恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”认定问题的研究

2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第六奈规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支＇”。但是在司法实践中，由于犯罪形态的复杂多样性，恶意透支型信用卡诈骗罪‘持卡人”的认定存在争议，本文结合具体的案例对该问题进行了简要的分析和探讨。     

男子透支1.5万元后放弃还款3年后债务达20余万

透支一万五三年翻十四倍河南省一位居民办理信用卡之后,由于失去收入来源而陷入还款危机,当发现欠下1.5万元,几个月的利息达3000多元时,放弃还款。没想到3年之后翻了14倍,达20余万元。近日,因透支1.5万元而涉嫌信用卡诈骗罪的王鹏,在河南省郑州市金水区人民法院的法庭上,听到自己被免予刑事处罚的消息时,不禁泪流满面。     

他们努力赶上城市的步伐

在这个社会里，有这样一群数量庞大的人群，他们可能每天朝九晚五地在上下班的路上奔波；也可能日日践行着“汗滴禾下土”的场景；甚至是不断透支着自己的体力，完全靠“力气”吃饭。但他们都是这个城市的一员，他们通过自己的努力，追赶着城市的步伐。     

你的能量透支了没有?

有个自己开公司的总经理朋友坚守一套能量守衡的哲学。他的观点是一每个人都有自己的能量平衡点，肌体里自身制造的能量必须及时而且适当地释放出去。释放的太少，会感到不适；释放的太多，同样也会不适。     

信用卡诈骗罪构成

今日中国，信用卡早已走入寻常百姓的手中，一人一卡、一人多卡已成普遍现象，而随着我国经济的发展与居民收入的提高，信用卡的透支额度逐年增长。与此伴生的是，信用卡诈骗案件呈现增加的态势，“恶意透支”现象也频频出现。     

律师答疑

我的朋友办了一张广发银行的信用卡，他经常使用信用卡透支消费。最初，他还能及时还款，但后来因为投资生意．加上利息高，他就还不上了。我不知道他不还款会不会触犯法律。     

设立公司为他人代办信用卡收取手续费是否构成犯罪

陈某伙同他人从北京来到天津设立为他人代办信用卡的公司，以无抵押、无担保、免息贷款为诱饵在报纸上发布广告吸引客户，在接待客户时向客户承诺，可为客户办理国内十余家银行的信用卡，每张信用卡透支额度1万元至5万元不等，利用信用卡存在的免息期，以循环使用信用卡的方式实现免息使用银行资金之目的，每张信用卡收取手续费200元左右。     

穿越奢侈品的暗流

一个普通的公务员却爱上了奢侈品，为此她花光积蓄、转让婚戒、透支。后来竟把婆婆的住院费也拿去买了名包。她也痛恨自己的行径，可她欲罢不能，后来经医生诊断，她患上了严重的心理疾病。     

如何评价“盗窃信用卡并透支”行为

笔者认为，“盗窃信用卡并透支行为”的法律认定采用数罪说比较合理。理由如下：     

透支2年欠款岂能翻5倍？——南京律师剑挑银行收取“复利和滞纳金”行规引发激荡

南京市民王朝（化名）两年前用信用卡透支欠下银行7884元，两年后，欠款已经变成35478元．因为和银行就还款金额发生争执．被银行告上法庭。法院开庭时．他的代理律师提出的“银行收取复利和滞纳金违法”的观点语惊四座．博得了众多网友和法学专家的支持。然而，律师的意见能得到法院的支持吗？最近．南京市白下区法院对此案作出了一审判决．