当前海南省票据贴现利率存在的问题及对策思考

近年来，海南省票据业务得到了广泛推广，成为企业新的融资渠道，许多商业银行也以此作为新的利润增长点。然而，当前海南省各银行贴现市场存在着许多问题，中央银行应适时调整贴现利率，并对贴现市场进行管理和调控，本文对其存在的问题进行分析，并提出了改革的相关建议。     

完善甘肃省中小企业信用担保体系的对策

甘肃中小企业信用担保机构近年来发展迅速，但仍存在诸多问题，应当制定科学的发展战略，采取建立健全风险防范和分散机制、优化外部环境、规范行业发展等措施，完善信用担保体系，促进甘肃省中小企业信用担保体系健康快速发展。     

政府主导下的金融集聚与“两型社会”建设——关于武汉建设成为区域金融中心的构想

该文首先分析了金融集聚对“两型社会”建设的积极效应，通过剖析新加坡金融集聚的成功案例来说明政府主导模式的有效性，并就武汉在建设区域金融中心中政府应如何作为提出了相关对策。     

住房按揭贷款逾期风险识别与管理研究——基于借款人学历视角的实证检验

住房按揭贷款市场向来关注借款人学历水平，但有关学历与借款人行为内在关系的研究却相对不足。以住房公积金贷款为例，利用某重点城市2005-2014年住房公积金贷款还款数据，构建Cox比例风险模型，从总体影响、被动逾期、主动逾期、年龄效应等多个维度，对借款人学历与其还款逾期行为之间的联系进行系统性实证检验。研究结果表明，在偿还住房按揭贷款的过程中，高学历借款人的信用水平相对更优，他们的被动逾期和主动逾期行为发生概率均相对更低，并且这一规律在年轻借款人群体中更加明显。因此，商业银行、住房公积金中心等（准）金融机构可以充分利用学历信号在识别借款人信用过程中的上述作用，进一步加强住房按揭贷款风险防控，更好地实现金融服务供需有效匹配，提高授信方资金安全性和受信方金融可得性。     

信用评级法律制度的国际化发展趋势

信用评级的国际化决定了信用评级法律制度的国际化趋势，而信用评级国际化中的信用评级霸权问题、信用评级霸权导致的关欧信用评级监管标准之争则直接推动了信用评级法律制度的国际化进程。金融危机前后许多国际组织和区域组织都先后立法，意图对国际信用评级机构进行规制。在信用评级的国际化和信用评级霸权的争夺中，我国并不能“独善其身”。须正确认识信用评级法律制度的国际化；培育国内信用评级机构和市场；完善国内信用评级法律制度；积极参与国际信用评级法律制度的制定。     

探析商业银行“收费门”的原因及解决途径

商业银行的“收费门”事件是银行乱收费现象的集中表现，该事件的根源在于信息不对称以及私法救济手段的局限性。借助桑斯坦的观点以及私法公法化进程，可以得出政府管制是短期内解决这一问题的有效措施。政府管制的做法可具体化为制定统一的收费标准以及在立法上加强对银行客户的保护。另外，解决这一问题的根本出路在于在银行业中引入竞争机制，竞争机制细化为降低银行的准入门槛，并在银行业中适用市场机制。     

恶意透支型信用卡诈骗罪“持卡人”的认定

恶意透支型信用卡诈骗罪中的＂持卡人＂不仅包括信用卡申领人,也包括实际使用信用卡的人。在信用卡申领人将信用卡交付他人使用的过程中,信用卡申领人和使用人往往能构成利益共同体,其在恶意透支上,可能构成共同犯罪的行为,在此种情况下,应将信用卡申领人和信用卡实际使用人都认定为＂持卡人＂。     

试论成人高等职业教育自考学分银行模式

“成人高等职业教育自考学分银行”模式既要有成人高等职业教育校企合作的特点，又要有国家高等教育自学考试制度的开放性特点，将二者特点有效整合，产生出更能满足企业需求、更能适应在职成人的新型学习模式并保证培养质量，使职业继续教育得到更好发展。     

关于高职院校实施学分制和弹性学制的思考

学分制和弹性学制在西方已经实施多年,在我国起步不久,这种制度的优越性显而易见,以学生为主体,学制、课程设置都具有一定的灵活性,突出实践教学体系的重要性。现在各高职院校都在努力推行学分制和弹性学制,然而这种制度与我国一直实行的学年制差异较大,教育部的相关措施也并未配套实施,在有些高职院校这一制度流于形式。本文从学分制和弹性学制的实施角度展开论述。     

法律监督:公权力诚信体系中一个亟待研究的领域

公权力诚信体系出现危机时,往往出现道德滑坡、诚信缺失,政府计划履行的各项任务受到怀疑,使民主受到质疑。不断完善公权力诚信体系,制定社会信用管理法律法规的要求被提到前所未有的高度。公权力诚信与民众认同有着直接的关联,当公权力在政务诚信与民众对公权力诚信的期待值之间引发尖锐矛盾时,需要法律监督在公权力运行机制上伸张公平正义。