论大数据时代保险法上信息义务履行方式的改进——由标准化转向个性化 |
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引用本文: | 蔡大顺.论大数据时代保险法上信息义务履行方式的改进——由标准化转向个性化[J].湖北社会科学,2019(6). |
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作者姓名: | 蔡大顺 |
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作者单位: | 湖北大学 政法与公共管理学院,湖北 武汉,430062 |
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基金项目: | 湖北省教育厅基金项目"互联网经济背景下网络保险法治建设研究" |
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摘 要: | 信息义务乃消费者权益保护的重要举措,具有提升消费者意思能力之效果,在履行方式上多采标准化与统一化。然行为经济学认为消费者的个人属性各有差异,理解与认知能力各不相同,标准化的履行方式难以获得实效。有鉴于此,我国保险法上信息义务标准化的履行方式存在制度困境。这一不利局面随着大数据技术的深度运用将得以缓解,保险业者可对每一消费者作深度数据分析,精准界定消费者之个体差异,让信息义务的履行方式趋于个性化,以契合消费者的真实需求。但大数据技术的运用可能会使保险消费者之权益遭受不当侵害,为避免保险业者滥用大数据技术,应设定相应的责任机制以作防范。为实现鼓励保险科技创新与保护保险消费者权益间的利益平衡,相关责任人的归责原则应界定为过错责任。具体而言,保险公司之过错应以是否通过监管沙盒测试为判断标准,而保险公司管理人员之过错应以商业判断规则为评判标准。
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关 键 词: | 信息义务 行为经济学 个性化 责任机制 |
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