产质量;三是应运用法律手段,自觉维护商业银行的合法权宜;四是应建立健全法律机构,加强监     

试论商业银行经营管理中“度”的把握

一、商业银行经营管理中的“度”近年来,一些商业银行在发展过程中出现了诸多困惑:虽经艰苦努力,却连年达不到预期目标;资产负债比例管理指标虽全部达标,各项业务发展却很缓慢;宏观经济调控力     

利率市场化对商业银行资产负债管理影响研究

利率市场化作为我国金融改革的一项根本性变革,对商业银行的经营管理特别是对资产负债管理带来诸多影响。本文通过对利率市场化的提出背景及改革进程归纳阐述,深入分析利率市场化对商业银行资产负债的影响,在此基础上为商业银行应对利率市场化改革提出了对策和建议。     

1998年金融改革大事回望

1、商业银行“松绑”。1998年的第一天,中国人民银行即取消了对商业银行贷款規模的指令性计划,在推行资产负债比例管理的基础上,开始实行“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的新的信贷资金管理体制。 2、存款准备金利率下调。去年3月21日起,中国人民银行决定对存款准备金制度进行改革。央行实行这一重大措施,是为了调节货币供应量,以支持国民经济持续快速发展。 3、三家金融机构受罚。为了防范金融风险,整顿金融秩序,去年6月22日、23日,中国人民银行宣布关闭海南发展银行和中国新技术创业投资公司。几个月后,广东国际信托投资公司也被关闭。这三家机构的关闭在金融界以及社会上引起了不小的震动,海外舆论将此举称之为防范金融风险的一剂“重药”。     

积极拓宽中小企业融资渠道

扫描：中国企业融资渠道 银行贷款 银行贷款是企业债权融资常见的一种方式。商业银行等金融机构是我国企业获取资金的重要渠道,尤其目前我国资本市场不够完善,融资渠道狭窄。随着我国商业银行等金融机构逐渐从贷款额度管理改为资产负债管理,金融机构对企业的贷款更为小心谨慎,同时由于市场经济中,企业经营存在着更高的经营风险和信用风险,因此企业通过银行融资存在相当的难度。     

我国国有企业融资结构变迁与融资模式转变研究

企业融资结构对治理结构具有十分重要的影响。当前我国国有企业融资结构存在的主要问题是资产负债比例过高，缺乏资本结构优化的有效机制，导致企业效率低下。因此，必须转变融资模式，通过发展资本市场，特别是企业债券市场，来拓展国有企业的直接融资渠道，推动企业资本结构的优化。     

国有企业改革的当务之急是化解不良债务

江泽民同志在党的十五大报告中指出:“深化国有企业改革,是全党重要而艰巨的任务。”如何深化国有企业改革?当前,一个突出任务是,尽快卸掉企业的债务包袱,以便轻装上阵。(一)据财政部有关资料显示,1995年全国12.4万家工商企业负债总额为31047亿元,平均负债率达75.05%。其中,约有26.7%的国有企业负债总额超过了帐户资产总额;有21.5%的企业以挂帐冲抵所有者权益后,企业实际上已成为“空壳”。另据中国人民银行对具有代表性的248家国有大中型企业调查,自1992年以来,这些企业的资产负债比例和资产结构情况是,其全部资产负债率达68.9%,流动资产负债率高达98.1%。认真分析国有企业的负债结构,主要存在两大问题:一是企业过分依赖银行贷款,筹资渠道少。据统计,上述248家国有大中型企业1996年末银行借款比1992年同期增长了95.9%,占负债总额的54.85。其中,短期借款增加1倍,占企业流动资金负债比率的     

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从1996年起至1998年，全省农村信用社实施经营管理“四三二一”质量效益工程。其计划是：调整四个结构，实现三个下降，争取二个突破，达到一个目标。调整四个结构，即：资产负债质量结构，新旧业务比例结构，城乡网点分布结构，职工队伍素质结构。以1995年底为基数，1996——1     

论农行资金组织工作的困难与对策

随着我国国有专业银行商业化进程的加快，组织社会资金已成为商业银行赖以生存和发展的基础，没有存款的稳定增长，就没有银行信贷势力的增强，尤其在人民银行对各专业银行实行限额控制下的资产负债比例管理以后，存款总量的增减将直接制约着贷款规模的扩编，影响银行的资金营运和经营效益的充分发挥。因此，资金组织工作已前所未有的被提到银行第一业务的地位，并要求从战略的高度进一步引起对存款的重视．存款是“立行之本、经营之基础、效益之源泉”。笔者想就农行在资金组织工作面临的困难与对策谈点意见。一、面临的困难：1、金融秩序…     

基于我国银行业的商业银行利率风险分析

随着我国利率市场化进程的加快和新《巴塞尔协议》2006年前后在我国的即将落实,促使商业银行在今后要更多地重视利率风险因素对银行盈利能力的影响。当前商业银行在利率风险管理方面应该注意以下几个方面一是应切实实行资产负债管理;二是实行资产多元化以分散风险;三是增加非利息收入,通过提高银行整体盈利水平来化解贷款利率风险过于集中的问题。     

债转股

债转股是党的十五届四中全会《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》提出的改善国有企业资产负债结构的重要举措。它是指在国家组建金融资产管理公司,依法处置银行原有不良资产的基础上,将符合条件的重点国有企业欠国有银行的不良贷款,转化为对企业的投资即股权。它把原来     

解除债务危机 推动国企发展──对金阳器材厂资产负债状况的调查

企业资产负债问题是目前制约我国企业发展的因素之一，金阳器材厂所面临的正是这一问题。考察该厂形成、发展的历史，其资产负债状况的形成有其特殊的历史原因。解困对策有四：到位一块，落实投入资金；转投一块，将部分贷款转为国家资本金；减息一块，政策适当放宽；自筹一块，找米下锅。     

肥皂和清水是最好的消毒剂

住房公积金是一种具保障性、互助性、义务性和长期性的安居储备基金，由职工及其单位各按一定比例缴存、政府公积金管理部门统筹使用。     

债权转股权需注意的几个问题

《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》提出,为改善国有企业资产负债结构,要“结合国有银行集中处理不良资产的改革,通过金融资产管理公司等方式,对一部分产品有市场、发展有前景,由于负债过重而陷入困境的重点国有企业实行债转股,解决企业负债率过高的问题”。这是实现国有企业三年脱     

减员增资 切实改善国企资产负债结构

当前国企债务负担和社会负担重的问题非常突出，针对这一突出问题，《决定》指出要根据宏观经济环境和国家财力，区别不同情况，有步骤地分类加以解决。在《决定》第七部分，提出了七条具体解决办法，归纳起来，主要从两方面入手减轻企业负担。一是改善国有企业资产负债结构，减轻国有企业的债务负担。二是切实减轻国有企业的社会负担。我理解以上措施就是增资减负。减负，是要让企业轻装上阵；增资，是给企业增资融资。双管齐下，解决国有大中型企业负担问题，改善资产负债结构不是目的，最终要促使企业转换经营机制，扭亏增盈，提高竞争能…     

基于SFA模型的中国封闭式基金效率分析

在资本资产定价模型(CAPM)的基础上,应用随机前沿分析方法(SFA)对中国26支封闭式基金的效率进行研究,研究表明:在CAPM随机前沿模型下,我国封闭式基金在样本期内技术效率水平在0.6-0.8的中等水平上,还有较大的提高空间.在基金效率的影响因素方面,投资股票债券比对基金效率水平影响较大,且是正的促进作用;基金规模对基金效率具有促进作用,但影响力度不大;机构投资所占比例和资产负债比对效率水平影响存在不确定性.     

债转股企业存在的问题及对策

为支持国有大中型企业实现三年内脱困的目标，1999年7月国务院决定，国有商业银行组建金融资产管理公司，依法处置银行原有的不良信贷资产。金融资产管理公司作为投资主体实行债权转股权，企业相应增资减债，优化资产负债结构。到2003年底，桂林市完成债转股的工业企业有桂林长海发展有限责任公司、桂林漓佳金属有限责任公司、桂林漓江信息产业集团有限责任公司。