浅谈民间票据贴现

随着社会经济的不断发展,民间票据贴现行为一直层出不穷。本文以萧山林岗案为切入点,分析民间票据贴现的性质、产生原因、存在的不足之处,同时提出自己的见解,希望对该行业的规划化发展有所帮助。     

浅析民间票据贴现问题

随着金融机构紧缩票据贴现规模,民间票据贴现市场越来越广,更多的人参与到了这一过程.那么,民间票据贴现行为是否合法,又是否会构成“非法经营罪”呢？面对现实中存在的大量民间票据贴现行为,又该怎样合理应对？对于这一系列的问题,本文将作简要的论述.     

票据贴现案件审判难点探析

贴现是商业银行汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。从银行业务角度分类，票据贴现系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。由于《票据法》理论与司法实践对贴现相关问题存在争议，导致司法实践中存在着相当程度的混乱。本文针对审判实践中出现的一些典型法律问题和难点进行梳理并分析，期望能对审判实践统一认识、统一裁判标准作出有益的探索。     

我国的票据贴现及其法律控制

<正> 票据贴现是银行的一种放款形式,也是银行的一项传统业务。虽然我国的票据贴现目前还处在推广阶段,但是它早引起了社会各界的广泛重视。人们预料,专业银行的票据贴现和转贴现业务,以及中央银行的票据贴     

试论票据违规贴现的法律后果

票据贴现是票据融资的主要方式。在司法实践中,相当数量的票据纠纷都与违规贴现有关,其中的焦点问题是违反贴现经营规则对票据进行贴现会产生什么样的法律后果,笔者在此做一探讨。贴现是持票人卖出票据,商业银行买入票据的行为,是银行参与商业信用的一种形式。在我国,并不是任何人都可以买入票据进行贴现,只有经过批准有权开展票据贴现的银行和其他金融机构才可以从事此种票据买入行为。商业银行买入票据并予以贴现与其他情形下当事人之间转让票据的目的正好相反,贴现人取得票据不是为了获得     

以投机倒把指控票据贴现获利行为显属不当

案情：近期，江苏S市三家贸易公司因为帮助省内外数十家企业代办银行承兑汇票贴现从中收取费用，而以投机倒把罪名受到检察机关指控。该案主要情况如下：以上三家贸易公司因与当地银行工作人员熟悉，一些企业急需资金周转，需要办理承兑汇票贴现，但是由于种种原因，不愿资金用途受到限制，遂分别与S市三家贸易公司联系，由其帮助进行汇票贴现。在申请贴现时，贸易公司一般与需要办理汇票贴现的企业签定一份虚假购销合同，以此作为申请贴现理由，然后，企业将其所持有银行承兑的汇票以背书的形式转让给该公司，由其持票前往承兑银行进行贴…     

无真实交易违规办理票据贴现非法获利构成非法经营罪

【裁判要旨】行为人在没有真实交易背景的情况下,通过银行工作人员违规办理票据贴现并获取相应费用,其行为属于非法从事资金支付结算业务的经营行为,应当以非法经营罪定罪处罚。案号一审:(2010)南刑初字第297号【案情】公诉机关:江苏省无锡市南长区人民检察院。被告人:王璟。江苏省无锡市南长区人民法院经公开开庭审理查明:2006年4月至2008年5月间,被告人王璟为了办理票据贴现等业务,以自己或借用他人的名义,先后注册成立了景芊公司、助禾公司、基山公司、巨欧公司、圣郎公司等多家空壳公司。上述公司成立后,被告人王璟     

此盗窃票据案应如何定性?

某甲是A银行的信贷员,偷配了银行会计室的钥匙,并窃得该行负责人的居民身份证.随后,甲利用值班之机,开门潜入会计室,找到两张空白的银行汇票,并在压数机上分别压印了10万元和15万元的金额,并盖上了该行的印鉴和结算章后随.在10万元的汇票上填上了伪造的汇款单位和帐号以及10万元的汇款金额.之后,甲将其盗窃银行汇票之事全部告诉乙,并叫乙持金额为     

贴现纠纷实务问题研究——兼谈票据权利与合同权利的并存问题

贴现旧称“拆息”，系指持票人以未到期票据向银行申请兑换现金，银行通过背书取得票据，并从票面金额中扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将余款支付给该申请人的行为。《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营票据贴现业务。由于贴现纠纷案件数量历来较少，实务界对其中的法律问题一直未加以重视。在此，就司法实践中的部分问题略陈管见，希望能对问题的解决有所裨益。     

票据贴现人的审查义务——中国农业银行甘肃白银市分行营业部诉中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案

中国人民银行对贴现人审查义务的规定侧重对票据贴现产生的原因关系的审查，主要是确保票据融资的真实贸易背景，切断票据贴现资金流入股市的通道，建立有序的交易秩序和金融秩序。法院判断票据贴现中各方的权利义务的依据是票据法和票据法理论，侧重从票据关系方面调整。因此，贴现人的审查义务有两类：行政法意义上的审查和票据法意义上的审查，前者为实质审查，后者为形式审查。     

论票据

票据是指某些可以代替货币流通的有价证券。有广义与狭义之分,广义上的票据是指商业上的一切凭证,包括钞票、发票、保票、汇票、本票、支票等。狭义上的票据是指依照票据法规定所发行的由出票人签名于票上,无条件约定自己或者委托他人见票时或指定的到期时支付一定金额的特种有价证券。其中,出票人自行支付的,属自付证券,即本票;出票人委托他人支付的,属委托支付证券,即汇票与支票。     

票据史话

由发票人签名的,无条件约定自己或委托他人,以支付一定金额为目的的有价证券,我们统称之为票据。票据是随着商品经济的出现而出现的,它也必将随着商品经济的日益繁荣而在人们的经济生活中起到越来越重要的作用。     

西方国家的票据与票据立法

<正> 票据是商品流通的证券化形式,在信用经济发达的西方资本主义社会起着十分重要的作用。本文拟就西方国家的票据与票据立法作一概括介绍。一、票据的概念和特征西方国家票据一词,可以从广狭两义上来理解。广义上的票据包括各种有价证券和商业凭证,如股票、股息单、债券、发票、提单等。狭义上的票据是指票据法规定的汇票、本票和支     

票据纠纷案件中的票据抗辩问题

随着改革的深入，社会主义市场经济的发展，票据纠纷案件作为一种新类型经济案件增长幅度日益加大。票据纠纷的实质性内容主要表现在票据债权人要求债务人履行义务，而债务人则以各种理由拒绝履行，其中票据债务人根据票据法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为，称为票掘抗辩。因此，正确把握票据抗辩制度是做好票据纠伏案件代理工作的关键所在。本义试以《中华人民共和国票据法》为基础，结合票据实务，对票据抗辩制度作一分析，以求教于各位读者。一、票据抗辩概念和种类、概念票据法的核心内容是保护票据当事人的合法权益、‘已强调保护…     

试论票据与票据的特性

试论票据与票据的特性徐波１９９５年５月１０日，第八届全国人民代表大会常务委员会第１３次会议通过了人们盼望已久的《中华人民共和国票据法》，结束了我国长期以来没有全国性适用票据法律的历史，使我国票据业务活动和司法活动走上了正规化法制轨道，有力地推动着我国...     

票据基础关系、代位权及票据质押

票据纠纷案件在近几年的审判实践中出现不断增长趋势,案件性质也日趋复杂。分析下述案例,有助于我们正确理解票据基础关系与代位权和票据质押。 一、主要案情 １９９７年１２月２日,Ａ公司与Ｂ公司签订了钢材购销合同,约定Ａ公司向Ｂ公司供应钢材。Ｂ公司通过与Ｃ银行签订承兑协议,于１９９８年１月７日向Ａ公司签发并交付银行承兑汇票一张,收款人为Ａ公司,汇票金额为人民币４７０万元,到期日为１９９８年７月４日。１９９８年４月１日上公司将Ｂ公司签发的上述汇票背书,被背书人为Ｄ银行,背书内容为“委托收款”。 １９９８年１…     

保单贴现的法律规制路径

保单贴现制度具有其他保单变现方式所不具有的优势,其实质是投保人将保险合同转让至保单贴现公司或保单投资人,并将保单受让人变更为保单受益人。但是,基于人寿保单的特殊性,保单贴现交易的开展突破了合同权利义务概括移转的一般规则,无需取得作为合同相对人的保险人的同意。保险利益原则及保单贴现等待期可有效解决源于陌生人的人寿保单所引发的问题;为兼顾规制源于陌生人的人寿保单与减少保单贴现当事人之间的纠纷这两项功能,保单贴现等待期为自保险合同成立之日起2年;为保障保单贴现人等弱势交易群体的利益,应当设置相应的最低保单贴现率;此外,为便利对保单贴现市场的监管,维护保险消费者权益,应要求从事保单贴现业务的相关公司取得许可;主治医师声明及证明文件不必作为规制保单贴现的工具。     

票据关系与票据基础关系论

票据关系与票据基础关系论韩家勇票据是社会经济活动中进行资金、清算的重要工具，在现代的经济社会里，因各种交易或其它原因所发生的资金收付、汇兑、结算等往往是通过票据来实现的。我国自１９８９年银行结算制度改革以来，汇票、本票、支票这三种票据的使用日趋广泛、...     

票据关系与票据原因关系的关系

票据关系与票据原因关系是票据法上非常重要的两个概念,对二者之间关系的认识影响着整个票据法律制度的构建.票据关系的无因性体现了二者之间的分离关系;票据关系无因性的例外又体现了二者之间的牵连,这种既分离又联系的关系在我国票据法实践当中频繁发生。