利率市场化改革浅析

利率市场化一方面为商业银行经营创造了更为宽松和自由的环境 ,为金融创新和业务开拓提供了很好的发展机遇和有利条件 ,另一方面也为商业银行盈利性、流动性和安全性带来了风险。本文拟从对利率市场化改革的认识入手 ,重点剖析了商业银行如何面对利率市场化带来的机遇和挑战     

招商银行:理财市场的突围

随着外汇市场利率的开放、央行在温州利率浮动制的试验,利差收入占90％以上的国内银行业,早已被利率自由化的呼声和预期压得喘不过气来。在这样的大背景下,抢占中间业务发展的先机和制高点就成为商业银行的一致战略。面对压力招商银行杀入了竞争激烈的个人理财业务。     

论利率市场化条件下基准利率的确定问题

利率改革的目标是实现利率市场化，利率市场化应该形成有效市场利率，有效的市场利率应该满足：充分反映资金供求状况；影响金融市场上投资和融资行为主体的资金运作行为；对货币政策和投资决策的变化能作出相应的调整。有效的市场利率形成的必要条件是：商业银行、非银行...     

商业银行中间业务产品的综合定价策略研究

商业银行的中同业务产品已经成为了银行发展的重点,但是商业银行并没有建立完善的定价机制,本文着重介绍了商业银行定价模式中的一种:综合定价策略.本文首先概括的介绍了五种中间业务产品定价的主要模式,然后对中间业务产品综合定价策略进行了总体的概括性叙述,之后对中间业务产品的综合定价策略进行了建模,给出了运算的公式,最后举例说明公式的运算过程.     

如何有效发展商业银行中间业务

随着我国金融市场与国际接轨日益加深,商业银行的中间业务收入已有逐渐赶超传统业务的趋势。但我国商业银行的中间业务目前仍存在着创新不足,科技投入不足,制度尚不健全,缺乏监管等诸多问题。因而我国商业银行应立足于金融市场现实,建立良好的内部管理体系,营造健康的外部市场环境,从而有效控制中间业务风险,使之得到长足的发展。     

利率市场化进程中西部商业银行的应对

目前,我国利率市场化改革已进入关键时期,由此给西部商业银行的发展带来了机遇与挑战,西部商业银行当以获得利率定价自主权为契机,采取稳健经营的发展战略,科学合理的定价机制,高效规范的利率管理及多元发展的创新活动,来应对挑战。     

利率制度市场化改革的制度条件分析

在利率制度由管制到市场化的改革中,既有的制度系统能否保证在新的利率制度条件下合理有效的利率水平的形成,直接决定着利率市场化改革的现实推进。从合理利率的形成看,资金供给者———商业银行合理定价的能力、资金需求者———企业对利率的敏感性、监管者———中央银行的监管水平等方面的因素都是至关重要的,但目前这些条件并不具备。因此,从政府、商业银行,信贷市场、企业、中央银行等方面推进各项相关改革,为利率市场化创造各种条件无疑是目前最优而可行的选择。     

现代商业银行的功能创新

商业银行功能创新的主要内容包括：大力发展中间业务，积极开拓私人金融服务领域，推动网上银行服务的发展，改善传统的柜面业务． 在经济全球化的背景下，各国 商业银行都面临着挑战，其 垄断地位和比较优势正在逐渐消失。面对来自各方面的竞争，功能创新已经成为现代商业银行竞争与发展的主旋律。在我国即将加入ＷＴＯ，加速融入国际经济一体化大潮的今天，拓展我国商业银行生存空间，加快其功能创新步伐，无疑是必要的。 多姿多彩的中间业务。大力发展中间业务，是发达国家商业银行功能创新的首选重点。目前，西方发达国家商业银行中间业…     

“推进利率市场化”能走多远?

自2010年底国家在"十二五"规划中再次提出"推进利率市场化"以来,利率市场化已成为当前的金融热点之一。重提推进利率市场化,是通货膨胀压力及人民币国际化加快背景下宏观调控的需要,是规范民间借贷、加强金融监管的需要,更是深化金融体制改革的需要。在未来几年内,贷款利率下限将会取消,实现完全市场化,存款利率市场化将试点小银行,其完全市场化不可能在短期内完成。在深化利率市场改革的过程中,商业银行、国有企业及中小民营企业和个人等市场经济体都应尽早调整经济行为,以应对利率市场化带来的变革。     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

利率市场化是指存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节,最终形成以中央银行基准利率为引导,以同业拆借利率为金融市场基准利率,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。     

浅析银行中间业务的现状及发展对策

由于商业银行经营理念落后,中间业务市场秩序不够规范,导致我国中间业务发展远落后于世界先进水平。因此,更新观念,规范管理,不断创新成为目前中间业务发展的当务之急。     

金融市场促中间业务受宠

今年7月4日,中国人民银行发布实施《商业银行中间业务暂行规定》,对中间业务的概念、可开办的业务范围、准入制度,审批程序和收费要求进行了明确规定。可以预见,中间业务将在我国迎来一个大发展时期,并将成为我国金融市场的新宠。 在国际金融史上,中间业务已有160多年的历史。近20年来,特别是1988年《巴塞尔协议》的签订和实施后,中间业务再度成为国际间商业银行发展的重点,许多国家商业银行的中间业务收入占全部收入的比例高达50-80％,十分发达的中间业务成为现代商业银行的重要标志。     

存款利率市场化对存款利率的影响

决定利率和影响利率的主要因素包括产业平均利润率、资金的供求关系、通货膨胀和货币政策。分析未来这些因素在中国经济环境条件下的可能趋势,以及这些趋势对存款利率走向的影响,并结合近年来中国商业银行理财产品收益率与存款利率的息差,推测利率市场化以后存款利率的上升幅度范围。在中国国情条件下,一旦存款利率完全市场化,这些因素综合起来,将导致存款利率短期内有较大幅度的上升。     

中国商业银行大宗商品融资业务发展研究

大宗商品融资业务是国内商业银行发展的重点业务。现实中,该项业务存在重复融资、挪用资金、伪造贸易等问题,阻碍了业务的健康发展,影响了商业银行的资产质量。通过对这些问题的成因进行分析,建议商业银行要在业务准入标准、专业人才培养、信贷文化建设等方面不断改进,从而抓住机会,促进商业银行大宗商品融资业务健康有序发展。     

我国货币政策转型中的利率市场化

利率传导机制是货币政策对宏观经济有效调控的关键，而我国长期以来以直接控制信贷规模为手段，对利率实行严格管理的货币政策已不适应金融改革的发展。当前我国实行利率市场化还有很多困难，但是，由直接控制到间接控制，由浮动利率管理到完全市场化利率体制改革是货币政策转型的必然选择。     

发展中国家利率市场化改革对我国的启示

自20世纪80年代以来,金融自由化浪潮席卷全球。利率市场化作为金融自由化的一项重要内容在许多国家得以实施,而利率市场化的进程在不同的国家因背景条件的不同而有所差异,市场化之后的效果也不尽相同。科学借鉴已实施利率市场化国家和地区的经验,尤其是发展中国家的经验,对我国利率市场化改革将具有十分重要的意义。     

关于放开农村信用社贷款利率上限的调查与思考

当前，各银行贷款利率上限已于2004年10月29日放开，进一步提高各银行对贷款利率定价的研究水平和积累了一定的实践经验，为提高银行经营发展水平提供了一个很好的平台。历经五年，农村信用社贷款利率上限还未放开，在市场化的条件下，这无疑限制了农村信用社经营管理和发展，对农村信用社贷款利率定价研究也产生了一定的困难。为推进我国利率市场化进程，本文对海南省农村信用社贷款定价情况进行分析，指出存在问题及提出积极建议。     

浅析商业银行的运营风险

在当前复杂的国际政治经济条件下,商业银行作为资金的供给主体,无疑承受着巨大的运营风险.深化金融体制改革,降低商业银行的运营风险应做好以下几点:转变经营模式和增长方式;自主创新,提升核心竞争力;积极应对银行业全面对外开放的挑战;积极应对利率市场化和金融脱媒化;加速国际化经营步伐.     

利率市场化的问题及其对策探析

随着外币贷款利率正式放开 ,国际资本流进、流出的规模日渐加大 ,我国将根据“十五”规划的目标 ,稳步推进利率市场化改革 ,即政府完全或部分放弃对利率的直接管制 ,使利率由金融市场上资金的供求关系决定 ,按价值规律自发调节 ,并按经济政策要求 ,通过在市场机制调节下的利率政策效应来影响和促进货币政策目标的实现与国民经济的发展。     

利率市场化的六个疑问

央行行长周小川在2003年中国人民银行工作会议上,明确提出了加快今年利率市场化改革的工作任务,要求“进一步发挥利率、汇率的杠杆作用,稳步推进利率管理体制改革,研究并制定利率市场化改革规划”。这种大张旗鼓的表述,不但标志着我国自1993年以来的利率市场化改革已经取得了阶段性的成功,更标志着我国利率市场化道路已进入