加强内控机制建设,防范信贷资产风险的对策

加强内控机制建设，防范信贷资产风险的对策李天明一、依据《商业银行法》、《贷款通则》的有关规定，完善现有的审贷分离体制，将贷前调查、贷时审查、贷后检查三项职能实行真正分离，建立信用调查部、贷款审查部、贷款管理部，明确三方责任和权限，形成有效的贷款管理体...     

论《商业银行法》设定关系人规范的自我否定——谈商业银行利害关系人定位的必然性

论《商业银行法》设定关系人规范的自我否定———谈商业银行利害关系人定位的必然性●西南财经大学张怡自《商业银行法》、《中国人民银行法》、《担保法》和《票据法》颁行以来，不论是专业银行转轨，还是全国性或区域性商业银行动作的渐进规范，都无容置疑地得益于上述...     

商业银行诉讼的心理误区及矫正措施

近几年来,尤其是1995年《人民银行法》、《商业银行法》颁布实施以来,原各专业银行、农村、城市信用合作社等金融机构(以下称商业银行)加快转轨步伐,转变思想观念,强化经营措施。商业银行各分支机构依法经营的积极性、主动性进一步增强,集中表现在回收贷款方面越来越多地运用诉讼手段,如日照市二级法院1995年受理一审借款合同纠纷案件324件,占     

查询犯罪嫌疑人贷款情况应如何适用法律文书?

编辑同志：在案件侦查工作中，有时需要向银行查询有关犯罪嫌疑人的贷款情况，而《人民检察院刑事诉讼法律文书格式》中，有关的法律文书只有《协助查询存款通知书》和《查询犯罪嫌疑人存款、汇款通知书》，它们分别适用于向银行查询与案件有关的单位存款和犯罪嫌疑人的存款、汇款情况。请问：检察机关向银行查询犯罪嫌疑人贷款情况时，应使用何种法律文书？山东省枣庄市峰城区人民检察院宋均仁宋均仁同志：严格为储户保密，保障存款人的合法权益不受侵犯，是金融领域的一项国际惯例，也是我国《商业银行法》所确立的重要原则。《商业银行法…     

内地与澳门商业银行法律制度的比较

一、立法概况在内地,除了《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)外,有关商业银行的法律、法规主要还有:《外资金融机构管理条例》、《金融稽核检查处罚规定》、《信贷资金管理暂行办法》、《借款合同条例》、《贷款合同通则》、《同业拆借管理试行办法》、《储蓄管理条例》、《信用     

正确应用《担保法》中约定条款预防银行不良贷款

我国《商业银行法》规定商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏。商业银行业务经营的首要原则是效益性，与效益并存的经营风险则影响着银行效益的好坏。当前，银行经营风险主要表现为不良贷款。据统计，我国国有商业银行不良信贷资产的数额约占信贷资产总额的三分之一。例如，到1994年底，工商银行全行，不良贷款余额高达25．57亿元人民币，占全部贷款总额的21．1％，其中，呆帐、呆滞贷款986亿元人民币，占全部贷款总款的8．1％。因此，防范或化解不良贷款并实现债权是银行工作中迫在眉睫的重任。1995年10月1日施行《中华人民共和国担…     

商业银行保管箱业务谈

一、商业银行保管箱业务的基本含义和特征我国《商业银行法》第３条第１款第１２项规定：商业银行可以提供保管箱服务。据此规定，我国一些商业银行已经开展了保管箱服务业务，为客户提供了金银珠宝、古玩字画、各种珍藏以及股票、债券、合同契约、重要文件等保管箱服务。因商业银行开展这项业务的时间较短，宣传力度不大，故了解这项业务的单位和个人较少，要求提供该项服务的单位和个人更少。事实上，我国有众多单位和个人拥有一定数量的贵重物品、重要文书、有价证券等物品，他们也渴望找一个安全可靠的场所进行保管并加以保密。由上可见…     

确立代位权制度——金融债权保全的立法呼唤

实际生活中,一些借款人负债后,企图迟延履行或逃避债务,不行使或放弃自己的权利,造成责任财产的减少,使得银行即使申请法院强制执行也往往落空。因此,在《商业银行法》中可以尝试规定:未偿贷款的债务人因怠于行使到期权利对商业银行造成损害的,商业银行可以依合同法第73条向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人和权利。这样,既可填补我国金融债     

我国商业银行面临的若干问题的法律思考

一、商业银行可以办“三产”吗？我国的公司制企业根据《公司法》的规定，可以用自己不超过百分之五十的净资产对外直接投资生产和服务型的企业。我国的商业银行是公司企业法人，它能否投资第三产业呢？在我国商业银行法颁布之前，一些商业化经营的银行充分发挥自己的经营...     

商业银行分支机构的非法人资格和诉讼主体的法律研究

LEGALRESEARCHONNON－CORPORATECAPACITYOFTHEBRANCHOFACOMMERCIALBANKANDTHEPRINCIPALPARTOFLAWSUIT我国《商业银行法》第一次以法律的形式明确了商业银行的法律地位，该法规定：商业银行是“吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。这对促进商业银行向现代企业过渡，成为市场经济的独立主体确立了法律依据。那么，商业银行分支机构是不是企业法人呢，它的法律地位如何呢，它在诉讼中的地位又如何呢？本文试作以下探析。一、商业银行分支机构的非法人资格研究对于商业银行的分支机构具…     

商业银行违规开立账户行为浅析

为规范商业银行开立账户的行为,先后发布实施的《商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》(“《办法》”)、和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(“《实施细则》”)等法规对开立各类账户的条件、应提交的证明文件及操作程序等做了明确的规定。但是,在追求经济效益和日渐激烈的银行间竞争的高压下,商业     

以信托通道业务发放信托贷款是否构成违法发放贷款罪

<正>一、基本案情张某系A市商业银行（国有控股企业）党委书记、董事长。2017年初，张某接受B控股有限公司（以下简称“B公司”）实际控制人赵某请托，同意A市商业银行通过发放信托贷款的方式帮助B公司融资，并收受赵某给予的好处费600万元。后张某在明知申请贷款企业甲公司、担保企业乙公司均系B公司注册成立的“空壳”公司，且提交的财务报表等申请贷款资料系伪造、贷款用途与实际用途不符的情况下，违反国家规定，安排A市商业银行工作人员不实质开展授信审查，不进行贷前调查、贷后检查等工作，与C市信托公司签订《贷款单一信托合同》，     

银监会发布商业银行小企业授信工作尽职指引

中国银监会2006年10月8日发布了《商业银行小企业授信工作尽职指引》。该指引共七章四十八条，分为总则、授信调查尽职要求、授信审查尽职要求、授信审批尽职要求、授信后管理尽职要求、授信工作尽职评价要求和附则七个部分。此外，指引还针对授信过程的不同环节的主要风险点，编制了《附录》，列出了近百条风险提示内容。该指引适用对象为在中华人民共和国境内依法设立的商业银行开展的对小企业、个体工商户提供的授信工作。另外，其他银行业金融机构可参照执行。其要求商业银行制定体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点的授信政策，实行差别化授信管理。指引同时规定了商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员必须履行的最基本的尽职要求。该指引将有助于引导商业银行进一步贯彻落实《银行开展小企业贷款业务指导意见》和“六项机制”，转变经营理念、创新体制机制；     

《商业银行法》组织制度修改中的权责分配问题

第十二届全国人大常委会将修改《商业银行法》纳入立法规划,作为"需要抓紧工作,条件成熟时提请审议"的项目。现已转入第十三届全国人大常委会的立法规划,并开始正式起草修改草案。《商业银行法》主要包括组织制度和业务制度两个方面的内容,业务制度的内容经过长期的实践相对比较成熟;现行组织制度基本是按照传统的公司制度设计的,没有充分考虑到商业银行的特殊性,即使是从《公司法》的角度考虑也存在一定的问题。商业银行的股东会(或成员会)仅应是股东(或成员)的权力机构,董事会(或理事会)应对银行负责而不是对股东会(或成员会)负责;商业银行的监督管理、准入审核、危机处置等权力责任,应在中央银行、存款保险公司和行业监管机关之间进行合理分配。     

短讯集纳

加大监管力度防范金融风险衡水工行稽核工作实现“五个转变”近几年，工行衡水分行稽核工作实现五个转变后，消除各种业务隐患３１４笔，为国家和客户挽回经济损失８２０万元。这五个转变是：在稽核内容上，从单纯的稽查规章制度转变为以《人民银行法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法规为依据检查基层单位经营管理的规范性、合法性、风险性、效益性；在稽核范围上，从单一稽查人民币业务转变为既查人民币业务，又查外汇、信贷、房地产、牡丹卡等业务；在稽查方式上，从原来专门机构专职人员孤军作战转变为全行重视专职兼职协同作战，全…     

保障商业银行信贷安全的几项措施

从一定意义上讲,我国商业银行信贷安全关系到我国金融乃至经济的安全。严格贷款调查、审查制度,建立强制贷款担保制度和强化贷款监督制度,是防范风险、保障信贷安全的重要措施。     

小额存款收费问题之多维解读

2002年3月，随着花旗银行在中国境内宣告对小额存款收费，国内的商业银行也陆续宣布其小额存款收费制度。由此引发了一系列争论。多家银行对小额存款收费成为银行业改革实践中不争的事实。本文以小额存款的现状为切入点，从《合同法》、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法学视角及经济学视角对该问题进行解读，以期为实践中争议颇多的小额存款收费问题提供理论依据。     

论银行信贷行为的法律约束机制

论银行信贷行为的法律约束机制袁治，李铀我国贷款规模年年控制年年突破，信贷资产质量问题越来越突出，令人担忧。透过种种外在表象，我们会发现银行系统内部本身存在机制性缺陷，弥补这种缺陷是金融立法的重要课题。《商业银行法》的颁布为建立银行信贷行为的法律约束机...     

专业银行体制的缺陷及其法律改组

专业银行体制的缺陷及其法律改组张宇润一．现行专业银行体制的缺陷协的《商业银行法》已于１９９５年５月１０出台，并于１９９５年７月１日生效，该法确立了现代商业银行的基本制度，确立了商业银行的法律地位和经营规则，但现实中的专业银行与该法有很大差距，显示出很...     

深化我国农村合作金融制度改革的若干法律思考

我国农业要走出一条相对独立积累、自我发展的路子,就必须首先解决资金的严重短缺问题。由于其自身的商业属性决定以营利为目的的我国商业银行,无法满足小农经济市场内部化的特殊需求,因此应恢复农村信用社的活力,重新发挥其在支持农民、农业和农村经济发展中的作用,并加快《信用合作社法》及《合作银行法》的起草。