新时期金融科技创新的审慎监管研究

面对第四次金融革命机遇,立足新发展理念和新发展格局,必须在深化金融业高水平开放和金融科技高质量发展的同时,高度注意防控系统性风险。金融科技创新在带来去中介化、信息透明化和民主化等作用的同时,也导致逐优风险和信息安全风险,并可能引发新的系统性风险。面对这些风险,传统的被动型监管模式导致金融科技创新面临着运动式治理的不确定性制度环境,监管技术的落后还致使传统审慎监管无法有效应对金融科技创新导致的系统性风险,跨国监管合作缺失也导致金融科技创新下的监管套利和风险外溢。为应对这些风险,审慎监管需要将"包容性监管模式、现代化监管科技、协作式国际监管"有机统一起来,形成"三位一体"的监管体系。     

安全生产的政府监管深度与多元政策调适

安全生产的政府监管存在治理深度与事故风险严重程度失衡与错位的问题,即监管政策应用中出现的对重大风险轻微处置、对轻微风险严苛规制的现象,这会导致政策实施的低效,不利于发展与安全的统筹,甚至诱发外延风险,带来社会问题。为把握地方政府安全生产监管与风险治理的内在逻辑,以需求溢出理论为观察视角,构建“公共风险—治理深度—监管效能”分析框架,并结合T市开展“包容审慎监管”的案例,依照差异化的事故风险定位监管深度,形成“审慎—包容”两种治理深度不同的监管政策,同时推行监管效能的内部调适政策,在安全生产的同时,也对执法措施冲击群体利益的公共风险予以有效化解。     

金融机构业务外包的风险及监管

金融机构业务外包的不断发展带来了一些问题和风险,国际监管组织和许多国家监管当局为此制定了一些金融机构业务外包的监管原则或监管指引。为了规范和保障我国金融机构业务外包的有序健康发展,我国监管当局应借鉴国际经验,尽快建立健全我国金融机构业务外包监管制度。     

人民币国际化的现实选择

人民币国际化尽管能够减少中国对外贸易中的汇率风险,也能为国内的金融机构带来新的机会,但是,风险也随之而来。尤其是在推动人民币国际化的早期,问题可能暴露得更多,风险可能更大。风险在于监管的难度加大、政策的取舍更加棘手。     

企业年金监管新规对法人受托机构的影响

企业年金是我国养老保障事业的重要支柱,监管机关在严格监管的同时,也不断出台政策促进企业年金事业的发展。近年来,监管机关连续发文,扩大企业年金基金的可投资范围,并推出养老金产品这一标准化的后端集合产品,以提升企业年金基金抗风险的能力,保障基金保值增值目标的实现。监管新规的出台为企业年金法人受托机构在受托和投资管理方面提供了更多选择和机会,也带来了更多挑战和责任。拟结合监管新规的立法意图,探讨新规给法人受托机构的权利义务及法律责任带来的影响,并为如何有效利用监管新规带来的机遇提出些许建议。     

网络银行为何难“火”

自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,国际金融界掀起了一股网络银行热潮,发达国家已有1000多家金融机构初步或正在筹划建立网络银行服务系统。有专家预言,21世纪的银行将是建立在计算机通信技术基础上的网络银行。     

论预防式社会性监管 ——以化工行业风险监管为例

科学技术引发的大量风险使传统社会性监管遭遇失灵。为完成风险规制任务,应在传统社会性监管中引入预防监管。内含风险预防、合作监管等理念的预防式社会性监管制度,既有助于政府履行风险监管义务,又回应了风险社会下安全、健康、环境监管的现实需求。考察具有风险特性的化工行业,其风险广泛分布于生产、贮存、运输等环节且难测难治,同时化工行业社会性监管预防性不足,存在风险识别不准、评估不科学、处置不及时、信息沟通不顺畅等问题。因此,构建预防式社会性监管制度,应在风险预防、合作与效能原则指引下,对化工行业法律法规进行"立改废",增强规范中的预防条款,为预防式社会性监管提供依据;平衡预防式社会性监管与技术创新之间的关系,将监管范围限定在化工行业生产、贮存、运输等环节的安全、健康、环境风险领域;建立风险监管职能清晰、纵向权力差异化配置、机构独立设置的预防式社会性监管体制;以信息公开、专家参与、监管影响评价程序增强预防式社会性监管的民主性、科学性与责任性;建立复合的预防式监管责任体系,保障监管的实效。     

互联网金融的监管困境与反思

互联网金融存在巨大的法律风险,包括小额贷款征信风险、中间账户监管缺位风险、财务信息披露风险、欺诈风险、合同诈骗或集资诈骗风险、违约与不履行超出银行四倍贷款利率风险、庞氏骗局风险,而监管中则面临实施困境,如偏重事后追责的低效、刚性监管忽视市场需求、偏重刑事处置忽视商事规则、条块监管的主体乱局。     

微信传播社会热点事件主要伦理问题及措施

从微信产品的特点着手,剖析用户行为特征,并对用户行为进行调查分析,得出了微信能够扩大传播社会热点事件的条件和原因,通过实例说明微信传播社会热点事件的特点,分析了其在社会热点事件中传播的影响力问题,运用伦理学原理分析了其可能带来的伦理问题,并从不同层面提出了监管措施。     

省直管县改革后县级政府的权力风险及监控分析

省直管县是以“强县扩权”为特征的地方行政体制改革。这项改革的积极意义和必要性学界已有共识。但要更好地推进这项改革，则不仅要看到它的积极意义，还要注重研究由此可能带来的风险和问题。县级政府因扩权带来的政绩冲动、权力变质、监督减弱等权力风险，应通过依法界定事权范围、加强监管、实行政务公开、推进民主建设等对策予以监控和堵防。     

公共服务合同履行中购买方风险的识别与防控

在公共服务合同履行中同时存在承接方风险和购买方风险,购买方风险在很大程度上会给承接方风险转化为实际的败德行为提供契机,因而识别与防控购买方风险就显得重要而紧迫。经由学理层面的分析发现,在公共服务合同履行中购买方风险具体地表现为公共服务能力衰降、公共服务合同履行监管失灵、相关工作人员腐败、资金拨付迟滞等四重风险。为了有效防控公共服务合同履行中的购买方风险,需要推动专业化学习和参与式实践以重建购买方公共服务生产能力,加强组织学习和吸纳专业化监管人员以提高购买方的合同履行监管能力,综合运用第三方监管团队独立监管、消费方参与式监管以及与严格履约的承接方建立长期合作关系以提升监管效能,构建识别机制、精准问责机制、监督机制、考核评价机制、教育引导机制和正向激励机制以预防工作人员腐败,明确及时支付原则和构建稳定的资金拨付机制以确保资金按时拨付。     

跨部门综合监管的时代背景、逻辑内涵及实施建议

<正>跨部门综合监管是依据各类市场活动的业务属性及其风险类型等,进行的功能性监管,其旨在通过把跨部门、跨区域、跨层级的监管要素纳入业务协同,从而解决新兴或未知风险的监管职责归属问题。当前,我国新行业、新业态层出不穷,各类复杂风险耦合交织,极大地考验了政府的跨部门综合监管能力。本文对跨部门综合监管的时代背景、内涵和特征进行了分析,并从监管职责分工、监管制度规则、监管协同机制等方面,进一步理解跨部门综合监管的深层治理逻辑,最后针对应急管理领域的跨部门综合监管工作提出实施建议。     

银行打包放款的风险及其防范

随着我国对外贸易的迅速发展,越来越多的出口商利用信用证打包贷款进行融资,这给许多银行带来了经营风险,风险主要来自于出口商和信用证两个方面。为了防范银行打包放款的风险,应严把信贷关口,给予不同企业一定的综合授信额度,控制好打包放款的比例、期限和贷款担保方式,严格审查信用证,做好贷后检查,加强银行内部监管。     

地方政府和社会资本合作风险防范机制研究

近年来,政府与社会资本合作在治理地方政府债务问题、提升公共物品供给效率等方面发挥了积极作用,但其爆发式增长也使得地方政府面临不断增加的风险,包括决策风险、财政风险及企业违约带来的风险。地方政府应通过建立项目评估体系、加强财政承诺管理、完善绩效监管制度及发展二级交易市场等方面的积极努力来构建政府风险防范机制,促进政府与社会资本合作模式的规范化发展,实现地方政府与社会资本合作中的多方共赢。     

基于消费者保护的“四维”金融监管机制构建

随着金融创新和金融业态的变化和发展,民间金融、地下钱庄、互联网金融以及层出不穷的新业务游离在现有监管机制之外,金融消费者利益得不到有效保护。本文提出构建金融消费者保护的"四维"监管机制:运用适应性监管理念,实现金融消费者风险忍受度与实际面临风险的匹配;运用包容性监管理念,使得金融创新较好地被纳入金融监管体系;从功能性监管角度,对现有的监管机构进行整合;从全程性监管角度,完善监管流程及模式。     

互联网金融风险产生的路径与防范对策分析

在对互联网金融风险进行分析的基础上,系统探讨了金融风险产生的路径,并在介绍美、英等国互联网金融发展经验的基础上,提出了在互联网金融背景下防范金融风险、实现金融安全的具体对策。由于"规则空白""中介脱离""监管缺位""基建落后"等四个原因,导致互联网金融出现了行业主体风险、投资主体风险、监管失灵风险和信息安全风险。为了克服这些风险、促进互联网金融的健康发展,美、英等发达国家实行了改革监管体制、转换监管模式和增强消费者保护的措施。为了维护我国的金融安全,应该采取完善相关法规、改革监管体制、建立金融消费者保护机构、加强金融基础设施建设等防范措施。     

国有资产信托监管问题探微

国有资产信托监管是国有资产信托的关键。首先,建立以政府监管、行业自律与市场约束三位一体的监管主体体系,是实现市场风险识别和风险承担责任的市场合理分散和匹配、促进国有资产信托市场健康稳步发展的重要保障。其次,从制度层面上建立和完善国有资产信托管理制度。     

论农村小额贷款公司改制为村镇银行的外部监管

农村小额贷款公司改制为村镇银行的外部监管,符合法理的内在要求。在改制过程中,银监会对改制工作实施外部监管,其中包括农村小额贷款公司改制为村镇银行的准入和退出、涉农贷款比例等指标进行考核的合规性监管;对改制的信用风险、流动性风险和操作性风险进行监管;对筹建工作小组的改制活动进行全程监管,对改制筹建小组主体成员是否适格进行审查,以确保改制工作顺利进行。     

关注微空间的国家意识形态安全

网络的规模化发展必然会带来信息交流的大数据化,为微空间的繁荣提供了优厚的土壤。所谓的微空间就是指网络上以微博、微信等群组为主,相对自由与分散的片段式的信息交流平台,主要特点就是信息的传播速度快,其传播内容难以把握和及时监管,群组用户之间互动性强。     

谁来开发电视金融业务

何谓电视金 融业务？ 顾名思义 就是用户通过收 看电视画面来办 理金融业务。电视 金融业务是当前 世界金融业的新 领域，目前在中国 金融界还是空 白。那么，谁来开 发电视金融业务 呢？ 日本金融业 的发展方向，始终 定位于开拓新的 领域，这或许是他 们领先于中国金 融业的主要原因 之一。由于这种定 位和积极的开拓 精神，日本樱花银 行、三和银行想到了给用户提供逼真的形象和声音，让用户在收看电视节目的轻松享受中按按遥控器就能办理金融业务。于是他们从网络银行、手机银行中向前推进一大步，经过努力开拓，将在今年１２月推出电视…