数字人民币运营模式、政策影响与发展建议

数字人民币是以技术演变为驱动力的数字化货币。理论和实践表明我国数字人民币宜采用"一币、两库、三中心"体系架构和"二元"发行模式,其目的是通过替代流通现金M0实现资金数据化和可视化监测,切实维护金融体系稳定,并推动金融产业创新。虽然,数字人民币的发行可提升宏观经济管理能力、更好地应对经济危机周期、提升金融与宏观经济系统稳定性。但由于金融创新的未知性,致使数字人民币仍然存在技术应用问题、兑换激励问题、场景应用问题及国际化监管问题。对此,为加快数字人民币落地,更好地维护金融稳定,需要央行从技术层面入手增加试验试点,以协同理念创建"央行—商业银行"和行业沟通对话机制,并结合金融科技监管创新规范商业银行行为。