论信贷风险控制中的制度建设

资产质量低差，不良贷款额高居不下是目前国有商业银行的通病。也是中国加入WTO，金融业与国际接轨所亟待解决的问题。信贷风险的防范和控制是一项复杂的系统工程，涉及到银行管理的方方面面，但笔者认为加强制度建设将是控制信贷风险的关键所在。与金融风险的分类一样，信贷风险同样可以分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是指外部的不确定性因素，非系统性风险是指内部(即信贷机构、企业)存在的不确定性因素。因此，从制度安排的整体性考虑，信贷风险控制中的制度建设应分为外部制度建设和内部制度建设，以此防范和控制系统性信贷风险和非系统性信贷风险。