论我国金融服务的统合立法——台湾地区金融服务立法的经验及启示

我国台湾地区经过三次金改,初步构建起金融服务横向规制与统合立法的框架。实现了金融服务业的横向整合,确定了功能性与差异化的金融监管机制。通过对"金融消费者"的界定,金融商品推介与行销的规范和一元化金融消费争议处理机制的建立,强化了金融消费者的保护。我国金融服务法的制定,应以促进金融服务统合、提高监管效率、保护金融消费者三大立法目标的实现为基点,采取横向规制的金融商品交易立法模式。     

中国金融消费者权益保护现状及改进建议

中国金融消费者自我保护意识不断增强,尽管金融工作在不断推进,该领域仍存在不少问题.应借鉴国际经验,立足国情,更新金融消费者保护理念,大力整合立法、司法和监管资源,加大对金融消费者保护力度,明确金融部门义务与责任,规范金融产品和金融服务,维护金融市场繁荣与稳定,促进金融业和整个国民经济健康发展.     

刍议个人金融服务的消费者权益保护

个人金融服务业务的迅速发展是国际上近年来金融业发展的突出亮点 .消费者在金融服务过程中的各项权益应纳入消费者保护法的范围。本文通过对国际上个人金融服务的消费者保护制度进行分析 ,针对我国目前个人金融服务业务中出现的种种问题 ,提出了一些建立和完善个人金融服务消费者权益保护的立法建议。     

金融消费者概念与完善金融消费保护

本文从金融消费者概念入手,阐述了金融服务消费者保护监管的理论基础及重点国家的金融保护实践,通过对发达国家或地区在金融服务消费者保护的立法及监管机制进行比较分析,提出改善我国金融服务消费者保护监管的政策及法律建议。     

金融消费者的权益保护路径

在金融市场发展迅速的今天,传统的消费保护理念与制度没有为金融消费者权益提供充分的保障。次贷危机前后美国金融消费者保护格局发生了根本变化,参考美国的做法,我国应确立金融消费者保护是金融监管的目标,确立宏观审慎为金融监管的原则,并针对我国金融法律法规在消费者权益保护方面的不足,完善金融法并加强金融监管。     

“金融消费者”概念生成的法社会学探析——消费者运动与金融危机耦合下的金融法变革及其本土资源

金融领域持续的消费者运动与金融危机的耦合是"金融消费者"概念生成的社会基础;金融领域的法律社会化则是其生成的法律基础,故弱势群体倾斜保护与金融公平是"金融消费者"概念的法理内核;"金融消费者"概念的范围则取决于本土法治资源的衡量。突破我国金融消费者保护的现实困境,应借金融危机之契机,深入推动金融领域的消费者运动,不断夯实金融消费者保护法的社会根基,同时立足于我国法律传统、现行法律体系及金融监管体制等本土资源全面建构和完善金融消费者保护法律制度。     

我国金融服务者缔约说明义务之立法完善

金融商品较之有形实体商品更为抽象、复杂,金融商品交易中金融服务者与金融消费者处于严重的信息不对称状态,应对金融服务者课以缔约说明义务,以确保交易的公平正义。我国目前没有确立金融服务者缔约说明义务统一规范,现行立法呈现出立法分散位阶低、监管体制不完备、说明内容不统一、说明责任行政化的缺陷,难以满足现实需求,亟待完善。我国应当对金融服务者缔约说明义务进行统合立法规制,制定金融消费者保护法,实现金融商品交易的功能监管,明确金融服务者缔约说明义务制度之主体与对象、内容与要求、违反说明义务的民事责任,使其切实发挥保护金融消费者的作用。     

从倾斜到平衡:我国金融消费者权利司法保护的开放与谦抑

市场在一定程度上可以为金融消费者提供相应保护,但易诱发市场失灵。为平衡金融经营者与金融消费者之间的利益,需要对金融消费者进行倾斜性保护,代表公权力的司法的介入就成为保护金融消费者的应然路径。司法权的基本功能体现为裁断争端、定纷止争。但司法的介入不能够超过一定的维度,即不能代替立法、行政对金融消费者的保护。在实践理性的引导下,实现对金融消费者权利司法保护的开放与谦抑,以探求金融消费者救济制度的应然内容。     

中国个人金融服务消费者权益保护

个人金融服务中消费者与经营者在交易中不平等法则的存在,权利与义务呈现出明显不对等,个人消费者难以以自身的力量与经营者抗衡,使消费者在消费纠纷中处于劣势。为了保护消费者的权益,除了建立消费者协会组织外,更要建立健全消费者权益保护法及金融服务机构的社会信用及其行业评判标准制度。     

台湾地区金融消费者保护立法内容及借鉴

我国台湾地区于2011年6月审议通过了《金融消费者保护法》，这是亚洲国家第一个专门制定的金融消费者保护法，顺应了后危机时代保护金融消费者的国际潮流，该法主要由金融消费者的法律界定、金融服务业对金融消费者的义务、灵活的诉讼外纠纷解决机制、以过错推定原则为基础构建的民事赔偿机制等方面构成，该法对于我国大陆地区的金融消费者保护法律制度的构建具有很大的借鉴意义。     

我国消费信贷立法应借鉴澳大利亚《消费信贷法案》

随着我国金融市场管制的不断削弱,必将会显现出对加强消费信贷立法的需要。我国消费信用立法还很薄弱,澳大利亚《消费信贷法案》中特别体现保障消费者利益的立法精神,有利于信用经营者生存和发展的特别安排、消费信贷合同的担保与保证。信贷提供者、消费供应者及消费者之间关系的有关内容,可为我国消费信贷立法吸收和借鉴;我国应针对消费信贷中存在的主要问题,有步骤地适时合理地吸收和借鉴澳大利亚《消费信贷法案》。     

金融消费者权益保护期望差之弥合——制度化建设的回应

制度化建设是经济市场化的延伸,是国家法制化的深化.针对我国金融消费者权益保护较为薄弱的现状,迫切需求在制度层面给予回应.只有以金融消费者权益保护期望差的弥合作为落脚点,加快完善我国金融消费者权益保护体系的建构,及时制定相关法律规范,明确金融消费者的内涵;并适时建立金融消费者专门保护机构;构建金融消费纠纷多元化解决机制,...     

网络银行中客户权益的法律保护

在网络银行交易中,对客户权益的保护应集中在安全保障权、隐私权、知情权、公平交易权和获得合理赔偿权等方面。从不同的归责原则论述网络银行应承担的法律责任及网络银行的赔偿责任,以期在鼓励金融技术创新与保护弱势消费者群体利益之间求得平衡。     

消费立法问题研究

消费者问题是消费者在生活消费需要中,正当需求得不到满足,并且受到提供消费资料和消费服务的经营者损害而发生的社会问题。消费者问题引发的消费者运动是在市场经济条件下,消费者为维护自身权益,改善其社会地位所进行的社会运动,消费者运动推动了消费者保护的立法。     

论免费互联网用户的消费者身份认定——以双边市场理论为视角

任何一个消费者个体或群体都是在市场经济体系中与经营者的互动所形成的,消费者身份的判定必须辅之以这一互动过程的佐证.这一“互动过程”可以笼统地被总结为经营者与消费者之间发生的“生活消费关系”.因此,欲将免费互联网用户认定为消费者身份,必须证明其与互联网经营者之间生活消费关系的存在.而双边市场理论为我们刺透企业“免费”的虚假外表,探知企业真正的运作模式提供了工具,功莫大焉.在这个理论前提之下,我们可以轻易地将免费互联网用户认定为消费者身份.     

试论我国消费者权益保护法的完善

文章论述了对我国消费者保护法律体系的完善,明晰了消费者的概念:消费者是指非为营利目的购买商品或接受服务的个人,且不以支付对价为要件,明确了消费者保护法的调整范围:消费者权益保护法主要调整为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务而产生的关系,或者说是一种生活消费关系。对权利救济制度进行了完善,包括完善损害赔偿制度、建立消费者保护公益诉讼制度等。     

衡量消费需求合理化的指标体系研究

消费需求是否合理是研究消费问题的基础。要从消费率、消费增长率、平均消费倾向和边际消费倾向以及货币的实际购买力等方面,综合衡量一个国家或地区消费需求是否合理,而不能用某一个孤立的指标来衡量。判断消费率是否合适,一是与世界其他国家比较,二是与经典模型进行比较,三是要与本国的经验数据进行比较。合理的消费增长率,一要高于经济增长率,二要高于投资和出口增长率,三要考虑上一个时期消费基数或人均消费基数。消费倾向或边际消费倾向既不是越高越好,也不是越低越好。美国存在的边际消费倾向递减规律失灵现象,我国城乡居民中存在的储蓄偏好和惜消费现象,都要视具体情况作具体分析。     

全球消费者行政设置述评

消费者行政的建构对消费者保护政策、制度、法律的实现效果至关重要,本文对法国、德国、瑞典、英国、美国、澳大利亚、新西兰、日本等国家和地区的消费者行政设置情况进行了细致的考察和整理,并就其对我国的借鉴价值做出评论,以期为中国消费者法研究提供充分、及时的资讯,并对未来中国《消费者权益保护法》立法修改有所启发。