中国银行业服务实体经济：测度、成因及治理对策

中国经济步入高质量发展阶段,支持实体经济发展、防范和化解金融风险已成为金融业的重要任务。本文以2010-2021年中国商业银行为样本,选取规模、资源配置和基础设施三个维度对银行服务实体经济进行了定义和测度,并分析了银行服务实体经济的影响因素与提升策略。研究得出,中国银行业服务实体经济的能力从2010年到2021年呈现出先下降、后上升的趋势,银行对实体经济的有力支持从2018年开始尤为突出。银行业集中度和成本管控能力是影响银行服务实体经济的重要因素。进一步研究发现,银行服务实体经济能力的改善能够抑制银行的破产风险,银行数字化转型和金融创新扭转了银行竞争对服务实体经济的削弱作用,能够促进银行的良性竞争。据此,应在把控银行准入节奏的基础上推进银行数字化转型和金融创新,持续增强银行支持实体经济发展的能力。     

银行风险处置的公共选择考量与制度建构

金融危机后,各国在银行风险处置的理念和处置措施上已取得一定共识,但由于国情差异,各国相应具体制度设计有所不同。历史上的金融危机在相当程度上是监管俘获的产物,银行风险处置立法可以缓解监管俘获问题,但同时也应充分意识到处置机构之间可能涉及机构竞争与利益冲突问题。我国目前的《商业银行法(修改建议稿)》与《金融稳定法(草案)》在部分吸收域外风险处置措施的同时,制定了银行风险处置机制,但这些规定仍存在一定缺陷,并可能影响相应制度建构的客观实现效果。路径依赖和公共选择理论可以作为理论工具,分析我国银行风险处置的立法模式选择和深层次的制度考量。从形式与实质双重角度而言,立法模式、处置机构的权力配置、不同主体间的利益平衡,涉及不同主体在风险处置规则制定过程中的参与度、力量对比并且影响条款的最终内容。故此,应通盘考虑银行风险处置制度的建构与立法目标,以更好地实现制度价值。     

社会变革中的普惠金融——宜信的故事

自从2006年孟加拉国银行家尤努斯因为成功开办专为穷人服务的格莱珉银行而获得诺贝尔和平奖,一贯嫌贫爱富、追逐暴利的金融业似乎有了一丝改善传统形象的可能。格莱珉银行所践行的微金融之路最近几年在全球范围内也越来越成为一个热门议题,微金融的定义和解释在不同地区有诸多不同版本,但核心要义却大抵类似,指向那些专门向小型和微型企业及中低收入阶层等金融弱势群体提供的小额度、可持续的金融产品和服务的活动。     

不良率与现金流夹击银行业

流动性不足一直是现代银行业出现兑付危机的重要原因。中国银行业存在着严重的贷款结构性问题,中长期贷款集中,流动性问题更趋突出。10几年前,超过20%的不良率让中国银行业一度被外界质疑为技术上早已破产。因此,尽可能降低银行不良率,成为了中国政府重塑金融体系的主要任务。从2003年年末至今,在资产规模迅速膨胀的同时,中国银行业的不良率从17.8%下降到了最低为0.9%的水平。但事情正在起变化。从2011年第三季度末触底开始,银行业不良率     

玩转微信银行

正微信改变了我们的生活方式,微信银行也带来了微理财服务,成为继网上银行、电话银行、手机银行之后,又一种方便银行用户的金融业务服务方式。不过,在我们享受微信银行给我们带来方便的同时,也不要忽略了信息安全。继招商银行推出首家微信银行后,平安、工商、广发、交通等银行也纷纷推出了各自的微信银行或微信营业厅。微信用户只需登陆银行的官方网站,用手机扫描二维码,或者通过微信平台,关注银行的公众账号,就能在指尖办理部分银行业务。转账缴费理财功能多想买一款理财产品,不用去柜台排队,轻轻在手机一点,就能认购;想     

春节,国人的钱花在哪?

正春节是中国人最重要的节日,也是国人消费最高的节日,猴年这个春节,国人的钱都花在哪里了?日前,中国银联发布数据显示,2016年春节长假期间,银联网络交易总金额达到3121亿元,较去年同期增长31%,其中居民购物、游玩出行和餐饮占比最大。     

浅析我国影子银行体系风险及法律监管

近年来,随着经济全球化趋势的发展以及金融业的不断创新,由影子银行产生的金融风险逐渐显现。影子银行作为金融自由化催生出的产物,在促进经济快速发展、盘活市场资金、促进金融市场资源配置的同时,具有削弱宏观调控、潜藏金融危机等等风险,对于经济增长具有抑制作用。本文对我国影子银行体系风险进行了深入分析,以期从法律监管层面对我国的影子银行监管提出合理建议,促进我国金融市场健康发展。     

论银行的破产标准

实现银行高效、有序破产,维护金融市场稳定,既是为了保障整体经济利益,也是银行破产制度设计中的应有之义。我国暂无专门的银行破产标准,现行普通破产标准难以有效适用于银行的特殊情况,在未来,应以监管性破产标准替代现行的支付不能标准和资不抵债标准。而在采用监管性标准的同时,也应注意对监管机构自由裁量权的限制,防止权力被滥用。     

外资银行中国新谋略

与10年之前鲶鱼来了的喧闹相比,历经了金融危机之后的外资银行,在中国市场又怀揣着怎样的新谋略?其与中资银行的竞争呈现什么样的新变化?对于监管层而言,又该怎样转变监管思路?2002年,花旗银行亚太区总经理查理·布朗在某次官方论坛上曾预言,10年后外资银行在中国大陆市场份额不会超过10%。10年之后,来自普华永道会计师事务所的最新报告印证了这     

基层银行反洗钱工作存在的问题及解决对策

改革开放以来,随着我国经济的飞速发展,基层银行如雨后春笋,对基层经济发展和三农建设起到举足轻重的作用。但由于其数量多、分布广、业务量大,目前已成为犯罪分子觊觎洗钱的对象。当前,基层银行在反洗钱的软硬件制度建设方面存在很多问题,如思想上不够重视、内控制度不够完善、专业反洗钱人才匮乏及激励约束机制欠缺。